Ülemaailmne fintech turg ületas 2023. aastal $220 miljardi euro piiri ja jätkab oma teekonda 2030. aasta suunas, muutes turvalisuse iga digitaalse ettevõtte juhatuse tasandil prioriteediks. rahandus ettevõte. Kuna fintech-platvormid töötlevad kaardiandmeid, pank volikirja, biomeetrilisi andmeid ja tehingu metaandmeid iga sekund, on selle teabe kaitsmise panused suuremad kui kunagi varem. Selles artiklis antakse konkreetne, praktiline ülevaade Fintech turvalisus - millised andmed on ohus, miks ründajad on suunatud fintech'ile, peamised IT-riskivaldkonnad ning konkreetsed kontrollid ja raamistikud, mida rakendada.

Põhipunktid ja miks Fintech turvalisus on nüüd oluline

Fintech-platvormid, digitaalsed rahakotid, kiirlaenurakendused, BNPL-teenused, neopangad ja krüptovahetused on põhjalikult muutnud inimeste suhtlemist rahaga. Kuid selle mugavusega kaasneb märkimisväärne vastutus turvalisuse eest. Reguleerivad asutused kogu ELis, USA, India ja Singapur on ajavahemikus 2022-2026 välja andnud mitu uut või ajakohastatud suunist, mis on konkreetselt suunatud finantstehnoloogiale ja digitaalsete laenude turvalisusele.

Turvalisus ei ole vabatahtlik. Andmekaitserikkumised nüüd regulaarselt üle $5 miljoni euro otseste ja kaudsete kulude ühe intsidendi kohta. finantsteenuste ettevõtted, vastavalt 2024. aasta rikkumisuuringutele. Fintech-ettevõtete juhtide ja turvameeskondade jaoks on siin kõige olulisemad järeldused:

• Fintech-ettevõtted omab laiemat valikut tundlikud andmed kui traditsiooniline pangad tänu rakenduse analüütikale, avatud pangandus integratsioonid ja sisseehitatud finantspartnerlused
• Finantsandmed on endiselt kõige väärtuslikum sihtmärk küberrünnakute jaoks, sest see võimaldab vahetut raha teenida pettuse või tumedas veebis toimuva edasimüügi kaudu.
• Õigusaktide täitmine nõuded on ülemaailmselt karmistumas, kusjuures selliste raamistike nagu PCI DSS 4.0 ja GDPR kohaselt on nõuetele mittevastavuse eest ette nähtud märkimisväärsed trahvid.
• Kolmandate osapoolte ja tarneahela riskid mitmekordistuvad, kuna finantsteenuste pakkujad sõltuvad kümnetest müüjatest, millest igaüks kujutab endast potentsiaalset rünnakuvektorit.
• Inimlikud eksimused ja sotsiaalne insenerlus mängivad jätkuvalt oluline roll edukate rikkumiste puhul, mistõttu kultuur ja koolitus on olulised
• Tõhus fintech küberturvalisus nõuab mitmetasandilist kontrolli: ennetamine, avastamine, intsidentidele reageerimine, ja taastamine, mis on integreeritud vastavusse viimisega

Milliseid tundlikke andmeid Fintech-platvormid tegelikult hoiavad?

Enamikul finantsteenuste pakkujatel on rakenduste analüüsi, avatud pangandusühenduste ja sisseehitatud finantspartnerluste tõttu laiem hulk tundlikku teavet kui traditsioonilistel pankadel. Mõistmine, mida te kaitsete, on esimene samm tõhusate turvameetmete loomiseks.

Isikuandmed (PII):

• Täielikud seaduslikud nimed ja sünnikuupäevad
• Riiklikud ID-numbrid, passinumbrid ja maksukohustuslasena registreerimise numbrid
• Telefoninumbrid, e-posti aadressid ja kodu-/tööaadressid
• Tööhõivet ja sissetulekut käsitlevad andmed

Rahalised tunnused:

• IBAN, pangakontonumbrid ja marsruudingu numbrid
• Krediit- ja deebetkaardi PAN (esmased kontonumbrid)
• CVV/CVC-koodid ja sümboolsed kaardiviited mobiilse rahakoti jaoks
• Krüpto rahakoti aadressid ja privaatvõtme tuletised

Käitumis- ja tehinguandmed:

• Tehingute ajalugusealhulgas kulukategooriad ja summad
• Geolokatsiooni andmed ostu ajal
• Kaupmehe tunnused ja tehingu üksikasjad
• Seadme sõrmejäljed, IP-aadressid ja sisselogimismustrid

KYC ja AML dokumentatsioon:

• Näokujutised eKYC-videovõimendusest
• aadressi tõendavad dokumendid, nagu kommunaalarved ja pangakonto väljavõtted
• Sissetuleku tõendamise dokumendid ja tööhõiveandmed
• Vahendite päritolu dokumenteerimine suure väärtusega kontode puhul

Konkreetne andmekaitse-eeskirjad mõjutavad neid andmetüüpe otseselt. PCI DSS 4.0 reguleerib kaardiomanike andmete käitlemist, mille jõustamise kuupäevad on jooksvalt kuni 2024-2025. aastani. GLBA kehtib USAs finantsasutused, samas kui GDPR, CCPA/CPRA ja India andmekaitse seadus kehtestavad isikuandmete töötlemisele ranged nõuded. Piiriüleselt tegutsevad fintech-organisatsioonid peavad toime tulema kattuvate ja mõnikord ka vastuoluliste nõuetega.

