Fintech ontwikkeling. Een kennispil voor CTO's

Helaas is de 4e editie van de Kogelvrij CTO webinar ligt achter ons, maar we zijn terug met een korte samenvatting van de meest opwindende momenten van onze gesprekken. De laatste aflevering satelliett rond Fintech. Als gastheer had ik een geweldige kans om een fascinerend gesprek te voeren met mijn twee geweldige sprekers:

Przemysław Kowalczyk, medeoprichter van Ramp - het bedrijf bouwt gedecentraliseerde, robuuste infrastructuur om crypto-apps niet alleen krachtig, maar ook heerlijk te maken. Hun technologie ontsluit een toekomst waarin iedereen net zo makkelijk en efficiënt waarde kan uitwisselen als via het internet. Ze streven ernaar om dit voor iedereen werkelijkheid te laten worden;

Mathias Klenk, medeoprichter van Passbase - het bedrijf biedt een reeks SDK's aan ontwikkelaars om gezichtsherkenning, detectie van reactiviteit, echtheidscontroles van ID's en het extraheren van ID-informatie in hun diensten te integreren, terwijl er ook privacybescherming wordt ingebouwd waarmee individuele gebruikers hun eigen identiteitsgegevens kunnen controleren.

Voor alle nieuwelingen hier: de Kogelvrij CTO is een serie online webinars georganiseerd door The Codest. Onze lezingen worden sinds 2021 elk kwartaal gehouden. We richten ze op tech en leiders in engineering evenals software professionals
die de stap naar een managementfunctie in engineering ambiëren.

We hebben deze aflevering gewijd aan de nieuwste onderwerpen en trends die op de radar staan van de meeste Fintech leiders en enthousiastelingen. Geniet van ons evenement in de vorm van een samenvattend artikel en verbreed je tech horizon met ons!

Wat heeft 2021 de fintech-industrie gebracht en wat kunnen we verwachten in 2022?

Het standpunt van Mathias Klenk:

Ik denk dat we niet over 2021 kunnen praten zonder Web3 te noemen, dat in feite de massa begint te bereiken markt en wordt naar mijn mening overgenomen door de mainstream. Wat we nu echt beginnen te zien, is dat traditionele financiële bedrijven in 2021 niet langer om Web3 en cryptocurrency heen kunnen en dit is ook wat we zien bij veel nieuwere spelers zoals neo-banken en financiële apps, die allemaal beginnen met het lanceren van handel in cryptocurrency - het enige waar ze nu over nadenken is hoe ze nieuwe manieren van blockchaintechnologie, crypto of NTFS kunnen implementeren in de huidige. product aanbieden. Het is super spannend om te zien, want in het verleden werd dit segment min of meer genegeerd.

'Vijf jaar terug of zelfs meer, behandelde de traditionele financiële wereld deze meer als een fase die zou verdwijnen, maar nu zijn we gewoon op het punt dat het niet meer kan worden genegeerd. Natuurlijk ben ik in 2022 enorm opgewonden om te zien dat steeds meer van deze toepassingen en use cases daadwerkelijk gebruikmaken van DeFi-producten of cryptoproducten in hun eigen toepassingen.

Het standpunt van Przemysław Kowalczyk:

We bouwen producten voor webvrije bedrijven en we hebben een verbazingwekkende groei op dit gebied. Maar voordat we dieper duiken in crypto specificaties en blockchain trends, wilde ik even teruggaan naar meer globale trends van meer traditionele fintech. Er zijn dus twee grote trends:'

We zien een algemene verschuiving naar alternatieve betaalmethoden, vooral naar open bankbetaalmethoden - ik hoop dat dit gaat gebeuren. De uitdaging van alternatieve betaalmethoden is dat ze de dominantie van kaartbetalingen ondermijnen. Ik heb het gevoel dat dat geweldig zal zijn voor consumenten, zoals we kunnen zien in PSD Open Banking maar ook Blik in Polen. Ze kunnen betere UX en lagere kosten bieden. Ik heb het gevoel dat dat op de lange termijn iets heel spannends is. Ook het uitdagen van de dominante speler is altijd goed voor de consument omdat de klant dan meer opties krijgt en ik heb ook het gevoel dat crypto een van de oplossingen kan zijn omdat mensen crypto beginnen te gebruiken, zelfs als betaalmethode en dat is vooral interessant voor ons.
Bredere toegang tot bankgegevens - dat wordt ook gestimuleerd door de open banking trend in het algemeen en ik zie ook een trend in e-id. Ik heb het gevoel dat Mathias daar meer over zou weten. Dit gaat ook over toegang tot geverifieerde bankgegevens of overheidsgegevens. Wat vind jij van e-id Mathias?

