العودة إلى الوراء
تعمّق في دليلنا الشامل لتطوير برمجيات التكنولوجيا المالية واكتشف أسرار الازدهار في هذه الصناعة المزدهرة. رؤى عملية قائمة على البيانات في انتظارك.
التكنولوجيا الماليةوهي مزيج رائع من التمويل وتحليل الأعمال والتكنولوجيا، هي الكلمة الطنانة في عالم اليوم الذي يتجه نحو الرقمنة بسرعة. ومع انتقال الشركات من الأساليب التقليدية إلى الأساليب المبتكرة، تبرز أهمية التكنولوجيا المالية المخصصة تطوير البرمجيات يصبح غير قابل للإنكار بشكل متزايد. يلقي هذا الدليل الضوء على تطوير برمجيات التكنولوجيا المالية- استخداماته, السوق الاتجاهات والفوائد والميزات الأساسية وكذلك الآثار القانونية المترتبة على ذلك.
تقع برمجيات التكنولوجيا المالية في قلب الابتكار المالي. حيث تعزز هذه الأداة الرقمية التحولات الزلزالية في كيفية النظر إلى المعاملات المالية وتنفيذها على مستوى العالم. ويمثل مصطلح "Fintech" أي تقدم تكنولوجي يُستخدم في صناعة الخدمات المالية في مختلف القطاعات بدءًا من شركات الاستثمار إلى التأمين الوكالات وكل ما بينهما.
تشمل برمجيات التكنولوجيا المالية تطبيقات متنوعة مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول المنصات أو أدوات الاستثمار الجماعي أو تطبيقات تداول العملات الرقمية أو المستشارين الآليين - مما يجعل العمليات أكثر سهولة وفعالية وسرعة للعملاء. تشترك هذه التطبيقات متعددة الأوجه في هدف واحد مشترك - أتمتة قرارات الإدارة المالية وتحسينها مع توفير تجارب سلسة للمستخدمين النهائيين.
لذا، سواء كان الأمر يتعلق بتحويل الأموال عبر الحدود دون رسوم فلكية باستخدام تطبيقات الدفع أو تنمية عادات الادخار الصحية من خلال أدوات التمويل الشخصي - نحن مدينون بالامتنان لمطوري التكنولوجيا المالية والبرامج المالية. هذه هي في جوهرها أحدث التقنيات المتطورة التي جعلت التكنولوجيا المتطورة الوصول إلى الخدمات المالية مما يبشر بعصر من النمو والفرص غير المسبوقة في قطاع التمويل.
بينما نتعمق في عالم برمجيات التكنولوجيا المالية، من المهم أن نفهم استخداماتها المتنوعة. وتحقيقاً لهذه الغاية، سآخذكم في جولة صغيرة لاستكشاف كيفية تمكين التكنولوجيا المالية لرجال الأعمال والشركات من خلال تبسيط العمليات في مختلف القطاعات.
في البداية، دعنا نلقي نظرة على تطبيقات الاستثمار. قبل ظهور برمجيات التكنولوجيا المالية، كان الاستثمار في الأسهم عملية مرهقة تنطوي على التعامل مع الوسطاء أو محللي السوق. ومع توفر منصات الاستثمار التي تعمل بالتكنولوجيا المالية مثل Robinhood أو Wealthfront الآن في متناول أيدينا، يمكن لأي شخص استثمار أمواله بذكاء دون أن يكون خبيرًا في وول ستريت. تستفيد هذه الأدوات من الخوارزميات المعقدة لتزويد المستخدمين بنصائح مخصصة، مما يبسط رحلة الاستثمار بأكملها.
التالي في استكشافنا للجوال الحلول المصرفية هي تطبيقات الدفع؛ وهي حالة استخدام بارزة أخرى لبرامج التكنولوجيا المالية. ففي عالم اليوم الذي يسير بخطى سريعة حيث الوقت يساوي المال، برزت هذه التطبيقات كمنقذ لحياة العديد من المستهلكين وتجار التجزئة الصغار على حد سواء. خذ PayPal أو Venmo أو Square Cash على سبيل المثال - فهي تسهل التحويلات السريعة من شخص لآخر والمعاملات التجارية السلسة عبر الحدود دون الحاجة إلى مرور الأشخاص عبر التطبيقات التقليدية البنك عمليات النقل.
مع تزايد عدد الأفراد الذين يسعون إلى تحقيق الاستقلال المالي في وقت مبكر من حياتهم، أصبحت إدارة التمويل الشخصي ضرورة قصوى. ولحسن الحظ، فإن التكنولوجيا المالية موجودة لمساعدتنا مرة أخرى! تساعد تطبيقات مثل Mint و Pocketguard المستخدمين على إدارة دخلهم بكفاءة من خلال تتبع عادات الإنفاق وتوفير تنبيهات في الوقت الفعلي للميزانية على هواتفهم الذكية مباشرةً.
