العالمية التكنولوجيا المالية السوق تجاوز $220 مليار دولار في عام 2023 ويواصل مساره نحو عام 2030، مما يجعل الأمن أولوية على مستوى مجلس الإدارة لكل التمويل الشركة. نظرًا لأن منصات التكنولوجيا المالية تعالج البطاقات البيانات, البنك بيانات الاعتماد، والقياسات الحيوية، والبيانات الوصفية للمعاملات كل ثانية، فإن مخاطر حماية هذه المعلومات لم تكن أبدًا أعلى مما هي عليه الآن. تقدم هذه المقالة عرضًا عمليًا وملموسًا لـ أمن التكنولوجيا المالية - ما هي البيانات المعرضة للخطر، ولماذا يستهدف المهاجمون التكنولوجيا المالية، ومجالات مخاطر تكنولوجيا المعلومات الرئيسية، والضوابط والأطر المحددة التي يجب تنفيذها.

النقاط الرئيسية وسبب أهمية أمن التكنولوجيا المالية الآن

لقد غيّرت منصات التكنولوجيا المالية، والمحافظ الرقمية، وتطبيقات الإقراض الفوري، وخدمات BNPL، والبنوك الجديدة، وبورصات العملات الرقمية، طريقة تفاعل الأشخاص مع الأموال بشكل أساسي. ولكن هذه الراحة تأتي مع مسؤوليات أمنية كبيرة. الجهات التنظيمية في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي, الولايات المتحدة الأمريكيةوالهند وسنغافورة عدة إرشادات جديدة أو محدثة بين عامي 2022-2026 تستهدف على وجه التحديد التكنولوجيا المالية وأمن الإقراض الرقمي.

الأمان ليس اختيارياً. انتهاكات البيانات تتجاوز الآن بشكل روتيني $5 مليون دولار لكل حادث في التكاليف المباشرة وغير المباشرة ل شركات الخدمات الماليةوفقًا لدراسات تكلفة الاختراق لعام 2024. بالنسبة لقادة التكنولوجيا المالية وفرق الأمن، فيما يلي أهم ما يمكن استخلاصه من نتائج:

• شركات التكنولوجيا المالية عقد مجموعة أوسع من البيانات الحساسة من التقليدية البنوك بسبب تحليلات التطبيق، افتح الخدمات المصرفية عمليات التكامل، وشراكات التمويل المدمجة
• البيانات المالية يظل الهدف الأكثر قيمة للهجمات السيبرانية لأنه يتيح تحقيق الدخل الفوري من خلال الاحتيال أو الهجمات المظلمة الويب إعادة البيع
• الامتثال التنظيمي يتم تشديد المتطلبات على مستوى العالم، مع فرض غرامات كبيرة على عدم الامتثال بموجب أطر عمل مثل PCI DSS 4.0 واللائحة العامة لحماية البيانات
• تتضاعف مخاطر الطرف الثالث وسلسلة التوريد حيث تعتمد شركات التكنولوجيا المالية على العشرات من البائعين، ويمثل كل منهم ناقل هجوم محتمل
• يستمر الخطأ البشري والهندسة الاجتماعية في لعب دور دور حاسم في الاختراقات الناجحة، مما يجعل الثقافة والتدريب أمرًا ضروريًا
• التكنولوجيا المالية الفعالة الأمن السيبراني تتطلب ضوابط متعددة الطبقات: الوقاية والكشف الاستجابة للحوادثوالاسترداد المتكامل مع الامتثال

ما هي البيانات الحساسة التي تحتفظ بها منصات التكنولوجيا المالية بالفعل؟

تحتفظ معظم شركات التكنولوجيا المالية بمجموعة أوسع من المعلومات الحساسة مقارنةً بالبنوك التقليدية بسبب تحليلات التطبيقات، والاتصالات المصرفية المفتوحة، والشراكات المالية المدمجة. إن فهم ما تحميه هو الخطوة الأولى لبناء تدابير أمنية فعالة.

معلومات التعريف الشخصية (PII):

• الأسماء القانونية الكاملة وتواريخ الميلاد
• أرقام الهوية الوطنية، وأرقام جوازات السفر، وأرقام التعريف الضريبي
• أرقام الهواتف وعناوين البريد الإلكتروني وعناوين المنزل/العمل
• معلومات عن العمالة وبيانات الدخل

المعرّفات المالية:

• أرقام الحسابات المصرفية الدولية IBAN وأرقام الحسابات المصرفية وأرقام التوجيهات
• أرقام الحسابات الشخصية لبطاقات الائتمان والخصم (أرقام الحسابات الأساسية)
• رموز CVV/CVC ومراجع البطاقات الرمزية لمحافظ الهاتف المحمول
• عناوين المحفظة المشفرة ومشتقات المفاتيح الخاصة

البيانات السلوكية وبيانات المعاملات:

• تاريخ المعاملاتبما في ذلك فئات الإنفاق والمبالغ
• بيانات الموقع الجغرافي وقت الشراء
• معرّفات التاجر و تفاصيل المعاملة
• بصمات الجهاز، وعناوين IP، وأنماط تسجيل الدخول

وثائق اعرف عميلك ومكافحة غسيل الأموال:

• صور الوجه من التحقق من فيديو eKYC eKYC
• مستندات إثبات العنوان مثل فواتير الخدمات وكشوف الحسابات البنكية
• مستندات التحقق من الدخل وسجلات التوظيف
• وثائق مصدر الأموال للحسابات عالية القيمة

محددة لوائح حماية البيانات تؤثر على أنواع البيانات هذه بشكل مباشر. يحكم PCI DSS 4.0 التعامل مع بيانات حامل البطاقة، مع تواريخ تطبيقه حتى 2024-2025. ينطبق قانون GLBA على الولايات المتحدة المؤسسات الماليةبينما يفرض النظام الأوروبي العام لحماية البيانات، وقانون حماية خصوصية البيانات/قانون حماية خصوصية المستهلك/قانون حماية البيانات الشخصية في الهند متطلبات صارمة على معالجة البيانات الشخصية. يجب على مؤسسات التكنولوجيا المالية العاملة عبر الحدود التعامل مع المتطلبات المتداخلة والمتضاربة في بعض الأحيان.

