إن FinTech شهدت الصناعة نموًا ملحوظًا على مدار العقد الماضي. FinTech, ، أو التكنولوجيا المالية، يمثل نهجًا جديدًا لإدارة الأموال يستخدم البرمجيات لجعل المالية الخدمات أسهل وأسرع وأكثر سهولة في الاستخدام. حلول مثل المحافظ الرقمية, الهاتف المحمول الخدمات المصرفية, ، ومنصات الدفع الرقمية تستبدل العمليات المصرفية التقليدية بتجارب رقمية مبسطة.

يسلط نمو القطاع الضوء على مدى أهمية التكنولوجيا المالية على مستوى العالم. و تقنيات FinTech السوق قُدِّرت قيمتها ب $215.3 مليار في 2022 ومن المتوقع أن تصل إلى ما يقرب من $751.5 مليار دولار بحلول عام 2032, ينمو بمعدل نمو سنوي مركب (CAGR) يبلغ 18.5%. تهيمن المدفوعات الرقمية على القطاع، مع وجود أكثر من 3 مليارات مستخدم في عام 2024, ، من المتوقع أن تزيد إلى 4.45 مليار مستخدم بحلول عام 2029.

ومع ذلك، على الرغم من هذا النمو الهائل, شركات التكنولوجيا المالية يواجهون تحديات معقدة. يجب عليهم ضمان ما يلي البيانات الأمن, الامتثال الصارم لـ الامتثال التنظيمي أطر عمل مثل اللائحة العامة لحماية البيانات العامة, هيئة الرقابة الماليةو PSD2, والحفاظ على الثقة أثناء العمل في المشهد التنافسي.

وبسبب هذه الضغوط، فإن تطوير البرمجيات النهج غير كافية في كثير من الأحيان. فالعديد من شركات تطوير البرمجيات يتبنون المنتج هندسة الذهن لإنشاء منتجات مالية رقمية قابلة للتطوير وموثوقة.

ولكن يبقى السؤال: كيف تتعامل شركات تطوير البرمجيات المختلفة مع هندسة هندسة المنتج لـ FinTech؟

تكمن الإجابة في الجمع بين إدارة المنتجات, ، حديث التكنولوجيا, والتعاون متعدد الوظائف، والفهم العميق لـ نموذج العمل, سلوك المستخدم, وديناميكيات السوق.

ما هي الهندسة القائمة على المنتج

المنتج ذو عقلية مهندسون تجاوز مرحلة الكتابة الكود. وبدلاً من التركيز فقط على التنفيذ، فإنها تهدف إلى فهم عميق كيف تساهم التكنولوجيا في أهداف العمل, وتحسين تجربة العملاء، وخلق تجربة عملاء طويلة الأجل قيمة الأعمال.

في نماذج التنمية التقليدية, مهندسو البرمجيات التركيز في المقام الأول على كيفية بناء أنظمة البرمجيات. وعلى النقيض من ذلك, مهندسو المنتجات التركيز على لماذا و ما يجب أن تُبنى.

هذا التحول من هندسة البرمجيات إلى هندسة المنتجات يمثل تغييرًا كبيرًا في العقلية. فبدلاً من العمل كـ “متلقي أوامر” من أجل مديرو المنتجات, ، يشارك المهندسون في المراحل الأولى من تطوير المنتجات, المساهمة في:

• تعريف رؤية المنتج
• الفهم احتياجات المستخدم
• تحليل المشهد التنافسي
• تحديد حاجة السوق

A مهندس منتجات التركيز على حل مشاكل المستخدم وتحقيق نتائج ذات مغزى بدلاً من مجرد تقديم ميزات تقنية.

ومن الناحية العملية، يعني هذا الأمر أن المهندسين يتعاونون بشكل وثيق مع المصممون, مديرو المنتجات, وغيرها غير المهندسين لتشكيل الشكل العام منتج رقمي.

