Fintech-þróun. Þekkingarpilla fyrir CTOs

Því miður, 4. útgáfa af Skotþolið CTO vefnámskeið er á eftir okkur, en við erum komin aftur með stutta yfirlitsskráningu til að draga fram mest rafmagnaðu augnablikin úr erindum okkar. Nýjasta þátturinn snýr sér um Fjártæknifyrirtæki. Sem gestgjafi fékk ég frábært tækifæri til að eiga heillandi samtal við tvo frábæra fyrirlesara mína:

Przemysław Kowalczyk, meðstofnandi Ramp – fyrirtækið byggir dreifða, trausta innviði til að gera dulmálsforrit ekki aðeins öflug, heldur einnig ánægjuleg. Tækni þeirra opnar fyrir framtíð þar sem allir geta skipt gildi á jafn auðveldan og skilvirkan hátt og þegar Internetið er notað. Þau leggja sig fram um að gera þetta að veruleika fyrir alla;

Mathias Klenk, meðstofnandi Passbase – fyrirtækið býður forriturum upp á safn SDK-a sem hægt er að samþætta í þjónustu þeirra andlitsgreiningu, lífkennagreiningu, sannprófun auðkenna og útdrátt auðkennaupplýsinga, auk þess sem innbyggð persónuvernd gerir einstökum notendum kleift að stjórna eigin auðkenni gögn

Fyrir alla nýliða hér úti, the Skotþolið CTO er röð vefnámskeiða sem haldin eru af The Codest. Fyrirlestrahaldið okkar hefur verið haldið ársfjórðungslega frá 2021. Við beinum þeim til tækni- og verkfræðileiðtogar sem og hugbúnaðarfræðingar
sem stefna að því að taka að sér verkfræðistjórnunarhlutverk.

Við helguðum þennan þátt nýjustu umræðuefnum og straumum sem eru á ratsjá meirihluta Fjártæknileiðtogar og áhugamenn. Njótið viðburðarins okkar í formi samantektar og víkkið tæknilega sjóndeildarhringinn með okkur!

Hvað hefur árið 2021 fært fintech-geiranum og hvað má búast við árið 2022?

Sjónarhorn Mathiasar Klenk:

‘Ég held að við getum ekki rætt um 2021 án þess að nefna Web3, sem í raun og veru byrjar að ná til almennings. markaður og er að verða hluti af meinstríminu, að mínu mati. Það sem við erum nú virkilega byrjuð að sjá er að árið 2021 hefðbundin fjármál Fyrirtæki geta ekki lengur hunsað Web3 og dulritunargjaldmiðla, og þetta sjáum við líka hjá mörgum nýrri aðilum eins og nýbankum og fjármálaforritum, sem eru öll að hefja viðskipti með dulritunargjaldmiðla – allt sem þau hugsa núna er hvernig eigi að innleiða nýjar leiðir til að keðjukeilur tækni, dulmál eða NTFS í núverandi vara tilboð. Það er mjög spennandi að sjá, þar sem þessi þáttur hefur hingað til meira og minna verið hunsaður.’

‘Fyrir fimm árum eða jafnvel lengur litu hefðbundnar fjármálastofnanir á þetta sem tímabundið fyrirbæri sem myndi hverfa, en nú erum við einfaldlega komin á þann stað að ekki er hægt að hunsa það lengur. Auðvitað er ég ákaflega spenntur árið 2022 að sjá sífellt fleiri af þessum forritum og notkunartilfellum raunverulega nota DeFi- eða crypto-vörur í sínum eigin forritum.’