وأخيرًا، نتطرق إلى الإقراض من نظير إلى نظير (P2P) - وهو على الأرجح أحد أكثر النتائج الثورية لتطور التكنولوجيا المالية حتى الآن. عبر P2P, برامج الإقراض منصات مثل Prosper أو LendingClub، يمكن للمقرضين إقراض المقترضين مباشرةً وبالتالي خفض العديد من طبقات التكلفة المرتبطة تقليديًا بالمؤسسات المصرفية. وهذا يعزز شروط قروض أفضل للمقترضين مع توفير عوائد أعلى للمقرضين - وهو دليل حقيقي على قدرة برامج التكنولوجيا المالية على تغيير المجالات التقليدية.
في هذا القسم، بالكاد قمنا بخدش السطح في هذا القسم لشرح الإمكانات الهائلة التي توفرها خدمات تطوير البرمجيات المالية وما يمكن أن تفعله تطبيقات التكنولوجيا المالية في مختلف القطاعات. بينما نمضي قدمًا في هذا الدليل الشامل حول تطوير برمجيات التكنولوجيا المالية الدليل، سيتم تعريفك بالجوانب الأخرى ذات الصلة التي تدور حول هذا التحول التكنولوجي في الصناعة - بدءًا من اتجاهات الأسواق وفوائدها إلى الاعتبارات القانونية وخطوات تطوير برنامج FinTech الثوري الخاص بك. ترقبوا معنا!
بينما نتعمق في تطور الاتجاهات في مجال برمجيات التكنولوجيا المالية وتطوير التطبيقات المالية، يتضح لنا مدى سرعة تقدم هذه الصناعة. لقد أصبحت تقنيات اتخاذ القرار المستندة إلى البيانات هي التي تحدد ملامح هذا العصر في تطوير تطبيقات الأجهزة المحمولة، وهي التي تقود معظم هذه التحولات.
أحد الاتجاهات الرئيسية في هذا السحابة قطاع الحوسبة هو التحول نحو الذكاء الاصطناعي و تقنيات التعلم الآلي. تستغل العديد من الشركات هذه القدرات في محاولة لتعزيز قدراتها في مجال التحليلات التنبؤية وفهم الكميات الهائلة من البيانات التي تجمعها كل يوم.
احتلت تقنية Blockchain مركز الصدارة أيضًا في الماضي القريب. فقد تم الاعتراف بإمكانياتها الهائلة في تسهيل المعاملات الآمنة من قبل العديد من الشركات، مما أدى إلى اعتمادها على نطاق واسع في مختلف المجالات.
هناك اتجاه ملحوظ آخر يتمثل في زيادة البرامج والخدمات المصرفية الشخصية والمخصصة. ويمكن أن يعزى ذلك إلى رغبة المستهلكين في الحصول على منتجات مصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتهم - وهو طلب تطوير برمجيات التكنولوجيا المالية يلبي احتياجاتك بشكل استثنائي
تشير الطفرة في المدفوعات عبر الهاتف المحمول إلى اتجاه محوري آخر في السوق. حيث تستمر الراحة التي توفرها أنظمة وحلول الدفع التي تدعمها التكنولوجيا المالية في جذب المزيد من المستخدمين للتخلي عن طرق المعاملات التقليدية.
والأهم من ذلك، أننا نشهد أيضًا تسارعًا نحو مبادرات الخدمات المصرفية المفتوحة في جميع أنحاء العالم. من خلال واجهات برمجة التطبيقات التي تسمح للجهات المالية الخارجية مطورو البرمجيات للوصول إلى بيانات البنك، مجموعة كبيرة من البيانات المصرفية التي تغير قواعد اللعبة تطبيقات الخدمات المالية قد ظهرت.
وتمثل شركات الاستحواذ ذات الأغراض الخاصة (SPACs) جانباً آخر بالغ الأهمية في إعادة تشكيل الاتجاهات في المشاريع القائمة على الصناعة المالية.
في الواقع، فإن تحديد جميع اتجاهات سوق التكنولوجيا المالية الحالية سيتطلب المزيد من الأعمدة أكثر بكثير مما تتيحه هذه الإطلالة الموجزة. ومع ذلك، فإن مراقبة هذه التحولات الرئيسية ستوفر في حد ذاتها رؤى قيمة لفهم المشهد المستقبلي بشكل أفضل والبقاء في المقدمة في هذه البيئة الديناميكية المعروفة باسم تطوير برمجيات التكنولوجيا المالية.
