Þeir FinTech Iðnaðurinn hefur upplifað áberandi vöxt á síðasta áratug. FinTech, eða fjármálatækni, táknar nýrri nálgun við að stjórna peningum sem notar hugbúnaður að gera fjárhagslegt þjónustur auðveldari, hraðari og notendavænni. Lausnir eins og rafræn veski, farsími bankastarfsemi, og stafræn greiðslukerfi eru að koma í stað hefðbundinna bankaviðskiptaferla með hnitmiðuðum stafrænum upplifunum.

Vöxtur geirans undirstrikar hversu mikilvæg fjármálatækni hefur orðið á heimsvísu. FinTech tækni markaður var metið á $215,3 milljarðar árið 2022 og er spáð að ná um það bil $751,5 milljarðar árið 2032, vex með samsettum árlegum vaxtarhraða (CAGR) upp á 18.5%. Stafræn greiðslur ráða ríkjum í geiranum, með meira en 3 milljarðar notenda árið 2024, búist er við að aukist í 4,45 milljarðar notenda árið 2029.

Hins vegar, þrátt fyrir þessa gríðarlegu aukningu, Fintech-fyrirtæki Þeir standa frammi fyrir flóknum áskorunum. Þeir verða að tryggja gögn öryggi, að uppfylla strangar kröfur eftirlitshæfi rammaskipulög eins og Persónuverndarreglugerð ESB, FCA, og PSD2, og viðhalda trausti á meðan starfað er í afar samkeppnislandslag.

Vegna þrýstingsins, hefðbundinna hugbúnaðarþróun Aðferðir eru oft ófullnægjandi. Margir hugbúnaðarþróunarfyrirtæki eru að tileinka sér vara hugvitsverkfræði að búa til stigstærðar og áreiðanlegar stafrænar fjármálaafurðir.

En spurningin stendur enn: Hvernig nálgast mismunandi hugbúnaðarþróunarfyrirtæki vöruhannaða verkfræði fyrir FinTech?

Svarið felst í því að sameina vörustjórnun, nútímalegt tækni, þverfaglegt samstarf og djúpan skilning á viðskiptalíkan, notendaháttur, og markaðsdýnamík.

Hvað er vörumiðuð verkfræði?

Vörusinnaður verkfræðingar Far umfram ritun kóði. Í stað þess að einblína eingöngu á innleiðingu, stefna þau að því að skilja djúpt hvernig tækni stuðlar að viðskiptamarkmið, bætir upplifun viðskiptavina og skapar langtíma viðskiptagildi.

Í hefðbundnum þróunarlíkönum, hugbúnaðarverkfræðingar Einblína aðallega á hvernig á að byggja upp hugbúnaðarkerfi. Í mótsögn við það, vöruverkfræðingar einbeita sér að af hverju og hvað ætti að vera byggt.

Þessi breyting frá hugbúnaðarverkfræði til vöruverkfræði táknar verulegar hugarfarsbreytingar. Í stað þess að starfa sem “pöntunartakar” fyrir vörustjórar, verkfræðingar taka þátt í fyrstu stigum vörþróun, sem stuðlar að:

• að skilgreina Vörusýn
• skilningur þarfir notenda
• að greina samkeppnislandslag
• að bera kennsl á Markaðsþörf

A vöruverkfræðingur Einbeitir sér að því að leysa vandamál notenda og ná marktækum niðurstöðum fremur en að afhenda eingöngu tæknilega eiginleika.

Í framkvæmd þýðir þetta að verkfræðingar vinna náið með hönnuðir, vörustjórar, og aðrir óverkfræðingar að móta heildina stafrænt vöru.

Af hverju vöruhugsun er mikilvæg fyrir FinTech

FinTech vörur starfa í einu af flóknustu tæknilegum umhverfum. Fjármálastofnanir verður að vinna úr miklu magni viðskipta á meðan það verndar viðkvæm viðskiptagögn og að uppfylla strangar reglugerðir.

Samræmi við reglugerðir eins og Skrá yfir andmæli gegn peningaþvætti (AML) og Kynntu þér viðskiptavininn (KYC) Kröfur eru veruleg áskorun fyrir fintech-sprotafyrirtæki.

Í FinTech, Hraði er mikilvægur, en samræmi er Ósamningshæft.

Á sama tíma, Gagnöryggi og persónuvernd verða að vera æðstu forgangsverkefni.. Fyrirtæki verða að innleiða örugg kerfi sem innihalda:

• Ölflóðsauðkenning
• Virknimat
• öruggt eftirlit með viðskiptum
• Framúrskarandi svikagreining

Fyrirtæki eru sífellt að taka upp Nolltraustsöryggismódel, þar sem hver beiðni verður að vera auðkennd og staðfest með verkfærum eins og óbreytanlegur endurskoðun viðarkubbar og Rauntíma frávikagreining.

Traust er brothætt í fjármálaþjónusta. Jafnvel smávægilegir gallar í öryggi eða áreiðanleika geta skaðað orðspor og leitt til taps viðskiptavina.

