Portāls FinTech pēdējo desmit gadu laikā ir piedzīvojusi ievērojamu izaugsmi. FinTech, jeb finanšu tehnoloģija ir jauna pieeja naudas pārvaldībai, kas izmanto. programmatūra veikt finanšu pakalpojumi vieglāk, ātrāk un lietotājam draudzīgāk. Tādi risinājumi kā digitālie maki, mobilais banku pakalpojumi, un digitālās maksājumu platformas aizstāj tradicionālos banku procesus ar racionalizētu digitālo pieredzi.

Nozares izaugsme liecina par to, cik nozīmīgas visā pasaulē ir kļuvušas finanšu tehnoloģijas. Portāls FinTech tehnoloģijas tirgus tika novērtēts par $215,3 miljardi 2022. gadā un tiek prognozēts, ka tā sasniegs aptuveni $751,5 miljardi līdz 2032. gadam., pieaugot ar šādu salikto gada pieauguma tempu (CAGR) 18.5%. Digitālie maksājumi dominē šajā nozarē, un vairāk nekā 3 miljardi lietotāju 2024. gadā, paredzams, ka palielināsies līdz 4,45 miljardi lietotāju līdz 2029. gadam.

Tomēr, neraugoties uz šo milzīgo izaugsmi, finanšu tehnoloģiju uzņēmumi jāsaskaras ar sarežģītiem izaicinājumiem. Viņiem ir jānodrošina. dati drošība, ievērot stingras normatīvās atbilstības nodrošināšana ietvarstruktūras, piemēram. GDPR, FCA, un PSD2, un saglabāt uzticību, vienlaikus darbojoties ārkārtīgi konkurences apstākļi.

Šā spiediena dēļ tradicionālās programmatūras izstrāde pieejas bieži vien ir nepietiekamas. Daudzi programmatūras izstrādes uzņēmumi pieņem produkts domājoša inženierija lai radītu mērogojamus un uzticamus digitālos finanšu produktus.

Tomēr jautājums paliek atklāts: kā dažādi programmatūras izstrādes uzņēmumi pieiet FinTech produktu inženierijas risinājumiem?

Atbilde meklējama, apvienojot produktu pārvaldība, moderns tehnoloģija, starpfunkcionālā sadarbība un dziļa izpratne par uzņēmējdarbības modelis, lietotāja uzvedība, un tirgus dinamiku.

Kas ir uz produktu orientēta inženierija

Domāts produkts inženieri iziet ārpus rakstīšanas. kods. Tā vietā, lai koncentrētos tikai uz īstenošanu, to mērķis ir dziļi izprast kā tehnoloģijas veicina uzņēmējdarbības mērķi, uzlabo klientu pieredzi un rada ilgtermiņa biznesa vērtība.

Tradicionālajos attīstības modeļos, programmatūras inženieri galvenokārt koncentrējas uz to, kā veidot programmatūras sistēmas. Turpretī, produktu inženieri koncentrēties uz kāpēc un ko jābūvē.

Šī pāreja no programmatūras inženierija produktu inženierijai ir nozīmīga domāšanas veida maiņa. Tā vietā, lai darbotos kā “pasūtījumu pieņēmēji”. produktu vadītāji, inženieri piedalās agrīnajos posmos produktu izstrāde, sniedzot ieguldījumu:

• definējot produkta vīzija
• izpratne lietotāja vajadzības
• analizējot konkurences apstākļi
• identificēt tirgus vajadzības

A produktu inženieris koncentrējas uz lietotāju problēmu risināšanu un jēgpilnu rezultātu sasniegšanu, nevis tikai uz tehnisku funkciju nodrošināšanu.

Praksē tas nozīmē, ka inženieri cieši sadarbojas ar dizaineri, produktu vadītāji, un citi nav inženieri lai veidotu kopējo digitālais produkts.

Kāpēc FinTech ir svarīgi domāt par produktu?