Miks finantsteenuste ettevõtted on küberrünnakute peamised sihtmärgid

Finance jäi mitmes 2023-2024. aasta tööstusharu aruandes kõige enam mõjutatud sektoriks ning finantsteenuseid pakkuvad ettevõtted on oma andmete väärtuse ja toimimismudelite tõttu ainulaadsele ohule avatud. Ründaja motivatsiooni mõistmine aitab turvameeskondadel seada kaitsemeetmeid prioriteediks.

• Varastatud finantsandmed võimaldab otsest pettust, konto ülevõtmist, sünteetilisi identiteete ja volitamata laene või kiiret edasimüüki tumedatel veebiturgudel, kus kaardiandmete ja KYC-andmekogumite eest küsitakse kõrget hinda.
• 24/7 kättesaadavuse ootused, kiire toode vabastused ja fintech ärimudelite keerulised API-ökosüsteemid suurendavad loomulikult ründepinda.
• Paljud varajase faasi fintechid seadsid 2016-2021 neobanklaine ajal prioriteediks kasvu ja UX-i, jättes mõnikord päranditurbega lüngad, mida ohuallikad jätkuvalt ära kasutavad.
• Ründajatel on mitu eesmärki: otsene rahaline kasu, lunavara ja väljapressimine, mis põhineb lekkinud kauplemis- või laenutusandmetel, ning ettevõtte spionaaž, mis on suunatud konfidentsiaalsetele algoritmidele.
• Fintech andmete rikkumised kaasnevad tõsised regulatiivsed ja mainekahjud, andmekaitseasutuste trahvid, võimalik litsentside kaotamine, investorite surve ja klientide lahkumine.
• Finantsasutused fintech-valdkonnas on esmatähtsad sihtmärgid, sest üks edukas rikkumine võib anda miljoneid kirjeid, mis võivad kohe raha teenida.

Kus hoitakse kliendi- ja finantsandmeid kaasaegsetes Fintech-varamutes?

Fintech andmed on tavaliselt jaotatud üle pilv keskkondi, kohapealseid komponente ja mitmeid SaaS vahendid, millest igaühel on erinev riskiprofiil. Andmete kaardistamine on tundlike andmete kaitsmiseks hädavajalik. kliendi andmed tõhusalt.

Avaliku pilve kasutuselevõtud:

• AWS, Azure, ja GCP, mis haldab põhipangandussüsteeme ja makseprotsessoreid.
• hallatavad andmebaasid (RDS, Cloud SQL), mis sisaldavad kliendiandmeid ja tehingukirjeid
• Objektihoidla (S3, Blob Storage) KYC-dokumentide ja varukoopiate jaoks
• Andmelaod ja analüütikaplatvormide töötlemine finantsandmed

Eraldiseisvad andmekeskused ja ühispaiknemine:

• Madala latentsusega kauplemissüsteemid ja kaardiväljastusplatvormid
• Reguleeritud töökoormus, mis nõuab ranget füüsilist turvakontrolli
• Katastroofide taastamise kohad koos replikatsiooniga tootmisandmetega

SaaS-platvormid:

• CRM-süsteemid, mis sisaldavad klientide kontaktandmeid ja tugiajalugu
• piletite ja koostöövahendid, kuhu töötajad võivad kleepida tundlikku teavet
• Dokumentide jagamiseks kasutatavad pilvesalvestusteenused
• Kood repositooriumid, mis võivad sisaldada volikirju või tootmiskonfiguratsioone

Mobiilseadmed ja lõppseadmed:

• Klientide nutitelefonid, millel töötavad mobiilne rahakott ja pangarakendused
• Töötajate sülearvutid, millel on kaugjuurdepääs tootmissüsteemidele
• POS- ja mPOS-seadmed kaarditehinguid töötlevates kaupmeeste keskkondades

Kolmandate osapoolte töötlejad ja partnerid:

• KYC-müüjad ja krediidibürood pääsevad ligi klientide kontrollimist käsitlevatele andmetele
• Makseväravad tehinguvoogude töötlemine
• Avatud pangakogumid, mis ühendavad klientide pangakontodega
• Pettuste analüüsiplatvormid, mis analüüsivad tehingumustreid

Fintech-ettevõtete peamised IT- ja turvariskid

See osa peegeldab reguleerivate asutuste ja investorite peamisi murettekitavaid valdkondi: küberohud, andmekaitse, kolmanda osapoole risk, infrastruktuuri vastupidavus, integratsioonirisk ja pettus. Iga valdkond nõuab fintech-ettevõtete CISOde ja -juhtide erilist tähelepanu. CTOs.

