Fintech saugumas: Skaitmeninio Finance apsauga 2026 m.

Pasaulinė fintech rinka 2023 m. viršijo $220 mlrd. eurų ir toliau artėja prie 2030 m., todėl saugumas tampa kiekvieno skaitmeninio įrenginio valdybos prioritetu. finansai įmonė. Kadangi fintech platformos apdoroja korteles duomenys, bankas duomenų, biometrinių duomenų ir operacijų metaduomenų kiekvieną sekundę, todėl šios informacijos apsaugos rizika dar niekada nebuvo tokia didelė. Šiame straipsnyje pateikiamas konkretus praktinis vaizdas apie fintech saugumas - kokiems duomenims gresia pavojus, kodėl programišiai kėsinasi į "fintech", pagrindines IT rizikos sritis ir konkrečias kontrolės priemones bei sistemas, kurias reikia įgyvendinti.

Pagrindiniai punktai ir kodėl Fintech saugumas svarbus dabar

Fintech platformos, skaitmeninės piniginės, momentinio skolinimo programėlės, BNPL paslaugos, neobankai ir kriptovaliutų biržos iš esmės pakeitė žmonių bendravimą su pinigais. Tačiau šis patogumas susijęs su didele atsakomybe už saugumą. Reguliavimo institucijos visoje ES, JAV, Indijoje ir Singapūre 2022-2026 m. išleido daug naujų arba atnaujintų gairių, konkrečiai skirtų fintech ir skaitmeninio skolinimo saugumui.

Saugumas nėra neprivalomas. Duomenų saugumo pažeidimai dabar įprastai viršija $5 mln. tiesioginių ir netiesioginių išlaidų už kiekvieną incidentą. finansinių paslaugų įmonės, remiantis 2024 m. pažeidimo sąnaudų tyrimais. Fintech vadovams ir saugumo komandoms pateikiame svarbiausias išvadas:

• Fintech įmonės turėti platesnį rinkinį neskelbtini duomenys nei tradiciniai bankai dėl programėlių analizės, atviros bankininkystė integracijos ir integruotų finansų partnerysčių.
• Finansiniai duomenys išlieka vertingiausiu kibernetinių atakų taikiniu, nes iš jo galima iš karto gauti pajamų sukčiaujant arba dark žiniatinklio svetainė perpardavimas
• Atitiktis teisės aktams reikalavimai griežtėja visame pasaulyje, o už jų nesilaikymą pagal tokias sistemas kaip PCI DSS 4.0 ir BDAR skiriamos didelės baudos.
• Trečiųjų šalių ir tiekimo grandinės rizika didėja, nes fintech įmonės priklauso nuo dešimčių tiekėjų, kurių kiekvienas yra potencialus atakos vektorius.
• Žmogiškosios klaidos ir socialinė inžinerija ir toliau vaidina svarbų vaidmenį lemiamas vaidmuo sėkmingų pažeidimų, todėl kultūra ir mokymas yra labai svarbūs.
• Efektyvios fintech kibernetinis saugumas reikalinga daugiasluoksnė kontrolė: prevencija, aptikimas, reagavimas į incidentus, ir atkūrimo, integruoto su atitiktimi

Kokius jautrius duomenis iš tikrųjų turi Fintech platformos?

Dauguma "fintech" turi daugiau jautrios informacijos nei tradiciniai bankai dėl programėlių analizės, atviros bankininkystės jungčių ir integruotų finansų partnerysčių. Supratimas, ką saugote, yra pirmas žingsnis kuriant veiksmingas saugumo priemones.

Asmenį identifikuojanti informacija (PII):

• Pilnas juridinis vardas, pavardė ir gimimo data
• Nacionaliniai asmens tapatybės numeriai, paso numeriai ir mokesčių mokėtojo identifikaciniai numeriai.
• Telefono numeriai, el. pašto adresai, namų ir darbo adresai
• Informacija apie užimtumą ir duomenys apie pajamas

Finansiniai identifikatoriai:

• IBAN, banko sąskaitų numeriai ir pavedimų numeriai
• Kreditinių ir debetinių kortelių PAN (pirminiai sąskaitų numeriai)
• CVV/CVC kodai ir kortelių kodai mobiliosioms piniginėms
• Kriptovaliutų piniginių adresai ir privataus rakto dariniai

Elgsenos ir sandorių duomenys:

• Sandorių istorijosįskaitant išlaidų kategorijas ir sumas.
• Geolokaciniai duomenys pirkimo metu
• Prekybininkų ID ir informacija apie sandorį
• Įrenginio pirštų atspaudai, IP adresai ir prisijungimo modeliai

KYC ir AML dokumentacija:

• Veido atvaizdai iš "eKYC" vaizdo patikros
• Adreso įrodymo dokumentai, pavyzdžiui, sąskaitos už komunalines paslaugas ir banko sąskaitos išrašai.
• Pajamų patikrinimo dokumentai ir įrašai apie įdarbinimą
• Lėšų šaltinio dokumentai didelės vertės sąskaitoms

Speciali duomenų apsaugos taisyklės daro tiesioginę įtaką šiems duomenų tipams. PCI DSS 4.0 reglamentuoja kortelių turėtojų duomenų tvarkymą, o jos įgyvendinimo datos yra 2024-2025 m. GLBA taikomas JAV finansų įstaigos, o BDAR, CCPA/CPRA ir Indijos DPDP įstatyme nustatyti griežti asmens duomenų tvarkymo reikalavimai. Tarpvalstybiniu mastu veikiančios "Fintech" organizacijos turi orientuotis persidengiančiuose, o kartais ir prieštaraujančiuose reikalavimuose.