ينجذب العالم سريع الخطى نحو الرقمنة. في الصناعة الماليةوقد أدى هذا الاتجاه إلى ظهور مجال تكنولوجيا الاندماج - Fintech (التكنولوجيا المالية) البرمجيات. هناك فوائد عديدة لاعتماد برمجيات التكنولوجيا المالية في مختلف القطاعات بما في ذلك الخدمات المصرفية والتأمين والمدفوعات والاستثمارات وغيرها.
تطوير برمجيات التكنولوجيا المالية أدى إلى ارتفاع مستويات رضا العملاء في جميع أنحاء العالم. فمع وجود واجهات سهلة الاستخدام وتجارب سلسة، يمكن للعملاء الآن الوصول إلى الخدمات ببضع نقرات أو نقرات بأصابعهم. لم يعد عليهم الانتظار في طوابير طويلة بعد الآن؛ فالمعاملات تتسم بالشفافية والكفاءة؛ وغالباً ما يكون الدعم فورياً ورقمياً.
هناك ما هو أكثر من مجرد السرعة في برامج التكنولوجيا المالية. فمن خلال تسهيل تحليل البيانات في الوقت الفعلي، يمكن لهذه التطبيقات أن تقدم توصيات مخصصة بناءً على رغبة كل مستثمر في المخاطرة وأهدافه المالية. ويؤدي هذا المستوى العالي من التخصيص إلى زيادة التفاعل بين المؤسسات وعملائها مما يؤدي إلى ارتفاع معدلات الرضا.
يعد فهم السوق المستهدف أمرًا بالغ الأهمية أثناء تصميم أي من المنتج أو الخدمة؛ ولا تُعد برمجيات التكنولوجيا المالية استثناءً من ذلك. ومن المثير للاهتمام أن كل فئة عمرية تنطوي على إمكانات حلول التكنولوجيا المالية-من جيل الألفية البارع في التكنولوجيا الذي يفضل الدفع عبر محفظة الهاتف المحمول على الطرق التقليدية، أو المهنيين المشغولين الذين يبحثون عن منصات استثمار توفر الوقت، أو كبار السن الذين يحتاجون إلى أدوات مبسطة لإدارة معاشاتهم التقاعدية.
علاوة على ذلك، يمثل السكان الذين لا يملكون حسابات مصرفية أسواقًا ضخمة غير مستغلة ل شركات التكنولوجيا المالية التركيز على جهود الشمول المالي - الوصول إلى المناطق المحرومة من الخدمات المالية التي لا تنتشر فيها البنوك التقليدية بما فيه الكفاية حتى الآن يمكن أن يؤدي إلى فرص ملحوظة للنمو.
يقوم رواد الأعمال الذين يطورون هذه التطبيقات بتخصيص وظائفها بناءً على احتياجات هذه الفئات السكانية لضمان شعور كل شريحة بأنها تحظى برعاية جيدة من خلال الحلول التكنولوجية المطورة.
لتحقيق الازدهار وسط مشهد الأعمال الذي يتسم بالتنافسية المتزايدة تلعب الكفاءة التشغيلية دوراً حاسماً من خلال تحديد هوامش الربح إلى جانب معدلات الاحتفاظ بالعملاء - وتساعد برامج التكنولوجيا المالية بشكل كبير هنا أيضاً.
خذ أتمتة العمليات الروبوتية (RPA)، على سبيل المثال: فهي تقلل من المشاركة البشرية بشكل كبير من خلال العمليات الآلية التي تؤدي إلى اتخاذ قرارات أسرع أثناء الاكتتاب في القروض أو تقليل وقت معالجة مطالبات التأمين وبالتالي تحسين العمليات بشكل أساسي.
تتحرك تسوية المدفوعات بشكل أسرع بسبب العقود الذكية التي تدعمها سلسلة الكتل التي تقضي على التناقضات في المعاملات - وهي نقطة ألم رئيسية خاصة فيما يتعلق بحركة الأموال عبر الحدود يتم معالجتها بشكل مناسب دون التسبب في فقدان الكفاءة.
في الختام يمكن أن يؤدي تطبيق برمجيات التكنولوجيا المالية الصحيحة إلى تعزيز علاقات أقوى مع قاعدة عملائك من خلال توفير رؤية أفضل لاحتياجاتهم وتفضيلاتهم مما يولد كفاءة تشغيلية معززة لرضا المستخدمين، وبالتالي ضمان نمو مطرد ونجاح مستدام وسط منافسة متزايدة متصاعدة متزايدة في الأفق الصناعي الذي يتسع بلا شك علامات أقل على التباطؤ المستقبليفوائد مذهلة مدفوعة وبالتالي إثبات الجدارة الشركات الناشئة العملاقة على حد سواء النظر في جني ثمار مترامية الأطراف مثل هذه التقنيات التحويلية المبتكرة قد تأخذ وقفة استكشاف الخيارات التي تبحر نحو الثورة الرقمية التي تم تعيينها مسارًا متميزًا متميزًا فائزًا بارعًا رقميًا في الأوقات التالية للتطور المستمر في عالم المال العالمي الذي لا هوادة فيه والذي يؤثر على الخطوط النهائية بكفاءة بطرق مثيرة غير مسبوقة لم يسبق لها مثيل من قبل حلم أسلافنا كان أسلافنا قد ولدوا عصرًا متقدمًا تقنيًا اليوم المضي قدمًا جمع الزخم الترقب خدم الجدول الاستفادة من الإدراك المذهل التحولات العميقة التي أحدثت مجرد طرفة عين لم يكن من الممكن تصورها سابقًا.