لماذا تُعد شركات التكنولوجيا المالية أهدافًا رئيسية للهجمات الإلكترونية

Finance ظل القطاع الأكثر تعرضاً للهجوم في العديد من تقارير الصناعة لعام 2023-2024، وتواجه شركات التكنولوجيا المالية تعرضاً فريداً بسبب قيمة بياناتها ونماذجها التشغيلية. يساعد فهم دوافع المهاجمين فرق الأمن على تحديد أولويات الدفاعات.

• مسروق البيانات المالية يتيح الاحتيال المباشر، وعمليات الاستيلاء على الحسابات، والهويات المصطنعة، والقروض غير المصرح بها، أو إعادة البيع السريع في أسواق الويب المظلمة، حيث تُباع تفاصيل البطاقات ومجموعات بيانات "اعرف عميلك" بأسعار مرتفعة
• توقعات التوافر على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، وسرعة المنتج الإصدارات والنظم الإيكولوجية المعقدة لواجهة برمجة التطبيقات (API) لنماذج أعمال التكنولوجيا المالية تزيد بطبيعة الحال من سطح الهجوم
• أعطت العديد من شركات التكنولوجيا المالية في مراحلها الأولى الأولوية للنمو و تجربة المستخدم خلال الموجة الجديدة 2016-2021، تاركةً في بعض الأحيان ثغرات أمنية قديمة تواصل الجهات الفاعلة في مجال التهديد استغلالها
• يسعى المهاجمون إلى تحقيق أهداف متعددة: الربح المالي المباشر، وبرمجيات الفدية والابتزاز القائم على تسريب بيانات التداول أو الإقراض، والتجسس على الشركات الذي يستهدف خوارزميات الملكية
• التكنولوجيا المالية اختراقات البيانات تنطوي على تداعيات تنظيمية وسمعة شديدة، وغرامات من سلطات حماية البيانات، وفقدان محتمل للتراخيص، وضغوط على المستثمرين، وتراجع العملاء
• المؤسسات المالية في مجال التكنولوجيا المالية هي أهداف رئيسية لأن الاختراق الناجح الواحد يمكن أن يسفر عن ملايين السجلات مع إمكانية تحقيق الدخل الفوري

أين تُخزَّن بيانات العملاء والبيانات المالية في حزم التكنولوجيا المالية الحديثة؟

عادةً ما يتم توزيع بيانات التكنولوجيا المالية عبر السحابة البيئات، والمكونات المحلية، والمكونات المحلية و البرمجيات كخدمة SaaS الأدوات، وكل منها يحمل سمات مخاطر مختلفة. يعد تخطيط ملكية البيانات الخاصة بك أمرًا ضروريًا لحماية البيانات الحساسة بيانات العميل بفعالية.

عمليات النشر السحابية العامة:

• AWS, أزور، و GCP استضافة الأنظمة المصرفية الأساسية ومعالجات الدفع
• قواعد البيانات المُدارة (RDS، وSQL السحابية) التي تحتوي على بيانات العملاء وسجلات المعاملات
• تخزين الكائنات (S3، تخزين الكتل) لوثائق "اعرف عميلك" والنسخ الاحتياطية
• معالجة مستودعات البيانات ومنصات التحليلات السجلات المالية

مراكز البيانات الخاصة والموقع المشترك:

• أنظمة التداول ذات الكمون المنخفض ومنصات إصدار البطاقات
• أعباء العمل المنظمة التي تتطلب ضوابط أمنية مادية صارمة
• مواقع استعادة القدرة على العمل بعد الكوارث مع نسخ بيانات الإنتاج

منصات البرمجيات كخدمة SaaS:

• أنظمة إدارة علاقات العملاء التي تحتوي على معلومات الاتصال بالعملاء وسجل الدعم
• أدوات التذاكر والتعاون حيث يمكن للموظفين لصق معلومات حساسة
• خدمات التخزين السحابي المستخدمة لمشاركة المستندات
• الكود مستودعات يحتمل أن تحتوي على بيانات الاعتماد أو تكوينات الإنتاج

الأجهزة المحمولة والأجهزة الطرفية:

• الهواتف الذكية الخاصة بالعملاء التي تعمل بمحفظة الهاتف المحمول والتطبيقات المصرفية
• حواسيب الموظفين المحمولة المزودة بإمكانية الوصول عن بُعد إلى أنظمة الإنتاج
• أجهزة نقاط البيع ونقاط البيع الجوالة في بيئات التجار التي تعالج معاملات البطاقات

معالجات وشركاء الطرف الثالث:

• بائعو خدمة "اعرف عميلك" ومكاتب الائتمان الذين يصلون إلى بيانات التحقق من العملاء
• بوابات الدفع معالجة تدفقات المعاملات
• مجمعات الخدمات المصرفية المفتوحة المتصلة بالحسابات المصرفية للعملاء
• منصات تحليلات الاحتيال التي تحلل أنماط المعاملات

مجالات المخاطر الأمنية وتكنولوجيا المعلومات الرئيسية لشركات التكنولوجيا المالية

يعكس هذا القسم أهم المجالات التي تثير قلق المنظمين والمستثمرين: التهديدات السيبرانيةوحماية البيانات، ومخاطر الطرف الثالث، ومرونة البنية التحتية، ومخاطر التكامل، والاحتيال. ويتطلب كل مجال من هذه المجالات اهتمامًا خاصًا من مدراء أمن المعلومات في مجال التكنولوجيا المالية و CTOs.