FinTech produkti darbojas vienā no sarežģītākajām tehnoloģiju vidēm. Finanšu iestādes jāapstrādā lieli darījumu apjomi, vienlaikus aizsargājot sensitīvus klientu dati un stingru noteikumu ievērošanu.

Atbilstība tādiem noteikumiem kā nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršana (AML) un Pazīsti savu klientu (KYC) prasības ir būtisks izaicinājums finanšu tehnoloģiju jaunuzņēmumiem.

In FinTech, izšķiroša nozīme ir ātrumam, bet atbilstība ir nav apspriežams.

Tajā pašā laikā, datu drošībai un privātumam jābūt galvenajām prioritātēm.. Uzņēmumiem jāievieš drošas sistēmas, kas ietver:

• daudzfaktoru autentifikācija
• neaizsargātības novērtējumi
• droša darījumu uzraudzība
• uzlabota krāpšanas atklāšana

Uzņēmumi arvien vairāk izmanto nulles uzticamības drošības modeļi, kur katrs pieprasījums ir autentificējams un pārbaudāms, izmantojot tādus rīkus kā nemainīgs revīzija baļķi un anomāliju atklāšana reāllaikā.

Uzticēšanās ir trausla finanšu pakalpojumi. Pat nelielas kļūdas drošības vai uzticamības jomā var kaitēt reputācijai un izraisīt klientu zaudēšanu.

Tāpēc, iegūstot klientu uzticība joprojām ir viens no lielākajiem izaicinājumiem, ar ko saskaras finanšu tehnoloģiju uzņēmumi.

Uz klientu orientēta produktu inženierija

Noteicošā iezīme moderna produktu inženierija ir pievērsta liela uzmanība lietotāju izpēte un tirgus izpēte.

Veiksmīgas komandas analizē lietotāja uzvedība un savākt lietotāju atsauksmes pirms koda rakstīšanas.

Tādi uzņēmumi kā Mixpanel pirms izstrādes uzsākšanas bieži pārskatiet analītiskos datus un klientu atsauksmes, lai noteiktu lietotāju sāpju punktus.

Daudzās organizācijās inženieri tieši piedalās klientu zvani vai sadarboties ar atbalsta komandām, lai labāk izprastu reālās lietotāju problēmas.

Šī pieeja rada vērtīgas atziņas kas ir ceļvedis produktu pārvaldība lēmumi.

Iekļaujot atgriezenisko saiti agrīnā posmā produkta izstrādes dzīves cikls, uzņēmumi ievērojami palielina izredzes izveidot veiksmīgus finanšu produktus.

Inženieru un Product Manager sadarbība

In uz produktu orientēta inženierija, būtiska ir sadarbība starp tehniskajām un biznesa komandām.

Tā vietā, lai strādātu izolētos blokos, inženieru komandas, produktu vadītāji, dizaineri, un atbilstības speciālisti strādā kopā, lai veidotu produkts ceļa karte.

Inženieri bieži piedalās produktu stratēģijas sesijas, palīdzot definēt ko un kāpēc aiz jaunām funkcijām.

Šī sadarbības vide nodrošina, ka inženiertehniskie centieni ir saskaņoti ar pamatdarbības funkcijas un ilgtermiņa uzņēmējdarbības mērķi.

Inženieri tiek arī mudināti izprast savu projektu ekonomiskos faktorus un pieņemt lēmumus, pamatojoties uz plašāku kontekstu. produkta vīzija.

Agile attīstība un nepārtraukta atkārtošana

Lielākā daļa finanšu tehnoloģiju uzņēmumu paļaujas uz Agile metodoloģijas lai atbalstītu nepārtrauktu produktu attīstību.

Agile attīstība ļauj komandām:

• pakāpeniska funkciju piegāde.
• ātri apkopot atsauksmes.
• pielāgot produktu stratēģiju, pamatojoties uz reāliem lietošanas datiem.

Finanšu tehnoloģiju jomā izstrāde nebeidzas, kad kods ir izvietots.

Izstrādātāja darbs bieži netiek uzskatīts par pabeigta, kamēr nav apstiprināti pēcievietošanas rādītāji., tostarp lietotāja uzvedībadatus un uzņēmuma galvenos rezultatīvos rādītājus.