في قلب مدينة تطوير برمجيات التكنولوجيا الماليةتبرز بعض العناصر كميزات أساسية. تعمل هذه المكونات الأساسية على جعل هذه الأدوات أكثر فعالية وسهولة في الاستخدام. دعونا نتعمق في أربع من هذه الميزات الهامة - تصور البيانات، والأمان، والتخصيص، وسرعة الخدمة.
محسّنة, إدارة البيانات والتصور هو ميزة مطلوبة في معظم حلول برمجيات التكنولوجيا المالية. في العصر الرقمي الحالي المؤسسات المالية تواجه وفرة من المعلومات يوميًا. ومن ثم تصبح المهمة ليس فقط إدارة هذه التدفقات الهائلة من البيانات ولكن أيضًا فك شفرة هذه البيانات إلى رؤى مفيدة لإدارة العمليات أو اتخاذ القرارات.
لوحات معلومات غامرة: تعرض مقاييس قابلة للقياس الكمي تساعد في مراقبة الأداء في الوقت الفعلي.
التمثيل البياني: ويشمل ذلك الرسوم البيانية الشريطية أو المخططات الدائرية أو الخرائط الحرارية التي تسمح بفهم مبسط للتوقعات أو الإحصائيات المالية المعقدة.
أدوات إعداد التقارير التفاعلية: تساعد هذه الأدوات في معالجة أكوام البيانات والتنقيب فيها بشكل حدسي.
يكمن إتقان التعامل مع البيانات الضخمة باستخدام التقنيات السائدة في صميم فعالية البيانات الضخمة و حلول علم البيانات للتحليلات والتصور.
دعونا نركز على محور آخر وهو الأمن. بالنظر إلى حجم المعلومات الحساسة التي تعالجها تطبيقات التكنولوجيا المالية، فإن التدابير الأمنية الصارمة لها أهمية قصوى بلا شك. يُترجم هذا الجزء إلى الحماية من التهديدات الإلكترونية خارجيًا مع ضمان الامتثال للوائح الحكومية داخليًا.
التكنولوجيا المالية الآمنة فريق تطوير البرمجيات يجب أن تشمل:
بروتوكولات تشفير قوية للحماية من الوصول غير المصرح به.
أنظمة التعرف البيومترية مثل التعرف على بصمات الأصابع أو الوجه لأغراض المصادقة.
إجراء عمليات تدقيق منتظمة للنظام وتمارين اختبار الاختراق للكشف عن نقاط الضعف المحتملة قبل أن تؤدي إلى اختراقات كارثية.
تذكّر أن منح عملائك راحة البال فيما يتعلق بمعلوماتهم الخاصة يمكن أن يزيد بشكل كبير من الثقة والولاء تجاه خدمات شركتك.
في أي مجال تكون فيه المنافسة شرسة - وصناعة التكنولوجيا المالية ليست استثناءً - برز إضفاء الطابع الشخصي كعامل رئيسي للتمييز. حيث يؤدي تخصيص العروض بناءً على الاحتياجات الفردية إلى زيادة مستويات مشاركة العملاء وبالتالي تعزيز تجربة المستخدم والعميل بشكل عام (UX).
التوصيات الذكية: تقوم الأنظمة التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي بتحليل أنماط السلوك لاقتراح المنتجات أو الخدمات ذات الصلة.
الإشعارات الفورية: تعمل التنبيهات المصممة خصيصًا لكل مستخدم على إبقائه على علم بأي تغييرات تطرأ على المشهد المالي الخاص به.
تصميم واجهة مستخدم/تجربة مستخدم مخصصة: يستقطب تصميم واجهة سهلة الاستخدام استجابة إيجابية من المستخدمين نظرًا لسهولة التنقل فيها وخيارات التخصيص حسب تفضيلاتهم.
يعمل تطبيق التخصيص في حل التكنولوجيا المالية الخاص بك كأداة فعالة للاحتفاظ بالعملاء الحاليين مع جذب مستخدمين جدد في نفس الوقت.