Kodėl "Fintech" yra pagrindiniai kibernetinių atakų taikiniai

Finance išliko labiausiai pažeidžiamu sektoriumi daugelyje 2023-2024 m. pramonės ataskaitų, o finansinių technologijų įmonės patiria išskirtinį poveikį dėl savo duomenų vertės ir veiklos modelių. Saugumo komandoms padeda suprasti užpuolikų motyvus ir nustatyti gynybos prioritetus.

• Pavogtas finansiniai duomenys leidžia tiesiogiai sukčiauti, perimti sąskaitas, naudoti sintetines tapatybes ir neautorizuotas paskolas arba greitai perparduoti tamsiojo interneto rinkose, kuriose kortelių duomenys ir KYC duomenų rinkiniai kainuoja brangiau.
• 24/7 prieinamumo lūkesčiai, greitas produktas išleidžiamos versijos ir sudėtingos API ekosistemos, susijusios su fintech verslo modeliais, natūraliai didina atakų plotą.
• Daugelis ankstyvojo etapo fintech įmonių teikė pirmenybę augimui ir UX per 2016-2021 m. neobankų bangą, kartais paliekant senas saugumo spragas, kuriomis grėsmių sukėlėjai ir toliau naudojasi.
• Užpuolikai siekia kelių tikslų: tiesioginės piniginės naudos, išpirkos reikalaujančios programinės įrangos ir išieškojimo, pagrįsto nutekintais prekybos ar skolinimo duomenimis, ir įmonių šnipinėjimo, nukreipto į patentuotus algoritmus.
• Fintech duomenų saugumo pažeidimai gali kilti rimtų neigiamų pasekmių reguliavimo ir reputacijos požiūriu, duomenų apsaugos institucijų baudos, galimas licencijų praradimas, investuotojų spaudimas ir klientų pasitraukimas.
• Finansų įstaigos finansinių technologijų srityje yra pagrindiniai taikiniai, nes per vieną sėkmingą pažeidimą galima gauti milijonus įrašų, iš kurių galima iš karto gauti pajamų.

Kur saugomi klientų ir finansiniai duomenys šiuolaikiniuose "Fintech" stekuose?

"Fintech" duomenys paprastai paskirstomi debesis aplinkas, vietinius komponentus ir daugybę SaaS priemonių, kurių kiekviena susijusi su skirtingu rizikos pobūdžiu. Duomenų turto žemėlapio sudarymas yra labai svarbus siekiant apsaugoti jautrius klientų duomenys veiksmingai.

Viešosios debesijos diegimas:

• AWS, Azure, ir GCP prieglobą pagrindinėms bankų sistemoms ir mokėjimo procesoriams.
• valdomos duomenų bazės (RDS, "Cloud SQL"), kuriose saugomi klientų duomenys ir sandorių įrašai
• Objektų saugykla (S3, Blob Storage), skirta KYC dokumentams ir atsarginėms kopijoms
• Duomenų saugyklų ir analizės platformų apdorojimas finansiniai dokumentai

Privatūs duomenų centrai ir bendra vieta:

• Mažo vėlavimo prekybos sistemos ir kortelių išdavimo platformos
• Reguliuojami darbo krūviai, kuriems reikia griežtos fizinės saugumo kontrolės
• Atkūrimo po avarijos svetainės su replikuotais gamybos duomenimis

SaaS platformos:

• CRM sistemos, kuriose pateikiama klientų kontaktinė informacija ir pagalbos istorija.
• bilietų išdavimo ir bendradarbiavimo priemonės, į kurias darbuotojai gali įklijuoti neskelbtiną informaciją.
• Dokumentų dalijimuisi naudojamos debesų saugojimo paslaugos
• Kodas saugyklos, kuriose gali būti įgaliojimų arba gamybos konfigūracijų.

Mobilieji ir galiniai įrenginiai:

• Klientų išmanieji telefonai, kuriuose įdiegtos mobiliosios piniginės ir bankininkystės programėlės
• Darbuotojų nešiojamieji kompiuteriai su nuotoline prieiga prie gamybos sistemų
• POS ir mPOS įrenginiai prekybininkų aplinkoje, apdorojantys kortelių operacijas.

Trečiųjų šalių tvarkytojai ir partneriai:

• KYC pardavėjų ir kredito biurų prieiga prie klientų tikrinimo duomenų.
• Mokėjimo vartai sandorių srautų apdorojimas
• Atvirosios bankininkystės agregatoriai, prisijungiantys prie klientų banko sąskaitų
• Sukčiavimo analizės platformos, analizuojančios sandorių modelius

Pagrindinės IT ir saugumo rizikos sritys Fintech įmonėms

Šis skirsnis atspindi reguliavimo institucijų ir investuotojų svarbiausias susirūpinimą keliančias sritis: kibernetinės grėsmės, duomenų apsauga, trečiųjų šalių rizika, infrastruktūros atsparumas, integracijos rizika ir sukčiavimas. Kiekviena sritis reikalauja ypatingo "fintech" CISO ir CTOs.

