TAGASI
Avastage tipptasemel fintech-lahendused pankadele. Muuda oma pangaprotsessid juba täna. Tegutsege kohe ja astuge meie võrratute teenustega panganduse tulevikku.
Pangad ei kujuta endast enam hiiglaslikke, kivist ja klaasist ehitisi, mis on täis paberimajandust. Uus finantstehnoloogiate laine on muutmas traditsiooniliste finantsasutuste põhiolemust. Kuna ma usun tehnoloogia potentsiaali ümberkujundada pangandus, olete kutsutud selle reisi pardale uurides löömatud fintech lahendused pankade jaoks - lahendused, mis häirivad vanu paradigmasid ja soodustavad revolutsiooni pangandussektor.
Lahendame selle maailma, kus vestlused intressimäärade ja laenude kohta ei toimu mitte leti taga, vaid digitaalses valdkonnas. Navigeerime selles vaimustavas kursuses tavapärastest pangandus tavad nutikate e-rahakottide või uber-coolsete mobiilipangandus platvormid ilma pikema jututa.
Fintech - portmanteau termin, mis tuleneb sõnadest "finants" ja "tehnoloogia" - viitab tööstusharule, mis koosneb ettevõtetest, mis kasutavad tehnoloogiat, et teha finantsteenused tõhusamaks. Konkreetsemalt, fintech juhib tähelepanu tehnoloogiapõhistele idufirmadele ja uutele turg turule sisenejad, kes häirivad traditsioonilisi finantsasutusi, nagu pangad.
Aga mida täpselt need fintech-ettevõtted kas nad kood raha? Kas nad toodavad nutikaid sularahaautomaate? Kuigi veidrad kujutlused lisavad kindlasti lõbu, on oluline mõista, et finantstehnoloogiad tegutsevad erinevatel radadel alates maksete töötlemisest kuni automatiseeritud investeerimisprotsessini - nende tegevuse laius on tõepoolest märkimisväärne.
Fintech'i teke ulatub tagasi 19. sajandi lõppu, mil tehnoloogilised leiutised, nagu telegraaf, aitasid raha üle vahemaade kanda - see oli siis üsna dramaatiline! Edasi viimastel aastakümnetel; 1990ndate lõpus levinud internet oli esimene edukas ainult internetis tegutsev ettevõte. pank teenused - mida me nüüd nimetame neopankadeks.
Sellest ajast alates on pidevad edusammud soodustanud dramaatilist kasvu Fintech-tööstus. Alates PayPali lihtsatest makselahendustest Y2K aegadel või nutikatest kontaktivabadest või tänastest personaalsetest robotnõustajatest - tehnoloogia tõusu ja mõõna määratleb meie fintech-reisi!
Selline plahvatus ei tule ilma väljakutsete ja võitudeta. Selle artikli kaudu uurime neid sügavamalt ning märgime tulevikutrende, mis lubavad veelgi intrigeerivamaid pöördeid selles panganduse ja finantstehnoloogia sünergia hämmastaval teekonnal.
Tänapäeva digitaalse evolutsiooni ajastul on traditsioonilised finantsasutused järk-järgult omaks võtnud fintechi - lühendatult fintech - transformatiivse jõu. finantstehnoloogiad. Andes uuenduslikku lähenemist vanaaegsetele pangandus väljakutsed, Fintech-lahendused on kujunenud eripäraseks suundumuseks selles valdkonnas pangandus tööstus.
E-rahakotid on üks silmapaistvamaid Fintech-lahendused pankadele. Need hõlbustavad lihtsaid ja turvalisi mobiilimakseid. Tegutsedes füüsilise rahakoti virtuaalse asendajana, võimaldavad need kasutajatel salvestada mitu kaardiandmeid turvaliselt ühes mugavas kohas oma seadmetes.
Et seda mõistet paremini mõista, miks mitte vaadata mõningaid näiteid e-rahakoti tehnoloogiale spetsialiseerunud finantsteenuste pakkujatest? PayPal on selline nimi pangas Fintech-tööstus mis tagab sujuvad tehingud ööpäevaringselt.