آخر ما في قائمتنا ولكنه حيوي بشكل ملحوظ في قائمتنا هو سرعة الخدمة - فالوقت هو المال في النهاية! يسعى المستخدمون النهائيون الذين يزداد طلبهم بشكل متزايد إلى الحصول على استجابات فورية من المنصات التي يختارونها؛ ومن ثم تكتسب الكفاءة العالية مكانة تفضيلية عند تصميم تطبيقك للتكنولوجيا المالية.
لتعزيز سرعة منتجك ضع في اعتبارك:
تنفيذ واجهات برمجة تطبيقات (APIs) قوية (واجهات برمجة التطبيقات) التي تعزز التفاعلات السريعة بين وحدات البرامج المتباينة.
يضمن استخدام سعات التخزين المستندة إلى السحابة خيارات قابلية توسع واسعة النطاق دون المساس بسرعات الوصول خلال أوقات ذروة الاستخدام.
من المؤكد أن دمج خوارزميات سريعة لمعالجة أحجام هائلة من المعاملات المالية بأقل فترات تأخير في الاستجابة سيعزز أداء النظام في مقابل سيناريوهات الاستخدام في العالم الحقيقي.
سيؤدي الالتزام الصارم بهذه المعايير الإرشادية حول تكامل الميزات إلى تعزيز مستوى عالٍ من الرضا بين الفئات المختلفة ضمن طيف جمهورك المستهدف
تحت الغطاء: الاعتبارات التقنية
عند الخوض مباشرة في عالم الجوانب التقنية، ستجد أن تطوير برمجيات التكنولوجيا المالية يستلزم الاهتمام ببعض العناصر الحاسمة. إن المعرفة الشاملة لهذه المتطلبات الأساسية يمكن أن تتيح لك رحلة إبحار سلسة في سعيك لإنشاء حلول تقنية مالية فعالة وكفؤة.
بالنظر إلى أن الحدس الذي يتحدى الحدس مكدس التكنولوجيا غالبًا ما يشكل العمود الفقري لأي تطبيق تكنولوجيا مالية مُعدّ مسبقًا، فإن اختيار التطبيق المناسب يستدعي أهمية قصوى. وهنا تلعب عوامل متنوعة دورًا في هذا الصدد، مثل المشروع النطاق وقاعدة المستخدمين المتوقعة والتحسينات المستقبلية المتوقعة وقيود الميزانية الإجمالية وغيرها.
لغات البرمجة عالية المستوى مثل جافا أو Python في المقام الأول بسبب قوتها وانتشارها على نطاق واسع.
For real-time applications like trading platforms or investment apps where high-speed data handling is pivotal, C++ might become your language of choice.
غالبًا ما تعتمد المنصات التي تعمل في معالجة البيانات على نطاق واسع على تقنيات البيانات الضخمة مثل Hadoop أو Spark.
على جانب الواجهة الأمامية، يوفر React.js أو Angular تصميمات سلسة لتجربة المستخدم، بينما توفر أدوات مثل Node.js التفوق في التطوير من جانب الخادم.
إلى جانب اختيار حزمة تقنية مثالية تأتي خطوة أخرى حاسمة - المناورة من خلال خيارات قاعدة البيانات المثالية. إن التعامل مع المعاملات الضخمة يعني أن برنامج التكنولوجيا المالية الخاص بك يجب أن يكون عالي الاستجابة مع الحفاظ على معايير أداء الآس.
توفر قواعد البيانات العلائقية التقليدية (RDBMS) مثل MySQL أو PostgreSQL تنظيمًا منظمًا للبيانات وتوافقًا قويًا مع ACID (الذرية، الاتساق، العزل، المتانة).
يمكن لقواعد بيانات NoSQL مثل MongoDB أن تكون بدائل ممتازة إذا كان تصميم المخطط المرن وقابلية التوسع له الأسبقية على اتساق المعاملات.
بالنسبة لمجموعات البيانات الكبيرة للغاية، تعمل أنظمة التخزين الموزعة مثل Cassandra أو DynamoDB بشكل مناسب من خلال توفير إمكانات تحمل الأخطاء.
إن تسليط الضوء على الاعتبارات الأمنية يلفت نظرنا إلى الجانب الأكثر أهمية في كل قطاع التمويل-التطبيقات ذات الصلة. إن مشاركة التفاصيل الشخصية والمعلومات المصرفية والمعلومات الحساسة عبر الإنترنت تجعل من منتجات التكنولوجيا المالية أهدافًا جذابة للغاية للتهديدات الإلكترونية.
استخدم بروتوكولات تشفير SSL لحماية اتصالات الويب من الوصول غير المصرح به.
اختر طرق المصادقة متعددة العوامل لزيادة مستويات حماية الحساب.
