ATGRIEZTIES ATPAKAĻ
Naudas pārvaldība nekad nav bijusi tik aizraujoša. Tomēr finanšu iestādes atklāj, ka, banku pakalpojumiem pievienojot spēļu mehāniku, var mainīt klientu pieredzi, padarot finanšu mijiedarbību saistošāku un lietotājam draudzīgāku. Integrējot tādus elementus kā punkti, nozīmītes, progresa izsekošana un izaicinājumi,
Naudas pārvaldība nekad nav bijusi tik aizraujoša. Tomēr finanšu iestādes atklāj, ka spēļu mehānikas pievienošana banku pakalpojumi pakalpojumi var mainīt klientu pieredzi, padarot finanšu mijiedarbība saistošāku un lietotājam draudzīgāku. Integrējot tādus elementus kā punkti, nozīmītes, progresa izsekošana un izaicinājumi, <strong<<<a href="https://thecodest.co/lv/emuars/finansu-tehnologiju-lietotnu-izstrades-pakalpojumu-funkcijas-2026-gada/">bankas un fintechs pārvērš ikdienas finanšu darbības par interaktīvu pieredzi, kas nodrošina lietotāju iesaisti un motivāciju.
Spēļu spēlēšana finanšu pakalpojumi tas nozīmē izmantot punktus, līmeņus, misijas un balvas visā banku sistēmā, apdrošināšana, un ieguldījumi, lai uzlabotu klientu iesaiste un finanšu paradumiem.
Pētījumi liecina, ka šie spēlēšanas stratēģijas var palielināt lietotāju iesaisti līdz pat 48% un palielināt ietaupījumus par 30% jauniešu vidū. Šīs stratēģijas ir izstrādātas, lai uzlabotu klientu iesaiste stimulējot pozitīva finanšu uzvedība.. Šī pieeja ir daudz plašāka par vienkāršu izklaidi, un tā risina būtisku problēmu - palīdzēt klientiem pārvarēt “inerci” un sarežģītību, kas bieži vien saistīta ar izklaidi. personīgo finanšu pārvaldība.
Kopš aptuveni 2015. gada vadošais digitālā banku sistēma tādi spēlētāji kā Revolut, Monobank un Capital One ir pierādījuši, ka labi izstrādāti spēles elementi var veicināt lietotņu lietošanu, uzlabojot lietotņu lietošanas kvalitāti. finanšu pratība, un klientu lojalitāte. Tādas funkcijas kā progresa joslas, svītras un atskaites punkti rada pārliecinošu, ieradumu veidojošu cilpu, kas motivē ikdienas vai iknedēļas lietotnes reģistrēšanos.
Spēļu spēlēšana banku nozarē uzlabo klientu iesaiste pārvēršot ikdienas finanšu uzdevumus interaktīvās un saistošās aktivitātēs.
Visefektīvākās programmas tieši sasaista spēles mehāniku ar izmērāmiem uzlabojumiem finanšu veselības jomā, mazāku pārsniegto kredītu skaitu, augstāku uzkrājumu līmeni, labākiem kredītu lietošanas paradumiem, nevis tikai ar “jautrām” funkcijām. Spēcīgs dati drošība, regulējuma atbilstība tādām sistēmām kā GDPR un CCPA, kā arī atbildīga projektēšana ir neatņemami pamati.
Raugoties nākotnē, nākamais vilnis līdz 2026. gadam un pēc tam paļausies uz mākslīgā intelekta vadītu personalizāciju, atvērtiem banku datiem un uz ilgtspēju vērstām misijām, lai radītu bagātāku un drošāku klientu pieredzi.
Spēļu spēlēšana finanses attiecas uz spēlei līdzīgu elementu integrēšanu banku pakalpojumos, lai uzlabotu lietotāja pieredzi. Pamatmehānika ietver punktus, nozīmītes, līmeņus, līderu tabulas, uzdevumus un progresa joslas, kas ir izvietoti virs tādām banku pamatdarbības darbībām kā uzkrājumi, rēķinu maksājumi, karšu izmantošana, prasību iesniegšana un ieguldījumi.
Svarīga ir atšķirība starp jēdzienu “spēļu spēlēšana finanšu pakalpojumos” kā ekosistēmas jēdzienu un “banku spēļu spēlēšanu”. Lai gan banku pakalpojumu gamifikācija šauri koncentrējas uz mazumtirdzniecības un digitālajiem pakalpojumiem. banku lietotnes, spēļu spēlēšana finanšu pakalpojumu nozarē veicina digitālo inovāciju un palīdz nozarei pielāgoties mainīgajām klientu vēlmēm.
Šī plašākā pieeja aptver personīgo finanšu pārvaldību, kreditēšanu, investēšanu, apdrošināšanu, pensijas, maksājumus un bagātības pārvaldību.