تشمل التحديات الأمنية التي تواجه شركات التكنولوجيا المالية المجالات التقنية والتشغيلية والبشرية:

• هجمات الأمن السيبراني التي تستهدف التطبيقات والبنية التحتية والمستخدمين
• نقاط الضعف في حوكمة البيانات التي تؤدي إلى الانكشاف أو فشل الامتثال
• مخاطر البائعين وسلسلة التوريد الناجمة عن التبعيات للجهات الخارجية
• الانقطاعات التشغيلية التي تعطل وصول العملاء وتدفقات المدفوعات
• التبني المحفوف بالمخاطر للتقنيات الناشئة دون مراجعة أمنية كافية
• الاحتيال في الهوية والتهديدات الداخلية التي تستغل الوصول الموثوق به

تهديدات الأمن السيبراني التي تواجه شركات التكنولوجيا المالية

تشمل الهجمات الشائعة ضد عمليات التكنولوجيا المالية حملات التصيد الاحتيالي والتصيد الاحتيالي التي تستهدف فرق العمليات، والبرمجيات الخبيثة على أجهزة العملاء المصممة لالتقاط بيانات الاعتماد المصرفية، وبرامج الفدية الخبيثة التي تشفر البنية التحتية الأساسية، وهجمات DDoS التي تغمر واجهات برمجة التطبيقات بحركة مرور ضارة.

تصاعدت هجمات حشو بيانات الاعتماد ضد واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بتسجيل الدخول وتطبيقات الأجهزة المحمولة بعد العديد من عمليات تفريغ بيانات الاعتماد الرئيسية في 2022-2024. يستخدم المهاجمون أدوات مؤتمتة لاختبار مجموعات اسم المستخدم وكلمة المرور المسروقة ضد صفحات تسجيل الدخول إلى البنوك الجديدة والمحافظ، مما يعرض حسابات العملاء لخطر كبير.

تمثل الهجمات الخاصة بواجهة برمجة التطبيقات خطراً خاصاً على شركات التكنولوجيا المالية التي تعتمد على الخدمات المصرفية المفتوحة وتكامل الشركاء. يسمح التلاعب بالمعلمات والتخويل المعطل وثغرات التخصيص الجماعي للمهاجمين بالوصول إلى البيانات الحساسة أو إجراء معاملات غير مصرح بها. تأمين بوابات الدفع ونقاط نهاية واجهة برمجة التطبيقات (API) تتطلب اهتمامًا مخصصًا.

يضيف التطور المتزايد للمهاجمين المدعومين بالذكاء الاصطناعي أبعادًا جديدة إلى التهديدات السيبرانية المتطورة. تتخطى عمليات التزييف العميق والوثائق الاصطناعية المقنعة بشكل متزايد عمليات التحقق من "اعرف عميلك" و"اعرف عميلك" بالفيديو، مما يمكّن المحتالين من فتح حسابات بهويات مزيفة.

حماية البيانات، والخصوصية، والامتثال التنظيمي

تؤدي عمليات التكنولوجيا المالية العابرة للحدود إلى نشوء التزامات بموجب العديد من لوائح حماية البيانات. تفرض كل من اللائحة العامة لحماية البيانات، واتفاقية حماية خصوصية البيانات/قانون حماية خصوصية البيانات في البرازيل، وقانون حماية البيانات الشخصية في الهند متطلبات حول الأساس القانوني للمعالجة وإدارة الموافقة وتقليل البيانات إلى الحد الأدنى. يتطلب ضمان الامتثال عبر الولايات القضائية تخطيطًا دقيقًا لتدفقات البيانات وأنشطة المعالجة.

تضيف القواعد الخاصة بالمالية طبقات إضافية:

عواقب عدم الامتثال تتجاوز الغرامات المكونة من سبعة أرقام. تستهلك برامج المعالجة القسرية الموارد وتؤخر إطلاق المنتجات. قد تمنع القيود التنظيمية التوسع في أسواق جديدة. بالنسبة لشركات التكنولوجيا المالية التي تتعامل مع المعلومات السرية، فإن مناهج الخصوصية من خلال التصميم، وتسجيل تدفقات البيانات، وإجراء تقييمات تأثير حماية البيانات للتطبيقات الجديدة، ودمج عمليات التحقق من الامتثال في تطوير المنتجات ضرورية.

مخاطر الطرف الثالث وسلسلة التوريد

شركات التكنولوجيا المالية غالبًا ما تعتمد على العشرات أو المئات من البائعين: مزودي الخدمات السحابية، وخدمات "اعرف عميلك" وخدمات مكافحة غسيل الأموال, بوابات الدفعومنصات تحليلات الاحتيال وشركاء outsourcing. كل اتصال يقدم نقاط ضعف أمنية محتملة في نظام التكنولوجيا المالية.

أظهرت هجمات سلسلة التوريد كيف أن الاختراقات في مزود واحد واسع الاستخدام للبرمجيات كخدمة أو مكتبة أكواد برمجية يمكن أن تتدفق إلى العديد من المؤسسات في وقت واحد. تمثل الاختراقات في التبعية مفتوحة المصدر حيث يقوم المهاجمون بحقن تعليمات برمجية خبيثة في حزم شائعة مخاطر مستمرة على الأمن السيبراني في مجال التكنولوجيا المالية فرق التطوير.

