Fintech drošība: Finance aizsardzība 2026. gadā

Globālais fintech tirgus 2023. gadā pārsniedza $220 miljardu un turpina virzīties uz 2030. gadu, padarot drošību par valdes prioritāti ikvienā digitālajā vidē. finanses uzņēmums. Tā kā finanšu tehnoloģiju platformas apstrādā kartes dati, banka akreditācijas datiem, biometrijas datiem un darījumu metadatiem katru sekundi, šīs informācijas aizsardzība vēl nekad nav bijusi tik nozīmīga. Šajā rakstā sniegts konkrēts, praktisks ieskats finanšu tehnoloģiju drošība - kādi dati ir pakļauti riskam, kāpēc uzbrucēji vēršas pret finanšu tehnoloģijām, galvenās IT riska jomas, kā arī konkrētas kontroles un sistēmas, kas jāievieš.

Galvenie punkti un kāpēc finanšu tehnoloģiju drošībai ir nozīme tagad

Fintech platformas, digitālie maki, tūlītējas aizdošanas aplikācijas, BNPL pakalpojumi, neobankas un kriptovalūtas biržas ir būtiski mainījušas cilvēku mijiedarbību ar naudu. Taču šī ērtība ir saistīta ar ievērojamiem drošības pienākumiem. Regulatori visā ES, ASV, Indijā un Singapūrā 2022.-2026. gadā ir izdotas vairākas jaunas vai atjauninātas pamatnostādnes, kas īpaši vērstas uz finanšu tehnoloģiju un digitālo aizdevumu drošību.

Drošība nav obligāta. Datu aizsardzības pārkāpumi tagad tiešās un netiešās izmaksas par katru incidentu parasti pārsniedz $5 miljonus. finanšu pakalpojumu uzņēmumi, saskaņā ar 2024. gada pārkāpumu izmaksu pētījumiem. Fintech līderiem un drošības komandām šeit ir svarīgākie secinājumi:

• Finanšu tehnoloģiju uzņēmumi ir plašāks sensitīvi dati nekā tradicionālais bankas lietotņu analītikas dēļ, atvērt banku pakalpojumi integrāciju un iegulto finanšu partnerību.
• Finanšu dati joprojām ir vērtīgākais kiberuzbrukumu mērķis, jo tas ļauj nekavējoties gūt peļņu, izmantojot krāpšanu vai tumšo tīmekļa vietne tālākpārdošana
• Atbilstība tiesību aktiem visā pasaulē tiek noteiktas stingrākas prasības, un par neatbilstību tiek piemēroti ievērojami sodi, piemēram, PCI DSS 4.0 un GDPR.
• Trešo pušu un piegādes ķēdes riski palielinās, jo finanšu tehnoloģiju uzņēmumi ir atkarīgi no desmitiem piegādātāju, no kuriem katrs ir potenciāls uzbrukuma vektors.
• Cilvēka kļūdas un sociālā inženierija joprojām ir izšķirošā loma veiksmīgu pārkāpumu, tāpēc kultūra un apmācība ir ļoti svarīga.
• Efektīvas finanšu tehnoloģijas kiberdrošība nepieciešama daudzlīmeņu kontrole: profilakse, atklāšana, reaģēšana uz incidentiem, un atgūšana, kas integrēta ar atbilstību

Kādi sensitīvi dati patiesībā ir finanšu tehnoloģiju platformu rīcībā?

Lielākās daļas finanšu tehnoloģiju (fintech) rīcībā ir plašāks sensitīvas informācijas kopums nekā tradicionālo banku rīcībā lietotņu analītikas, atvērto banku savienojumu un iegulto finanšu partnerību dēļ. Izpratne par to, ko aizsargājat, ir pirmais solis, lai izveidotu efektīvus drošības pasākumus.

Personu identificējoša informācija (PII):

• Pilni juridiskie vārdi un dzimšanas datumi
• Valsts identifikācijas numurs, pases numurs un nodokļu identifikācijas numurs.
• Tālruņu numuri, e-pasta adreses un mājas/darba adreses.
• Informācija par nodarbinātību un ienākumu dati

Finanšu identifikatori:

• IBAN, bankas kontu numuri un norēķinu numuri.
• Kredītkaršu un debetkaršu PAN (Primary Account Numbers)
• CVV/CVC kodi un tokenizētas kartes atsauces mobilajiem makiem
• Kriptonauda maka adreses un privātās atslēgas atvasinājumi

Uzvedības un darījumu dati:

• Darījumu vēsturetostarp izdevumu kategorijas un summas.
• Ģeolokalizācijas dati pirkuma brīdī
• Tirgotāja ID un darījuma informācija
• Ierīces pirkstu nospiedumi, IP adreses un pieteikšanās modeļi

KYC un AML dokumentācija:

• Sejas attēli no eKYC video verifikācijas
• Adreses apliecinoši dokumenti, piemēram, komunālo pakalpojumu rēķini un bankas konta izraksti.
• Ienākumu pārbaudes dokumenti un nodarbinātības reģistrs
• Līdzekļu avota dokumentācija augstas vērtības kontiem

Īpašs datu aizsardzības noteikumi tieši ietekmē šos datu tipus. PCI DSS 4.0 regulē karšu turētāju datu apstrādi, un tā izpildes datumi ir 2024-2025. gadā. GLBA attiecas uz ASV finanšu iestādes, savukārt GDPR, CCPA/CPRA un Indijas DPDP likums nosaka stingras prasības personas datu apstrādei. Fintech organizācijām, kas darbojas pāri robežām, ir jāorientējas pārklājošās un dažkārt konfliktējošās prasībās.

Kāpēc finanšu tehnoloģijas ir galvenie kiberuzbrukumu mērķi

Finance joprojām ir visvairāk skartā nozare vairākos 2023-2024. gada nozares ziņojumos, un finanšu tehnoloģiju uzņēmumi ir unikāli pakļauti riskam, ņemot vērā to datu vērtību un darbības modeļus. Uzbrucēju motivācijas izpratne palīdz drošības komandām noteikt aizsardzības prioritātes.

• Nozagts finanšu dati ļauj veikt tiešu krāpšanu, kontu pārņemšanu, sintētisko identitāšu un nesankcionētu aizdevumu izmantošanu vai ātru tālākpārdošanu tumšā tīmekļa tirgos, kur karšu informācija un KYC datu kopas maksā augstāku cenu.
• 24/7 pieejamības gaidas, ātra produkts un sarežģītās API ekosistēmas finanšu tehnoloģiju biznesa modeļos dabiski palielina uzbrukuma virsmu.
• Daudzas agrīnā posma fintechs par prioritāti izvirzīja izaugsmi un UX 2016.-2021. gada neobanku viļņa laikā, dažkārt atstājot mantotas drošības nepilnības, kuras apdraudējuma dalībnieki turpina izmantot.
• Uzbrucējiem ir vairāki mērķi: tieša naudas peļņa, izpirkuma maksa un izspiešana, pamatojoties uz noplūdinātiem tirdzniecības vai aizdevumu datiem, un uzņēmumu spiegošana, kas vērsta uz patentētiem algoritmiem.
• Fintech datu aizsardzības pārkāpumi var radīt nopietnas regulatīvās un reputācijas problēmas, datu aizsardzības iestāžu naudas sodus, iespējamu licenču zaudēšanu, investoru spiedienu un klientu skaita samazināšanos.
• Finanšu iestādes finanšu tehnoloģiju jomā ir galvenie mērķi, jo viens veiksmīgs pārkāpums var iegūt miljoniem ierakstu ar tūlītēju peļņas gūšanas potenciālu.

Kur tiek glabāti klientu un finanšu dati modernajos finanšu tehnoloģiju stacijās?

Fintech dati parasti ir sadalīti pa mākonis vidēm, vietējiem komponentiem un vairākiem SaaS instrumenti, un katram no tiem ir atšķirīgs riska profils. Datu īpašuma kartēšana ir būtiska, lai aizsargātu sensitīvus datus. klientu dati efektīvi.

Publiskā mākoņa izvietošana:

• AWS, Azure, un GCP, kurā tiek izvietotas banku pamatsistēmas un maksājumu apstrādātāji.
• Pārvaldītas datubāzes (RDS, Cloud SQL), kas satur klientu datus un darījumu ierakstus.
• Objektu krātuve (S3, Blob Storage) KYC dokumentiem un dublējumiem.
• Datu noliktavas un analītikas platformu apstrāde finanšu uzskaite

Privātie datu centri un koplokācija:

• Maza latentuma tirdzniecības sistēmas un karšu izdošanas platformas.
• Regulētas darba slodzes, kurām nepieciešama stingra fiziskās drošības kontrole
• Avārijas atjaunošanas vietnes ar replicētiem ražošanas datiem

SaaS platformas:

• CRM sistēmas, kas satur klientu kontaktinformāciju un atbalsta vēsturi.
• biļešu un sadarbības rīki, kuros darbinieki var ielīmēt sensitīvu informāciju.
• Dokumentu kopīgošanai izmantotie mākoņglabāšanas pakalpojumi
• Kods repozitoriji, kas, iespējams, satur pilnvarojumus vai ražošanas konfigurācijas.