Mērķis ir sarežģītus vai garlaicīgus finanšu uzdevumus padarīt vieglāk saprotamus, motivējošākus un pārredzamākus. Efektīvs spēļu veids finanšu pakalpojumu jomā pārvērš rutīnas uzdevumus par interaktīvu pieredzi, izmantojot tādus psiholoģiskus faktorus kā sasniegumi, līdzdalība un sociālā ietekme, lai palielinātu iesaistīšanos.
Labi izstrādāta spēlēšana atbalsta finanšu pratība un finanšu izglītību, savukārt slikta struktūra var veicināt spekulācijas vai pārmērīgu aizņemšanos.
Šodienas digitālās spēļu sistēmas priekšteči ir 20. gadsimta krājzīmju programmas un lojalitātes shēmas. Šīs iniciatīvas bija priekšvēstnesis mūsdienu pieejām, jo ar taustāmiem kolekcionējamiem priekšmetiem tika atalgota konsekventa finanšu uzvedība.
Pirmā atpazīstamā uz lietotnēm balstītā spēlēšana finanšu jomā parādījās ap 2010.-2013. gadu, kad tika ieviestas vienkāršas nozīmītes un uzkrājumu veidošanas uzdevumi. mobilās bankas lietojumprogrammas. No 2015. līdz 2022. gadam, fintech uzņēmumi un neobankas paātrināja misiju, svītru un interaktīvās izglītības ieviešanu, jo viedtālruņu lietošana kļuva pilnīgāka un digitālās bankas kļuva plaši izplatītas.
Līdz 2024.-2026. gadam regulatori ES, APVIENOTĀ KARALISTE, un ASV sāka izdot oficiālus norādījumus par spēļu veida tirdzniecību, aizdevumiem un robo konsultācijām. Šī regulējuma maiņa liecina par nozares nobriešanu, pārejot no neierobežotas inovācijas uz atbildīgas izstrādes principiem, kas aizsargā patērētājus, vienlaikus dodot iespēju inovācijai.
Finanšu iestādes izmanto vairākus galvenos mehānismus, lai mudinātu lietotājus uz pozitīvu finanšu uzvedību:
| Spēles elements | Apraksts | Finanšu pieteikums |
|---|---|---|
| Punktu un balvu piešķiršana | Nopelnīts par darbību izpildi | Karšu izmantošana, uzkrājumu noguldījumi |
| Progresa joslas | Vizuālie mērķa izpildes rādītāji | Uzkrājumu mērķi, parādu atmaksa |
| Zīmītes un sasniegumi | Atzīšanas zīmes nozīmīgiem notikumiem | Finanšu pratības apguves pabeigšana |
| Līderu saraksti | Reitingi, kuros salīdzina sniegumu | Uzkrājumu veidošanas problēmas, kopienas mērķi |
| Svītras | Kārtējās uzvedības dienas | Ikdienas pārbaudes, konsekventa taupīšana |
| Misijas/izaicinājumi | Uzdevumi, kuru izpildei ir noteikts laiks | Ikmēneša budžeta izaicinājumi |
Vizualizējot ietaupījumu mērķus ar progresa joslām, lietotājiem tiek parādīts, cik tuvu viņi ir mērķa “sasniegšanai”. Šie elementi ir piesaistīti konkrētai finanšu uzvedībai, piemēram, uzkrājumu mērķu noteikšanai, savlaicīgai atmaksai, ārkārtas līdzekļu veidošanai vai finanšu izglītības moduļu pabeigšanai. Regulētos produktos sociālos elementus, piemēram, līderu tabulas, izmanto piesardzīgi, lai izvairītos no neveselīgas konkurences, īpaši tirdzniecības vai kreditēšanas kontekstā.
Finanšu iestādes aizvien biežāk izmanto spēlēšanu, lai saskaņotu biznesa rezultātus ar klientu rezultātiem. Gamifikācija finanšu pakalpojumu jomā var radīt divciparu uzlabojumus iesaistes rādītājos un uzvedības izmaiņās, salīdzinot ar tradicionālajām saskarnēm, kas ir izdevīgi gan lietotājiem, gan iestādēm.
Šiem galvenajiem ieguvumiem jābūt pamatotiem ar izmērāmiem KPI, piemēram, vairāk pieslēgumu, lielāki uzkrājumu atlikumi, zemāks kavējumu īpatsvars un labāka finanšu izglītības satura apguve.
Banku lietotnēs iekļaujot spēļu mehāniku, piemēram, atlīdzības, izaicinājumus un progresa izsekošanu, var radīt saistošāku, atalgojošāku un interaktīvāku pieredzi, kas. palielināt klientu lojalitāti. un apmierinātību. Ikdienas vai iknedēļas misijas, pieteikšanās svītras un nelielas balvas palielina aktīvo lietotāju un sesiju biežumu. banku lietotne.
