Svetainė FinTech pramonė per pastarąjį dešimtmetį smarkiai išaugo. FinTech, arba finansinė technologija, - tai naujas požiūris į pinigų valdymą, kai naudojama programinė įranga atlikti finansinius paslaugos lengviau, greičiau ir patogiau naudoti. Sprendimai, pvz. skaitmeninės piniginės, mobilusis bankininkystė, o skaitmeninės mokėjimo platformos tradicinius bankininkystės procesus keičia supaprastinta skaitmenine patirtimi.

Šio sektoriaus augimas rodo, kokios svarbios visame pasaulyje tapo finansų technologijos. . FinTech technologijos rinka buvo įvertintas $215,3 mlrd. 2022 m. ir prognozuojama, kad pasieks apie $751,5 mlrd. iki 2032 m., augantis bendruoju metiniu augimo tempu (CAGR), t. y. 18.5%. Skaitmeniniai mokėjimai dominuoja šiame sektoriuje - daugiau nei 3 mlrd. naudotojų 2024 m., tikimasi, kad padidės iki 4,45 mlrd. naudotojų iki 2029 m..

Tačiau, nepaisant šio didžiulio augimo, Fintech įmonės susiduria su sudėtingais iššūkiais. Jie turi užtikrinti, kad duomenys saugumas, laikytis griežtų atitiktis teisės aktų reikalavimams sistemos, pvz. BDAR, FCA, ir PSD2, ir išlaikyti pasitikėjimą dirbant itin sudėtingomis sąlygomis. konkurencinė aplinka.

Dėl šio spaudimo tradicinės programinės įrangos kūrimas metodai dažnai yra nepakankami. Daugelis programinės įrangos kūrimo įmonės priima produktas mąstanti inžinerija kurti keičiamo dydžio ir patikimus skaitmeninius finansinius produktus.

Tačiau klausimas lieka atviras: kaip įvairios programinės įrangos kūrimo įmonės vertina FinTech į produktą orientuotą inžineriją?

Atsakymas - derinant produktų valdymas, modernus technologija, tarpfunkcinį bendradarbiavimą ir gilų supratimą apie verslo modelis, naudotojo elgsena, ir rinkos dinamika.

Kas yra į produktą orientuota inžinerija

Produktas, apie kurį galvojama inžinieriai neapsiriboti vien rašymu. kodas. Jų tikslas - ne tik įgyvendinti, bet ir giliai suprasti kaip technologijos prisideda prie verslo tikslai, pagerina klientų patirtį ir sukuria ilgalaikę verslo vertė.

Tradiciniuose kūrimo modeliuose, programinės įrangos inžinieriai daugiausia dėmesio skiriama programinės įrangos sistemų kūrimui. Priešingai, produktų inžinieriai sutelkti dėmesį į kodėl ir ką turėtų būti pastatytas.

Šis perėjimas nuo programinės įrangos inžinerija į produktų inžineriją tai reikšmingas mąstysenos pokytis. Užuot veikę kaip “užsakymų vykdytojai”. produktų vadybininkai, inžinieriai dalyvauja ankstyvuosiuose etapuose produktų kūrimas, prisidedantis prie:

• apibrėžti produkto vizija
• supratimas naudotojų poreikiai
• analizuoti konkurencinė aplinka
• nustatyti rinkos poreikis

A produktų inžinierius daugiausia dėmesio skiriama naudotojų problemoms spręsti ir prasmingiems rezultatams pasiekti, o ne tik techninėms funkcijoms pristatyti.

Praktiškai tai reiškia, kad inžinieriai glaudžiai bendradarbiauja su dizaineriai, produktų vadybininkai, ir kt. ne inžinieriai formuoti bendrą skaitmeninis produktas.

Kodėl produkto mąstymas yra labai svarbus FinTech

FinTech gaminiai dirbti vienoje sudėtingiausių technologijų aplinkų. Finansų įstaigos turi apdoroti didelius sandorių kiekius ir kartu apsaugoti slaptus klientų duomenys ir laikytis griežtų taisyklių.

Atitiktis teisės aktams, pvz. kovos su pinigų plovimu (AML) ir Pažink savo klientą (KYC) reikalavimai yra didelis iššūkis "fintech" startuoliams.

FinTech, greitis yra labai svarbus, bet atitiktis yra nekeičiama.

Tuo pačiu metu, duomenų saugumas ir privatumas turi būti svarbiausi prioritetai.. Įmonės turi įdiegti saugias sistemas, apimančias:

• daugiafaktorinis autentiškumo patvirtinimas
• pažeidžiamumo vertinimai
• saugus sandorių stebėjimas
• pažangus sukčiavimo aptikimas

Įmonės vis dažniau priima nulinio pasitikėjimo saugumo modeliai, kai kiekviena užklausa turi būti autentifikuota ir patikrinta naudojant tokias priemones kaip nekeičiamas auditas rąstai ir anomalijų aptikimas realiuoju laiku.

Pasitikėjimas yra trapus finansinės paslaugos. Net ir nedideli saugumo ar patikimumo trūkumai gali pakenkti reputacijai ir lemti klientų praradimą.