تؤدي قضايا إقامة البيانات والتعاقد من الباطن إلى تعقيد إدارة مخاطر الطرف الثالث. قد يقوم الموردون بتخزين البيانات الخاضعة للتنظيم في ولايات قضائية مختلفة عن المعلن عنها، أو إشراك معالجين من الباطن دون شفافية كافية. يتطلب بناء برنامج منظم لإدارة مخاطر الطرف الثالث:

• الاستبيانات الأمنية والعناية الواجبة قبل الانضمام إلى الشركة
• مراجعة مستقلة التدقيق التقارير (SOC 2، ISO 27001)
• بنود العقد التي تغطي الإخطار بالخرق، ومعالجة البيانات، وموقع البيانات
• عمليات إعادة التقييم الدورية للبائعين المهمين وذوي المخاطر العالية
• التقييمات المنتظمة لمخاطر محفظة البائعين بشكل عام

العمليات، ومرونة البنية التحتية، واستمرارية الأعمال

الانقطاعات في المناطق السحابية أو المنصات المصرفية الأساسية أو الحرجة الخدمات المصغرة يمكن أن توقف مدفوعات البطاقات أو عمليات السحب أو التداول، مما يتسبب في تأثير فوري على العملاء. يؤدي تعطل الخدمة في منصات التكنولوجيا المالية إلى ردود فعل فورية على وسائل التواصل الاجتماعي والتدقيق التنظيمي.

أظهر انقطاع التيار الكهربائي لعدة ساعات في البنوك الكبرى ومقدمي خدمات الدفع خلال الفترة 2022-2024، مما أدى إلى الإضرار بسمعة التكاليف التشغيلية من أعطال البنية التحتية. يتطلب الحفاظ على الثقة مع العملاء تخطيطًا قويًا للمرونة.

تشمل متطلبات المرونة الرئيسية ما يلي:

• التكرار عبر مناطق التوفر والمناطق المتاحة للخدمات الحيوية
• إجراءات تجاوز الفشل المختبرة مع سجلات تشغيل موثقة
• خطط التعافي من الحوادث والتعافي من الكوارث مع تحديد أهداف محددة لوقت التشغيل والتشغيل والتشغيل التجريبي
• المراقبة والملاحظة عبر جميع الخدمات المصغرة وعمليات التكامل
• تخطيط القدرة الاستيعابية للذروات الموسمية (الجمعة السوداء، يوم العزاب، موسم الضرائب)
• تدريب مسؤولي النظام على إجراءات الاستجابة السريعة

التكامل التكنولوجي ومخاطر التكنولوجيا الناشئة

يخلق التكامل مع الأنظمة الأساسية القديمة وواجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة وشركاء التكنولوجيا المالية الخارجيين سلاسل تبعية معقدة ونقاط أمنية عمياء محتملة. تقدم كل نقطة تكامل التحديات الأمنية الجديدة التي يجب تقييمها والتخفيف من حدتها.

التعلّم الآلي الاعتماد في تسجيل الائتمان، والكشف عن الاحتيال، و خدمة العملاء تجلب روبوتات الدردشة الآلية مخاطر محددة:

• تسرب البيانات من خلال التدريب على النماذج الحساسة بيانات العميل
• سرقة النماذج التي تمكّن المنافسين أو المهاجمين من تكرار القدرات
• مخاوف التحيز وقابلية التفسير التي تؤدي إلى التدقيق التنظيمي
• الهجمات العدائية التي تتلاعب بمخرجات النموذج

Blockchain ومنصات الأصول الرقمية التي تستخدمها بعض شركات التكنولوجيا المالية اعتبارات إضافية. فقد تسببت ثغرات العقود الذكية، وإخفاقات إدارة المفاتيح الخاصة، وعمليات استغلال الجسور في خسائر مالية كبيرة منذ عام 2020. الحوسبة السحابية تتطلب البيئات التي تستضيف هذه المنصات تكوينات أمنية متخصصة.

تساعد ممارسات SDLC الآمنة لنمذجة تهديدات عمليات التكامل الجديدة، والاختبار الأمني لواجهات برمجة التطبيقات، ومراجعة التعليمات البرمجية للوحدات عالية المخاطر، مؤسسات التكنولوجيا المالية على إدارة مخاطر التكامل مع الحفاظ على الكفاءة التشغيلية.

الاحتيال وسرقة الهوية والتهديدات الداخلية

وتتضمن اتجاهات الاحتيال الحالية التي تستهدف منصات التكنولوجيا المالية الاستيلاء على الحسابات من خلال مقايضة شرائح SIM، والهويات المُصطنعة التي تم إنشاؤها من البيانات المُسرّبة، وحسابات البغال المستخدمة لغسيل الأموال. سرقة الهوية زادت القضايا المرفوعة ضد شركات التكنولوجيا المالية بشكل ملحوظ بين عامي 2021 و2024، حيث تشير بعض التقارير في هذا المجال إلى نمو يتجاوز 30% على أساس سنوي.

يستخدم المهاجمون البيانات المسروقة إلى ارتكاب الاحتيال من خلال قنوات متعددة، والمعاملات غير المصرح بها، وطلبات القروض باستخدام هويات مزيفة، والتلاعب في تحويلات العملات الرقمية. ترتبط القدرة على الوصول إلى البيانات الحساسة ارتباطاً مباشراً بإمكانية الاحتيال.

يمثل الموظفون المطلعون والمتعاقدون والشركاء الذين يتمتعون بحق الوصول المشروع فئة تهديد متميزة. إذ يمكن للمستخدمين الموثوق بهم اختلاس بيانات "اعرف عميلك" أو التلاعب بسجلات التدقيق وسجلات المعاملات أو إساءة استخدام امتيازات المسؤول لتحقيق مكاسب شخصية أو نيابةً عن جهات تهديد خارجية.