Eiropas neobankas, kas izmanto izaicinājumus un nozīmītes, ir ziņojušas par divciparu nedēļas aktīvo lietotāju skaita pieaugumu. Pozitīvas uzvedības, piemēram, ikdienas reģistrēšanās, saglabāšana veicina konsekvenci. Daudzpakāpju lojalitātes sistēmas, kas saistītas ar veselīgu lietošanu, samazina klientu skaita samazināšanos un uzlabo ilgtermiņa lojalitāti.
Personalizēti paziņojumi un reāllaika atgriezeniskās saites cilpas rada “dialoga”, nevis statiskas saskarnes sajūtu. Pievienojot izklaides un sociālās mijiedarbības elementus, klienti jūtas emocionāli vairāk saistīti un motivēti pārvaldīt savas finanses.
Atalgojot klientus par līdzdalību, tiek veicināta ilgtermiņa lojalitāte zīmolam un samazināta iespēja, ka klienti pāries pie konkurentiem.
Rotaļu spēlēšana var uzlabot finanšu pratība padarot izglītojošo saturu interaktīvāku, piemēram, izmantojot viktorīnas un simulācijas, kas lietotājiem saistošā veidā māca, kā veidot budžetu, ietaupīt un ieguldīt. Interaktīvās viktorīnas, simulācijas un informatīvie videoklipi vienkāršo sarežģītus jēdzienus, atvieglojot lietotājiem mācīšanos par uzkrājumu veidošanu un ieguldīšanu.
Capital One CreditWise simulators un Banka Amerikas Labāku naudas paradumu programma demonstrē, kā simulācijas māca cēloņu un seku sakarības kredītu un budžeta plānošanā.
Spēlēšanas stratēģijas kas ietver interaktīvas viktorīnas un mikrokursus, palīdz lietotājiem izprast sarežģītus finanšu tematus, tādējādi palielinot pabeigto mācību kursu skaitu un uzlabojot finanšu lēmumu pieņemšanu.
Efektīva spēļu veida izglītība sadala mācīšanos ļoti īsos moduļos (2-5 minūtes) ar tūlītēju atgriezenisko saiti. Pētījumi par uzvedības finansēm liecina, ka, salīdzinot ar tradicionālajām saskarnēm, ar spēļu pieejas palīdzību var panākt divciparu uzlabojumus iesaistes rādītājos un uzvedības izmaiņās, tādējādi uzlabojot finanšu pratību.
Šis uzlabotais finanšu zināšanas veicina labākus finanšu paradumus: savlaicīgu rēķinu apmaksu, atbildīgu karšu lietošanu un konsekventu uzkrājumu veidošanu.
Rotaļnodarbības var palīdzēt lietotājiem attīstīt pozitīvus finanšu paradumus, pārvēršot abstraktus mērķus konkrētos, īstenojamos uzdevumos, piemēram, ietaupīt konkrētas summas līdz noteiktam termiņam. Tādas lietotnes kā Qapital izmanto “apļveida noteikumus”, automātiski apbalvojot lietotājus par rezerves naudas taupīšanu katrā darījumā.
Tādas sistēmas kā “svītras” vai mikrouzdevumi mudina lietotājus veidot veselīgākus ieradumus, piemēram, konsekventi ietaupīt vai laikus apmaksāt rēķinus. Progresa joslas un atskaites punkti sadalīs ilgtermiņa, biedējošus mērķus vieglāk sasniedzamos, atalgojuma sniedzošos soļos.
Tādas funkcijas kā svītras, pamudinājumi un nozīmīgu notikumu atzīmēšana palīdz nostiprināt ilgtermiņa uzvedību, piemēram, regulāru investēšanu vai pensiju fonda veidošanu.
Lai veicinātu veselīgus finanšu paradumus un uzlabotu lietotāja mijiedarbību, spēlēšanā tiek izmantoti uzvedības stimuli. Izstrādājot dizainu, prioritāte jāpiešķir ilgtspējīgai finanšu veselībai, nevis īstermiņa produkts izmantošanas rādītāji.
Spēļu spēlēšana vairs nav tikai mazumtirdzniecības digitālo banku lietotnes. Tā aptver personīgo finanšu, kreditēšanas, investīciju, apdrošināšanas un pensiju jomu. Viens un tas pats klients var izbaudīt spēļu lietotāja ceļojumu, sākot no ievadīšanas, ikdienas lietošanas līdz ilgtermiņa bagātības veidošanai. Dažādiem segmentiem - studentiem, jaunajiem profesionāļiem, ģimenēm, pensionāriem - ir nepieciešama pielāgota mehānika un grūtības līmeņi.