يمكن أن يؤدي الانخراط بانتظام في تقييمات الثغرات الأمنية واختبارات الاختراق إلى كشف نقاط الضعف المحتملة قبل أن يستغلها المخترقون.
وأخيرًا وليس آخرًا مراعاة قابلية التوسع، وهي سمة لا غنى عنها إذا كان من المتصور نمو الأعمال في المستقبل. من خلال بناء حل قابل للتطوير الآن، يمكنك بسهولة استيعاب المعاملات ذات الحجم الأكبر في وقت لاحق بأقل قدر من انقطاع الخدمة.
تحقيق قابلية التوسع الأفقي عبر خوادم متعددة بدلاً من تكديس الموارد في كيان واحد (التوسع الرأسي). -حل مشكلات وقت الاستجابة باستخدام شبكات توصيل المحتوى (CDN) عند التعامل مع مستخدمين منتشرين جغرافيًا. -الاستفادة من الحلول المستندة إلى السحابة مع وظائف التوسع التلقائي مثل Amazon Web Services (AWS) أو Google Cloud Platform (GCP) التي تسمح بتعديل الموارد بسهولة بناءً على أنماط الاستخدام في الوقت الفعلي.
في رحلتك خلال هذه تطوير برمجيات التكنولوجيا المالية الدليل الشامل، من الضروري أن نتناول أيضًا بعض الاعتبارات القانونية الهامة المرتبطة بـ تطوير البرمجيات المالية. كجزء من تطوير تطبيق للتكنولوجيا المالية، غالبًا ما ستواجه تدقيقًا شديدًا من العديد من الهيئات التنظيمية. إن فهم هذه اللوائح أمر حيوي للحفاظ على الامتثال وتجنب المزالق القانونية المحتملة.
تُعد لوائح توجيه مكافحة غسيل الأموال (AMLLD) جزءًا لا يتجزأ من أي منصة للتكنولوجيا المالية، وخاصة تلك التي تتعامل مع المعاملات. وقد وسّع التوجيه الخامس لمكافحة غسيل الأموال (5AMLD)، الذي أصدره الاتحاد الأوروبي في عام 2018، لوائح مكافحة غسيل الأموال لتشمل العملات الرقمية والبطاقات المدفوعة مُسبقًا.
وبموجب هذه اللوائح، يجب على الشركات اتخاذ تدابير مثل التحقق من العناية الواجبة والاحتفاظ بسجلات المعاملات المالية لمدة خمس سنوات على الأقل. التأكد من أن شركة تطوير برمجيات التكنولوجيا المالية الالتزام بهذه المعايير يمكن أن يمنع منصتك من أن تصبح مركزًا للأنشطة غير المشروعة.
صُممت قواعد مكافحة غسيل الأموال لمنع تحويل الدخل غير القانوني إلى أموال تم الحصول عليها بشكل قانوني من خلال المعاملات المالية. من ناحية أخرى، تشكل عمليات "اعرف عميلك" أو "اعرف عميلك" إجراءات التحقق من الهوية التي تسنها البنوك والشركات في جميع أنحاء العالم.
مطورو برمجيات التكنولوجيا المالية يجب أن تتضمن ميزات تركز على تلبية كل من متطلبات مكافحة غسل الأموال ومتطلبات "اعرف عميلك" بكفاءة. تقنيات محسنة لتحديد هوية العملاء وآليات تحليل أنماط المعاملات, إدارة المخاطر وتعيين الحاصل للعملاء هي بعض الطرق لتضمين هذه الميزات في تطبيقك بشكل قوي.
تشجع لوائح PSD2 (التوجيه الخاص بخدمات الدفع) على إجراء مدفوعات أكثر أمانًا وحماية أفضل للمستهلكين داخل المنطقة الاقتصادية الأوروبية. وتضع هذه القواعد معايير جديدة للخدمات المصرفية المفتوحة، وتدفع نحو خدمات دفع إلكترونية أكثر أمانًا أيضًا.
من أجل الامتثال الفعّال لمعايير PSD2 في تطوير برمجيات التكنولوجيا المالية العملية، فإن تنفيذ مصادقة قوية للعملاء (SCA) سيكون أمرًا لا غنى عنه. تأكد من استيعاب الأحكام الخاصة بالوصول الآمن عبر الإنترنت إلى الحسابات المصرفية مع مراعاة تكامل واجهات برمجة التطبيقات لمقدمي الخدمات من الأطراف الثالثة (TPP).
يمثل التمويل اللامركزي Finance (DeFi) أشكال التمويل القائمة على سلسلة الكتل التي تستبعد الوسطاء التقليديين مثل البنوك أو صناديق التأمين من الأنظمة النقدية.