تعالج الضوابط متعددة الطبقات مخاطر الاحتيال الخارجية والداخلية على حد سواء:

• مصادقة قوية متعددة العوامل لجميع المستخدمين والمشرفين للوصول إلى جميع المستخدمين والمسؤولين
• الفصل بين الواجبات الذي يمنع الأفراد المنفردين من استكمال الإجراءات عالية الخطورة
• توفير الوصول في الوقت المناسب مع انتهاء الصلاحية التلقائي
• التحليلات السلوكية التي تكتشف أنماط الوصول غير المعتادة
• قنوات الإبلاغ عن المخالفات ومراقبة الأنشطة
• أنظمة كشف التسلل مراقبة السلوكيات الشاذة

تشريح هجوم إلكتروني يركز على التكنولوجيا المالية

إن فهم كيفية تطور الهجمات الإلكترونية يساعد فرق الأمن على بناء دفاعات في كل مرحلة. يتحرك المهاجمون عادةً بشكل تدريجي من الاستطلاع إلى الاستغلال بدلاً من تنفيذ اختراق من خطوة واحدة.

يتضمن النموذج متعدد المراحل للهجمات ضد أنظمة التكنولوجيا المالية ما يلي:

• الاستطلاع: رسم خريطة لسطح الهجوم وجمع المعلومات الاستخبارية
• الاختراق المبدئي: اختراق الحسابات أو الأنظمة
• تصعيد الامتيازات والحركة الجانبية: توسيع نطاق الوصول
• المثابرة: الحفاظ على الوجود الخفي
• الاستغلال: سرقة البيانات، أو نشر برمجيات الفدية، أو الاحتيال المالي

تقدم كل مرحلة فرصاً للكشف والتعطيل.

الاستطلاع: رسم خريطة لسطح هجوم التكنولوجيا المالية

يجمع المهاجمون معلومات مستفيضة من مصادر عامة قبل شن هجمات نشطة. تكشف سجلات النطاقات تفاصيل البنية التحتية. قد تكشف مستودعات التعليمات البرمجية عن نقاط نهاية واجهة برمجة التطبيقات أو آليات المصادقة أو حتى بيانات الاعتماد. تساعد إعلانات الوظائف التي تشير إلى حزم تقنية محددة المهاجمين على تحديد نقاط الضعف المحتملة.

تستهدف أنشطة المسح الأصول الموجهة للجمهور:

• تم استقصاء نقاط نهاية واجهة برمجة التطبيقات (API) والتطبيقات الخلفية للأجهزة المحمولة بحثاً عن أي أخطاء في التكوين
• بوابات الويب التي تم اختبارها بحثًا عن إصدارات البرامج القديمة
• تعداد الخدمات السحابية لمجموعات التخزين المكشوفة
• تم فحص واجهات الإدارة بحثاً عن بيانات الاعتماد الافتراضية

يوفر استطلاع أصول البرمجيات كخدمة والأصول السحابية التي تحدد أذونات الوصول التي تم تكوينها بشكل خاطئ ووحدات تحكم الإدارة المفتوحة للمهاجمين خريطة مفصلة للبنية التحتية للتكنولوجيا المالية. يحدث جزء كبير من عملية جمع المعلومات هذه بشكل سلبي، دون إطلاق تنبيهات أمنية.

الاختراق الأولي: اختراق الحسابات والأنظمة

تشمل نقاط الدخول النموذجية لاختراقات التكنولوجيا المالية ما يلي:

• هجمات التصيد الاحتيالي ضد موظفي الشؤون المالية أو الدعم أو العمليات بحجج مقنعة
• الروابط الخبيثة الموزعة عبر تطبيقات المراسلة ووسائل التواصل الاجتماعي
• صفحات تسجيل الدخول المزيفة التي تحاكي لوحات التحكم الداخلية للتكنولوجيا المالية
• حشو بيانات الاعتماد باستخدام كلمات مرور من السابق التعرُّض للبيانات الحوادث

تمثل التكتيكات الخاصة بالهواتف المحمولة مخاطر إضافية. تطبيقات أحصنة طروادة الموزعة خارج متاجر التطبيقات الرسمية تستهدف العملاء. يسيء المهاجمون استخدام أذونات الوصول على أجهزة أندرويد لاعتراض كلمات المرور لمرة واحدة، متجاوزين بروتوكولات الأمان المصممة لحماية الحسابات.

ويظل الخطأ البشري عاملاً مهماً في أن النقر على رابط تصيد احتيالي أو إعادة استخدام كلمة مرور مخترقة أو سوء تهيئة خدمة سحابية يمكن أن يوفر للمهاجمين موطئ قدم أولي.

توسيع نطاق الوصول والحركة الجانبية

وبمجرد الدخول، يستهدف المهاجمون الأنظمة ذات القيمة العالية للسيطرة على نطاق أوسع:

• بوابات الإدارة ووحدات تحكم الإدارة السحابية
• خطوط أنابيب CI/CDD مع إمكانية الوصول إلى بيئات الإنتاج
• مديرو الأسرار التي تحتوي على مفاتيح API وبيانات اعتماد قاعدة البيانات
• تكوينات النفاذ الأحادي (SSO) مع إعدادات متساهلة للغاية

تتيح أدوار IAM التي تمت تهيئتها بشكل خاطئ وحسابات الخدمة المشتركة التنقل بين البيئات. ينتقل المهاجمون من مرحلة التجهيز إلى الإنتاج، أو يتنقلون أفقياً بين تطبيقات SaaS من البريد الإلكتروني إلى مشاركة الملفات إلى أنظمة التذاكر، ويجمعون تفاصيل التكوين الحساسة على طول الطريق.

تسلط مرحلة التوسع هذه الضوء على سبب أهمية ضوابط الوصول الصارمة ومبادئ الامتيازات الأقل والتجزئة الدقيقة للأمن السيبراني في مجال التكنولوجيا المالية.

الترسيخ والاستمرار

يقوم المهاجمون بتأسيس الثبات للحفاظ على إمكانية الوصول حتى لو تم اكتشاف نقاط الدخول الأولية وإغلاقها:

• إنشاء حسابات إدارية جديدة بأسماء تبدو شرعية
• تثبيت أبواب خلفية في التعليمات البرمجية للتطبيقات أو البنية التحتية
• تعديل تكوينات التسجيل لإخفاء أنشطتها
• زرع رموز API طويلة العمر في الخدمات السحابية

يمثل ثبات سلسلة التوريد مخاطر خاصة يمكن للمكتبات المسمومة في خطوط أنابيب الإنشاء أو عمليات تكامل الموردين المخترقة أن تعيد إدخال تغييرات ضارة حتى بعد جهود الإصلاح.