PFM lietotnēs un digitālajos banku vadības paneļos tiek izmantotas izdevumu kategorijas, “veselības rādītāji” un ikmēneša uzdevumi, lai palīdzētu klientiem sekot līdzi budžetam un optimizēt to. Kā piemērus var minēt Cleo tērzēšanas robota izaicinājumus, Revolut analītiku un rezerves naudas taupīšanu, kā arī Monobank rotaļīgās nozīmītes.
Pārskatāmas diagrammas, krāsu kodi un mēneša beigu “atskaites kartes” padara finanšu stāvokli taustāmāku nekā neapstrādāti darījumu saraksti. Bankas var pamudināt klientus uz labākiem ieradumiem, nesodot, bet ar maigu pamudinājumu radot pozitīvus finanšu ieradumus.
Daudzpakāpju ievadīšanas braucienus var pārvērst par kontrolsarakstiem ar progresa procentiem, līmeņiem un nelielām atlīdzībām par KYC, tiešā debeta iestatīšanu un drošības funkciju aktivizēšanu. Gluda, spēļu veidā veidota ievadīšana samazina atteikumu skaitu un paātrina laiku līdz pirmajam nozīmīgajam darījumam.
“Starta misijas”, veicot pirmo mobilo maksājumu vai nosakot pirmo uzkrājumu mērķi, iepazīstina ar jauni klienti ar finanšu instrumentiem. Finanšu iestādes vajadzētu saglabāt redzamus un sasniedzamus soļus, izvairoties no kognitīvās pārslodzes un vienlaikus piesaistot. jauni klienti uz savām platformām.
Karšu izdevēji un aizdevēji var spēlēt spēles veidā, izmantojot misijas un progresa rādītājus, uzlabot savlaicīgu maksājumu veikšanu, izmantošanas pārvaldību un parāda samazināšanu. Piemēram, “3 pēc kārtas veiktie maksājumi, kas veikti laikā, atbloķē atbrīvojumu no maksas” vai “6 mēnešu laikā sasniedz 30% izmantošanu, lai uzlabotu savu kredītspējas novērtējumu”.”
Aizdevumu izsniegšanas spēlēšana nedrīkst stimulēt pārmērīgu aizņemšanos vai riskantu uzvedību, tai ir jāatalgo atmaksas disciplīna un pārredzamība. Atmaksas grafiku vizualizēšana ar datumiem, summām un skaidriem atskaites punktiem palīdz klientiem redzēt savu ceļu uz atbrīvošanos no parādiem.
Iesācējiem draudzīgas ieguldījumu platformas izmanto izglītojošas misijas, riska viktorīnas un ilgtermiņa mērķu sekotājus, lai palīdzētu klientiem izveidot diversificētus portfeļus. Atbildīga spēlēšana veicina ilgtermiņa ieguldījumus, diversifikāciju un regulāras iemaksas.
Uz mērķiem balstīti ieguldījumu paneļi parāda lietotājiem, cik tuvu viņi ir tādiem mērķiem kā “universitātes fonds 2035” vai “pensionēšanās 65 gadu vecumā”. Regulatori, tostarp FCA, SEC un EVTI, ir brīdinājuši par spēles elementiem, kas trivializē ieguldījumu risku. Lai izvairītos no riskantas tirdzniecības vai riskantas finanšu uzvedības veicināšanas, spēļu veidošanai jābūt pārredzamai.
Apdrošinātāji un pensiju pakalpojumu sniedzēji izmanto labsajūtas punktus, aktivitāšu izaicinājumus un iemaksu veikšanas atskaites punktus, lai saglabātu zemas lietošanas produktu aktualitāti. Ar labsajūtu saistītas apdrošināšanas programmas saista sporta zāles apmeklējumus vai veselības pārbaudes ar prēmiju atlaidēm un ekskluzīviem pakalpojumiem.
Pensiju un pensiju produktiem progresa joslas, prognozēto ienākumu diagrammas un ikgadējās “pārbaudes misijas” palīdz klientiem saglabāt interesi gadu desmitiem. Saziņai ir jāpaliek profesionālai, un spēļu elementiem ir jāpievieno skaidrība un motivācija, nevis triki.
No Ziemeļamerikas līdz Eiropai un Āzijas un Klusā okeāna reģionam. tradicionālās bankas un finanšu tehnoloģiju uzņēmumi ir sākuši izmantot spēļu veida pieredzi, kas dod izmērāmus rezultātus. Katrā piemērā izcelta konkrēta mehānika un klientu uzvedība, uz ko tā vērsta.