نظرًا لحداثتها في عالم المال، فإن الأطر التنظيمية حولها لا تزال تتطور على مستوى العالم - مما يجعلها منطقة رمادية إلى حد ما من الناحية القانونية! إذا كان منتجك في مجال التكنولوجيا المالية يتضمن أدوات DeFi مثل العملات الرقمية أو الرموز المميزة، فإن الحصول على المشورة القانونية بشكل فعال سيكون مفيدًا دائمًا.
تقدم لائحة eIDAS نموذجًا تنظيميًا يتعلق بخدمات التعريف الإلكتروني والثقة الإلكترونية المستخدمة في المعاملات الإلكترونية في إطار سوق رقمي أوروبي موحد.
لضمان التفاعل السلس بين الإدارات العامة والشركات والمواطنين رقميًا، يصبح الامتثال لنظام eIDAS ضروريًا إذا كنت تتطلع إلى العملاء الأوروبيين عبر القنوات الإلكترونية، ويجب أن يكون التركيز على تعزيز الثقة وسهولة الوصول والمرونة ضد عمليات الاحتيال الإلكتروني إلى جانب قابلية التشغيل البيني السلس لخطط الهوية الوطنية بين الدول الأعضاء.
بناء الحد الأدنى من المنتجات القابلة للتطبيق (MVP) بمثابة الجسر الذي يربط بين التطبيق النظري والتطبيق العملي لمفهوم مطور برامج التكنولوجيا المالية. يعد إنشاء برنامج MVP أمرًا محوريًا في رحلتنا نحو النجاح تطوير برمجيات التكنولوجيا المالية.
يوفر لك تطبيق MVP فهمًا أساسيًا لمتطلبات المستخدمين وتفاعلاتهم والتحسينات المحتملة التي يمكن إجراؤها. وعلاوة على ذلك، يسمح لك باختبار المياه دون إنفاق موارد ضخمة على تطوير الميزة الكاملة مباشرةً.
هناك ثلاث خطوات أساسية لبناء برنامج MVP لبرمجيات التكنولوجيا المالية الخاصة بك:
تحديد الميزات أو العمليات الرئيسية: ابدأ بتحديد الميزات الأساسية التي تحل المشكلة المطروحة. ارجع إلى المجال الذي اخترته وحدد الميزات الأساسية في هذا المجال. تجنب الانشغال بالوظائف "اللطيفة" - ركز على جعل عرضك الأساسي قويًا.
النماذج الأولية: يقدم النموذج الأولي تصويرًا مرئيًا لكيفية تفاعل المستخدمين مع منتجك. يساعد بشكل كبير في تحديد عيوب التصميم أو عوائق المستخدم قبل الغوص في الترميز الفعلي.
الاختبار والتكرار: بعد وضع النماذج التجريبية، اجمع ملاحظات المستخدمين حول قابلية الاستخدام وجوانب عرض القيمة من خلال جلسات الاختبار. التعاون مع المستخدمين الأوائل، وفهم احتياجاتهم بشكل أفضل، والتحسين المستمر بناءً على المدخلات الواردة.
تذكّر أن منتج MVP ليس منتجًا نصف مخبوز؛ بل هو أداة قيّمة تُستخدم لقياس مدى قبول السوق مع تقليل المخاطر خلال المراحل الأولى من التكنولوجيا المالية تطوير البرمجيات.
الخوض في عالم تطوير برمجيات التكنولوجيا المالية هو مسعى مثير ومعقد في نفس الوقت. عملية رشيقة تطوير البرمجيات لا يقتصر على كتابة سطور من الكود ولكنها تتطلب فهماً سليماً لكيفية عمل الأنظمة المالية وخبرة تكنولوجية. وفيما يلي بعض الخطوات الحاسمة التي يجب على المرء اتباعها لتطوير برمجيات ناجحة في مجال التكنولوجيا المالية.
تتمحور الخطوة المحورية الأولى حول اختيار مكان مناسب ضمن مجموعة واسعة من تطبيقات التكنولوجيا المالية المتاحة، من تطبيقات الدفع الرقمية تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وأدوات التمويل الشخصي إلى منصات الاستثمار وحلول الإقراض من شخص إلى شخص.
يجب أن يسترشد قرارك باعتبارين رئيسيين: مجال خبرتك والطلب في السوق. إن فهم الفروق الدقيقة المرتبطة بقطاع معين سيساعدك في بناء برنامج مخصصالذي يلبي توقعات المستخدم ويحقق جميع معايير الامتثال التنظيمي. وفي الوقت نفسه، يضمن قياس الطلب في السوق وجود جمهور ينتظر منتجك.
يعد الغوص في أبحاث السوق الشاملة أمرًا بالغ الأهمية بمجرد اختيار مجال عملك. يتضمن ذلك تحليل احتياجات المستهلكين المحتملين وتفضيلاتهم، وفهم ديناميكيات السوق الحالية، ودراسة المشهد التنافسي.