Saugumo iššūkiai, su kuriais susiduria "fintech" įmonės, apima techninę, veiklos ir žmogiškąją sritis:

• Kibernetinio saugumo atakos, nukreiptos prieš taikomąsias programas, infrastruktūrą ir naudotojus
• Duomenų valdymo trūkumai, lemiantys atskleidimą arba atitikties pažeidimus.
• Pardavėjų ir tiekimo grandinės rizika dėl trečiųjų šalių priklausomybės
• Veiklos sutrikimai, dėl kurių sutrinka klientų prieiga ir mokėjimų srautai.
• Rizikingas naujų technologijų diegimas be tinkamos saugumo peržiūros
• Sukčiavimas su tapatybe ir grėsmės, kylančios iš vidaus, pasinaudojant patikima prieiga

Kibernetinio saugumo grėsmės, su kuriomis susiduria Fintech

Įprastos atakos prieš "fintech" operacijas - tai sukčiavimo ir "spear-phishing" kampanijos, nukreiptos į operacijų komandas, kenkėjiška programinė įranga klientų įrenginiuose, skirta banko prisijungimo duomenims perimti, išpirkos reikalaujanti programinė įranga, užšifruojanti pagrindinę infrastruktūrą, ir DDoS atakos, per kurias API užtvindomos kenkėjišku srautu.

2022-2024 m., po kelių didelių kredencialų perdavimų, padaugėjo prisijungimo API ir mobiliųjų programėlių atakų. Užpuolikai naudoja automatizuotas priemones, kad išbandytų pavogtus vartotojo vardo ir slaptažodžio derinius neobankų ir piniginių prisijungimo puslapiuose, taip keldami didelę riziką klientų paskyroms.

Su API susijusios atakos kelia ypatingą pavojų fintech įmonėms, kurios remiasi atvirosios bankininkystės ir partnerių integracijomis. Parametrų klastojimas, pažeistas autorizavimas ir masinio priskyrimo pažeidžiamumai leidžia įsilaužėliams pasiekti neskelbtini duomenys arba atlikti neautorizuotas operacijas. Svetainės apsauga mokėjimo vartai ir API galutinius taškus reikia skirti daug dėmesio.

Vis sudėtingesni dirbtinio intelekto atakų vykdytojai suteikia naujų aspektų besikeičiančios kibernetinės grėsmės. Vis dažniau pasitaiko netikrų ir įtikinamų sintetinių dokumentų, kurie padeda apeiti prisijungimo prie sistemos ir video-KYC patikrinimus, todėl sukčiai gali atidaryti sąskaitas su išgalvotomis tapatybėmis.

Duomenų apsauga, privatumas ir atitiktis teisės aktams

Tarpvalstybinės "fintech" operacijos sukelia prievoles pagal kelias duomenų apsaugos taisyklės. BDAR, CCPA/CPRA, Brazilijos LGPD ir Indijos DPDP įstatyme nustatyti reikalavimai, susiję su teisėtu duomenų tvarkymo pagrindu, sutikimų valdymu ir duomenų kiekio mažinimu. Norint užtikrinti atitiktį įvairiose jurisdikcijose, reikia kruopščiai atvaizduoti duomenų srautus ir tvarkymo veiksmus.

Specialios finansinės taisyklės suteikia papildomų sluoksnių:

Reglamentas	Apimtis	Pagrindiniai reikalavimai
PCI DSS 4.0	Kortelės turėtojo duomenys	Šifravimas, prieigos kontrolė, pažeidžiamumo valdymas
GLBA	JAV finansų įstaigos	Pranešimai apie privatumą, apsaugos priemonių taisyklė
EBI/FCA gairės	ES ir JK debesys outsourcing	Rizikos vertinimas, pasitraukimo strategijos
Centrinio banko skaitmeninio skolinimo taisyklės	Priklausomai nuo jurisdikcijos	Atskleidimas, duomenų lokalizavimas

Nesilaikymo pasekmės yra ne tik septynženklės baudos. Priverstinės ištaisymo programos eikvoja išteklius ir atideda produktų išleidimą į rinką. Reguliavimo apribojimai gali užkirsti kelią plėtrai į naujas rinkas. Finansinių technologijų įmonėms, tvarkančioms konfidencialią informaciją, privatumo užtikrinimo pagal dizainą metodai, duomenų srautų registravimas, naujų programų poveikio duomenų apsaugai vertinimai ir atitikties patikrų integravimas į produktų kūrimas yra labai svarbūs.

Trečiųjų šalių ir tiekimo grandinės rizika

Fintech įmonės dažnai priklauso nuo dešimčių ar šimtų tiekėjų: debesijos paslaugų teikėjų, KYC ir AML paslaugų, mokėjimo vartai, sukčiavimo analizės platformos ir outsourcing partneriai. Kiekviena jungtis į "fintech" ekosistemą įneša potencialių saugumo spragų.

Tiekimo grandinės atakos parodė, kad vieno plačiai naudojamo SaaS paslaugų teikėjo ar kodų bibliotekos pažeidimai vienu metu gali apimti daug organizacijų. Atvirojo kodo priklausomybės pažeidimai, kai užpuolikai į populiarius paketus įterpia kenkėjišką kodą, kelia nuolatinę kibernetinio saugumo riziką "fintech". kūrimo komandos.

Duomenų buvimo vietos ir subrangos klausimai apsunkina trečiųjų šalių rizikos valdymą. Pardavėjai gali saugoti reglamentuojamus duomenis kitose jurisdikcijose, nei skelbiama, arba pasitelkti subtiekėjus be tinkamo skaidrumo. Norint sukurti struktūrizuotą trečiųjų šalių rizikos valdymo programą, reikia:

• Saugumo klausimynai ir deramas patikrinimas prieš įsidarbinant
• Nepriklausomų ekspertų apžvalga auditas ataskaitos (SOC 2, ISO 27001)
• Sutarčių sąlygos dėl pranešimo apie pažeidimą, duomenų tvarkymo ir duomenų vietos.
• Periodiškai atliekamas pakartotinis kritinių ir didelės rizikos pardavėjų vertinimas.
• Reguliarus viso pardavėjų portfelio rizikos vertinimas

Operacijos, infrastruktūros atsparumas ir veiklos tęstinumas

Debesijos regionų, pagrindinių bankininkystės platformų arba svarbiausių mikroservisai gali sustabdyti mokėjimus kortelėmis, pinigų išėmimą ar prekybą ir iš karto paveikti klientus. Paslaugų teikimo sutrikimai "fintech" platformose iš karto sukelia socialinės žiniasklaidos reakciją ir reguliavimo institucijų priežiūrą.