Revolut izmanto spēlēšanas stratēģija kas ietver punktu sistēmu un līderu sarakstus, ļaujot lietotājiem, veicot darījumus un pildot uzdevumus, pelnīt punktus, kurus var izmantot, lai saņemtu balvas, tādējādi uzlabojot lietotāju iesaisti. Kopš 2010. gadu beigām Revolut izmanto personalizētus ieskatus no datu analīzes, lai palīdzētu lietotājiem redzēt, kur aiziet viņu nauda. Šīs lietotnes funkcijas atbalsta klientu iesaisti, pārvēršot ikmēneša pārskatus par interaktīvu pieredzi.
Monobank, Ukrainas banka, kas darbojas tikai ar mobilajiem tālruņiem, ir ieviesusi spēlēšanu, izmantojot rotaļu elementus, piemēram, kaķa talismanu un sasniegumu nozīmītes, lai iesaistītu lietotājus, tādējādi panākot ievērojamu klientu piesaisti un lojalitāti. Ieviesti 2010. gadu beigās, šie spēļu elementi palīdzēja piesaistīt miljoniem mobilo klientu. Spēles tonis ir apzināti viegls, taču joprojām mudina lietotājus uz atbildīgiem finanšu paradumiem.
Capital One CreditWise ļauj lietotājiem simulēt tādas darbības kā parādu atmaksa vai jaunu kredītlīniju atvēršana un redzēt prognozēto ietekmi uz rezultātu. Šī interaktīvā simulācija uzlabo finanšu izglītību, sniedzot tūlītēju atgriezenisko saiti par to, “kas būtu, ja būtu”, nevis statisku kredīta padomu. Šis rīks veicina gan finanšu pratību, gan labāku finanšu lēmumu pieņemšanu reālajā dzīvē.
Bank of America programmā Better Money Habits tiek izmantoti īsi videoklipi, viktorīnas un interaktīvas spēles, lai iemācītu lietotājiem budžeta plānošanu, taupīšanu un parādu pārvaldību. Viktorīnām līdzīgi moduļi un progresa uzraudzība padara to par strukturētu kursu, tādējādi palielinot pabeigšanas rādītājus salīdzinājumā ar statiskiem rakstiem. Šīs iniciatīvas mērķis ir nodrošināt plašu finanšu izglītību visās vecuma grupās.
Ar labsajūtu saistītas apdrošināšanas programmas, kas radās Dienvidāfrikā un vēlāk tika paplašinātas Apvienotajā Karalistē un Āzijā, ar punktiem un prēmiju atlaidēm apbalvo soļus, sporta zāles apmeklējumus un veselības pārbaudes. Šīs programmas nodrošina labāku fizisko veselību un zemāku atlīdzību pieprasījumu skaitu, vienlaikus sniedzot vērtīgu informāciju par klientu labsajūtu. In Vācija, Sparkasse KNAX-Taschengeld-App māca bērnus finansiālai atbildībai, izmantojot tādus spēļu elementus kā virtuālās kabatas naudas pārvaldība un uzkrājumu veidošanas mērķi, tādējādi veiksmīgi iesaistot jaunāko mērķauditoriju.
Ar nejaušu nozīmīšu pievienošanu nepietiek. Lai ieviestu spēlēšanu, nepieciešama stratēģiska pieeja, kas ietver rūpīgu plānošanu, starpfunkcionālu sadarbību un saskaņošanu ar vispārējiem uzņēmējdarbības mērķiem. Veiksmīgai spēlēšanai ir nepieciešama stratēģija, UX projektēšana, datu analīze un atbilstības saskaņošana. Īstenošana jāsāk ar skaidriem mērķiem, klientu ieskatu un tehniskajām iespējām. Būtiska ir agrīna sadarbība starp mārketinga, produktu, riska, juridisko un IT nodaļām.
Finanšu pakalpojumi pirms spēļu funkciju izstrādes uzņēmumiem jānosaka konkrēti mērķi. Izmantojiet tādas sistēmas kā OKR vai SMART mērķi, kas saistīti ar izmērāmiem KPI, piemēram, saglabāšanu, uzkrājumu atlikumu vai finanšu izglītības moduļu pabeigšanu.
Izveidojiet “drošības margas” - skaidrus noteikumus, kas neļauj lietotājiem uzsākt kaitīgu aizņemšanās vai tirdzniecības praksi. Atbildīgi panākumu rādītāji uzsver mazāk pārsnieguma kredīta pārtēriņa komisijas maksu, nevis tikai lielākus kredītkaršu tēriņus. Izaicinājumi un atlīdzības var veicināt iesaistīšanos konkrētos pakalpojumos, piemēram, jaunu kontu atvēršanu vai karšu tēriņu palielināšanu, taču tie jāveido atbildīgi.