في أنظمة التكنولوجيا المالية، تسمح المثابرة للمهاجمين بمراقبة تدفقات المدفوعات، وتحديد الأهداف عالية القيمة مثل خدمات التفويض، وتوقيت إجراءاتهم النهائية لتحقيق أقصى قدر من التأثير. قد تستمر مرحلة "المراقبة الصامتة" هذه لأسابيع أو أشهر قبل حدوث ضرر مرئي.

الاستغلال: سرقة البيانات، وبرامج الفدية، والاحتيال المالي

يأخذ الاستغلال النهائي أشكالاً متعددة:

• الاستخراج الجماعي لمجموعات بيانات "اعرف عميلك" وأرقام البطاقات وسجلات المعاملات
• سرقة مفتاح واجهة برمجة التطبيقات (API) التي تتيح الوصول غير المصرح به إلى أنظمة الشركاء
• نشر برمجيات الفدية الخبيثة عبر مجموعات الإنتاج
• التلاعب في تدفقات المدفوعات لإعادة توجيه الأموال

تشمل العواقب التشغيلية على شركات التكنولوجيا المالية التعليق المؤقت لمدفوعات البطاقات، وعمليات السحب المحظورة، وتعطل منصة التداول، وإعادة إصدار كلمات المرور أو البطاقات الإجبارية التي تؤثر على شرائح كبيرة من العملاء. يستهلك التعافي من هذه الحوادث موارد واهتمامًا كبيرًا.

تطورت أنماط التفاوض والابتزاز. يهدد المهاجمون بنشر معلومات حساسة البيانات المالية أو الاتصالات الداخلية ما لم يتم دفع فدية. حتى مع الدفع، قد يستمر بيع البيانات أو تسريبها. تركز الأقسام التالية على التدابير الدفاعية الملموسة لتعطيل المهاجمين في كل مرحلة من المراحل.

الضوابط الأمنية الأساسية للتكنولوجيا المالية: من الأساسيات إلى المتقدمة

الفعالية أمن التكنولوجيا المالية مبنية على ضوابط متعددة الطبقات: الوقاية، والكشف، والاستجابة، والاستعادة، والاسترداد، ومتكاملة مع الامتثال التنظيمي المتطلبات. يجب أن تعالج تدابير الأمن السيبراني الحقائق الفريدة لعمليات التكنولوجيا المالية - الاستخدام العالي لواجهة برمجة التطبيقات، ومتطلبات المعالجة في الوقت الفعلي، ومتطلبات وقت التشغيل الصارمة.

تشكل الضوابط التالية مخططًا عمليًا لـ فرق أمن التكنولوجيا المالية.

تقليل البيانات والاحتفاظ بها في التكنولوجيا المالية

إن الحد من حجم ومدة البيانات المخزنة يقلل بشكل مباشر من تأثير الاختراق ويبسط الامتثال. كل جزء من البيانات الهامة التي لا تخزنها هي بيانات لا يمكن سرقتها.

• إنشاء جداول زمنية واضحة للاحتفاظ بالبيانات تميز بين الحد الأدنى التنظيمي و"الأشياء الجيدة" للأعمال
• تطبيق فترات احتفاظ مختلفة لسجلات المعاملات ووثائق "اعرف عميلك" وبيانات التحليلات بناءً على المتطلبات القانونية
• استخدام سياسات دورة الحياة التلقائية في التخزين السحابي وقواعد البيانات لحذف السجلات أو إخفاء هويتها أو أرشفتها
• مراجعة ممارسات جمع البيانات بانتظام - توقف عن جمع ما لا تحتاج إليه
• توثيق قرارات الاحتفاظ بالوثائق ومراجعة الامتثال للسياسات بانتظام

يدعم تقليل البيانات مبادئ الخصوصية حسب التصميم ويقلل من نطاق التهديدات المحتملة لثقة العملاء.

تشفير البيانات أثناء النقل وفي حالة السكون

يجب أن تستخدم جميع بيانات التكنولوجيا المالية أثناء النقل تكوينات TLS القوية TLS 1.3 المفضلة، بما في ذلك اتصالات واجهة برمجة التطبيقات الداخلية بين الخدمات المصغرة وتكامل الشركاء واتصالات تطبيقات الأجهزة المحمولة.

متطلبات التشفير في وضع السكون:

تشمل أفضل ممارسات الإدارة الرئيسية ما يلي:

• التناوب المنتظم للمفاتيح في جداول زمنية محددة
• الفصل بين الواجبات بين المسؤولين الرئيسيين ومستخدمي البيانات
• الوصول المقيد إلى أنظمة إدارة المفاتيح
• وحدات أمان الأجهزة (HSMs) للمفاتيح عالية القيمة

يعالج التشفير متطلبات PCI DSS ويحد من الأضرار في حالة اختراق الأنظمة المالية.

ضوابط وصول قوية ومبادئ انعدام الثقة

يمنع تنفيذ ضوابط الوصول الأقل امتيازاً والمستندة إلى الأدوار عبر الأنظمة السحابية والمحلية وأنظمة SaaS الوصول غير المصرح به إلى الأنظمة الحساسة البيانات المالية.