E-rahakottide kasutuselevõtt nii tarbijate kui ka ettevõtete poolt on tänu nende lihtsale, kuid väga tõhusale funktsionaalsusele oluliselt hoogustumas. See katab tõhusalt tavapärase sularahavahetuse vahelise lõhe arenenud tarkvararakendustega juhitava tulevikku suunatud mehhanismiga.
Kiirest tehnoloogilisest arengust tingituna, mobiilipangandus on revolutsiooniliselt muutnud seda, kuidas kliendid suhelda pangateenustega. Nutitelefonide kasutamise kasv on otseselt kaasa toonud buumi mobiilipangandus parima pakutavate rakenduste poolt pakutavad rakendused fintech-pangad nagu Revolut või Monzo neopankade näited.
Mobiilipangandus võimaldab kliendid täita kõik esmased pangandus ülesandeid eemalt igal pool ja igal ajal. Selliseid teenuseid nagu kontojääkide kontrollimine, ülekanded, hoiused, arvete maksmine ja muud saab nüüd täita vaid turvalise internetiühenduse ja nutitelefoni abil.
Agentuur pangandus on veel üks tipptasemel fintech lahendus, mis kasutab infotehnoloogiat (IT) pankade jaoks optimaalselt, laiendades seeläbi finantsteenus väljaspool tavalisi tellis- ja muldkiviüksusi. See võimaldab kolmanda osapoole ettevõtted nagu jaemüügipoed või postkontorid, et teostada piiratud mahus pangandus seotud traditsiooniliste finantseerimisasutuste nimel tehtavad toimingud.
See tehnoloogia toob tohutut kasu nii linnaelanikele, kes eelistavad mugavaid kiirteeninduspunkte, kui ka maaelanikele, kellel puudub lihtne juurdepääs täiemahulistele pankadele.
Fintech'i poolt esile kutsutud muutused laienevad isegi rahvusvahelistele rahaülekannetele. Varem kasutatud traditsioonilisi meetodeid vaevasid mitmed puudused, sealhulgas kõrged kulud ja ebatõhusad pikad tehinguajad. Nüüd aga pakuvad finantstehnoloogiatel põhinevad rakendused, nagu TransferWise või Western Unioni rakendus, soodsaid võimalusi raha kiireks ja turvaliseks piiriüleseks saatmiseks.
Nutikiibid mängivad olulist rolli turvameetmete tõhustamisel, kuna need mikroprotsessorid lisavad pankade poolt väljastatud kaartidesse integreerituna lisakihi, mis kaitseb võimalike skimming- või dubleerimispettuste eest.
Tänu nendele turvalistele krüpteeritud kiipidele, mis on paigaldatud deebet- või krediitkaartidele, on tehingud turvalisemad, tagades, et need on suurepärased näited sellest, kuidas tehnoloogia ja rahandus kohtuvad, rahuldades mõlemat osapoolt - klienti, kes on mures andmekaitse pärast, ja õhukese kiipkaardiga, mis võtab minimaalselt ruumi.
Avatud pangandus lihtsustab tarbijate isikliku finantsteabe jagamist ja kasutamist finantsteenuste pakkujate vahel, mistõttu on see veel üks fintech-algatuste põhjustatud läbimurdeline murrang, mille eesmärk on parandada kasutajakogemust koos alternatiivsete kasulike pakkumistega.
Näiteks avatud pangandus võimaldab kasutajatel vaadata erinevaid kontosid erinevate teenusepakkujate all ühe rakenduse kasutajaliidese kaudu, mis pakub vajalikku mugavust koos suurema selgusega üldise individuaalse finantsseisundi kohta. Euroopas sai eriti avatud panganduse idee tõuke tänu PSD2 regulatiivsele direktiivile, mille eesmärk on edendada konkurentsi, tagades samal ajal, et tarbija andmed on kogu ülekandeprotsessi jooksul hästi kaitstud, tagades esmalt turvalisuse ja seejärel lihtsuse.
Radikaalse ümberkujundamise hõlbustamine, Fintech-lahendused on pangandusmaastikku ümber kujundanud. Nende uuenduslike vahendite ja meetodite kasutuselevõtu kaudu saavad traditsioonilised finantsasutused enneolematuid eeliseid. Uurime mõningaid neist.