2022-2024 m. kelių valandų trukmės pagrindinių bankų ir mokėjimo paslaugų teikėjų veiklos sutrikimai parodė, kad reputacija ir veiklos sąnaudos infrastruktūros gedimų. Norint išlaikyti klientų pasitikėjimą, reikia tvirtai planuoti atsparumą.

Pagrindiniai atsparumo reikalavimai:

• Svarbiausių paslaugų dubliavimas visose prieinamumo zonose ir regionuose
• Patikrintos avarinio atjungimo procedūros su dokumentuotomis paleidimo knygomis
• Incidentų ir avarijų atkūrimo planai su apibrėžtais RTO ir RPO tikslais
• Visų mikroservisų ir integracijų stebėsena ir stebėjimas
• pajėgumų planavimas sezoninių pikų metu (Juodasis penktadienis, Vienišių diena, mokesčių sezonas)
• Sistemos administratoriai apmokyti greitojo reagavimo procedūrų

Technologijų integracija ir naujų technologijų rizika

Integruojant su senosiomis pagrindinėmis sistemomis, atvirosiomis bankininkystės API ir išoriniais "fintech" partneriais sukuriamos sudėtingos priklausomybės grandinės ir galimos aklos saugumo spragos. Kiekvienas integracijos taškas nauji saugumo iššūkiai kuriuos reikia įvertinti ir sušvelninti.

Mašininis mokymasis kreditingumo vertinimo, sukčiavimo aptikimo ir klientų aptarnavimas pokalbių robotai kelia konkrečią riziką:

• Duomenų nutekėjimas per modelio mokymą naudojant neskelbtinus duomenis klientų duomenys
• Modelio vagystė, leidžianti konkurentams ar užpuolikams atkartoti pajėgumus
• Šališkumo ir paaiškinamumo problemos, dėl kurių pradedama reguliavimo kontrolė
• Priešiškos atakos, kuriomis manipuliuojama modelio rezultatais

Blockchain ir skaitmeninio turto platformos, kuriomis naudojasi kai kurios fintech įmonės, kelia papildomų klausimų. Nuo 2020 m. dėl išmaniųjų sutarčių pažeidžiamumo, privačių raktų valdymo nesėkmių ir tiltų išnaudojimo patirta didelių finansinių nuostolių. Debesų kompiuterija aplinkose, kuriose talpinamos šios platformos, reikia specialių saugumo konfigūracijų.

Saugaus SDLC praktika grėsmių modeliavimas naujoms integracijoms, API saugumo testavimas ir didelės rizikos modulių kodo peržiūra padeda "fintech" organizacijoms valdyti integracijos riziką ir kartu išlaikyti veiklos efektyvumą.

Sukčiavimas, tapatybės vagystė ir grėsmės iš vidaus

Dabartinės sukčiavimo tendencijos, nukreiptos prieš "fintech" platformas, apima sąskaitų perėmimą keičiant SIM korteles, sintetines tapatybes, sukurtas pagal nutekintus duomenis, ir "mulų" sąskaitas, naudojamas lėšoms plauti. Tapatybės vagystė 2021-2024 m. gerokai padaugėjo bylų prieš fintech įmones, o kai kuriose sektoriaus ataskaitose teigiama, kad per metus jų padaugėjo daugiau nei 30%.

Užpuolikai naudoja pavogti duomenys į sukčiauti. keliais kanalais, neautorizuotus sandorius, paskolų paraiškas naudojant išgalvotas tapatybes ir manipuliacijas kriptovaliutų pervedimais. Galimybė gauti prieigą prie neskelbtinų duomenų tiesiogiai susijusi su sukčiavimo potencialu.

Vidiniai darbuotojai, rangovai ir partneriai, turintys teisėtą prieigą, yra atskira grėsmių kategorija. Patikimi naudotojai gali ištrinti KYC duomenis, manipuliuoti audito sekomis ir sandorių žurnalais arba piktnaudžiauti administratoriaus privilegijomis siekdami asmeninės naudos arba išorinių grėsmių subjektų vardu.

Daugiasluoksnės kontrolės priemonės skirtos tiek išorinei, tiek vidinei sukčiavimo rizikai šalinti:

• Stiprus daugiafaktorinis autentiškumo patvirtinimas visiems naudotojams ir administratoriams
• pareigų atskyrimas, neleidžiantis atskiriems asmenims atlikti didelės rizikos veiksmų
• "Just-In-Time" prieigos suteikimas su automatiniu galiojimo pabaigos nustatymu
• Elgsenos analizė, aptinkanti neįprastus prieigos modelius
• Pranešėjų kanalai ir veiklos stebėsena
• Įsilaužimo aptikimo sistemos anomalios elgsenos stebėjimas.

Kibernetinės atakos prieš Fintech anatomija

Supratimas, kaip vyksta kibernetinės atakos, padeda saugumo komandoms sukurti apsaugą kiekviename etape. Užpuolikai paprastai pereina nuo žvalgybos iki išnaudojimo, o ne atlieka vieno etapo pažeidimą.