Fintech-ettevõtete ees seisvad turvaprobleemid hõlmavad nii tehnilisi, operatiivseid kui ka inimlikke probleeme:

• Rakenduste, infrastruktuuri ja kasutajate vastu suunatud küberturvarünnakud
• Andmehalduse nõrkused, mis põhjustavad kokkupuute või nõuetele vastavuse puudujääke
• Kolmandate osapoolte sõltuvusest tulenevad riskid tarnijatele ja tarneahelale
• Klientide juurdepääsu ja maksevooge häirivad töökatkestused
• Uute tehnoloogiate riskantne kasutuselevõtt ilma piisava julgeolekukontrollita
• Identiteedipettused ja siseringiohud, mis kasutavad ära usaldusväärset juurdepääsu

Fintechide ees seisvad küberturvalisuse ohud

Fintech-ettevõtete vastu suunatud tavalised rünnakud hõlmavad andmepüügi- ja spear-phishing-kampaaniaid, mis on suunatud operatsioonimeeskondade vastu, pahavara klientide seadmetes, mille eesmärk on pangatunnuste hõivamine, põhiinfrastruktuuri krüpteeriv lunavara ja DDoS-rünnakud, mis üleujutavad API-d pahatahtliku liiklusega.

Sisselogimis-APIde ja mobiilirakenduste vastu suunatud volituste täitmisega seotud rünnakud kasvasid pärast mitmeid suuri volituste äraandmisi aastatel 2022-2024. Ründajad kasutavad automatiseeritud vahendeid, et testida varastatud kasutajanime-passvoodi kombinatsioone neobanki ja rahakoti sisselogimislehtede vastu, seades kliendikontod märkimisväärsele ohule.

API-spetsiifilised rünnakud kujutavad endast erilist ohtu avatud pangandus- ja partnerintegratsioonidele tuginevatele finantsteenuste pakkujatele. Parameetrite võltsimine, katkenud autoriseerimine ja massilise määramise haavatavused võimaldavad ründajatele juurdepääsu tundlikud andmed või teha volitamata tehinguid. Turvalisuse tagamine makseväravad ja API lõpp-punktid nõuavad erilist tähelepanu.

Tehisintellektipõhiste ründajate kasvav keerukus lisab uusi mõõtmeid. arenevad küberohud. Võltsingud ja veenvad sünteetilised dokumendid pääsevad üha enam mööda sissepääsukontrollist ja video-KYC-kontrollist, võimaldades petturitel avada kontosid võltsitud identiteediga.

Andmekaitse, eraelu puutumatus ja õigusnormide järgimine

Piiriülesed finantstehnoloogilised tehingud tekitavad kohustusi mitme andmekaitse-eeskirjad. GDPR, CCPA/CPRA, Brasiilia LGPD ja India DPDP seadus kehtestavad kõik nõuded töötlemise seadusliku aluse, nõusoleku haldamise ja andmete minimeerimise kohta. Vastavuse tagamine kõigis jurisdiktsioonides nõuab andmevoogude ja töötlemistoimingute hoolikat kaardistamist.

Finantsspetsiifilised eeskirjad lisavad täiendavaid kihte:

Nõuete täitmata jätmise tagajärjed ulatuvad kaugemale kui seitsmekohaline trahv. Sundkorrektsiooniprogrammid kulutavad ressursse ja lükkavad toodete turuletoomist edasi. Regulatiivsed piirangud võivad takistada laienemist uutele turgudele. Konfidentsiaalset teavet käitlevate finantstehnoloogiaettevõtete puhul on eraelu puutumatuse põhimõtete järgimine, andmevoogude registreerimine, uute rakenduste andmekaitsealase mõjuhindamise läbiviimine ja vastavuskontrollide integreerimine sellesse. tootearendus on hädavajalikud.

Kolmandate osapoolte ja tarneahela riskid

Fintech-ettevõtted sõltuvad sageli kümnetest või sadadest müüjatest: pilveteenuste pakkujad, KYC- ja AML-teenused, makseväravad, pettuseanalüüsi platvormid ja outsourcing partnerid. Iga ühendus toob fintech-ökosüsteemi potentsiaalsed turvaaugud.

Tarneahela rünnakud on näidanud, kuidas rikkumised üheainsa laialdaselt kasutatava SaaS-teenuse pakkuja või koodiraamatukogu puhul võivad korraga levida paljudesse organisatsioonidesse. Avatud lähtekoodiga seotud kompromissid, mille puhul ründajad süstivad pahatahtlikku koodi populaarsetesse pakettidesse, kujutavad endast fintech'ile pidevat küberturvariski. arendusmeeskonnad.

Andmete residentsuse ja alltöövõtuga seotud probleemid raskendavad kolmanda osapoole riskijuhtimist. Müüjad võivad salvestada reguleeritud andmeid teistsuguses jurisdiktsioonis kui reklaamitud või kasutada alltöötlejaid ilma piisava läbipaistvuseta. Struktureeritud kolmanda osapoole riskijuhtimise programmi loomine nõuab järgmist:

• Turvaküsimustikud ja nõuetekohane hoolsus enne töölevõtmist
• Sõltumatu läbivaatamine audit aruanded (SOC 2, ISO 27001)
• Lepinguklauslid, mis hõlmavad rikkumisest teavitamist, andmete töötlemist ja andmete asukoha määramist
• Kriitiliste ja kõrge riskiga müüjate perioodiline ümberhindamine
• Regulaarsed riskihinnangud kogu tarnijaportfelli kohta

Operatsioonid, infrastruktuuri vastupidavus ja talitluspidevus

Katkestused pilvepiirkondades, põhipanganduse platvormides või kriitilistes mikroteenused võib peatada kaardimaksed, väljamaksed või kauplemise, põhjustades vahetut mõju klientidele. Fintech-platvormide teenuste katkestused tekitavad koheselt sotsiaalmeedia vastureaktsiooni ja regulatiivset kontrolli.