Kahtlemata on kõige märkimisväärsem eelis, kui pangad kaasavad fintech'i oma tegevusse, kulude märkimisväärne vähenemine. Seda võib seostada erinevate teguritega:
1. Automatiseerimine: Käsitsi tehtavate ülesannete asendamine automatiseeritud protsessidega vähendab märkimisväärselt tööjõukulusid.
2. Digiteerimine: Paberivabad tehingud ei vähenda mitte ainult mahtu, vaid vähendavad ka paberimajandusega seotud kulutusi.
3. Skaleeritavus: Fintechile omane skaleeritavus hõlbustab kasvu ilma paralleelse kulude kasvuta.
Lühidalt öeldes on selge, et finantstehnoloogiad aitavad kaasa tegevuse ratsionaliseerimisele ja tegevuskulude minimeerimisele, et pangandusasutused.
Kliendikesksus on iga eduka panga ja finantssektori vahelise suhte keskmes. Me oleme liikunud kaugemale tavalisest näost-näkku suhtlemisest. pangandus- ööpäevaringne kättesaadavus, kasutajasõbralikud kasutajaliidesed, isikupärastatud kogemused; fintech on oluliselt suurendanud klientide mugavust, mis on viinud klientide paremale hoidmisele ja kõrgemale kliendi eluea väärtusele.
Lisaks aitavad sellised funktsioonid nagu kohesed teated kontotegevuste kohta hoida kliendid reaalajas teavitada; samas kui Tehisintellekt jõuallikaga robotid pakuvad kiiret abi, vähendades seeläbi oluliselt teenuse lahendamise aega.
Fintech-lahendused toetada panku, suurendades ka nende tegevuse tõhusust. Näiteks võimaldab robotiseeritud protsesside automatiseerimine (RPA) kiiresti täita korduvaid ülesandeid, mis varem on nõudnud lugematul hulgal inimtunde, vabastades töötajatele aega keskenduda keerukamatele ja strateegiliselt tähtsamatele ülesannetele.
Muud tehnoloogiad, nagu plokiahelad, kiirendavad märkimisväärselt tehingute töötlemise aega isegi piiriüleste tehingute puhul - see on valdkond, kus traditsioonilised süsteemid ei suuda seda teha, kuna mitmed kaasatud vahendajad aeglustavad protsessi märkimisväärselt.
Nendest näidetest on selgelt näha, kuidas sihikindlalt teeb parimat FinTech lahendused edendada organisatsioonilist tõhusust, mis toob pankadele suuremat kasu!
Võttes arvesse tundliku iseloomuga finantsandmed on turvalisus panganduses ülimalt oluline. Fintech arvestab selle murega osavalt, rakendades tipptasemel andmekaitsemehhanisme, nagu täiustatud krüpteerimisprotokollid ja biomeetriline kontroll, mis tagavad kompromissitu turvalisuse kõigis puutepunktides, sealhulgas platvormide kaudu kasutatavates finantstehnoloogiates.
Lisaks sellele on paljud Fintech-lahendused kasutavad suurtes andmemahtudes tuvastatud mustreid kasutavat prognoosivat analüüsi, et tuvastada kahtlast tegevust, mis võimaldab ennetavat riskide vähendamist, tugevdades veelgi tõhusamalt nende vastutusalasse kuuluvat finantsturvalisust!
Kuigi kasu on mitmekülgne, on omaksvõtmine Fintech-lahendused pankadele ei tule ilma väljakutseteta. Kõige sagedamini esinevad probleemid on seotud õigusnormide täitmise, andmekaitse ja turvalisuse ning standardiseerimise puudumisega selles kiiresti arenevas tööstusharus.
The Fintech-tööstus tegutseb tehnoloogia tipptasemel, kus eeskirjad võivad olla mitmetähenduslikud, jättes ettevõtted juriidilise vastavuse osas ebaselgesse vette. Regulatsioonide jõustamine on keeruline, kuna finantsteenuseid pakkuvad ettevõtted tegutsevad sageli suuremas ulatuses kui traditsioonilised finantsasutused, ületades riigipiire ja jurisdiktsiooni piire.