Sjónarhorn Przemysław Kowalczyk:

‘Við erum að byggja vörur fyrir fyrirtæki sem eru laus við vefinn og við höfum ótrúlegan vöxt á þessu sviði. En áður en við kafa dýpra í kriptógreiningar og blockchain-þróun, vildi ég bara snúa aftur að alþjóðlegum straumum í hefðbundnari fintech. Svo, það eru tveir stórir straumar:’

‘Við sjáum almennan færslu í átt að öðrum greiðsluaðferðum, sérstaklega í opnum bankastarfsemi Greiðsluaðferðir – ég vona að þetta muni gerast. Áskorunin sem felst í öðrum greiðsluaðferðum er sú að þær eru að grafa undan yfirburðum kortagreiðslna. Mér finnst að þetta muni verða frábært fyrir neytendur, eins og við sjáum í PSD Open Banking en einnig Blik í Pólland. Þeir geta boðið betra Notendaupplifun og lægri kostnað. Mér finnst þetta mjög spennandi til lengri tíma litið. Að ögra ráðandi aðila er líka alltaf gott fyrir neytandann, því viðskiptavinurinn fær fleiri valkosti, og mér finnst jafnframt að dulmálsgjaldeyrir geti verið ein af lausnunum, þar sem fólk er farið að nota dulmál, jafnvel sem greiðsluaðferð, og það er sérstaklega áhugavert fyrir okkur.’
‘Við víðari aðgang að bankagögnum – sem hefur einnig aukist vegna almennrar opinnar bankaviðskiptaþróunar – og ég sé líka þróun í rafrænum auðkennum. Mér finnst Mathias vita meira um það. Þetta snýst líka um aðgang að staðfestum bankagögnum eða opinberum gögnum. Hvað finnst þér um rafræn auðkenni, Mathias?’

Mathias Klenk:

‘Ég tel að þar sem ég er í kjarna þess sé þetta eins konar annar straumur sem fellur að því sem við höfum sagt og þú getur líka séð tengslin þar á milli. Blóm fintech er einnig blóm hreins svika sem eiga sér stað í fintech og net-svika almennt. Þetta er eins konar sífelld kettir-og-mýs-leikur, þannig að svikararnir eru stöðugt að finna upp nýjar aðferðir til að svíkja endanlega notendur. Þetta kallar á sínar eigin áskoranir.

Svo held ég að það sem 2021 hafi fært fram í þeirri stöðu sé að, rétt eins og öll þessi grein var í blóma, var svindlið líka í blóma, og ég held líka að þetta muni því miður halda áfram árið 2022 – það verður ennþá leikur kattar og músar. Að lokum þarf að fylgjast vel með hvor öðrum, þarf að þróa vélanám Algorítmar til að greina þessi mál snemma og halda áfram að hækka viðmiðin fyrir þá sem stunda svindl og svik. Líklega hefur dulmálageimurinn alltaf verið svæði þar sem þarf að fara mjög varlega, þar sem svo margt er að gerast þar.’

Przemysław Kowalczyk:

‘Eitt af helstu áskorunum okkar er í raun að berjast gegn svikum og tryggja að við uppfyllum allar nauðsynlegar reglugerðir, og Passbase, til dæmis, hjálpar okkur við það. Ég er sammála því sem þú sagðir um svik; það er rétt að fjöldi svikatilrauna og þjófnaðar er að aukast og við sjáum þessa þróun vaxa og höfum mun fleiri verkfæri til að berjast gegn henni, en það er líka jafnvægi í því hversu vel þú getur verndað viðskiptavini þína og friðhelgi þeirra. Til að vernda viðskiptavini þarftu að safna fleiri gögnum og þú getur ekki safnað fleiri gögnum án þess að takast á við spurningar um friðhelgi, en það er annað mál.’

Mathias Klenk:

‘Ég tel að það sem mun smám saman byrja að verða enn mikilvægara sé væntingin um fleiri reglugerðir sem taka gildi árið 2022. Svo í grundvallaratriðum, þó að það sé spennandi að sjá the Fintech-iðnaðurinn, Með víðara dulmálasviði og miklu lausu rými til að blómstra á þessum tímapunkti mun ríkisstjórnin einfaldlega innleiða strangari reglur. Það gerir það erfiðara fyrir sumar sprotafyrirtæki að komast inn á það svið. Ég myndi því búast við því að á komandi árum verði strangari reglur eða jafnvel fleiri lög gegn peningaþvætti, því að eins og staðan er núna er dulmálasviðið nánast eins og villta vestrinu, þar sem þú tengir bara veskið þitt og getur gert alls konar hluti nánast án nokkurra reglna.’