Efektīva spēļu spēlēšana sākas ar izpratni par klientu segmentiem: vecumu, finanšu mērķiem, digitālo komfortu un riska toleranci. Izmantojiet gan kvalitatīvos pētījumus, gan uzvedības dati no digitālajiem bankas kanāliem, lai noteiktu modeļus un atbilstoši motivētu lietotājus.
Pirmreizējam noguldītājam, mazā uzņēmuma īpašniekam un pieredzējušam ieguldītājam uzdevumi un grūtības līmeņi ir atšķirīgi. Lai pielāgotu pieredzi lietotāja mērķiem, spēlēšanā tiek izmantota konkurence, izmantojot līderu tabulas vai personīgos atskaites punktus. Personalizācija palielina nozīmīgumu, uzlabojot iesaistīšanos un klientu apmierinātību.
Izvēlieties nelielu mehānismu kopumu, kas atbilst iestādes zīmolam un vēlmei uzņemties risku. Sajauciet ārējās atlīdzības, naudas atmaksu, atbrīvojumu no komisijas maksas, labākas procentu likmes ar iekšējo motivāciju, piemēram, meistarības un progresa sajūtu.
Izvairieties no loterijai līdzīgām vai augstas likmes interaktīvām spēlēm, kas rada bažas par regulējumu. Izstrādājiet atlīdzības, kas tieši atbalsta finansiālo veselību, piemēram, paaugstinātus uzkrājumu procentus par konsekventām iemaksām. Piedāvājot punktus, naudas atmaksu vai ekskluzīvas balvas par konkrētu darbību veikšanu, veiciniet lietotāju iesaistīšanos, ja tas tiek darīts atbildīgi.
Savlaicīga atgriezeniskā saite ir spēļu sistēmas pamatā. Tādas darbības kā uzkrājumu atskaites punkta sasniegšana ir nekavējoties jāatzīst. Reāllaika datu plūsmas ļauj saņemt tūlītējus paziņojumus, apbalvojumus ar nozīmītēm un atjaunināt progresa vizuālos rādītājus.
Spēļu spēlēšana ļauj uzņēmumiem apkopot datus par lietotāju vēlmēm un uzvedību, ko var izmantot, lai personalizētu piedāvājumus un uzlabotu pakalpojumus. Stingri datu drošība un privātuma prakse, tostarp šifrēšana, piekrišanas pārvaldība un pārredzami paskaidrojumi. Datu analīze un AI var pielāgot misijas atbilstoši individuālajiem izdevumu modeļiem un riska profiliem.
Veiciet A/B testus vai kontrolētus izmēģinājuma testus ar nelielām grupām, pirms ieviest funkcijas visiem klientiem. Sekojiet ne tikai iesaistīšanās rādītājiem, bet arī finansiālajiem rezultātiem un jebkādiem signāliem par grūtībām vai riskantu uzvedību.
Nodrošiniet lietotājiem kontroli: vienkārša atteikšanās, regulējami paziņojumu iestatījumi un skaidri skaidrojumi par noteikumiem un atlīdzībām. Regulāri pārskatiet atbilstību team, jo noteikumi mainās. Lai lietotāji būtu iesaistīti, ir nepieciešama nepārtraukta pielāgošana, pamatojoties uz praktiski izmantojamām atziņām.
Spēļu spēlēšana darbojas stingri regulētos finanšu tirgos un var radīt negatīvas sekas, ja tā kaitē patērētājiem vai grauj uzticēšanos. Kopš 2020. gadu sākuma regulatori un patērētāju tiesību aizstāvji ir rūpīgi pārbaudījuši gamificētas tirdzniecības un kreditēšanas saskarnes, jo īpaši tās, kas paredzētas gados jaunākiem lietotājiem.
Klientiem ir skaidri jāsaprot, ko viņi nopelna, cik tas maksā un kādi riski ir saistīti ar jebkuru spēļu veida piedāvājumu. Vācot uzvedības datus, iestādēm jāievēro datu aizsardzības tiesību akti, piemēram, GDPR un CCPA.
Tehniskie un organizatoriskie drošības pasākumi, šifrēšana, MFA, stingra piekļuves kontrole jāapraksta pieejamā valodā. Izvairieties no “tumšajiem modeļiem”, kas maldina lietotājus, lai iegūtu nevēlamus produktus vai atļaujas. Spēlēšanas stratēģijas banku pakalpojumu jomā var ietvert atlīdzības programmas, kurās lietotāji saņem punktus vai atlaides par konkrētu darbību veikšanu, taču pārredzamība joprojām ir ļoti svarīga.
Pārāk daudz nozīmīšu, uznirstošo logu un misiju var lietotājus pārsteigt un trivializēt nopietnus finanšu lēmumus. Izvairieties no mehānikas, kas atgādina azartspēles, spinneriem, loot boxiem, ātrdarbīgiem aicinājumiem, kredīta vai tirdzniecības produktiem.