Lisaks sellele ei ole paljud riigid veel jõudnud tehnoloogilise arengu kiirusele järele jõuda. See muudab sageli keeruliseks nii alustavate ettevõtete kui ka väljakujunenud finantstehnoloogiate jaoks, kes püüavad käivitada uuenduslikke teenuseid, jäädes samal ajal regulatiivsete piirangute piiridesse. Seega peavad ettevõtted jälgima tähelepanelikult arenevaid õigusakte, sest eksimus võib kaasa tuua suured trahvid või isegi ettevõtte sulgemise.
Pangad on alati olnud küberkurjategijate peamine sihtmärk, sest seal hoitavad andmed on tundlikud. Kuid tänu pankade fintech-arengule suurenevale digitaliseerimisele on need ohud mitmekordistunud. Üksused ei pea tegelema mitte ainult "traditsiooniliste" andmevarguskatsetega, vaid ka keerukate küberturvalisus ohud, mis võivad kogu süsteemi hetkega hävitada.
Näiteks ohustati ainuüksi 2020. aastal toime pandud rünnakute kaudu üle kuue miljoni neobanki konto, mis on kaks korda rohkem kui varasematel aastatel. See näitab selgelt, kui oluline on uute platvormide jaoks mitte ainult seada prioriteediks jõulised kaitsemeetmed, vaid kohandada neid pidevalt, et reageerida pidevalt muutuvatele ohtudele, mis tänapäeval internetipankade näiteid piinavad.
Standardiseerimise puudumine on endiselt üks märkimisväärne takistus nende häirivate tehnoloogiate laialdase kasutuselevõtu ees. pangandus lahendused. Kuigi pangad võivad praegu võtta kasutusele mitmeid fintech-pakkumisi vastavalt oma unikaalsetele nõuetele, ei ole olemas ühtset protokolli, mida kõik omaks võtaksid.
Selline ebajärjekindlus takistab süsteemide koostalitlusvõimet, tekitades pigem silosid kui katkematuid võrgustikke, mis on tänapäeva ühendatud maailmamajanduses nii olulised. Kuni puudub konsensus ühtsete standardite osas, mida kohaldatakse ühtselt kõikjal, on raske saavutada täielikku potentsiaali, mida pakuvad parimad standardid. fintech-pangad tõhususe suurendamise või parema kliendikogemus.
Üldiselt nõuab nende takistuste ületamine mitte ainult teie organisatsioonile omaste nüansside mõistmist, vaid ka laiema dünaamika tunnistamist, mis määratleb seda revolutsioonilist maastikku - midagi, mida on lihtsam öelda kui teha, arvestades, et riigi sektor on praegu ülekaalukalt mõjutatud.
Fintech-regulatsioonide keerulisel maastikul navigeerimine võib olla heidutav ülesanne, kuid see on oluline osa sellest, et Fintech-tööstus. Nagu Fintech-lahendused pankadele arenevad jätkuvalt, nii et ka neid reguleerivad eeskirjad arenevad. Tutvustame peamisi reguleerivaid asutusi ja suuniseid ning tõhusaid riskijuhtimisstrateegiaid.
Finantsteenused on üks kõige enam reguleeritud tööstusharusid kogu maailmas; seega vajavad finantsteenuste pakkujad strateegilisi juhiseid, et selles valdkonnas optimaalselt toimida. Maailmas on olemas hulgaliselt organisatsioone, et tagada õiglased tavad "fintech mis on" ajastul. Nende reguleerivate asutuste hulgas on eelkõige finantsjuhtimise järelevalveasutus (FCA), väärtpaberituru komisjon (SEC), tarbijakaitseamet (CFPB) ning lisaks rahvusvahelised asutused, nagu näiteks Rahvusvaheliste Arvelduste Pank (BIS).
Igal reguleerival asutusel on erilised suunised, mida iga finantstehnoloogia ettevõte peab järgima. Näiteks SEC reguleerib esialgset mündi pakkumist (ICO), samal ajal kui CFPB juhendab tarbijakaitset pettuse vastu finantstehnoloogiate valdkonnas.