Przemysław Kowalczyk:

‘Já, ég held að við getum búist við strangari reglugerðum árið 2022, sérstaklega á dulmálasviðinu, því eins og þú sagðir er það enn eins og villta vestrinu þar og aðeins inngöngu- og útgöngustig eru nokkurn veginn undir reglu. Það er líka áhugavert því þessi skoðun myndi ekki eiga sér stað án raunverulegrar notkunar, svo notendur eru að nota það og þess vegna fylgjast reglugerðaryfirvöld með þessum forritum. Svo mér finnst vera þessi tengsl milli þess sem fólk notar og þess sem eftirlitsaðilar fylgjast með, sem ég tel vera raunverulega styrkleika raunverulegrar notkunar í Web3.’

NFT, Web3, DeFi – nýju krakkarnir á blokkinni og tækifærin sem þeir bjóða

Sjónarhorn Przemysław Kowalczyk:

‘Við erum að byggja lausnir fyrir öll þessi Web3-forrit. Fyrir mig er þessi vaxandi stefna Web3 og almenn meiri notkun blockchain-tækni eitthvað sem ég er mjög spenntur fyrir, bæði persónulega og faglega. Mér finnst við loksins vera komin að því augnabliki að blockchain er að verða almenn, en það sem er áhugavert er að það er að verða vinsælt ekki undir nafninu blockchain heldur í raun sem NFT og Web3. Þetta sýnir að raunveruleg notkunarmöguleiki er til staðar og því hugsa fólk til dæmis um þetta sem: ‘Ég vil kaupa þetta NFT eða spila þennan leik,’ og hugsa ekki um hvernig tæknin virkar undir yfirborðinu, heldur vilja bara nota hana. Og þetta sýnir að við erum á barmi almennrar útbreiðslu."

‘Ég vildi bara nefna eitt fleira. Ég tel að það sem gerðist í fyrra og mun ýta undir þessa almennu fíkn sé að við höfum loksins fundið leið til að stækka blockchain. Eins og þú hefur kannski heyrt eru blockchain-viðskipti mjög kostnaðarsöm og taka langan tíma, til dæmis 10 mínútur fyrir Bitcoin. Við höfum loksins lausn sem kallast layer 2-lausnir, sem gerir viðskipti mun hraðari og ódýrari og mun leyfa vexti.

Sjónarhorn Mathiasar Klenk:

‘Ég held að eitt sem þú hefur bent á sé að árið 2022 verði ár lag 2-lausna, þar sem allt Web3-samfélagið mun einbeita sér að því að stækka kerfið. Í grundvallaratriðum eru til tvær fylkingar – Ethereum-maxí-fylkingin sem einbeitir sér meira að því hvernig við getum stækkað Ethereum með lag 2, og fjölkeðjufylkingin sem segir að framtíðin liggi í mörgum blokkakeðjum eins og Solana, Avalanche og svo framvegis. Segjum að þau bjóði upp á mismunandi möguleika og ódýrari viðskiptakostnað.’

‘Punkturinn sem þú nefndir er ótrúlega áhugaverður. Ég hef verið í þessum geira í nánast sjö eða átta ár. Ég hef séð þessa hringrásir gerast á nokkurra ára fresti, svo árið 2017 var ICO, árið 2020 var DeFi, í fyrra voru það NFT. Í hvert sinn sem þetta samfélag stóð frammi fyrir áskorunum tókst því að yfirstíga þær og færa almenningi nýja notkunarmöguleika. Eins og þú nefndir, þá eru allt í einu komnir fram einstaklingar sem snerta þessa tækni án þess að gera sér einu sinni grein fyrir því að um blockchain-tækni sé að ræða eða að þeir séu að nota Web3, því þeir vilja einfaldlega kaupa þennan jpeg af apa eða þetta safnspil með uppáhaldsfótboltamanninum sínum. Þetta er ótrúlega spennandi að sjá, því ég tel að stærsta hindrunin í fortíðinni hafi verið hversu erfitt það var fyrir venjulega notendur að setja upp Metamask-veski sem tryggði vel persónuvernd þeirra. Það var mjög ógnvekjandi að kaupa Ethereum og rafmynt og senda það til skrá þegar þeir heyrðu um allar svindlsögurnar. Þetta er einmitt það sem Ramp er heppilega þegar að leysa, til að gera kaupin jafn auðveld og að nota Apple Pay eða kreditkort, svo þú getir keypt Ethereum og svo þennan NFT.’