Panākumi tiek mērīti, izmantojot uz produktu orientēti OKR (mērķi un galvenie rezultāti). kas izseko galalietotājiem sniegto vērtību.

Ātrā prototipēšana un minimālie mīlīgie produkti

Ātrā eksperimentēšana ir būtiska, lai finanšu tehnoloģiju nozare.

Komandas bieži paļaujas uz ātrā prototipēšana un jēdzieni, piemēram. Minimālais mīļākais produkts (MLP).

Tā vietā, lai uzreiz izveidotu lielas sistēmas, komandas testē mazākas produktu versijas, lai iegūtu agrīnu atgriezenisko saiti.

Tas ļauj organizācijām pārbaudīt funkcijas un uzlabot tās pirms paplašināšanas.

Funkciju pārslēdzēji bieži tiek izmantoti, lai jaunas funkcijas vispirms nodotu nelielai lietotāju grupai, ļaujot komandām pārbaudīt funkcionalitāti ražošanas vidē pirms pilnīgas ieviešanas.

Šāda pieeja palīdz samazināt risku un uzlabot lietotāju pieņemšanu.

Uz API orientēta izstrāde un mērogojama arhitektūra

Vēl viena mūsdienu finanšu tehnoloģiju inženierijas raksturīga iezīme ir Arhitektūra, kas orientēta uz API.

Uzņēmumi izturas pret iekšējām un ārējām API kā pret pašu produktu ar īpašu dokumentāciju, versiju stratēģiju un programmatūru. izstrādātājs pieredzes apsvērumi.

Šāda pieeja atvieglo integrāciju ar ārējiem partneriem un mantotajām finanšu sistēmām.

Integrācija ar mantotās sistēmas joprojām ir viens no visbiežāk sastopamajiem izaicinājumiem, ar ko saskaras finanšu tehnoloģiju jaunuzņēmumi, jo īpaši, strādājot ar atzītām bankām un finanšu iestādēm.

Ļoti svarīga ir arī mērogojamība.

Finanšu tehnoloģiju uzņēmumi bieži saskaras ar strauja izaugsme, kas var apgrūtināt infrastruktūru. Produktiem jābūt izstrādātiem tā, lai tie varētu apstrādāt lielus darījumu apjomus, vienlaikus saglabājot sistēmas stabilitāti.

Izmantojot mākonis vietējās platformas un mākoņdatošana, uzņēmumi būvē mērogojamas sistēmas spēj apstrādāt pieaugošo lietotāju skaitu un darījumu slodzi.

Dati, mākslīgais intelekts un personalizācija

Mūsdienu finanšu tehnoloģiju platformas lielā mērā balstās uz dati.

Caur mašīnmācīšanās un lielo datu analītika, uzņēmumi analizē klientu dati un lietotāja uzvedība ģenerēt personalizētus finanšu ieteikumus.

Šīs tehnoloģijas ļauj hiper personalizēta pieredze, palīdzot klientiem efektīvāk pārvaldīt naudu.

AI izmanto arī krāpšanas atklāšanai, riska analīzei un automatizētiem finanšu pakalpojumiem.

Pieaugot mākslīgā intelekta ieviešanai, tā loma finanšu tehnoloģiju nozarē pieaug. produkta dzīves cikls turpinās paplašināties.

Produktu inženierija visā dzīves ciklā

Produktu inženierijas pakalpojumi atbalstīt visu produkta dzīves cikls, sākot no idejas izstrādes sākuma līdz nepārtrauktai uzlabošanai.

Tipiskais dzīves cikls ietver:

• ideācija
• dizains
• attīstība
• izvietošana
• apkope

Šajā modelī inovācija ir nepārtraukta.

Lai izvairītos no klientu aizplūšanas un saglabātu konkurētspēju tirgū, produktiem ir pastāvīgi jāattīstās.