Mitmetunnised katkestused suurtes pankades ja makseteenuse pakkujates aastatel 2022-2024 näitasid maine ja tegevuskulud infrastruktuuri rikkeid. Klientide usalduse säilitamine nõuab tugevat vastupidavuse planeerimist.

Peamised vastupidavusnõuded on järgmised:

• Kriitiliste teenuste kättesaadavuse tsoonide ja piirkondade vaheline koondamine
• Testitud ümberlülitamisprotseduurid koos dokumenteeritud tööjuhenditega
• hädaolukordade ja katastroofide taastamise plaanid koos määratletud RTO ja RPO eesmärkidega
• Seire ja jälgitavus kõigis mikroteenustes ja integratsioonides
• Mahu planeerimine hooajaliste tippude jaoks (must reede, singlite päev, maksuhooaeg)
• Kiirreageerimismenetlustele koolitatud süsteemiadministraatorid

Tehnoloogia integreerimine ja uued tehnoloogilised riskid

Integreerimine vanade põhisüsteemide, avatud panganduslike APIde ja väliste fintech-partneritega loob keerulisi sõltuvusahelaid ja potentsiaalseid turvaauke. Iga integratsioonipunkt toob kaasa uued julgeolekuprobleemid mida tuleb hinnata ja leevendada.

Masinõpe krediidiskooringu, pettuste tuvastamise ja klienditeenindus vestlusrobotid toovad endaga kaasa spetsiifilisi riske:

• Andmete lekkimine mudelite treenimise kaudu tundlikel kliendi andmed
• Mudelivargus, mis võimaldab konkurentidel või ründajatel võimeid kopeerida
• Õigusliku kontrolliga seotud erapoolikud ja selgitamisprobleemid
• Mudeli väljunditega manipuleerivad vasturünnakud

Blockchain ja digitaalsete varade platvormid, mida mõned finantsteenuste pakkujad kasutavad, toovad kaasa täiendavaid kaalutlusi. Nutilepingute haavatavused, erasektori võtmehalduse tõrked ja sildade ekspluateerimine on alates 2020. aastast põhjustanud märkimisväärset rahalist kahju. Pilvandmetöötlus keskkondades, kus need platvormid asuvad, on vaja spetsiaalseid turvakonfiguratsioone.

Turvalise SDLC tavad ohu modelleerimine uute integratsioonide jaoks, APIde turvatestimine ja kõrge riskiga moodulite koodi läbivaatamine aitavad fintech-organisatsioonidel hallata integratsiooniriski, säilitades samal ajal tegevuse tõhususe.

Pettused, identiteedivargused ja siseringiohud

Fintech-platvormide vastu suunatud praegused pettustrendid hõlmavad kontode ülevõtmist SIM-vahetuse kaudu, lekkinud andmete põhjal loodud sünteetilisi identiteete ja rahapesuks kasutatavaid mule-kontosid. Identiteedivargused juhtumid finantsteenuste vastu kasvasid aastatel 2021-2024 märkimisväärselt, kusjuures mõned tööstusharu aruanded näitavad, et kasv ületab 30% aastas.

Ründajad kasutavad varastatud andmed aadressile sooritada pettust mitmete kanalite kaudu, volitamata tehingud, võltsitud identiteediga laenutaotlused ja krüptoraha ülekannete manipuleerimine. Võimalus pääseda ligi tundlikele andmetele korreleerub otseselt pettuse potentsiaaliga.

Seadusliku juurdepääsuga siseringi töötajad, töövõtjad ja partnerid kujutavad endast eraldi ohukategooriat. Usaldusväärsed kasutajad võivad teisaldada KYC-andmeid, manipuleerida kontrolljälgi ja tehingulogisid või kuritarvitada administraatoriõigusi isikliku kasu saamise eesmärgil või väliste ohuallikate nimel.

Mitmekihilised kontrollid käsitlevad nii väliseid kui ka sisemisi pettuseriske:

• Tugev mitmefaktoriline autentimine kõigi kasutajate ja administraatorite juurdepääsuks
• ülesannete lahusus, mis takistab üksikutel isikutel kõrge riskiga tegevusi sooritada
• Just-In-Time juurdepääsu võimaldamine automaatse aegumisega
• Käitumisanalüüs, mis tuvastab ebatavalisi juurdepääsumustreid
• Teavituskanalid ja tegevuse jälgimine
• sissetungi tuvastamise süsteemid anomaalse käitumise jälgimine

Fintech-keskse küberrünnaku anatoomia

Arusaam sellest, kuidas küberrünnakud arenevad, aitab turvameeskondadel ehitada kaitsemeetmeid igas etapis. Ründaja liigub tavaliselt samm-sammult luuramisest kuni ärakasutamiseni, selle asemel et teostada üheastmeline sissetung.