• تحديد الأدوار بناءً على المهام الوظيفية مع الحد الأدنى من الصلاحيات اللازمة
• إجراء مراجعات دورية للوصول وإزالة الامتيازات غير الضرورية
• اشتراط المصادقة متعددة العوامل في كل مكان، خاصةً لوصول المسؤول وواجهات برمجة التطبيقات المميزة
• تنفيذ الوصول في الوقت المناسب للعمليات عالية المخاطر

تفترض مبادئ انعدام الثقة انعدام الثقة في الشبكة بدلاً من الثقة الضمنية:

• التحقق باستمرار من هوية المستخدم والجهاز
• تنفيذ التقسيم الجزئي بين الخدمات والبيئات
• مراقبة كل حركة المرور، بما في ذلك الاتصالات الداخلية
• تطبيق سياسات وصول مدركة للسياق بناءً على سلوك المستخدم وإشارات المخاطر

هذه الأساليب مهمة بشكل خاص لسير عمل التكنولوجيا المالية مثل الوصول إلى دعم العملاء، وعمليات المخاطر، والوصول إلى الإنتاج الهندسي.

المراقبة المستمرة، والكشف عن الحالات الشاذة، ومعلومات التهديدات

تعمل منصات التسجيل المركزي وإدارة المعلومات الأمنية والأحداث (SIEM) على ربط الأحداث عبر موارد السحابة وواجهات برمجة التطبيقات وأنشطة المستخدم. بدون وضوح الرؤية، لا يتم اكتشاف التهديدات المحتملة.

قدرات المراقبة الرئيسية:

• تجميع السجلات من جميع الأنظمة والتطبيقات والخدمات السحابية
• تنبيه في الوقت الحقيقي بشأن الأحداث الأمنية وانتهاكات السياسة
• الكشف المتقدم باستخدام التعلم الآلي لتحديد الأنماط غير المعتادة
• التحليلات السلوكية التي تكشف عن الأنشطة الشبيهة بالأنشطة الداخلية
• تشغيل عمليات فحص الثغرات الأمنية باستمرار ضد البنية التحتية والتطبيقات

يوفّر التكامل مع التغذية الاستخباراتية للتهديدات الخارجية مؤشرات الاختراق الخاصة بـ القطاع المالي. يتيح الاكتشاف المبكر احتواء أسرع، مما يقلل من الأضرار التقنية والتكاليف التشغيلية على حد سواء.

دورة حياة تطوير البرمجيات الآمنة (SSDLC) لمنتجات التكنولوجيا المالية

يؤدي تضمين الأمان في التطوير إلى اكتشاف الثغرات الأمنية قبل أن تصل إلى الإنتاج:

• اختبار أمان التطبيقات الثابتة (SAST) أثناء التزامات التعليمات البرمجية
• اختبار أمان التطبيقات الديناميكي (DAST) ضد التطبيقات قيد التشغيل
• فحص التبعيات بحثاً عن المكونات مفتوحة المصدر الضعيفة
• ركزت مراجعة الكود على المصادقة ومنطق المعاملات

يمنع تصميم واجهة برمجة التطبيقات الآمنة المتوافق مع أفضل 10 واجهات برمجة تطبيقات OWASP من حدوث مشكلات المصادقة والتخويل المعطلة التي تمكّن المهاجمين من الوصول إلى البيانات الحساسة.

تطوير الهاتف المحمول تتطلب ممارسات تتطلب اهتمامًا إضافيًا:

• حماية الأسرار ومفاتيح واجهة برمجة التطبيقات (API) في تطبيقات الهاتف المحمول
• تنفيذ تثبيت الشهادات لمنع هجمات الرجل في الوسط لمنع هجمات الرجل في الوسط
• كشف قوي لكسر الحماية واكتشاف الجذر عند الاقتضاء
• تخزين آمن للبيانات وبيانات الاعتماد المحلية

تندمج هذه الممارسات في خطوط أنابيب CI/CD، مما يتيح الأمان بسرعة تطوير التكنولوجيا المالية.

الضوابط الأمنية الخاصة بالطرف الثالث وسلسلة التوريد

يعالج برنامج أمن البائعين المنظم الطبيعة الموزعة لعمليات التكنولوجيا المالية:

العناية الواجبة:

• الاستبيانات الأمنية التي تغطي الضوابط والامتثال
• تقارير التدقيق المستقل (SOC 2 Type II، ISO 27001)
• ملخصات اختبار الاختراق للبائعين المهمين
• إثبات الامتثال التنظيمي للمعايير ذات الصلة

متطلبات العقد:

• الجداول الزمنية للإخطار بالاختراق (24-48 ساعة للحوادث الكبيرة)
• التزامات معالجة البيانات المتوافقة مع اللائحة العامة لحماية البيانات والأطر الأخرى
• شفافية المعالج الفرعي ومتطلبات الموافقة على المعالج الفرعي
• ضمانات موقع البيانات المطابقة للمتطلبات التنظيمية

الضوابط التشغيلية:

• الحد من وصول البائعين إلى بيانات الإنتاج من خلال الترميز أو إخفاء الهوية
• توفير واجهات للقراءة فقط حيثما أمكن
• مراقبة وصول البائعين واستخدام واجهة برمجة التطبيقات (API)
• إعادة التقييم المنتظم للوضع الأمني للبائعين

الناس والثقافة والحوكمة: الجانب الإنساني لأمن التكنولوجيا المالية

لا يمكن للتكنولوجيا وحدها تأمين عمليات التكنولوجيا المالية. فالسلوك البشري والثقافة والحوكمة هي التي تحدد ما إذا كانت الضوابط الأمنية تعمل بالفعل أم لا. تعزو العديد من دراسات الاختراقات معظم الحوادث إلى الخطأ البشري أو سوء التهيئة أو الهندسة الاجتماعية بدلاً من الثغرات التقنية البحتة.