كما أن مواكبة اتجاهات التكنولوجيا المالية الناشئة يمكن أن يمنحك ميزة تنافسية على الآخرين مع مواءمة عروضك مع تحولات السوق المستقبلية. وبالمثل، من المفيد أيضاً التحقق مما إذا كانت هناك أي التزامات قانونية أو تنظيمية تتعلق تحديداً بالمجال الذي اخترته.
بعد الحصول على رؤى من مرحلة أبحاث السوق، حان الوقت لترجمتها إلى تصميم عرض - إنشاء إطارات سلكية لتمثيل كل تخطيط للشاشة في تفسير الوظائف التي يجب أن تكون موجودة.
التأكيد على إنشاء واجهات مستخدم سهلة الاستخدام توفر تجارب سلسة للمستخدمين. في هذه المرحلة، تلعب تصاميم تصور البيانات دورها في هذه المرحلة؛ حيث يمكن أن يؤدي دمجها إلى تمكين المستخدمين من تقييم معلوماتهم المالية بسهولة في لمحة سريعة.
السلامة هي مصدر قلق أساسي آخر أثناء تصميم البرمجيات - فالمستخدمون يعهدون إلى علم البيانات والمعلومات الشخصية الحساسة أو مبالغ كبيرة من رأس المال التي تحتاج إلى ضمان ضد الاختراقات الأمنية.
أخيرًا، حان الوقت لمصطلحات التفعيل من حيث التعليمات البرمجية أو الآليات التقنية الأخرى التي تقودنا إلى وضع البناء! تعمل المنهجية الرشيقة بشكل جيد هنا، حيث تسمح بإجراء تحسينات تدريجية للعملية بناءً على الملاحظات التي يتم تلقيها بعد كل دورة تكرار. يندرج قرار المكدس التقني تحت هذه المرحلة - حيث يصبح الاختيار بين التقنيات الحالية التي أثبتت جدواها مقابل التقنيات المبتكرة التي تتغلب على التحديات الناشئة المتعلقة بالأسواق المالية أمرًا بالغ الأهمية.
يبدأ هنا أيضًا إعداد قواعد البيانات - حيث تقوم هذه الهياكل بتخزين كميات كبيرة من البيانات المطلوبة لتشغيل تطبيقات التكنولوجيا المالية الحديثة بكفاءة دون إعاقة سمات الخدمة السريعة.
والأهم من ذلك لا تغفل الميزات الأمنية التي تركز على التهديدات السيبرانية التي تركز على التهديدات السيبرانية التي تنتشر في كل مكان في هذه البيئات الديناميكية مما يؤدي إلى تداعيات باهظة الثمن وإلا ستفرض عقوبات باهظة في ظل لوائح تنظيمية رئيسية تنتهك بشكل صارخ مثل مكافحة غسل الأموال و "اعرف عميلك".
تذكر أن الهدف العام يظل دائماً هو حل مشاكل العملاء بأناقة وابتكار ممكنين مع الالتزام الصارم بمعايير الصناعة التي تحقق كفاءة تشغيلية ممتازة في مواجهة التحديات الناشئة المتعلقة بالأسواق المالية.
يبدأ هنا أيضًا إعداد قواعد البيانات - حيث تقوم هذه الهياكل بتخزين كميات كبيرة من البيانات المالية المطلوبة لتشغيل تطبيقات التكنولوجيا المالية الحديثة بكفاءة دون إعاقة سمات الخدمة السريعة.
والأهم من ذلك لا تغفل الميزات الأمنية التي تركز على التهديدات السيبرانية التي تركز على التهديدات السيبرانية التي تنتشر في كل مكان في هذه البيئات الديناميكية مما يؤدي إلى تداعيات باهظة الثمن وإلا ستفرض عقوبات باهظة في ظل لوائح تنظيمية رئيسية تنتهك بشكل صارخ مثل مكافحة غسل الأموال و "اعرف عميلك".
تذكر أن الهدف العام يظل دائماً هو حل مشكلات العملاء بأناقة وابتكار ممكنين مع الالتزام الصارم بمعايير الصناعة.
تتمثل إحدى طرق تعزيز مشاريع تطوير برمجيات التكنولوجيا المالية في العثور على شريك تكنولوجي موثوق ومتخصص. نحن هنا في شركة The Codest متخصصون في ابتكار منتجات التكنولوجيا المالية المبتكرة التي تتيح لعملائنا تحقيق أهداف أعمالهم.
Arabic 
English 
German 
Swedish 
Danish 
Norwegian 
Finnish 
French 
Italian 
Japanese 
Korean 
Polish