Izstrādājiet atdzesēšanas periodus, skaidrus brīdinājumus par risku un izdevumu ierobežojumus, ja nepieciešams. Uzraugiet neaizsargātās grupas, lai nodrošinātu, ka spēļu spēlēšana nepasliktina viņu situāciju. Finanšu rezultātu salīdzināšana ar kolēģiem veicina draudzīgu sāncensību, izmantojot tādas funkcijas kā līderu tablo, taču tā jāīsteno pārdomāti. Gamifikācijas stratēģijas, piemēram, līderu tablo un sasniegumu žetoni, veicina draudzīgu konkurenci lietotāju vidū, kas var ievērojami veicināt lietotāju līdzdalību, ja ir izstrādātas ētiski.
Apvienotās Karalistes FCA, ES EVTI un ASV aģentūras, piemēram, SEC un CFPB, ir izdevušas norādījumus par spēļu saskarnēm. Galvenie temati ir godīgums, piemērotība, skaidra informācijas atklāšana un izvairīšanās no manipulatīva dizaina.
Veiciet agrīnu dialogu ar regulatoriem, piedalieties regulatīvajās "smilšu kastēs" un periodiski veiciet ārējās revīzijas. Ētiska nostāja, par prioritāti izvirzot klientu finansiālo veselību un ilgtermiņa noturību, veido zīmola vērtību vairāk nekā īstermiņa iesaistes kāpumi. Finanšu iestādes var īstenot uzdevumus un misijas, kas motivē lietotājus atbildīgi mijiedarboties ar produktiem un pakalpojumiem.
Līdz 2030. gadam spēlēšana būs dziļi integrēta ikdienas finanšu pārvaldībā, izmantojot mākslīgo intelektu, atvērto banku sistēmu un iegultās finanses. Nākamais vilnis pāries no vienkāršām atlīdzībām uz adaptīvām, starpplatformu “finanšu labsajūtas ekosistēmām”. Gamifikācija kalpo kā stratēģisks izaugsmes un diferenciācijas rīks finanšu iestādes un finanšu tehnoloģiju uzņēmumiem.
Mašīnmācīšanās modeļi var pielāgot uzdevumus, grūtības un laiku atbilstoši katra lietotāja finanšu uzvedībai un riska profilam gandrīz reālā laikā. Mākslīgais intelekts var proaktīvi ieteikt uzdevumus, piemēram, “šomēnes restorānos iztērē par 10% mazāk”, pamatojoties uz vēsturiskajiem modeļiem.
Izskaidrojams AI ir ļoti svarīgs, lietotājiem un regulatoriem ir jāsaprot, kāpēc viņi redz noteiktus uzdevumus. Cilvēku uzraudzība joprojām ir būtiska attiecībā uz tādiem riskantiem lēmumiem kā lieli aizdevumi. Šī nākotnes tehnoloģija vēl vairāk izmantos spēlēšanu, lai saglabātu lietotāju motivāciju, izmantojot patiesi personalizētu pieredzi.
Bankas un aktīvu pārvaldnieki sāk saistīt spēļu misijas ar ESG mērķiem, piemēram, oglekļa dioksīda emisijas samazināšanu vai ieguldījumiem zaļajos fondos. Iespējamās funkcijas ietver dubultas progresa joslas, kas parāda gan finansiālo atdevi, gan ietekmi uz vidi.
Izvairieties no virspusējas “zaļās” emblēmas piešķiršanas, saskaņojot to ar uzticamiem standartiem un pārredzamiem rādītājiem. Jaunāki klienti īpaši novērtē apvienoto finansiālās veselības un planētas veselības mērķu sasniegšanu. Spēļu spēlēšanai finanšu jomā ir milzīgs potenciāls, lai naudas pārvaldību sasaistītu ar plašāku sociālo ietekmi.
Gaidāms, ka no izolētām spēļu lietotnēm tiks pāriet uz ekosistēmām, kurās punkti, balvas un nozīmītes darbojas pie dažādiem tirgotājiem, naudas makiem un vairākām finanšu iestādēm. Atvērtā banku sistēma un iegultās finanses nodrošinās kopīgas lojalitātes valūtas un starpaplikāciju misijas.
Tehniskie un regulatīvie šķēršļi ietver datu koplietošanas līgumus, piekrišanas pārvaldību un dažādu zīmolu konsekvenci. Mega finanšu platformas jāizpēta partnerattiecības un API, kas iekļauj spēļu veidošanas mehānismus plašākās digitālajās platformās. Rotaļu spēlēšana veicina iesaistīšanos, pārvēršot rutīnas uzdevumus par atalgojošu, interaktīvu pieredzi visā finanšu ekosistēmā.