لماذا يعد التفكير في المنتج أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة إلى FinTech

منتجات FinTech العمل في واحدة من أكثر البيئات التكنولوجية تعقيداً. المؤسسات المالية يجب معالجة أحجام كبيرة من المعاملات مع حماية المعاملات الحساسة في الوقت نفسه بيانات العميل والامتثال للوائح الصارمة.

الامتثال للوائح مثل مكافحة غسيل الأموال (AML) و اعرف عميلك (KYC) تمثل المتطلبات تحديًا كبيرًا للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية.

في FinTech, السرعة أمر بالغ الأهمية, ولكن الامتثال هو غير قابل للتفاوض.

في الوقت نفسه, يجب أن يكون أمن البيانات والخصوصية على رأس الأولويات. يجب على الشركات تنفيذ أنظمة آمنة تتضمن:

• مصادقة متعددة العوامل
• تقييمات نقاط الضعف
• مراقبة المعاملات الآمنة
• الكشف المتقدم عن الاحتيال

تتبنى الشركات بشكل متزايد نماذج الأمان منعدمة الثقة, حيث يجب المصادقة على كل طلب والتحقق منه باستخدام أدوات مثل غير قابل للتغيير التدقيق السجلات و اكتشاف الشذوذ في الوقت الحقيقي.

الثقة هشة في الخدمات المالية. حتى الإخفاقات الصغيرة في الأمان أو الموثوقية يمكن أن تضر بالسمعة وتؤدي إلى فقدان العملاء.

هذا هو السبب في أن اكتساب ثقة العملاء لا يزال أحد أكبر التحديات التي تواجهها شركات التكنولوجيا المالية.

هندسة المنتجات التي تركز على العميل

السمة المميزة لـ هندسة المنتجات الحديثة تركيزًا قويًا على بحث المستخدم و أبحاث السوق.

تقوم الفرق الناجحة بتحليل سلوك المستخدم وجمع ملاحظات المستخدمين قبل كتابة أي شيفرة برمجية.

شركات مثل ميكسبانيل غالبًا ما تراجع بيانات التحليلات وملاحظات العملاء لتحديد نقاط ضعف المستخدمين قبل بدء التطوير.

في العديد من المنظمات، يشارك المهندسون مباشرة في مكالمات العملاء أو التفاعل مع فرق الدعم لفهم تحديات المستخدم الحقيقية بشكل أفضل.

يولد هذا النهج رؤى قيّمة هذا الدليل إدارة المنتجات القرارات.

من خلال دمج التغذية الراجعة في وقت مبكر من دورة حياة تطوير المنتج, ، تزيد الشركات بشكل كبير من فرص بناء منتجات مالية ناجحة.

التعاون بين المهندسين وProduct Managers Product Managers

في هندسة التفكير في المنتج, فإن التعاون بين الفرق التقنية وفرق العمل أمر ضروري.

بدلاً من العمل في صوامع منعزلة, الفرق الهندسية, مديرو المنتجات, المصممون, والمتخصصين في الامتثال يعملون معًا لتشكيل المنتج خريطة الطريق.

غالبًا ما يشارك المهندسون في جلسات استراتيجية المنتج, المساعدة في تحديد ما و لماذا وراء الميزات الجديدة.

تضمن هذه البيئة التعاونية توافق الجهود الهندسية مع وظائف العمل الأساسية وطويلة الأجل أهداف العمل.

كما يتم تشجيع المهندسين أيضاً على فهم الدوافع الاقتصادية لمشاريعهم واتخاذ القرارات بناءً على رؤية المنتج.

التطوير الرشيق والتكرار المستمر

تعتمد معظم شركات التكنولوجيا المالية على رشيقة المنهجيات لدعم التطور المستمر للمنتج.

التطوير الرشيق تمكّن الفرق من:

• تقديم الميزات بشكل تدريجي
• جمع الملاحظات بسرعة
• تعديل استراتيجية المنتج بناءً على بيانات الاستخدام الحقيقي

في مجال التكنولوجيا المالية، لا ينتهي التطوير عند نشر التعليمات البرمجية.