Štai kodėl įgyjant klientų pasitikėjimas tebėra vienas didžiausių iššūkių, su kuriais susiduria fintech įmonės.

Į klientą orientuota produktų inžinerija

Būdingas bruožas šiuolaikinė produktų inžinerija daug dėmesio skiriama naudotojų tyrimai ir rinkos tyrimai.

Sėkmingos komandos analizuoja naudotojo elgsena ir rinkti naudotojų atsiliepimai prieš rašydami bet kokį kodą.

Bendrovės, pvz. "Mixpanel" dažnai peržiūrime analizės duomenis ir klientų atsiliepimus, kad nustatytume naudotojų skaudulius prieš pradedant kurti.

Daugelyje organizacijų inžinieriai tiesiogiai dalyvauja klientų skambučiai arba bendraukite su palaikymo komandomis, kad geriau suprastumėte realius naudotojų iššūkius.

Taikant šį metodą vertingos įžvalgos kad vadovas produktų valdymas sprendimai.

Įtraukiant grįžtamąjį ryšį ankstyvuoju produkto kūrimo ciklas, įmonės gerokai padidina galimybes sukurti sėkmingus finansinius produktus.

Inžinierių ir Product Manager bendradarbiavimas

Svetainėje į gaminį orientuota inžinerija, labai svarbu, kad techninė ir verslo komandos bendradarbiautų.

Užuot dirbę izoliuotai, inžinierių komandos, produktų vadybininkai, dizaineriai, ir atitikties specialistai dirba kartu formuodami produktas kelių žemėlapis.

Inžinieriai dažnai dalyvauja produktų strategijos sesijos, padedantis apibrėžti ką ir kodėl už naujų funkcijų.

Ši bendradarbiavimo aplinka užtikrina, kad inžinerinės pastangos būtų suderintos su pagrindinės verslo funkcijos ir ilgalaikis verslo tikslai.

Inžinieriai taip pat skatinami suprasti ekonominius savo projektų veiksnius ir priimti sprendimus, pagrįstus platesne prasme. produkto vizija.

Agile Development ir nuolatinė kartotė

Dauguma fintech įmonių remiasi Agile metodikos kad būtų galima nuolat tobulinti produktus.

Agile plėtra leidžia komandoms:

• laipsniškai pristatyti funkcijas.
• greitai surinkti grįžtamąjį ryšį.
• koreguoti produktų strategiją remiantis realaus naudojimo duomenimis.

Fintech srityje kūrimas nesibaigia, kai įdiegiamas kodas.

Kūrėjo darbas dažnai nelaikomas užbaigti, kol nebus patvirtinti po įvedimo į rinką taikomi rodikliai., įskaitant naudotojo elgsenaduomenis ir verslo KPI.

Sėkmė vertinama pagal į produktą orientuoti OKR (tikslai ir pagrindiniai rezultatai). kuriais stebima galutiniams naudotojams teikiama vertė.

Greitas prototipų kūrimas ir minimalūs mylimi produktai

Greitas eksperimentavimas yra labai svarbus fintech pramonė.

Komandos dažnai remiasi greitas prototipų kūrimas ir sąvokos, pvz. Minimalus mylimas produktas (MLP).

Užuot iš karto kūrusios dideles sistemas, komandos bando mažesnes produktų versijas, kad gautų išankstinę grįžtamąją informaciją.

Tai leidžia organizacijoms patvirtinti funkcijas ir jas patobulinti prieš didinant mastą.

Funkcijų perjungikliai dažnai naudojamos naujoms funkcijoms pirmiausia išleisti nedidelei naudotojų grupei, kad komandos galėtų išbandyti funkcionalumą gamybinėse aplinkose prieš pradedant pilną diegimą.

Toks požiūris padeda sumažinti riziką ir pagerinti naudotojų įsisavinimą.

Kūrimas, orientuotas į API, ir keičiamo mastelio architektūra

Kitas šiuolaikinių fintech inžinerijos bruožas yra "API-first" architektūra.

Įmonės vidines ir išorines API traktuoja kaip savo produktus, turinčius specialią dokumentaciją, versijų strategijas ir kūrėjas patirties aspektai.

Taikant šį metodą lengviau integruoti su išorės partneriais ir senosiomis finansų sistemomis.

Integracija su paveldėtos sistemos tebėra vienas dažniausių iššūkių, su kuriais susiduria "fintech" startuoliai, ypač dirbdami su įsitvirtinusiais bankais ir finansų įstaigomis.

Taip pat labai svarbu, kad būtų galima keisti mastelį.

Fintech įmonės dažnai patiria spartus augimas, o tai gali apsunkinti infrastruktūrą. Produktai turi būti suprojektuoti taip, kad būtų galima apdoroti dideles sandorių apimtis ir kartu išlaikyti sistemos stabilumą.

Naudojant debesis vietinės platformos ir debesų kompiuterija, įmonės stato keičiamo dydžio sistemos gali aptarnauti didėjantį naudotojų skaičių ir sandorių apkrovas.

Duomenys, dirbtinis intelektas ir personalizavimas

Šiuolaikinės fintech platformos labai priklauso nuo duomenys.