Daugiafazis atakų prieš fintech sistemas modelis apima:

• Žvalgyba: atakos paviršiaus kartografavimas ir žvalgybinės informacijos rinkimas
• Pirminis įsilaužimas: įsilaužimas į paskyras arba sistemas
• Teisės viršijimas ir šoninis judėjimas: prieigos išplėtimas
• Atkaklumas: paslėpto buvimo išlaikymas
• išnaudojimas: duomenų vagystė, išpirkos reikalaujančios programinės įrangos diegimas arba finansinis sukčiavimas

Kiekviename etape yra galimybių aptikti ir sutrikdyti.

Žvalgyba: "Fintech" atakos paviršiaus kartografavimas

Prieš pradėdami aktyvias atakas užpuolikai surenka daug informacijos iš viešų šaltinių. Domeno įrašai atskleidžia išsamią informaciją apie infrastruktūrą. Kodų saugyklose gali būti atskleisti API galiniai taškai, autentifikavimo mechanizmai ar net įgaliojimai. Darbo skelbimai, kuriuose minimi konkretūs technologijų paketai, padeda užpuolikams nustatyti galimus pažeidžiamumus.

Skenavimo veikla nukreipta į viešai prieinamą turtą:

• API galinių taškų ir mobiliųjų programėlių atgalinių siuntų tikrinimas dėl netinkamų konfigūracijų
• Interneto portalai tikrinami dėl pasenusių programinės įrangos versijų
• Išvardytos debesijos paslaugos, skirtos atviriems saugyklų kibirėliams
• Valdymo sąsajos patikrintos dėl numatytųjų įgaliojimų

Atlikę "SaaS" ir debesijos išteklių žvalgybą, nustatę netinkamai sukonfigūruotus prieigos leidimus ir atviras valdymo konsoles, įsilaužėliai gauna išsamų "fintech" infrastruktūros žemėlapį. Dauguma šios informacijos renkama pasyviai, nesukeliant saugumo perspėjimų.

Pradinis įsiskverbimas: Įsilaužimas į paskyras ir sistemas

Įprasti "fintech" pažeidimų patekimo taškai yra šie:

• Įtikinamais pretekstais vykdomos finansų, paramos ar operacijų personalo "phishing" atakos.
• Kenkėjiškos nuorodos, platinamos per žinučių siuntimo programėles ir socialinę žiniasklaidą
• Suklastoti prisijungimo puslapiai, imituojantys "fintech" vidaus prietaisų skydelius
• Įgaliojimų pildymas naudojant ankstesnius slaptažodžius duomenų poveikis incidentai

Su mobiliuoju telefonu susijusi taktika kelia papildomą riziką. Ne oficialiose programėlių parduotuvėse platinamos "Trojos arkliuko" programėlės nukreiptos į klientus. Užpuolikai piktnaudžiauja "Android" įrenginių prieigos leidimais, kad perimtų vienkartinius slaptažodžius, apeidami saugumo protokolus, skirtus apsaugoti paskyras.

Žmogaus klaidos išlieka svarbiu veiksniu, nes paspaudus apgaulingą nuorodą, pakartotinai panaudojus pažeistą slaptažodį arba netinkamai sukonfigūravus debesijos paslaugą, užpuolikai gali įgyti pradinę atramą.

Prieigos ir šoninio judėjimo išplėtimas

Patekę į vidų, įsilaužėliai taikosi į didelės vertės sistemas, kad įgytų platesnę kontrolę:

• Administratoriaus portalai ir debesijos valdymo konsolės
• CI/CD vamzdynai su prieiga prie gamybinės aplinkos
• Paslapčių tvarkyklės, kuriose yra API raktai ir duomenų bazės įgaliojimai
• Vieno prisijungimo (SSO) konfigūracijos su per daug leidžiamomis nuostatomis

Netinkamai sukonfigūruoti IAM vaidmenys ir bendrųjų paslaugų paskyros leidžia judėti tarp aplinkų. Užpuolikai pereina iš stadijinės į gamybinę aplinką arba pereina iš vienos SaaS programos į kitą - nuo el. pašto iki failų dalijimosi ir bilietų sistemų, pakeliui rinkdami jautrią konfigūracijos informaciją.

Šiame plėtros etape išryškėja, kodėl griežta prieigos kontrolė, mažiausių privilegijų principai ir mikrosegmentavimas yra itin svarbūs fintech kibernetiniam saugumui.

Įsitvirtinimas ir atkaklumas

Užpuolikai išlieka nuolatiniai, kad išlaikytų prieigą net ir tada, kai pirminiai patekimo taškai aptinkami ir uždaromi:

• Naujų administratoriaus paskyrų su teisėtai atrodančiais vardais kūrimas
• Užkardų diegimas į taikomosios programos kodą arba infrastruktūrą
• keisti registravimo konfigūracijas, kad būtų paslėpta jų veikla
• Ilgalaikių API žetonų sodinimas į debesijos paslaugas

Tiekimo grandinės pastovumas kelia ypatingą riziką, kad užnuodytos bibliotekos kūrimo vamzdynuose arba pažeistos tiekėjų integracijos gali vėl įvesti kenkėjiškus pakeitimus net ir po ištaisymo pastangų.

"Fintech" sistemose patvarumas leidžia įsilaužėliams stebėti mokėjimų srautus, nustatyti didelės vertės taikinius, pavyzdžiui, autorizavimo paslaugas, ir nustatyti galutinių veiksmų laiką, kad jie būtų maksimaliai paveikūs. Šis "tylaus stebėjimo" etapas gali trukti savaites ar mėnesius, kol bus padaryta akivaizdi žala.