Need eeskirjad on kehtestatud mitte ainult tarbijate kaitsmiseks, vaid ka selleks, et soodustada pidevat kasvu ja innovatsiooni häirivate pangandus tööstus. Seega ei tohiks ükski panga fintech-teenus kunagi pidada sujuvat nõuetele vastavust takistuseks või takistuseks - vastupidi, see toimib hoopis jätkusuutliku tegevuse edendajana.
Riskijuhtimine on ülioluline, kui tegemist on selliste revolutsiooniliste kontseptsioonidega nagu fintech-kontod või mobiilipangandus platvormid, kus iga päev toimuvad suurte panustega tehingud. On erinevaid strateegiaid, mis on parimad fintech-pangad rakendada optimaalse toimimise tagamiseks võimalike ohtude keskel:
Küberturvalisus: Tugevate turvameetmete edendamine on usalduse säilitamise keskmes. kliendid samal ajal tõrjudes pahatahtlikke küberrünnakuid.
Välislepingud Riskihindamine: Kolmanda osapoole hindamine annab erapooletu ülevaate ettevõtte riskiprofiilist, aidates kaasa paremale otsustusprotsessile.
Regulatiivsete uuenduste järgimine: Pidev ajakohastamine uute direktiividega tagab, et ettevõtted on kursis kehtivate nõuetega ja väldivad seeläbi tarbetuid karistusi.
Intsidentidele reageerimise kava: Põhjalik juhend andmete rikkumise või süsteemi rikete käsitlemise kohta võib pakkuda olulist abi kriitilistel aegadel, et vältida edasist eskaleerumist.
Tõhusa riskijuhtimise rakendamine parandab oluliselt brändi mainet, suurendades samal ajal tegevuse usaldusväärsust, mille tulemuseks on nii traditsiooniliste finantseerimisasutuste, kes söandavad fin-tehnoloogiasse siseneda, kui ka tärkavate idufirmade (neopankade) tugev kasvutrend.
Pidage meeles, et nõuetele vastavuse keerukuse lahendamine ja selles navigeerimine annab teile täieliku kontrolli tulevaste ebakindlate asjaolude üle - see viib teid edule isegi keerulistes tingimustes. Nii et hüppame edasi, veendudes, et iga samm, mille astume, on uskumatult hästi kooskõlas ülemaailmsete direktiividega, mis annavad käegakatsutavaid tulemusi kogu valdkonnas!
Pangandus oli kunagi tuntud oma konservatiivse lähenemise poolest; siiski, Fintech-lahendused pankade jaoks on järsult kiirendanud tööstuse tempot. Tehnoloogia areng koos muutustega klientide käitumises suunab sektori tulevikku, mis pakub seni kujuteldamatuid võimalusi. Selles osas käsitletakse kahte peamist aspekti seoses selle põneva tulevikuga: esilekerkivad tehnoloogiad ning kasutuselevõtu ja kasvu suundumused.
The Fintech-tööstus seisab mitmete murranguliste uuenduste ees, mis eeldatavasti võtavad kasutusele finantsteenused sätet uutesse stratosfäärilistesse kõrgustesse. Need edusammud võimaldavad traditsioonilistel finantsasutustel suurendada tõhusust, parandada klienditeenindust ja leevendada turvaohte paremini kui kunagi varem.
Tehisintellekt (AI): AI on pangandussektoris juba teinud märkimisväärseid edusamme, aidates kõike alates riskihindamise ülesannetest kuni isikupärastatud finantsnõustamiseni. Tulevikus võib see tungida igasse pangandustegevuse tahku, mis lubab veelgi suuremat tootlikkust ja isikupärastamist.
Blockchain: Kui rääkida murrangulistest tehnoloogiatest, siis on plokiahelad koloss. Selle detsentraliseeritud olemus pakub ainulaadseid võimalusi tagada tehingute terviklikkus, vähendades samal ajal vahendaja funktsioonidega seotud kulusid.