Fintech-süsteemide vastu suunatud rünnakute mitmefaasiline mudel hõlmab järgmist:

• Luure: ründepinna kaardistamine ja luureandmete kogumine.
• Esialgne kompromiss: kontodesse või süsteemidesse sissemurdmine
• Õiguste suurendamine ja külgmine liikumine: juurdepääsu laiendamine
• Püsivus: varjatud kohaloleku säilitamine
• Ekspluateerimine: andmevargused, lunavara kasutuselevõtt või finantspettus

Iga etapp pakub võimalusi avastamiseks ja häirimiseks.

Luure: Fintech rünnakupinna kaardistamine

Ründajad koguvad enne aktiivsete rünnakute alustamist ulatuslikku teavet avalikest allikatest. Domeenikirjed paljastavad infrastruktuuri üksikasjad. Koodirepositooriumid võivad paljastada API-punkte, autentimismehhanisme või isegi volitusi. Töökuulutused, milles mainitakse konkreetseid tehnoloogiakomplekte, aitavad ründajatel tuvastada võimalikke haavatavusi.

Skaneerimistegevused on suunatud avalikkusele suunatud varadele:

• API lõpp-punktid ja mobiilirakenduste backendid, mida on uuritud vigaste seadistuste leidmiseks
• Veebiportaalide testimine vananenud tarkvaraversioonide suhtes
• Loetletud pilveteenused avatud salvestusruumide jaoks
• Haldusliidesed, mille puhul on kontrollitud vaikimisi volitusi

SaaS- ja pilvivarade luure, mille käigus tuvastatakse valesti konfigureeritud juurdepääsuõigused ja avatud juhtimiskonsoolid, annab ründajatele üksikasjaliku ülevaate fintech-infrastruktuurist. Suur osa sellest teabe kogumisest toimub passiivselt, ilma turvahoiatusi vallandamata.

Esialgne läbitungimine: Kontodesse ja süsteemidesse sissemurdmine

Fintech'i rikkumiste tüüpilised sisenemiskohad on järgmised:

• Rahandus-, tugi- või operatiivtöötajate vastu suunatud andmepüügirünnakud veenvate ettekäänetega
• Sõnumirakenduste ja sotsiaalmeedia kaudu levitatavad pahatahtlikud lingid
• Fake sisselogimislehed, mis jäljendavad fintech'i sisemisi armatuurlaudu
• Volituste täitmine, kasutades eelmistest paroolidest pärinevaid paroole andmete kokkupuude juhtumid

Mobiiliga seotud taktikad kujutavad endast täiendavaid riske. Väljaspool ametlikke rakenduste poode levitatavad troojalised rakendused on suunatud klientidele. Ründajad kuritarvitavad Android-seadmete juurdepääsetavusõigusi, et pealtkuulata ühekordseid paroole, möödudes kontode kaitsmiseks mõeldud turvaprotokollidest.

Inimlik eksimus on endiselt oluline tegur, kui ründajad saavad oma esialgse jalgealuse, kui nad klõpsavad andmepüügilinkile, kasutavad uuesti kompromiteeritud salasõna või konfigureerivad pilveteenust valesti.

Juurdepääsu laiendamine ja külgmised liikumised

Kui ründajad on sisenenud, võtavad nad sihtmärgiks suure väärtusega süsteemid, et saavutada ulatuslikum kontroll:

• Administraatoriportaalid ja pilvihalduskonsoolid
• CI/CD-pipeliinid koos juurdepääsuga tootmiskeskkondadele
• Saladuste haldajad, mis sisaldavad API võtmeid ja andmebaasi volitusi
• Ühtne sisselogimise (SSO) konfiguratsioonid liiga lubavate seadistustega

Vääralt konfigureeritud IAM-rollid ja jagatud teenusekontod võimaldavad liikumist keskkondade vahel. Ründajad liiguvad stagingist tootmisse või liiguvad SaaS-rakenduste vahel e-posti ja failide jagamise ning piletisüsteemide vahel, kogudes teel tundlikke konfiguratsiooniandmeid.

See laienemisfaas toob esile, miks ranged juurdepääsukontrollid, vähimate privileegide põhimõtted ja mikrosegmenteerimine on fintech-küberturvalisuse jaoks kriitilise tähtsusega.

Kinnipeetmine ja püsivus

Ründajad loovad püsivuse, et säilitada juurdepääs isegi siis, kui esialgsed sisenemispunktid avastatakse ja suletakse:

• Uute seaduslikuna näivate nimedega administraatorikontode loomine
• Tagaukse paigaldamine rakenduskoodi või infrastruktuuri
• Logimise konfiguratsioonide muutmine, et varjata oma tegevust
• Pikaajaliste API-märkide istutamine pilveteenustesse

Tarneahela püsivus kujutab endast erilist ohtu, et mürgitatud raamatukogud koostamisliinides või kahjustatud müüjaintegratsioonid võivad isegi pärast parandusmeetmeid uuesti pahatahtlikke muudatusi sisse viia.