Mathias Klenk:

'Ik denk dat, omdat ik daar de kern van uitmaak, het als een andere trend is die in lijn ligt met wat we hebben gezegd en waar je ook de correlaties tussen kunt zien. De bloei van fintech is ook een bloei van pure fraude die plaatsvindt in fintech, en online fraude in het algemeen. Het is als een constant kat-en-muisspel, dus eigenlijk zijn die fraudeurs of oplichters voortdurend bezig met het bedenken van nieuwe manieren om eindgebruikers op te lichten. Dit brengt zijn eigen uitdagingen met zich mee.

Dus ik denk dat wat 2021 heeft gebracht in dat standpunt is dat, net zoals deze hele industrie booming was, fraude ook booming was en ik denk ook dat dit, helaas, zal doorgaan in 2022 - er zal nog steeds een kat-en-muisspel zijn. Uiteindelijk moet je bovenop elkaar blijven zitten, je moet machine learning algoritmes ontwikkelen om die dingen vroegtijdig te detecteren en de lat hoger blijven leggen voor mensen die scammen en frauderen. Waarschijnlijk is de cryptoruimte altijd al een gebied geweest waar je supervoorzichtig moet zijn omdat daar veel gebeurt.

Przemysław Kowalczyk:

Een van de belangrijkste uitdagingen voor ons is het bestrijden van fraude en het voldoen aan alle noodzakelijke regels, en daar helpt Passbase ons bijvoorbeeld bij. Ik ben het eens met wat je zei over fraude, het groeiende aantal fraudepogingen en diefstallen is waar en we zien die trend ook groeien en hebben veel meer tools om het te bestrijden, maar er is ook een balans tussen hoe goed je je klanten en hun privacy kunt beschermen. Om klanten te beschermen, moet je meer gegevens krijgen en je kunt niet meer gegevens krijgen zonder die vragen over privacy aan te vechten, maar dat is een ander onderwerp.

Mathias Klenk:

Ik denk dat wat langzaam nog relevanter zal worden, de verwachting is dat er in 2022 nog meer regelgeving zal komen. Dus eigenlijk, ook al is het spannend om te zien dat de fintech-industrie, de bredere cryptoruimte en veel vrije ruimte om te bloeien op dit moment, zal de overheid gewoon strengere regelgeving implementeren. Dat maakt het voor sommige startups moeilijker om die ruimte te betreden. Dus ik zou verwachten dat er in de komende jaren strengere regels of zelfs meer anti-witwaswetten zullen komen, want op dit moment is de cryptoruimte bijna net een wildwest waar je letterlijk gewoon je portemonnee aansluit en allerlei dingen kunt doen zonder dat er nauwelijks regels zijn.

Przemysław Kowalczyk:

Ja, ik denk dat we in 2022 strengere regelgeving kunnen verwachten, vooral op het gebied van crypto's, want zoals je al zei, is het daar nog steeds een wildwest en zijn alleen de in- en uitstappunten min of meer gereguleerd. Dat is ook interessant, want dat toezicht zou er niet komen zonder daadwerkelijk gebruik, dus gebruikers gebruiken het en daarom kijken regelgevers naar die toepassingen. Ik heb dus het gevoel dat er een correlatie is tussen wat mensen gebruiken en waar regelgevers naar kijken, wat volgens mij de kracht is van het daadwerkelijke gebruik van Web3.

NFT, Web3, DeFi - nieuwe kinderen op het blok en de mogelijkheden die ze bieden

Het standpunt van Przemysław Kowalczyk:

We bouwen oplossingen voor al die Web3-toepassingen. Voor mij is deze groeiende trend van Web3 en in het algemeen meer gebruik van blockchaintechnologie gewoon iets waar ik super enthousiast over ben op persoonlijk en professioneel niveau. Ik heb het gevoel dat we eindelijk op het moment zijn dat blockchain mainstream wordt, maar wat interessant is, is dat het niet populair wordt onder de naam blockchain, maar eigenlijk als NFT's en Web3. Het laat zien dat er een echte use case is en dus denken mensen er bijvoorbeeld over na als 'ik wil deze NFT kopen of ik wil dit spel spelen en ze denken niet na over hoe de technologie daaronder werkt, ze willen het gewoon gebruiken en het laat zien dat we op deze bling van massa-adoptie zitten.

'Ik wilde nog één ding noemen. Wat ik denk dat er vorig jaar ook is gebeurd en dat deze massa-verslaving zal bevorderen, is dat we eindelijk een manier hebben gevonden om blockchain op te schalen. Zoals je misschien hebt gehoord, zijn blockchaintransacties erg duur en nemen ze veel tijd in beslag, bijvoorbeeld 10 minuten voor Bitcoin. We hebben nu eindelijk een oplossing, laag 2 genaamd, die veel snellere en goedkopere transacties mogelijk maakt en groei mogelijk maakt.