Jaotatud Pilv Tehnoloogia: Hajutatud pilv viitab avalikule pilvandmetöötlus teenused on jaotatud füüsilistesse asukohtadesse, kuid neid osutavad endiselt kolmandatest isikutest teenusepakkujad. See pakub enneolematut usaldusväärsuse ja skaleeritavuse parandamist - võimas kombinatsioon vastupidavust taotlevate pankade jaoks, kes tugevdavad oma digitaalseid aluseid.
Vastuvõtmine ja kasvutrendid
Kuna tipptasemel fintech-lahendused tungivad üha sügavamale pangaoperatsioonidesse, suureneb nende kasutuselevõtu määr jõudsalt. Seda suundumust mõjutavad kaks põhitegurit - tarbijate pidevalt muutuvad nõudmised ja regulatiivsed muudatused, mis pigem soodustavad kui takistavad innovatsiooni.
Tõusevad digitaalsed ootused: Pangandus kliendid ei ole tänapäeval lihtsalt tuttavad digitaaltehnoloogiaga - nad sõltuvad sellest. Nad puutuvad kokku selliste tehnoloogiagigantide nagu Google ja Amazon parimate kogemustega, mis kujundavad nende ootusi isegi panganduses - see annab pankadele tõuke mitmekesisemate digitaalsete pakkumiste loomiseks.
Innovatsiooni toetavad määrused: Reguleerivad asutused kogu maailmas on hakanud mõistma, et pidevast tehnoloogilisest murrangust mõjutatud ajastul aitab edu saavutada pigem toetus kui range kontroll. Sellised algatused nagu avatud panganduse määrused annavad hea tunnistuse sellest, kuidas toetav regulatsioon võib soodustada erakordseid muutusi.
Tunnistades neid tungivaid kasvutrende, mis on praegu finantstehnoloogiate valdkonnas ilmsed, mõistavad pangad, et tiheda koostööga sobivate finantsteenuste pakkujatega säilitatakse asjakohasus, tagades samal ajal, et nad on kursis klientide üha muutuvate nõudmistega.
"Banking-as-usual", nagu me oleme siiani teadnud, ei ole tõenäoliselt olemas lähiaastatel või võib-olla isegi kuude jooksul, arvestades, kui dünaamilised asjad praegu on! Fintech-lahendused juhatasid sisse juba märkimisväärseid muutusi, mis muudavad traditsiooniline pangandus maastike kustumatult - sillutades teed tulevikku, kus "rahandus kohtub tehnoloogiaga", muutub "rahandus sulatab tehnoloogiat". Meid ootab tõepoolest ees hämmastav tulevik, mis on täis tõeliselt põnevaid võimalusi!
Kuna me liigume XXI sajandi digitaalsel maastikul, on ilmselge, et Fintech-lahendused pankadele ei ole lihtsalt mööduv trend, vaid panganduse täielik areng, nagu me seda tunneme. Need uuenduslikud rakendused on näidanud tohutut potentsiaali traditsiooniliste finantsasutuste ümberkujundamisel ja varem optimaalset teenuse osutamist takistanud tõkete kõrvaldamisel.
Täna olen laiendanud teie arusaamist sellistest elutähtsatest fintech-lahendustest nagu e-rahakotid, agentuuripangandus, mobiilipangandus, rahvusvahelised rahaülekandeteenused, kiiptehnoloogia ja avatud panganduse revolutsiooniline kontseptsioon.
Kui valite kohandatud fintech tarkvaraarendus, te ei saa lihtsalt ühekordset teenust. Te saate pikaajalise partneri, kes on pühendunud teie digitaalne ümberkujundamine teekond. Kuna teie finantstehnoloogia maastik areneb, on see partner teie kõrval, pakkudes õigeaegseid uuendusi ja asjakohaseid funktsioone, mis hoiavad teid konkurentidest ees.
Siin The Codests mõistame tõeliselt oma missiooni Digital Transformation partnerina Fintech-ettevõtete jaoks.
Estonian 
English 
German 
Swedish 
Danish 
Norwegian 
Finnish 
French 
Polish 
Arabic 
Italian 
Japanese 
Korean 
Spanish 
Dutch 
Greek