Fintech-süsteemides võimaldab püsivus ründajatel jälgida maksevooge, kaardistada kõrge väärtusega sihtmärke, nagu autoriseerimisteenused, ja ajastada oma lõplikud tegevused maksimaalse mõju saavutamiseks. See "vaikiva jälgimise" etapp võib kesta nädalaid või kuid enne nähtava kahju tekkimist.

Ekspluateerimine: Andmevargused, lunavara ja finantspettused.

Lõplik ärakasutamine toimub mitmes vormis:

• KYC-andmekogumite, kaardinumbrite ja tehingulogide massiline väljaviimine
• API võtme vargus, mis võimaldab volitamata juurdepääsu partneri süsteemidele
• Lunavara kasutuselevõtt tootmisklastrites
• Maksevoogude manipuleerimine rahaliste vahendite ümberpaigutamiseks

Operatiivsed tagajärjed finantsteenuste pakkujatele hõlmavad kaardimaksete ajutist peatamist, blokeeritud väljavõtteid, kauplemisplatvormi seisakuid ja sunnitud paroolide või kaartide väljastamine, mis mõjutab suuri kliendisegmente. Sellistest intsidentidest taastumine nõuab märkimisväärseid ressursse ja tähelepanu.

Läbirääkimiste ja väljapressimise mustrid on arenenud. Ründajad ähvardavad avaldada tundlikke finantsandmed või sisekommunikatsiooni, kui lunaraha ei maksta. Isegi maksmise korral võidakse andmeid siiski müüa või lekitada. Järgmistes punktides keskendutakse konkreetsetele kaitsemeetmetele, et ründajad igas etapis häirida.

Fintechi peamised turvakontrollid: Põhitõdedest kuni edasijõudnuteni

Efektiivne Fintech turvalisus põhineb mitmekihilistel kontrollidel: ennetamine, avastamine, reageerimine ja taastamine, mis on integreeritud õigusnormide täitmine nõuded. Küberturvalisuse meetmed peavad arvestama fintech-operatsioonide ainulaadset tegelikkust - suurt API-kasutust, reaalajas töötlemise nõudeid ja rangeid tööaja nõudeid.

Järgmised kontrollid moodustavad praktilise plaani, mis võimaldab fintech turvameeskonnad.

Andmete minimeerimine ja säilitamine Fintechis

Salvestatud andmete mahu ja kestuse piiramine vähendab otseselt rikkumiste mõju ja lihtsustab nõuete täitmist. Iga osa kriitilised andmed mida te ei salvesta, on andmed, mida ei saa varastada.

• Kehtestada selgesõnalised andmete säilitamise ajakavad, milles eristatakse regulatiivseid miinimumnõudeid ja ettevõtete "nice-to-haves".
• Rakendada erinevaid säilitamisperioode tehingulogide, KYC-dokumentide ja analüüsiandmete suhtes vastavalt õiguslikele nõuetele.
• Kasutage pilve salvestusruumide ja andmebaaside automatiseeritud elutsükli poliitikaid, et kustutada, anonüümseks muuta või arhiveerida kirjeid.
• Vaadake regulaarselt läbi andmete kogumise tavad - lõpetage selle kogumine, mida te ei vaja.
• dokumenteerida säilitamisotsused ja auditeerida korrapäraselt poliitikate järgimist.

Andmete minimeerimine toetab eraelu puutumatuse põhimõtteid ja vähendab võimalike ohtude ulatust klientide usaldusele.

Transit- ja puhkeandmete krüpteerimine

Kõik edastatavad finantstehnoloogilised andmed peaksid kasutama tugevaid TLS-konfiguratsioone TLS 1.3, sealhulgas mikroteenuste vahelist sisemist API-sidet, partnerite integratsiooni ja mobiilirakenduste ühendusi.

Nõuded puhkeolekus krüpteerimisele:

Peamised parimad juhtimistavad on järgmised:

• Regulaarne võtmete rotatsioon kindlaksmääratud ajakava alusel
• Peamiste administraatorite ja andmekasutajate ülesannete lahusus
• Piiratud juurdepääs võtmehaldussüsteemidele
• Riistvaralised turvamoodulid (HSM) suure väärtusega võtmete jaoks

Krüpteerimine vastab PCI DSSi nõuetele ja piirab kahju, kui finantssüsteemid satuvad ohtu.

Tugevad juurdepääsukontrollid ja null usalduse põhimõtted

Vähima õigusega, rollipõhise juurdepääsukontrolli rakendamine kõigis pilvesüsteemides, kohapealsetes ja SaaS-süsteemides takistab volitamata juurdepääsu tundlikele andmetele. finantsandmed.

• Määratleda rollid tööülesannete alusel koos minimaalsete vajalike õigustega.
• Viige läbi perioodiline juurdepääsude läbivaatamine ja eemaldage mittevajalikud õigused.
• Nõuab mitmetegurilist autentimist kõikjal, eriti administraatorite ja privilegeeritud APIde puhul.
• Rakendada Just-In-Time juurdepääsu kõrge riskiga operatsioonide jaoks.

Null usalduse põhimõtted eeldavad pigem võrgu kompromissi kui kaudset usaldust:

• Pidev kasutaja ja seadme identiteedi kontrollimine
• Rakendada teenuste ja keskkondade vahelist mikrosegmenteerimist
• Jälgida kogu liiklust, sealhulgas sisekommunikatsiooni
• Rakendada kontekstipõhiseid juurdepääsupõhimõtteid, mis põhinevad kasutaja käitumisel ja riskisignaalidel.