التوعية والتدريب الأمني في جميع أنحاء المؤسسة

يعالج التدريب الخاص بالأدوار المحددة المخاطر المختلفة التي تواجهها الفرق المختلفة:

• المهندسين:: ممارسات الترميز الآمن وإدارة الأسرار والاستجابة للثغرات الأمنية
• دعم العملاء: التعرف على الهندسة الاجتماعية وإجراءات التعامل مع البيانات
• فرق Finance: هجمات التصيّد الاحتيالي التي تستهدف عمليات الدفع، والاحتيال في الفواتير
• المديرون التنفيذيون: اختراق البريد الإلكتروني للشركات، وهجمات التصيّد الاحتيالي المستهدفة

مناهج التدريب لمؤسسات التكنولوجيا المالية:

• محاكاة هجمات التصيّد الاحتيالي مع مقاييس تتبع التحسن بمرور الوقت
• ورش عمل الترميز الآمن باستخدام سيناريوهات حقيقية للتكنولوجيا المالية
• تحديثات منتظمة تتماشى مع التهديدات الناشئة
• إجراءات التصعيد الواضحة للحوادث المشتبه بها

تضمن العمليات الأمنية الخاصة بالتأهيل وإلغاء الوصول السريع عند تغيير الموظفين لأدوارهم أو مغادرتهم. حلول مصممة خصيصًا لمختلف الفريق احتياجات تحسين المشاركة والاحتفاظ بالوعي الأمني.

الحوكمة وإدارة المخاطر والامتثال (GRC)

توفر هياكل الحوكمة الرسمية المساءلة والاتساق:

• اللجنة التوجيهية الأمنية مع تمثيل متعدد الوظائف
• الرغبة في المخاطرة المحددة المعتمدة من القيادة
• السياسات الموثقة التي تغطي حماية البيانات، وإدارة الوصول، والاستجابة للحوادث
• تقييمات منتظمة للمخاطر مع أصحاب المخاطر المحددين وخطط المعالجة

تكامل الأمن مع المؤسسة وظائف الامتثال، والتدقيق الداخلي، وإعداد التقارير على مستوى مجلس الإدارة يدل على النضج للجهات التنظيمية والمستثمرين. بالنسبة لشركات التكنولوجيا المالية الخاضعة للتنظيم، يمكن فحص وثائق الحوكمة أثناء مراجعات الترخيص والتقييمات الإشرافية.

تحظى الاستراتيجية الأمنية المتوافقة مع أهداف العمل بالدعم التنفيذي والموارد الكافية.

الاستجابة للحوادث وإدارة الأزمات

تعمل خطة الاستجابة للحوادث الخاصة بسيناريوهات التكنولوجيا المالية على إعداد الفرق لمواجهة التهديدات الواقعية:

• انقطاعات الدفع التي تؤثر على معاملات العملاء
• تسريبات البيانات فضح العميل البيانات أو السجلات المالية
• هجمات واجهة برمجة التطبيقات (API) التي تهدد تكامل الشركاء
• أحداث اختراق البطاقة التي تتطلب إعادة إصدارها بشكل جماعي

أدوار ومسؤوليات محددة تشمل وظائف متعددة:

تدريبات محاكاة منتظمة باستخدام سيناريوهات واقعية لاختبار عملية اتخاذ القرار تحت الضغط. يجب أن تتضمن التمارين جداول زمنية للإبلاغ التنظيمي وبروتوكولات لإشراك جهات إنفاذ القانون عند الاقتضاء.

يقلل التأهب من الأضرار التقنية والضرر الذي يلحق بالسمعة عند وقوع الحوادث، وسوف تقع.

استشراف المستقبل: مستقبل أمن التكنولوجيا المالية

أمن التكنولوجيا المالية ستستمر في التطور استجابةً لزيادة اللوائح التنظيمية والتقنيات الناشئة وتغير أساليب المهاجمين. إن الصناعة المالية يواجه ضغطًا مستمرًا من الجهات التنظيمية التي تطالب بمعايير أعلى، ومن المهاجمين الذين يطورون تقنيات أكثر تطورًا.

الاتجاهات القادمة التي تشكل الأمن السيبراني للتكنولوجيا المالية:

• الأطر المالية المفتوحة التي توسع من متطلبات مشاركة البيانات والالتزامات الأمنية المرتبطة بها
• رقابة أكثر صرامة على السحابة من الجهات التنظيمية المالية، بما في ذلك إرشادات outsourcing المفصلة
• معايير الهوية الرقمية المتطورة التي تتيح التحقق من العملاء بشكل أكثر أمانًا
• أصبح الكشف عن الاحتيال المدعوم بالذكاء الاصطناعي أمرًا قياسيًا، مع ظهور هجمات مقابلة مدعومة بالذكاء الاصطناعي
• إعداد تشفير مقاوم للكم لحماية البيانات على المدى الطويل

بالنسبة لقادة التكنولوجيا المالية، يجب التعامل مع الأمن كعملية تحسين مستمرة مدمجة في استراتيجية المنتج والشراكات والاتصالات مع العملاء. يجب أن تكون تقييمات المخاطر المنتظمة وعمليات فحص الثغرات الأمنية ومراجعات البنية الأمنية أنشطة مستمرة بدلاً من أن تكون خانات اختيار سنوية.

قوي أمن التكنولوجيا المالية بمثابة عامل تفاضلي تنافسي في مجال التمويل الرقمي. إن المنصات التي تُظهر تدابير قوية للأمن السيبراني وممارسات شفافة في التعامل مع البيانات والاستجابة السريعة للحوادث تبني ثقة العملاء التي تُترجم إلى نمو واستبقاء.

إن صناعة التكنولوجيا المالية سيستمر في مواجهة التحديات الأمنية الجديدة مع تطور التكنولوجيا وتكيف المهاجمين. إن المؤسسات التي تستثمر في الدفاعات متعددة الطبقات، وتنمي ثقافات واعية بالأمن، وتحافظ على المرونة في استراتيجيتها الأمنية، ستكون في أفضل وضع لحماية عملائها والازدهار في مجال التمويل الرقمي.