Het standpunt van Mathias Klenk:

Ik denk dat iets wat je hebt aangestipt is dat 2022 het jaar wordt van laag 2 oplossingen waar de hele Web3 gemeenschap zich zal richten op het schalen ervan. Er zijn eigenlijk twee kampen - het Ethereum maxi kamp dat zich meer richt op hoe we Ethereum kunnen schalen vanaf laag 2 en het multi-chain kamp dat zegt dat de toekomst ligt in meerdere blockchains zoals Solana, Avalanche, enzovoort. Laten we zeggen dat ze verschillende mogelijkheden en goedkopere transactiekosten bieden.

Het punt dat je noemde is super interessant. Ik bedoel dat ik al bijna zeven of acht jaar in deze sector zit. Ik heb deze cycli om de paar jaar zien gebeuren, dus in 2017 was er ICO, in 2020 was er DeFi, vorig jaar was het NFT. Elke keer dat deze gemeenschap voor uitdagingen kwam te staan, slaagde ze erin en bracht ze een andere use case naar de massamarkt. Zoals je al zei, opeens hebben we mensen die deze technologie aanraken die niet eens beseffen dat het blockchaintechnologie is of dat ze Web3 gebruiken omdat ze gewoon een jpeg van een aap willen kopen of een ruilkaart met hun favoriete voetballer en dit is super spannend om te zien omdat ik denk dat de grootste hindernis in het verleden was dat het zo moeilijk was voor gewone gebruikers om een metamask wallet op te zetten die goed met hun privacy omging. Het was super eng om Ethereum en crypto te kopen en het naar de hash te sturen als ze hoorden over alle oplichting. Dit is wat Ramp gelukkig al aan het oplossen is om het zo makkelijk te maken als het gebruik van Apple Pay of een creditcard, zodat je Ethereum kunt kopen en dan deze NFT.'

Hoe trek je investeerders aan om je project in 2022 te financieren?

Het standpunt van Mathias Klenk:

Uiteindelijk is fondsenwerving meer een kunst dan een wetenschap, dus het is niet gemakkelijk. In de kern moet je iets maken dat gebruikers willen, dus als je een geweldig product of idee hebt en je maakt iets dat gebruikers willen en zullen gebruiken, dan zul je vanzelf product tractie en een ideale markt fit hebben. Sam Altman heeft ooit gezegd dat 'de mate van iteratie de beste voorspeller is van toekomstig startup-succes'. Dus, hoe meer je itereert, hoe meer je feedback van gebruikers integreert en hoe beter je product wordt en hoe groter de kans is dat je snel product-market-fit bereikt'.

Uiteindelijk is het algemene advies om anders te zijn dan je concurrenten, probeer in die zin een beter product te bouwen en probeer dan gewoon beter te presteren door een beter product te bouwen en meer tractie te krijgen. Als je je echt richt op het bouwen van het beste product dat er is en het leveren van de beste waarde aan de gebruikers, dan komen de investeerders vanzelf.

Het standpunt van Przemysław Kowalczyk:

Ik denk dat het punt dat Mathias noemde het belangrijkste is. Je moet dus een geweldig product hebben waar gebruikers van houden en dat ze gebruiken. Als je product geschikt is voor de markt, dan zullen de investeerders komen - dat is een must. Daarbovenop moet je natuurlijk een investeringsverhaal opbouwen, uitleggen wat je eigenlijk wilt bereiken. Je moet laten zien dat je de juiste mensen hebt die op lange termijn denken en klaar zijn om het bedrijf op te schalen en dat ze er voor de lange termijn zijn. Het belangrijkste is nog steeds dat je een geweldig product hebt.

Wat er gaat veranderen in 2022 is dat er een einde komt aan de dagen van goedkoop kapitaal. We hebben hogere rentetarieven. Op een gegeven moment zullen we minder kapitaal op de markt zien. Het is een geweldige tijd om je te richten op het bouwen, itereren en verbeteren van je product. Zo'n tijd test de fundamenten van het bedrijf - hebben we eigenlijk wel een sterk product en een sterke markt? team? Als je dit hebt, moet je je geen zorgen maken.

Video-opname van het Bulletproof CTO Webinar

Als je onze opsomming boeiend vond en het onderwerp past bij je interesses, aarzel dan niet om de volledige opname van onze gesprekken te bekijken, waar nog veel meer boeiende fintech-onderwerpen aan bod kwamen. Je vindt de video hieronder, geniet van de show!

We komen binnenkort terug met meer gesprekken!

Bedankt dat je met ons mee bent gegaan op dit Fintech avontuur! Natuurlijk plan ik binnenkort de volgende Bulletproof CTO aflevering - het onderwerp is nog in stealth modus.

via GIPHY

...maar die wordt binnenkort onthuld! In de tussentijd kunt u uw virtuele zitplaats alvast reserveren hier.

Dat was het voor nu, blijf kogelvrij, mensen!

P.S

Zorg ervoor dat je onze LinkedIn profiel om op de hoogte te blijven van onze inhoud!

Lees meer:

7 Startups & Scaleups die de markt zullen doen schudden in 2022

Het beste type projecten voor Java