Per mašininis mokymasis ir didžiųjų duomenų analitika, įmonės analizuoja klientų duomenys ir naudotojo elgsena generuoti asmenines finansines rekomendacijas.

Šios technologijos leidžia itin individualizuota patirtis, padėti klientams efektyviau valdyti pinigus.

AI taip pat naudojamas sukčiavimui nustatyti, rizikos analizei atlikti ir automatinėms finansinėms paslaugoms teikti.

Augant dirbtinio intelekto įsisavinimui, jo vaidmuo fintech produkto gyvavimo ciklas toliau plėsis.

Produktų inžinerija per visą gyvavimo ciklą

Produktų inžinerijos paslaugos remti visą produkto gyvavimo ciklas, nuo ankstyvos idėjos iki nuolatinio tobulinimo.

Tipinis gyvavimo ciklas apima:

• idėjų kūrimas
• dizainas
• plėtra
• diegimas
• techninė priežiūra

Šiame modelyje inovacijos yra nuolatinės.

Produktai turi būti nuolat tobulinami, kad būtų išvengta klientų nubyrėjimo ir išliktumėte konkurencingi rinkoje.

Realūs pavyzdžiai, kaip FinTech orientuojasi į produktą

Kelios sėkmingai veikiančios fintech įmonės rodo, kaip į produktą orientuota inžinerija skatina augimą.

"Revolut" ir Klarna, pavyzdžiui, sparčiai didinamas naudojant laipsniško, į produktus orientuoto diegimo strategijos. kuriuose pirmenybė teikiama nuolatiniam tobulėjimui.

Panašiai kaip ir bendrovės, pvz. Mišinys įtvirtinti atitikties reikalavimus, pvz. KYC ir AML tiesiai į gaminio projektavimo etapą, o ne laikyti atitiktį galutiniu žingsniu.

Tokios platformos kaip Dryžiai net pasiūlyti bandymo režimai kurie leidžia kūrėjams imituoti realius finansiniai sandoriai neperkeliant realių pinigų. Tai leidžia saugiau eksperimentuoti ir greičiau patvirtinti produktą.

Šie pavyzdžiai rodo, kad į produktą orientuotos komandos daugiausia dėmesio skiria rezultatams, o ne tik funkcijoms.

The Codest: į gaminius orientuotas FinTech inžinerijos partneris

Tarp šiuolaikinių programinės įrangos kūrimo įmonės, The Codest išsiskiria kaip partneris, kuris itin akcentuoja į gaminį orientuota inžinerija.

The Codest padeda . ir įmonės stiprina savo inžinierių komandos su patyrusiais kūrėjai, inžinieriai, ir technologijų specialistai, kurie derina stiprius techniniai pajėgumai su giliu mąstymas apie produktą.

Užuot veikęs kaip tradicinis outsourcing The Codest orientuojasi į inžinierius, kurie giliai suprasti tiek produkto, tiek verslo kontekste.

Mūsų inžinieriai dalyvauja visame produkto gyvavimo ciklas, nuo ankstyvojo atradimo ir naudotojų tyrimai į sistemos architektūrą, diegimą ir ilgalaikį optimizavimą.

"Fintech" įmonėms The Codest padeda kurti:

• saugios finansinės platformos
• Debesų vietinės platformos
• labai keičiamo dydžio sistemos
• modernus skaitmeninis produktas infrastruktūra
• Išplėstinė duomenimis pagrįsti sprendimai

Integruodama inžinierius į produktų komandas, The Codest padeda įmonėms sumažinti techninė skola, pagerinti naudotojų įsitvirtinimą ir užtikrinti, kad "fintech" platformos išliktų saugios, atitiktų reikalavimus ir būtų keičiamo dydžio.

Šis metodas leidžia fintech organizacijoms greičiau paleisti, prisitaikyti prie rinkos pokyčių ir išlaikyti aukštą produkto kokybė ir kartu remti ilgalaikį augimą.

Išvada

Taigi, kaip įvairios programinės įrangos kūrimo įmonės vertina FinTech į produktą orientuotą inžineriją?

Sėkmingai dirbančios organizacijos dėmesį sutelkia ne tik į funkcijų teikimą, bet ir į naudotojų rezultatai.

Jie nustato prioritetus:

• supratimas naudotojų poreikiai ir atitikimas rinkai
• integravimas atitiktis ir saugumas nuo pirmos dienos
• pastatas Debesų gimtoji kalba, keičiamo dydžio sistemos
• įtraukiant naudotojų atsiliepimai per visą gaminio gyvavimo ciklą.
• naudojant dirbtinis intelektas ir duomenų analizė gerinti klientų patirtį.

Įmonės, kurios laikosi šio požiūrio, gali geriau įveikti finansinių technologijų sudėtingumą ir teikti patikimus skaitmeninius finansinius produktus.

Kadangi fintech toliau vystosi, į produktus orientuoti inžinieriai išliks svarbiausia varomoji jėga už inovacijas, padėdamas įmonėms kurti saugius, keičiamo dydžio ir į klientus orientuotus finansiniai sprendimai.