Išnaudojimas: Duomenų vagystės, išpirkos reikalaujančios programos ir finansinis sukčiavimas

Galutinis išnaudojimas vyksta įvairiomis formomis:

• Masinis KYC duomenų rinkinių, kortelių numerių ir sandorių žurnalų išviešinimas
• API rakto vagystė, leidžianti neautorizuotai prisijungti prie partnerių sistemų
• Išpirkos reikalaujančios programinės įrangos diegimas gamybiniuose klasteriuose
• Manipuliavimas mokėjimų srautais siekiant nukreipti lėšas

Operacinės pasekmės fintech įmonėms - laikinas mokėjimų kortelėmis sustabdymas, užblokuotas pinigų išėmimas, prekybos platformos prastovos ir priverstinis slaptažodžio ar kortelės pakartotinis išdavimas, turintis įtakos dideliems klientų segmentams. Šių incidentų padarinių šalinimas reikalauja daug išteklių ir dėmesio.

Išsivystė derybų ir turto prievartavimo modeliai. Užpuolikai grasina paviešinti slaptus finansiniai duomenys arba vidinius ryšius, nebent būtų sumokėta išpirka. Net ir sumokėjus išpirką, duomenys gali būti parduoti arba nutekinti. Tolesniuose skyriuose daugiausia dėmesio skiriama konkrečioms gynybos priemonėms, kurios kiekviename etape gali sužlugdyti užpuolikus.

Pagrindinės "Fintech" saugumo kontrolės priemonės: Nuo pagrindų iki pažangiųjų

Efektyvus fintech saugumas grindžiama daugiasluoksnėmis kontrolės priemonėmis: prevencija, aptikimu, reagavimu ir atkūrimu, integruotomis su atitiktis teisės aktų reikalavimams reikalavimai. Kibernetinio saugumo priemonės turi būti pritaikytos unikalioms fintech operacijų realijoms - dideliam API naudojimui, realaus laiko apdorojimo reikalavimams ir griežtiems veikimo laiko reikalavimams.

Toliau pateiktos kontrolės priemonės yra praktinis planas fintech saugumo komandos.

Duomenų minimizavimas ir saugojimas Fintech srityje

Apribojus saugomų duomenų kiekį ir trukmę, tiesiogiai sumažinamas pažeidimų poveikis ir supaprastinama atitiktis reikalavimams. Kiekvienas svarbūs duomenys nesaugote duomenų, kurių negalima pavogti.

• Nustatyti aiškius duomenų saugojimo tvarkaraščius, kuriuose būtų atskirti teisės aktais nustatyti minimalūs reikalavimai ir verslo "malonumas".
• Taikykite skirtingus saugojimo laikotarpius sandorių žurnalams, KYC dokumentams ir analitikos duomenims, remdamiesi teisiniais reikalavimais.
• Naudokite automatizuotas gyvavimo ciklo politikas debesų saugyklose ir duomenų bazėse, kad ištrintumėte, anonimizuotumėte arba archyvuotumėte įrašus.
• Reguliariai peržiūrėkite duomenų rinkimo praktiką - nustokite rinkti tai, ko jums nereikia.
• Dokumentų saugojimo sprendimai ir reguliarus atitikties politikai auditas.

Duomenų minimizavimas palaiko privatumo pagal dizainą principus ir sumažina galimų grėsmių klientų pasitikėjimui mastą.

Duomenų šifravimas tranzitu ir ramybės būsenoje

Visiems perduodamiems "fintech" duomenims turėtų būti naudojamos stiprios TLS konfigūracijos, pageidautina TLS 1.3, įskaitant vidinius API ryšius tarp mikroservisų, partnerių integracijas ir mobiliųjų programėlių ryšius.

Šifravimo ramybės būsenoje reikalavimai:

Duomenų tipas	Šifravimo standartas	Raktų valdymas
Duomenų bazės	AES-256	Valdomi raktai arba HSM
Failų saugykla	AES-256	Klientų valdomi raktai
Atsarginės kopijos	AES-256	Atskira raktų hierarchija
Žurnalai	AES-256	Apribota prieiga

Pagrindiniai valdymo geriausios praktikos pavyzdžiai:

• Reguliari raktų rotacija pagal nustatytus tvarkaraščius
• Pagrindinių administratorių ir duomenų naudotojų pareigų atskyrimas
• Apribota prieiga prie raktų valdymo sistemų
• Techninės įrangos saugumo moduliai (HSM), skirti didelės vertės raktams

Šifravimas atitinka PCI DSS reikalavimus ir apriboja žalą, jei pažeidžiamos finansinės sistemos.

Griežta prieigos kontrolė ir nulinio pasitikėjimo principai

Įdiegus mažiausių teisių, vaidmenimis pagrįstą prieigos kontrolę debesijos, vietinėse ir SaaS sistemose, užkertamas kelias neleistinai prieigai prie jautrių finansiniai duomenys.

• Nustatykite vaidmenis pagal darbo funkcijas su būtiniausiais leidimais.
• Periodiškai atlikite prieigos peržiūrą ir panaikinkite nereikalingas privilegijas.
• Visur reikalaukite daugiafaktorinio autentiškumo patvirtinimo, ypač administratoriaus prieigai ir privilegijuotoms API.
• Įgyvendinti "Just-In-Time" prieigą prie didelės rizikos operacijų

Nulinio pasitikėjimo principai numato tinklo kompromitavimą, o ne netiesioginį pasitikėjimą:

• Nuolat tikrinti naudotojo ir įrenginio tapatybę
• Paslaugų ir aplinkų mikrosegmentavimo įgyvendinimas
• Stebėti visą srautą, įskaitant vidaus ryšius.
• Taikyti kontekstą atitinkančią prieigos politiką, pagrįstą naudotojo elgsena ir rizikos signalais.