Þetta er ástæðan fyrir því að öðlast Traust viðskiptavina er enn einn af stærstu áskorunum sem fintech-fyrirtæki standa frammi fyrir.

Vöruverkfræði með viðskiptavininn í brennidepli

Áberandi einkenni nútíma vöruverkfræði er sterkur fókus á notendarrannsóknir og markaðsrannsóknir.

Árangursrík greining á teams notendaháttur og safna Endurgjöf notenda áður en skrifa nokkurn kóða.

Fyrirtæki eins og Mixpanel Skoða oft greiningargögn og viðbrögð viðskiptavina til að greina vandamál notenda áður en þróun hefst.

Í mörgum stofnunum taka verkfræðingar beint þátt í símtöl viðskiptavina eða eiga samskipti við stuðning teams til að skilja betur raunverulegar áskoranir notenda.

Þessi nálgun skapar verðmæt innsýn að leiðbeina vörustjórnun ákvarðanir.

Með því að innleiða endurgjöf snemma í Vöruframboðsferill, fyrirtæki auka verulega líkurnar á að byggja upp árangursríkar fjármálavörur.

Samstarf milli verkfræðinga og Product Managers

Í Vöruhagkvæm verkfræði, samstarf milli tæknigeira og viðskipta er nauðsynlegt.

Í stað þess að vinna í einangruðum einingum, verkfræði teams, vörustjórar, hönnuðir, og sérfræðingar í reglufylgni vinna saman að því að móta vara vegakort.

Verkfræðingar taka oft þátt í Vörustefnufundir, aðstoðaði við að skilgreina hvað og af hverju á bak við nýja eiginleika.

Þetta samstarfsumhverfi tryggir að verkfræðileg viðleitni samræmist kjarna rekstrarstarfsemi og til langs tíma viðskiptamarkmið.

Verkfræðingar eru einnig hvattir til að skilja efnahagsleg drifkrafta verkefna sinna og taka ákvarðanir byggðar á víðara samhengi. Vörusýn.

Sveigjanleg þróun og sífelld endurtekning

Flest fintech-fyrirtæki treysta á sveigjanlegur aðferðafræði til að styðja við sífellda þróun vöru.

Sveigjanleg þróun gerir teams kleift að:

• Afhenda eiginleika smám saman
• Safna endurgjöf hratt
• Aðlaga vörustefnu byggt á raunverulegum notkunargögnum

Í fintech lýkur þróun ekki þegar kóði er settur í framkvæmd.

Vinnu forritara er oft ekki tekið tillit til. kláraðu þar til mælikvarðar eftir útgáfu eru staðfestir, þar á meðal notendahátturgögn og viðskiptavísar.

Árangur er mældur með vörumiðuð OKR (Markmið og lykilniðurstöður) sem rekja virðið sem er afhent endanotendum.

Hraðprótótýpun og lágmarks ásthæfar vörur

Hraðar tilraunir eru nauðsynlegar í Fintech-iðnaðurinn.

Lið treysta oft á hröð frumgerðagerð og hugtök eins og Lágmarks ásthæf vöru (MLP).

Í stað þess að byggja stór kerfi strax prófa teams minni útgáfur af vörum til að safna snemma endurgjöf.

Þetta gerir stofnunum kleift að staðfesta eiginleika og bæta þá áður en þeim er fjölgað.

Eiginleikabúllar eru oft notuð til að gefa nýja eiginleika út til lítillar notendahóps fyrst, sem gerir teams kleift að prófa virkni í framleiðsluumhverfi áður en fullkomin útgáfa er gefin út.

Þessi nálgun hjálpar til við að draga úr áhættu og auka notendaviðtöku.

API-fyrst þróun og stigstætt arkitektúr

Annað einkenni sem skilgreinir nútíma fintech-verkfræði er API-fyrst arkitektúr.

Fyrirtæki meðhöndla innri og ytri API sem vörur í sjálfu sér, með sérhæfðri skjölun, útgáfustefnum og þróunaraðili Reynslutengd atriði.

Þessi nálgun gerir það auðveldara að samþætta við utanaðkomandi samstarfsaðila og eldri fjármálakerfi.

Samþætting við arfgengri kerfi er enn ein helsta áskorun sem sprotafyrirtæki í fjártæknigeiranum standa frammi fyrir, einkum þegar unnið er með rótgróna banka og fjármálastofnanir.

Stigstærð er einnig mikilvæg.

Fintech-fyrirtæki upplifa oft hröð aukning, sem getur sett innviði undir álag. Vörur verða að vera hannaðar til að takast á við mikið viðskiptamagn á sama tíma og kerfisstöðugleiki er viðhaldið.

Að nota ský fæddir vettvangar og skýjaþjónusta, fyrirtæki byggja Stigstætt kerfi Fær um að takast á við vaxandi fjölda notenda og viðskiptaloða.

Gögn, gervigreind og sérsniðning

Nútímalegir fintech-vettvangar treysta mjög á gögn.