غالباً ما لا يتم اعتبار عمل المطور مكتملة حتى يتم التحقق من صحة مقاييس ما بعد الطرحبما في ذلك سلوك المستخدمالبيانات ومؤشرات الأداء الرئيسية للأعمال.

يُقاس النجاح من خلال OKRs التي تركز على المنتج (الأهداف والنتائج الرئيسية) التي تتبع القيمة المقدمة للمستخدمين النهائيين.

النماذج الأولية السريعة والحد الأدنى من المنتجات المحبوبة

التجريب السريع ضروري في صناعة التكنولوجيا المالية.

غالبًا ما تعتمد الفرق على النماذج الأولية السريعة ومفاهيم مثل الحد الأدنى من المنتج المحبوب (MLP).

فبدلاً من بناء أنظمة كبيرة على الفور، تقوم الفرق باختبار إصدارات أصغر من المنتجات لجمع الملاحظات المبكرة.

وهذا يسمح للمؤسسات بالتحقق من صحة الميزات وتحسينها قبل التوسع.

مفاتيح تبديل الميزات غالبًا ما تُستخدم لإصدار ميزات جديدة لمجموعة صغيرة من المستخدمين أولاً، مما يسمح للفرق باختبار الوظائف في بيئات الإنتاج قبل الطرح الكامل.

يساعد هذا النهج في تقليل المخاطر وتحسين اعتماد المستخدم.

تطوير واجهة برمجة التطبيقات أولاً والبنية القابلة للتطوير

من السمات المميزة الأخرى لهندسة التكنولوجيا المالية الحديثة هي بنية واجهة برمجة التطبيقات أولاً.

تتعامل الشركات مع واجهات برمجة التطبيقات الداخلية والخارجية كمنتجات بحد ذاتها، مع وجود وثائق مخصصة واستراتيجيات إصدار و المطور اعتبارات الخبرة.

هذا النهج يجعل من السهل التكامل مع الشركاء الخارجيين والأنظمة المالية القديمة.

التكامل مع الأنظمة القديمة لا يزال أحد أكثر التحديات التي تواجهها الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية شيوعًا، لا سيما عند العمل مع البنوك والمؤسسات المالية الراسخة.

قابلية التوسع أمر بالغ الأهمية أيضاً.

غالبًا ما تواجه شركات التكنولوجيا المالية النمو السريع, والتي يمكن أن ترهق البنية التحتية. يجب تصميم المنتجات للتعامل مع أحجام المعاملات الكبيرة مع الحفاظ على استقرار النظام.

استخدام السحابة المنصات الأصلية و الحوسبة السحابية, ،تقوم الشركات ببناء أنظمة قابلة للتطوير قادرة على التعامل مع أعداد المستخدمين المتزايدة وأحمال المعاملات.

البيانات والذكاء الاصطناعي والتخصيص

تعتمد منصات التكنولوجيا المالية الحديثة بشكل كبير على البيانات.

من خلال التعلُّم الآلي وتحليلات البيانات الضخمة، تقوم الشركات بتحليل بيانات العميل و سلوك المستخدم لإنشاء توصيات مالية مخصصة.

تتيح هذه التقنيات تجارب فائقة التخصيص, مساعدة العملاء على إدارة الأموال بشكل أكثر فعالية.

الذكاء الاصطناعي يُستخدم أيضًا للكشف عن الاحتيال، وتحليل المخاطر، والخدمات المالية الآلية.

مع تنامي اعتماد الذكاء الاصطناعي، فإن دوره في التكنولوجيا المالية دورة حياة المنتج ستستمر في التوسع.

هندسة المنتجات عبر دورة الحياة بأكملها

خدمات هندسة المنتجات دعم كامل دورة حياة المنتج, من التفكير المبكر إلى التحسين المستمر.

تتضمن دورة الحياة النموذجية ما يلي:

• التفكير
• التصميم
• التطوير
• النشر
• الصيانة

في هذا النموذج، يكون الابتكار مستمراً.