Šie metodai ypač svarbūs "fintech" darbo srautams, pavyzdžiui, prieigai prie klientų aptarnavimo, rizikos operacijų ir inžinerinės gamybos prieigai.

Nuolatinė stebėsena, anomalijų aptikimas ir grėsmių žvalgyba

Centralizuoto registravimo ir saugumo informacijos ir įvykių valdymo (SIEM) platformos koreliuoja įvykius, susijusius su debesijos ištekliais, API ir naudotojų veikla. Jei nėra matomumo, galimos grėsmės lieka nepastebėtos.

Pagrindinės stebėjimo galimybės:

• Visų sistemų, programų ir debesijos paslaugų žurnalų kaupimas
• Įspėjimas realiuoju laiku apie saugumo įvykius ir politikos pažeidimus
• Pažangus aptikimas naudojant mašininį mokymąsi neįprastiems modeliams nustatyti
• Elgsenos analizė nustatant į viešai neatskleistą informaciją panašią veiklą
• Nuolat atliekama pažeidžiamumų patikra infrastruktūroje ir programose.

Integracija su išorinės grėsmių žvalgybos kanalais suteikia konkrečių kompromitavimo rodiklių, susijusių su finansų sektorius. Ankstyvas aptikimas leidžia greičiau suvaldyti avariją, sumažinti techninę žalą ir veiklos sąnaudas.

Saugus programinės įrangos kūrimo ciklas (SSDLC) "Fintech" produktams

Saugumo integravimas į kūrimą padeda pašalinti pažeidžiamumus dar prieš jiems patenkant į gamybą:

• Statinis taikomųjų programų saugumo testavimas (SAST) atliekant kodo patvirtinimus
• Dinaminis taikomųjų programų saugumo testavimas (DAST) prieš veikiančias taikomąsias programas
• Pažeidžiamų atvirojo kodo komponentų priklausomybių nuskaitymas
• Kodo peržiūra, susijusi su autentiškumo patvirtinimo ir sandorių logika

Saugus API dizainas, suderintas su "OWASP API Security Top 10", užkerta kelią pažeistoms autentifikavimo ir autorizavimo problemoms, dėl kurių įsilaužėliai gali pasiekti slaptus duomenis.

Mobiliųjų įrenginių kūrimas praktika reikalauja papildomo dėmesio:

• Paslapčių ir API raktų apsauga mobiliosiose programose
• Sertifikatų prisegimo įgyvendinimas siekiant išvengti "man-in-the-middle" atakų
• Patikimas "jailbreak" ir "root" aptikimas, jei reikia
• Saugi vietinių duomenų ir įgaliojimų saugykla

Ši praktika integruojama į CI/CD vamzdynus, užtikrinant saugumą greičiu. fintech plėtra.

Trečiųjų šalių ir tiekimo grandinės saugumo kontrolė

Struktūrizuota tiekėjo saugumo programa skirta paskirstytam "fintech" operacijų pobūdžiui:

Deramas patikrinimas:

• Saugumo klausimynai, apimantys kontrolę ir atitiktį
• Nepriklausomo audito ataskaitos (SOC 2 II tipo, ISO 27001)
• Svarbiausių tiekėjų įsiskverbimo testų santraukos
• Įrodymas atitiktis teisės aktų reikalavimams atitinkamus standartus.

Sutarties reikalavimai:

• pranešimo apie pažeidimus terminai (24-48 valandos svarbių incidentų atveju)
• Duomenų tvarkymo prievolės, suderintos su BDAR ir kitomis sistemomis
• Subprocesorių skaidrumo ir patvirtinimo reikalavimai
• Duomenų vietos garantijos, atitinkančios teisės aktų reikalavimus

Veiklos kontrolė:

• apriboti pardavėjų prieigą prie gamybos duomenų naudojant taikenizavimą arba anonimizavimą.
• Jei įmanoma, pateikite tik skaitymo sąsajas.
• Stebėti pardavėjų prieigą ir API naudojimą
• Reguliarus pakartotinis pardavėjo saugumo padėties vertinimas

Žmonės, kultūra ir valdymas: Žmogiškoji "Fintech" saugumo pusė

Vien tik technologija negali užtikrinti "fintech" operacijų saugumo. Žmogaus elgesys, kultūra ir valdymas lemia, ar saugumo kontrolės priemonės iš tikrųjų veikia. Daugelyje pažeidimų tyrimų dauguma incidentų siejami su žmogiškosiomis klaidomis, netinkama konfigūracija ar socialine inžinerija, o ne vien tik su techniniais pažeidimais.

Saugumo suvokimas ir mokymas visoje organizacijoje

Įvairioms pareigoms skirtame mokyme atsižvelgiama į skirtingą riziką, su kuria susiduria įvairios komandos:

• Inžinieriai: saugaus kodavimo praktika, paslapčių valdymas, reagavimas į pažeidžiamumą
• Klientų aptarnavimas: socialinės inžinerijos atpažinimas, duomenų tvarkymo procedūros
• Finance komandos: sukčiavimo atakos, nukreiptos prieš mokėjimo procesus, sukčiavimas sąskaitų faktūrų išrašymu
• Vadovai: verslo el. pašto kompromitavimas, tikslinės "spear-phishing" atakos

"Fintech" organizacijoms skirti mokymo metodai:

• Simuliuojamos sukčiavimo atakos su metrikomis, pagal kurias stebimas pagerėjimas laikui bėgant.
• Saugaus kodavimo seminarai, kuriuose naudojami realūs fintech scenarijai
• Reguliarūs atnaujinimo kursai, suderinti su kylančios grėsmės
• Aiškios įtariamų incidentų eskalavimo procedūros

Įdarbinimo ir atleidimo iš darbo saugumo procesai užtikrina greitą prieigos atšaukimą, kai darbuotojai keičia vaidmenis arba išeina iš darbo. Skirtingiems poreikiams pritaikyti sprendimai komanda poreikiai pagerinti įsitraukimą į saugumo informuotumą ir jo išlaikymą.