Need lähenemisviisid on eriti olulised selliste fintech-tööprotsesside jaoks nagu juurdepääs klienditoele, riskioperatsioonidele ja juurdepääs insener-tehnilisele tootmisele.

Pidev seire, anomaaliate tuvastamine ja ohuanalüüsid

Tsentraliseeritud logimise ja turvainfo ja sündmuste haldamise (SIEM) platvormid korreleerivad sündmusi pilveressursside, APIde ja kasutajate tegevuste vahel. Ilma nähtavuseta jäävad võimalikud ohud avastamata.

Peamised seirevõimalused:

• Kõigi süsteemide, rakenduste ja pilveteenuste logide koondamine
• Reaalajas hoiatusteade turvasündmuste ja poliitikarikkumiste kohta
• Täiustatud tuvastamine, kasutades masinõpet ebatavaliste mustrite tuvastamiseks
• Käitumisanalüütika, mis tuvastab siseringi sarnast tegevust
• infrastruktuuri ja rakenduste pidev haavatavuse skaneerimine.

Integreerimine väliste ohuanalüüsiandmetega annab ohunäitajaid, mis on konkreetselt seotud finantssektor. Varajane avastamine võimaldab kiiremat ohjeldamist, vähendades nii tehnilist kahju kui ka tegevuskulusid.

Fintech-toodete turvaline tarkvaraarenduse elutsükkel (SSDLC)

Turvalisuse integreerimine arendusse võimaldab leida haavatavused enne, kui need jõuavad tootmisse:

• staatiline rakenduste turvalisuse testimine (SAST) koodi kommiteerimise ajal
• Dünaamiline rakenduste turvalisuse testimine (DAST) käimasolevate rakenduste suhtes
• Haavatavate avatud lähtekoodiga komponentide sõltuvuse skaneerimine
• Koodi läbivaatamine, mis keskendub autentimisele ja tehinguloogikale

OWASP API Security Top 10-ga kooskõlas olev turvaline API-disain ennetab vigaseid autentimis- ja autoriseerimisprobleeme, mis võimaldavad ründajatele juurdepääsu tundlikele andmetele.

Mobiilne areng tavad vajavad lisatähelepanu:

• Saladuste ja API võtmete kaitsmine mobiilirakendustes
• Sertifikaadi kinnitamise rakendamine, et vältida man-in-the-middle rünnakuid
• Tugev jailbreak ja root tuvastamine, kui see on asjakohane
• Kohalike andmete ja volituste turvaline säilitamine

Need tavad integreeruvad CI/CD-pipeliinidesse, võimaldades turvalisust kiirusega fintech-arendus.

Kolmandate isikute ja tarneahela turvakontrollid

Struktureeritud müüja turvaprogramm on suunatud fintech-operatsioonide hajutatud olemusele:

Nõuetekohane hoolsus:

• Turvaküsimustikud, mis hõlmavad kontrolli ja vastavust nõuetele
• Sõltumatud auditiaruanded (SOC 2 Type II, ISO 27001)
• Kriitiliste müüjate sissetungitestide kokkuvõtted
• Tõendid õigusnormide täitmine asjakohased standardid

Lepingu nõuded:

• Rikkumisest teatamise tähtajad (24-48 tundi oluliste juhtumite puhul)
• Andmetöötluskohustused, mis on kooskõlas GDPRi ja muude raamistikega
• Alltöötleja läbipaistvuse ja heakskiitmise nõuded
• Andmete asukoha tagamine vastavalt regulatiivsetele nõuetele

Operatiivkontrollid:

• piirata müüja juurdepääsu tootmisandmetele tokeniseerimise või anonümiseerimise abil
• Võimaluse korral pakkuda ainult lugemiseks mõeldud liideseid
• Müüja juurdepääsu ja API kasutamise jälgimine
• Müüja turvalisuse olukorra korrapärane ümberhindamine

Inimesed, kultuur ja juhtimine: Fintech-turbe inimlik pool

Tehnoloogia üksi ei suuda kindlustada finantstehnoloogia toiminguid. Inimeste käitumine, kultuur ja juhtimine määravad, kas turvakontrollid tegelikult toimivad. Paljudes rikkumiste uuringutes seostatakse enamik juhtumeid pigem inimlike vigade, valekonfigureerimise või sotsiaalse inseneri kui puhtalt tehniliste vigastustega.