Í gegnum vélanám og með stórgagna- og gagnagreiningu greina fyrirtæki viðskiptagögn og notendaháttur að búa til persónulegar fjármálalegur ráðleggingar.

Þessar tæknir gera kleift ofurpersónulegar upplifanir, að hjálpa viðskiptavinum að stjórna peningum á skilvirkari hátt.

Gervigreind er einnig notað til að greina svik, framkvæma áhættugreiningu og bjóða upp á sjálfvirkar fjármálaþjónustur.

Þegar notkun gervigreindar eykst, eykst hlutverk hennar í fintech. Vörulífsferill mun halda áfram að stækka.

Vöruverkfræði yfir allan lífsferilinn

Vöruverkfræðiráðgjöf stuðla að öllu Vörulífsferill, frá fyrstu hugmyndavinnu til sífelldrar umbótar.

Venjulegur lífsferill felur í sér:

• hugmyndagerð
• hönnun
• þróun
• uppsetning
• viðhald

Í þessu líkani er nýsköpun stöðug.

Vörur verða að þróast stöðugt til að koma í veg fyrir viðskiptavinaskipti og halda samkeppnishæfni á markaðnum.

Raunveruleg dæmi um vöruhugarfar FinTech

Nokkur farsæl fintech-fyrirtæki sýna hvernig vörumiðuð verkfræði knýr fram vöxt.

Revolut og Klarna, til dæmis, stækkaði hratt með því að nota Stigvaxandi, vörufókusaðar innleiðingaraðferðir sem forgangsraða stöðugum umbótum.

Á sama hátt, fyrirtæki eins og Blanda innleiða kröfur um samræmi, svo sem Þekktu viðskiptavininn þinn og AML beint inn í hönnunarferli vörunnar fremur en að meðhöndla samræmi sem lokaskref.

Vettvangar eins og Strípa jafnvel bjóða prófunarhamar sem gera forriturum kleift að líkja eftir raunverulegu fjármálaviðskipti án þess að flytja raunverulega peninga. Þetta gerir kleift öruggari tilraunir og hraðari vöruprófun.

Þessi dæmi sýna hvernig vörusinnaðir teams einbeita sér að niðurstöðum frekar en að einblína eingöngu á að skila eiginleikum.

The Codest: Vörumiðuð verkfræðilegur samstarfsaðili fyrir FinTech

Meðal nútíma hugbúnaðarþróunarfyrirtæki, The Codest Stendur upp úr sem samstarfsaðili sem leggur sterkan áherslu á Vöruhagkvæm verkfræði.

The Codest hjálpar vöxtarfyrirtæki og fyrirtæki styrkja sína verkfræði teams með reyndum forritarar, verkfræðingar, og tæknissérfræðingar sem sameina sterka tæknileg geta með djúpum vöruhugsun.

Í stað þess að starfa sem hefðbundinn outsourcing Salaðili, The Codest beinist að verkfræðingum sem skilja djúpt bæði vöruna og viðskiptasamhengi.

Verkfræðingar okkar taka þátt í öllu Vörulífsferill, frá snemma uppgötvun og notendarrannsóknir til kerfisarkitektúrs, innleiðingar og langtíma fínstillingar.

Fyrir fintech-fyrirtæki styður The Codest þróun á:

• öruggir fjármálapallar
• skýjafæddir pallar
• mjög Stigstætt kerfi
• nútíma stafrænt vöru innviðir
• háþróaður gagnadrifnar lausnir

Með því að samþætta verkfræðinga í vöruna teams, The Codest hjálpar fyrirtækjum að draga úr tækniskuld, bæta notendaviðtöku og tryggja að fintech-pallarnir haldist öruggir, samræmdir og stækkanlegir.

Þessi nálgun gerir fintech-fyrirtækjum kleift að Ræsa hraðar, aðlögun að markaðsbreytingum og viðhald á háu vörugæði á sama tíma og styðja við langtíma vöxt.

Ályktun

Svo, Hvernig nálgast mismunandi hugbúnaðarþróunarfyrirtæki vöruhannaða verkfræði fyrir FinTech?

Árangursrík fyrirtæki færa fókus sinn frá því að afhenda eingöngu eiginleika yfir í að eiga Niðurstöður notenda.

Þeir forgangsraða:

• skilningur þarfir notenda og Markaðsviðleysi
• að samþætta eftirlit og öryggi frá fyrsta degi
• bygging skýjafæddur, Stigstætt kerfi
• að innleiða Endurgjöf notenda um allan líftíma vörunnar
• að nota Gervigreind og gagnagreining að bæta upplifun viðskiptavina

Fyrirtæki sem tileinka sér þessa nálgun eru betur í stakk búin til að takast á við flækjustig fjármálatækni og bjóða upp á áreiðanleg stafræn fjármálaúrræði.

Þar sem fintech heldur áfram að þróast, vöruhugsaðir verkfræðingar mun halda áfram að vera lykillinn drifkraftur Á bak við nýsköpun, að hjálpa fyrirtækjum að byggja upp örugga, stækkanlega og viðskiptavina­miðaða fjármálalausnir.