يجب أن تتطور المنتجات باستمرار لتجنب تخبط العملاء والحفاظ على قدرتها التنافسية في السوق.

أمثلة من العالم الواقعي للمنتج FinTech ذو عقلية المنتج

تُظهر العديد من شركات التكنولوجيا المالية الناجحة كيف أن الهندسة القائمة على المنتج تقود النمو.

ريفولوت و كلارنا, ، على سبيل المثال، تحجيمها بسرعة باستخدام استراتيجيات الطرح التدريجي التي تركز على المنتج التي تعطي الأولوية للتحسينات المستمرة.

وبالمثل، فإن شركات مثل المزيج تضمين متطلبات الامتثال مثل اعرف عميلك و AML مباشرةً في مرحلة تصميم المنتج بدلاً من التعامل مع الامتثال كخطوة نهائية.

منصات مثل شريط حتى العرض أوضاع الاختبار التي تسمح للمطورين بمحاكاة المعاملات المالية دون نقل أموال حقيقية. يتيح ذلك إجراء تجارب أكثر أماناً والتحقق من صحة المنتج بشكل أسرع.

توضح هذه الأمثلة كيف تركز الفرق المهتمة بالمنتجات على النتائج بدلاً من مجرد تقديم الميزات.

The Codest: شريك هندسة المنتجات لـ The Codest

بين الحديث شركات تطوير البرمجيات, The Codest تبرز كشريك يركز بقوة على هندسة التفكير في المنتج.

The Codest يساعد المقاييس والشركات تعزيز الفرق الهندسية مع ذوي الخبرة المطورون, مهندسون, والمتخصصين في التكنولوجيا الذين يجمعون بين القدرات التقنية بعمق التفكير في المنتج.

بدلاً من العمل كـ outsourcing البائع، يركز The Codest على المهندسين الذين فهم عميق كل من المنتج وسياق العمل.

يشارك مهندسونا في دورة حياة المنتج, من الاكتشاف المبكر و بحث المستخدم إلى بنية النظام ونشره وتحسينه على المدى الطويل.

بالنسبة لشركات التكنولوجيا المالية، تدعم منصة The Codest تطوير

• منصات مالية آمنة
• المنصات السحابية الأصلية
• عالية أنظمة قابلة للتطوير
• حديثة منتج رقمي البنية التحتية
• متقدم حلول قائمة على البيانات

من خلال دمج المهندسين في فرق المنتج، تساعد The Codest الشركات على تقليل الديون التقنية, وتحسين اعتماد المستخدمين، وضمان أن تظل منصات التكنولوجيا المالية آمنة ومتوافقة وقابلة للتطوير.

يمكّن هذا النهج مؤسسات التكنولوجيا المالية من الإطلاق بشكل أسرع, والتكيف مع تغيرات السوق، والحفاظ على مستوى عالٍ جودة المنتج مع دعم النمو على المدى الطويل.

الخاتمة

إذن, كيف تتعامل شركات تطوير البرمجيات المختلفة مع هندسة هندسة المنتج لـ FinTech؟

المؤسسات الناجحة تحول تركيزها من مجرد تقديم الميزات إلى امتلاك نتائج المستخدم.

يحددون الأولويات:

• الفهم احتياجات المستخدم و ملاءمة السوق
• الاندماج الامتثال و الأمن من اليوم الأول
• المبنى سحابة أصلية, أنظمة قابلة للتطوير
• دمج ملاحظات المستخدمين طوال دورة حياة المنتج
• باستخدام الذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات لتحسين تجارب العملاء

فالشركات التي تتبنى هذا النهج تكون في وضع أفضل للتغلب على تعقيدات التكنولوجيا المالية وتقديم منتجات مالية رقمية موثوقة.

مع استمرار تطور التكنولوجيا المالية, المهندسون المهتمون بالمنتجات سيبقى المفتاح القوة الدافعة وراء الابتكار، مما يساعد الشركات على بناء شركات آمنة وقابلة للتطوير وتركز على العملاء الحلول المالية.