Turvateadlikkus ja koolitus kogu organisatsioonis

Rollikoolitus käsitleb erinevaid riske, millega erinevad meeskonnad silmitsi seisavad:

• Insenerid: turvalise kodeerimise tavad, saladuste haldamine, haavatavusele reageerimine
• Klienditugi: sotsiaalse inseneri tunnetus, andmekäitlusmenetlused
• Finance meeskonnad: makseprotsesside vastu suunatud andmepüügirünnakud, arvepettused
• Juhid: ettevõtete e-posti kompromiss, suunatud spear-phishing rünnakud

Fintech-organisatsioonide koolitusmeetodid:

• Simuleeritud andmepüügirünnakud koos meetmetega, mis jälgivad olukorra paranemist aja jooksul.
• Turvalise kodeerimise õpitoad, kus kasutatakse reaalseid fintech stsenaariume
• Regulaarsed täiendkoolitused, mis on kooskõlas tekkivad ohud
• Selge eskaleerimismenetlus kahtlustatavate vahejuhtumite puhul

Sisse- ja väljaregistreerimise turvaprotsessid tagavad kiire juurdepääsu tühistamise, kui töötajad vahetavad rolle või lahkuvad. Individuaalsed lahendused erinevatele meeskond vajadused parandavad kaasamist ja turvateadlikkuse säilitamist.

Juhtimine, riskijuhtimine ja vastavuskontroll (GRC)

Ametlikud juhtimisstruktuurid tagavad vastutuse ja järjepidevuse:

• Turvalisuse juhtkomitee, kus on esindatud eri valdkondade esindajad
• Juhtkonna poolt heaks kiidetud riskivalmidus
• dokumenteeritud põhimõtted, mis hõlmavad andmekaitset, juurdepääsu haldamist ja intsidentidele reageerimist.
• Regulaarsed riskihindamised koos tuvastatud riskide omanike ja parandusmeetmete kavadega.

Turvalisuse integreerimine ettevõte nõuetele vastavuse funktsioonid, siseaudit ja juhatuse tasandi aruandlus näitab küpsust reguleerivatele asutustele ja investoritele. Reguleeritud finantsteenuseid pakkuvate ettevõtete puhul võib juhtimisdokumentatsiooni kontrollida tegevusloa läbivaatamise ja järelevalvealase hindamise käigus.

Äri eesmärkidega kooskõlas olev julgeolekustrateegia saab juhtkonna toetuse ja piisavad ressursid.

Intsidentidele reageerimine ja kriisiohjamine

Fintech-stsenaariumide jaoks koostatud intsidentidele reageerimise plaan valmistab meeskonnad ette realistlikeks ohtudeks:

• Klientide tehinguid mõjutavad maksekatkestused
• Andmelekked eksponeerimine klient andmed või finantsandmed
• API-rünnakud, mis ohustavad partnerite integratsiooni
• Kaardi kompromissjuhtumid, mis nõuavad massilist taasväljastamist

Määratletud rollid ja vastutusalad hõlmavad mitmeid funktsioone:

Reaalsete stsenaariumide abil toimuvad korrapärased õppused, mille käigus testitakse otsuste langetamist surve all. Harjutused peaksid hõlmama regulatiivse aruandluse tähtaegu ja vajaduse korral õiguskaitseasutuste kaasamise protokollid.

Ettevalmistus vähendab nii tehnilist kahju kui ka mainekahju, kui vahejuhtumid toimuvad ja neid juhtub.

Tulevikku vaadates: Fintechi turvalisuse tulevik

Fintech turvalisus areneb jätkuvalt, reageerides suurenenud reguleerimisele, uutele tehnoloogiatele ja muutuvatele ründajate taktikatele. . finantssektor seisab silmitsi jätkuva survega, mida avaldavad kõrgemate standardite nõudmine reguleerivate asutuste poolt ja üha keerukamaid meetodeid arendavad ründajad.

Fintech-küberturvet kujundavad tulevased suundumused:

• Avatud finantsraamistikud, mis laiendavad andmete jagamise nõudeid ja sellega seotud turvakohustusi.
• rangem pilvepõhine järelevalve finantsregulaatorite poolt, sealhulgas üksikasjalikud outsourcing suunised
• Arenevad digitaalse identiteedi standardid, mis võimaldavad klientide turvalisemat kontrollimist.
• Tehisintellektipõhine pettuste tuvastamine muutub standardiks, kusjuures tekivad vastavad tehisintellektipõhised rünnakud
• Kvantkindla krüptograafia ettevalmistamine andmete pikaajaliseks kaitsmiseks

Fintech-ettevõtete juhid peavad suhtuma turvalisusesse kui pidevasse täiustamisprotsessi, mis on integreeritud tootestrateegiasse, partnerlustesse ja kliendisuhtlusse. Regulaarsed riskihindamised, haavatavuse skaneerimised ja turvalisuse arhitektuuri ülevaatused peaksid olema pigem pidevad tegevused kui iga-aastased kontrollkastid.

Tugev Fintech turvalisus on digitaalses finantssektoris konkurentsiteguriks. Platvormid, mis näitavad kindlaid küberturvalisuse meetmeid, läbipaistvaid andmekäitlustavasid ja kiiret reageerimist intsidentidele, suurendavad klientide usaldust, mis omakorda toob kaasa kasvu ja püsimajäämise.

The Fintech-tööstus jätkab silmitsi uued julgeolekuprobleemid kuna tehnoloogia areneb ja ründajad kohanevad. Organisatsioonid, kes investeerivad mitmekihilistesse kaitsemeetmetesse, kasvatavad turvateadlikku kultuuri ja säilitavad oma turvastrateegia paindlikkuse, on kõige paremas positsioonis, et kaitsta oma kliente ja areneda digitaalses rahanduses.