Hvernig laðarðu að fjárfesta til að fjármagna verkefnið þitt árið 2022?

Sjónarhorn Mathiasar Klenk:

‘Að lokum er fjármögnun frekar list en vísindi, svo það er ekki auðvelt. Í kjarna þarf að byggja eitthvað sem notendur vilja, svo ef þú hefur frábæra vöru eða hugmynd og býrð til eitthvað sem notendur vilja og munu nota, munt þú eðlilega fá vöxt í notkun og fullkomna markaðslagni. Sam Altman sagði einu sinni að ‘hraði endurtekninga sé betri spámi að framtíðarárangri sprotafyrirtækis.’ Því meira sem þú endurtekur, því meira innleiðir þú endurgjöf notenda og því betra verður vöran þín og því meiri líkur eru á að þú náir snemma samræmi vöru og markaðar.’

‘Að lokum er almenn ráðleggingin að vera öðruvísi en samkeppnisaðilar þínir, reyna að byggja betri vöru í þeim skilningi og síðan einfaldlega reyna að skara fram úr með því að byggja betri vöru og öðlast meiri viðtöku. Ef þú einbeitir þér sannarlega að því að byggja bestu vöru sem völ er á og skila notendum sem mestu gildi, munu fjárfestar koma nokkuð eðlilega.’

Sjónarhorn Przemysław Kowalczyk:

‘Ég tel að það sem Mathias nefndi sé mikilvægast. Þú þarft í raun frábæra vöru sem notendur elska og nota. Ef markaðs- og vörusamhengi er til staðar munu fjárfestar koma – það er nauðsynlegt. Að auki þarftu auðvitað að byggja upp fjárfestingarsögu og útskýra hvað þú vilt í raun ná fram. Þú þarft að sýna að þú hafir réttu fólkið sem hugsar til langs tíma og er tilbúið að stækka fyrirtækið og að það sé hér til langs tíma. Enn og aftur, það mikilvægasta er að hafa frábæra vöru.

‘Það sem mun breytast árið 2022 er að dagarnir með ódýru fjármagni munu líða. Vextirnir eru hærri. Á einhverjum tímapunkti munum við sjá minna fjármagn á markaðnum. Þetta er frábær tími til að einbeita sér að því að byggja, endurtaka og bæta vöruna þína. Slíkt tímabil prófar grunnstoðir fyrirtækisins – höfum við í raun sterka vöru og sterka lið? Ef þú ert með þetta, þá ættir þú ekki að hafa áhyggjur.’

Myndbandsupptaka af Bulletproof CTO vefnámskeiði

Ef yfirlitið okkar heillaði þig og efnið hentar áhuga þínum, skaltu ekki hika við að horfa á upptöku af öllum erindum okkar þar sem fjallað var um mörg fleiri spennandi fintech-efni. Þú finnur myndbandið hér að neðan, njóttu sýningarinnar!

Við komum fljótlega aftur með fleiri fyrirlestra!

Takk fyrir að taka þátt í þessu Fintech-ævintýri með okkur! Auðvitað er ég að skipuleggja næsta Bulletproof CTO-þátt sem kemur út fljótlega – efnið er enn í leyni.

í gegnum GIPHY

…en það mun brátt verða opinberað! Á meðan geturðu þegar bókað sýndarsæti fyrirfram. hér.

Það er allt í bili, verið skotþolin, fólk!

P.S.

Gakktu úr skugga um að fylgja okkur LinkedIn prófílur til að fylgjast með efni okkar!

Lesa meira:

7 sprotafyrirtæki og vaxtarfyrirtæki sem munu hrista markaðssenuna árið 2022

Besti gerðir verkefna fyrir Java