Valdymas, rizikos valdymas ir atitikties užtikrinimas (GRC)

Oficialios valdymo struktūros užtikrina atskaitomybę ir nuoseklumą:

• Saugumo iniciatyvinis komitetas, atstovaujantis įvairioms funkcijoms.
• Vadovybės patvirtintas noras rizikuoti
• Dokumentuotos duomenų apsaugos, prieigos valdymo ir reagavimo į incidentus politikos.
• Reguliarūs rizikos vertinimai su nustatytais rizikos savininkais ir trūkumų šalinimo planais.

Saugumo integravimas su įmonė atitikties užtikrinimo funkcijos, vidaus auditas ir ataskaitų teikimas valdybai rodo, kad įmonė yra brandi priežiūros institucijoms ir investuotojams. Reguliuojamų "fintech" įmonių valdymo dokumentai gali būti tikrinami atliekant licencijavimo peržiūras ir priežiūrinius vertinimus.

Saugumo strategija, suderinta su verslo tikslais, sulaukia vadovų paramos ir tinkamų išteklių.

Reagavimas į incidentus ir krizių valdymas

Reagavimo į incidentus planas, pritaikytas "fintech" scenarijams, paruošia komandas realioms grėsmėms:

• Mokėjimo sutrikimai, turintys įtakos klientų operacijoms
• Duomenų nutekėjimas atskleisti klientas duomenys arba finansiniai įrašai.
• API atakos, keliančios pavojų partnerių integracijai
• Kortelės kompromitavimo įvykiai, dėl kurių reikia masiškai iš naujo išduoti kortelę

Apibrėžti vaidmenys ir atsakomybė apima kelias funkcijas:

Komanda	Incidento vaidmuo
Techninis	Sulaikymas, tyrimas, ištaisymas
Teisinis	Reguliavimo pranešimas, atsakomybės vertinimas
Ryšiai su visuomene / komunikacija	Klientų ir žiniasklaidos pranešimai
Atitiktis	Reguliavimo ataskaitų teikimas, dokumentacija
Klientų aptarnavimas	Klientų užklausos, bendravimas su paveiktais vartotojais

Reguliarios stalo pratybos, kuriose naudojami realūs scenarijai, leidžia patikrinti, kaip priimami sprendimai veikiant spaudimui. Į pratybas turėtų būti įtraukti teisės aktais nustatyti ataskaitų teikimo terminai ir, jei reikia, teisėsaugos institucijų įtraukimo protokolai.

Pasirengimas sumažina tiek techninę žalą, tiek žalą reputacijai, kai įvyksta incidentai, o jų tikrai bus.

Žvelgiant į ateitį: Fintech saugumo ateitis

Fintech saugumas ir toliau keisis atsižvelgiant į griežtėjantį reguliavimą, naujas technologijas ir besikeičiančią užpuolikų taktiką. . finansų pramonė patiria nuolatinį spaudimą dėl to, kad reguliavimo institucijos reikalauja griežtesnių standartų, o įsilaužėliai kuria vis sudėtingesnius metodus.

Būsimos tendencijos, lemiančios fintech kibernetinį saugumą:

• Atvirų finansų sistemos, kuriomis išplečiami dalijimosi duomenimis reikalavimai ir susiję saugumo įsipareigojimai
• Griežtesnė finansų reguliavimo institucijų vykdoma debesijos priežiūra, įskaitant išsamias outsourcing gaires.
• Tobulėjantys skaitmeninės tapatybės standartai, leidžiantys saugiau patikrinti klientą
• Sukčiavimo aptikimas naudojant dirbtinį intelektą tampa standartu, o kartu atsiranda ir atitinkamų dirbtiniu intelektu paremtų atakų.
• Kvantams atsparios kriptografijos paruošimas ilgalaikei duomenų apsaugai

"Fintech" lyderiai saugumą turi vertinti kaip nuolatinio tobulinimo procesą, įtrauktą į produktų strategiją, partnerystę ir bendravimą su klientais. Reguliarūs rizikos vertinimai, pažeidžiamumų skenavimas ir saugumo architektūros peržiūros turėtų būti nuolatinė veikla, o ne kasmetinės patikros.

Stiprus fintech saugumas skaitmeninių finansų srityje yra konkurencinis išskirtinumas. Tvirtas kibernetinio saugumo priemones, skaidrią duomenų tvarkymo praktiką ir greitą reagavimą į incidentus demonstruojančios platformos didina klientų pasitikėjimą, o tai lemia augimą ir išlaikymą.

Svetainė fintech pramonė ir toliau susidurs su nauji saugumo iššūkiai tobulėjant technologijoms ir prisitaikant užpuolikams. Organizacijos, kurios investuoja į daugiasluoksnes apsaugos priemones, ugdo saugumo kultūrą ir išlaiko savo saugumo strategijos lankstumą, galės geriausiai apsaugoti savo klientus ir klestėti skaitmeninio finansavimo srityje.