Spēļu spēlēšana var mainīt klientu mijiedarbību ar naudu, taču tikai tad, ja tā ir balstīta uz patiesu finanšu izglītību, datu drošību un ētisku dizainu. Katram uzdevumam, nozīmītei vai punktam jāatbilst reālam finanšu paradumu vai izpratnes uzlabošanai, nevis tikai ekrāna laika pavadīšanai. Finanšu jomā ir milzīgs potenciāls, lai apvienotu iesaistīšanos ar izglītošanu.
Katrai iestādei, kas apsver šādu pieeju, vajadzētu sākt ar šauriem, ļoti iedarbīgiem lietošanas gadījumiem, uzkrājumu mērķiem, uzkrājumu veidošanas posmiem vai finanšu pratības moduļiem, un paplašināt tos, pamatojoties uz datiem un lietotāju atsauksmēm. Visvairāk spēcīgs rīks panākumiem ir patiesu finansiālo rezultātu, nevis tukšu rādītāju mērīšana.
Atbildīgi spēlēšana, bankām un citām finanšu iestādes var kļūt par partneriem savu klientu ilgtermiņa finansiālajā labklājībā. Integrējot spēļu mehāniku banku pakalpojumos, finanšu iestādes var uzlabot lietotāja pieredzi, veicināt klientu lojalitāti un uzlabot klientu noturēšanas rādītājus, radot vērtību gan iestādei, gan klientiem, kurus tā apkalpo.
Vienkāršas funkcijas, piemēram, progresa joslas vai pamata misijas, var ieviest dažu mēnešu laikā, izmantojot esošo tehnoloģiju infrastruktūru. Pilnīgām lojalitātes ekosistēmām vai mākslīgā intelekta vadītai personalizācijai parasti nepieciešami 9-18 mēneši atkarībā no tehnoloģiju kaudze sarežģītību, integrācijas prasībām un regulatīvajiem apstiprinājumiem. Iestādēm būtu jāplāno, ka regulēto produktu, piemēram, aizdevumu vai ieguldījumu platformu, ieviešanas termiņi var pagarināties.
Balvas, kas ir tieši saistītas ar finansiālo veselību, piemēram, palielināti uzkrājumu procenti, maksas samazinājumi vai izglītības satura atslēgšana, parasti ir ilgtspējīgākas nekā tīri materiālas balvas. Tūlītējs gandarījums, ko sniedz tūlītēja atzinība, labi veicina iesaistīšanos, savukārt nozīmīgi finansiāli ieguvumi veicina ilgtermiņa uzvedības izmaiņas. Visefektīvākās programmas apvieno gan iekšējo motivāciju, gan taustāmu finansiālu atlīdzību.
Mazākas iestādes var sākt ar tādiem lētiem elementiem kā kontrolsaraksti, progresa rādītāji un vienkārši uzdevumi, kas prasa minimālus tehniskos ieguldījumus. Daudzi finanšu tehnoloģiju pakalpojumu sniedzēji piedāvā "baltā marķējuma" platformas, kas īpaši izstrādātas vietējām bankām un krājaizdevu sabiedrībām. Partnerattiecību modeļi ļauj mazākiem spēlētājiem piekļūt sarežģītai gamifikācijai, neveidojot visu. iekšējais.
Galvenie rādītāji ir šādi: mazāk kavētu maksājumu, lielāks vidējais uzkrājumu atlikums, zemāks pārsnieguma kredītu biežums un finanšu izglītības moduļu pabeigšanas rādītāji. Šie rādītāji jāseko vairāku ceturkšņu garumā, lai atšķirtu patiesas uzvedības izmaiņas no jauninājumiem. Iestādēm būtu jāuzrauga arī negatīvi signāli, piemēram, parādu palielināšanās vai riskantas uzvedības modeļi.
Lai gan tūkstošgades un Z paaudzes jaunieši bieži vien ir pirmie, kas izmanto spēļu digitālo banku pakalpojumus, arī vecāka gadagājuma klienti labi reaģē, ja mehānisms ir vienkāršs, respektabls un skaidri saistīts ar praktiskiem ieguvumiem. Galvenais ir saskaņot sarežģītību un toni ar mērķauditoriju - pensionāri var dot priekšroku vienkāršai progresa izsekošanai, nevis sacensību līderu tabulām, savukārt jaunākiem lietotājiem var patikt vairāk sociālās un uz izaicinājumiem balstītas funkcijas.
Latvian 
English 
German 
Swedish 
Danish 
Norwegian 
Finnish 
French 
Polish 
Arabic 
Italian 
Spanish 
Dutch 
Estonian 
Greek 
Portuguese 
Czech 
Lithuanian 
Icelandic