Reāli piemēri par produktu domāšanu FinTech

Vairāki veiksmīgi finanšu tehnoloģiju uzņēmumi demonstrē, kā uz produktu orientēta inženierija veicina izaugsmi.

Revolut un Klarna, piemēram, ātri mainās, izmantojot pakāpeniskas, uz produktu izvēršanu vērstas izvēršanas stratēģijas. kas par prioritāti izvirza nepārtrauktus uzlabojumus.

Tāpat arī tādi uzņēmumi kā Maisījums iekļaut atbilstības prasības, piemēram. KYC un AML tieši izstrādājuma izstrādes posmā, nevis uzskatīt atbilstību par pēdējo posmu.

Tādas platformas kā Stripe pat piedāvāt testa režīmi kas ļauj izstrādātājiem simulēt reālu finanšu darījumi nepārvietojot reālu naudu. Tas ļauj drošāk eksperimentēt un ātrāk pārbaudīt produktu.

Šie piemēri parāda, kā uz produktu orientētas komandas koncentrējas uz rezultātiem, nevis tikai uz funkciju nodrošināšanu.

The Codest: uz produktu orientēts inženiertehniskais partneris FinTech

Starp mūsdienu programmatūras izstrādes uzņēmumi, The Codest izceļas kā partneris, kas īpaši uzsver uz produktu orientēta inženierija.

The Codest palīdz skalu paplašinājumi un uzņēmumi stiprina savu inženieru komandas ar pieredzējušiem izstrādātāji, inženieri, un tehnoloģiju speciālisti, kuri apvieno spēcīgus tehniskās iespējas ar dziļu produktu domāšana.

Tā vietā, lai darbotos kā tradicionālais outsourcing The Codest koncentrējas uz inženieriem, kuri dziļi izprast gan produkta, gan uzņēmējdarbības kontekstu.

Mūsu inženieri piedalās visā produkta dzīves cikls, no agrīnās atklāšanas un lietotāju izpēte sistēmas arhitektūrai, izvietošanai un ilgtermiņa optimizācijai.

Finanšu tehnoloģiju uzņēmumiem The Codest atbalsta:

• drošas finanšu platformas
• mākoņa vietējās platformas
• ļoti mērogojamas sistēmas
• mūsdienu digitālais produkts infrastruktūra
• uzlabotas uz datiem balstīti risinājumi

Integrējot inženierus produktu komandās, The Codest palīdz uzņēmumiem samazināt tehniskais parāds, uzlabot lietotāju pieņemšanu un nodrošināt, ka finanšu tehnoloģiju platformas ir drošas, atbilstīgas un mērogojamas.

Šī pieeja ļauj finanšu tehnoloģiju organizācijām ātrāk uzsākt, pielāgoties tirgus izmaiņām un saglabāt augstu produktu kvalitāte vienlaikus atbalstot ilgtermiņa izaugsmi.

Secinājums

Tātad, kā dažādi programmatūras izstrādes uzņēmumi pieiet FinTech produktu inženierijas risinājumiem?

Veiksmīgas organizācijas pārorientējas no vienkāršas funkciju nodrošināšanas uz īpašumtiesībām. lietotāju rezultāti.

Viņi nosaka prioritātes:

• izpratne lietotāja vajadzības un atbilstība tirgum
• integrēšana atbilstība un drošība no pirmās dienas
• ēka mākoņa dzimtā versija, mērogojamas sistēmas
• iekļaujot lietotāju atsauksmes visā produkta dzīves ciklā.
• izmantojot Mākslīgais intelekts un datu analīze uzlabot klientu pieredzi.

Uzņēmumi, kas izmanto šo pieeju, ir labāk sagatavoti, lai pārvarētu finanšu tehnoloģiju sarežģītību un nodrošinātu uzticamus digitālos finanšu produktus.

Tā kā finanšu tehnoloģijas turpina attīstīties, uz produktiem orientēti inženieri joprojām būs galvenais virzītājspēks aiz inovācijām, palīdzot uzņēmumiem veidot drošus, mērogojamus un uz klientiem orientētus finanšu risinājumi.