Mobilās un galiekārtas:

• Klientu viedtālruņi, kuros darbojas mobilā maka un banku lietotnes
• Darbinieku klēpjdatori ar attālinātu piekļuvi ražošanas sistēmām
• POS un mPOS ierīces tirgotāju vidē, kas apstrādā karšu darījumus.

Trešo pušu apstrādātāji un partneri:

• KYC pārdevēju un kredītbiroju piekļuve klientu pārbaudes datiem.
• Maksājumu vārti darījumu plūsmu apstrāde
• Atvērto banku agregatori, kas pieslēdzas klientu bankas kontiem
• Krāpšanas analīzes platformas, kas analizē darījumu modeļus

Galvenās IT un drošības riska jomas finanšu tehnoloģiju uzņēmumiem

Šī sadaļa atspoguļo regulatoru un investoru galvenās problemātiskās jomas: kiberapdraudējumi, datu aizsardzība, trešo pušu risks, infrastruktūras noturība, integrācijas risks un krāpšana. Katrai no šīm jomām ir jāpievērš īpaša uzmanība no finanšu tehnoloģiju CISO un CTOs.

Drošības problēmas, ar kurām saskaras finanšu tehnoloģiju uzņēmumi, aptver gan tehniskās, gan darbības, gan cilvēciskās jomas:

• Kiberdrošības uzbrukumi lietojumprogrammām, infrastruktūrai un lietotājiem.
• Datu pārvaldības trūkumi, kas rada risku vai neatbilstību.
• Pārdevēju un piegādes ķēdes riski, ko rada trešo pušu atkarība.
• Darbības pārtraukumi, kas traucē klientu piekļuvi un maksājumu plūsmu.
• riskanta jauno tehnoloģiju ieviešana bez atbilstošas drošības pārbaudes.
• Krāpšana ar identitāti un iekšējie draudi, izmantojot uzticamu piekļuvi

Kiberdrošības draudi finanšu tehnoloģiju uzņēmumiem

Biežāk sastopamie uzbrukumi finanšu tehnoloģiju operācijām ietver pikšķerēšanas un pikšķerēšanas kampaņas, kas vērstas pret operāciju komandām, ļaunprātīgu programmatūru klientu ierīcēs, kas paredzēta bankas akreditācijas datu iegūšanai, izpirkuma maksu, kas šifrē pamatinfrastruktūru, un DDoS uzbrukumus, kas ar ļaunprātīgu datplūsmu pārpludina API saskarnes.

Pēc vairākiem lieliem akreditācijas datu noplūdināšanas gadījumiem 2022.-2024. gadā strauji pieauga akreditācijas datu uzbrukumu skaits pret pieteikšanās API un mobilajām lietotnēm. Uzbrucēji izmanto automatizētus rīkus, lai pārbaudītu nozagto lietotājvārda un paroles kombināciju pret neobanku un maku pieteikšanās lapām, tādējādi pakļaujot klientu kontus ievērojamam riskam.

Ar API saistīti uzbrukumi ir īpaši bīstami finanšu tehnoloģiju uzņēmumiem, kas paļaujas uz atvērto banku un partneru integrāciju. Parametru viltošana, nepilnīga autorizācija un masveida piešķiršanas ievainojamības ļauj uzbrucējiem piekļūt sensitīvi dati vai veikt neatļautus darījumus. nodrošināšana maksājumu vārti un API galapunktiem jāpievērš īpaša uzmanība.

Pieaugošais mākslīgā intelekta uzbrucēju izsmalcinātības līmenis piešķir jaunu dimensiju. mainīgie kiberdraudi. Aizvien biežāk tiek apieti viltojumi un pārliecinoši sintētiskie dokumenti, apejot ievades un video-KYC pārbaudes, kas ļauj krāpniekiem atvērt kontus ar viltotām identitātēm.

Datu aizsardzība, konfidencialitāte un normatīvo aktu atbilstība

Pārrobežu finanšu tehnoloģiju operācijas rada pienākumus saskaņā ar vairākiem datu aizsardzības noteikumi. VDAR, CCPA/CPRA, Brazīlijas LGPD un Indijas DPDP likums nosaka prasības attiecībā uz apstrādes likumīgo pamatu, piekrišanas pārvaldību un datu minimizēšanu. Atbilstības nodrošināšanai visās jurisdikcijās ir nepieciešama rūpīga datu plūsmu un apstrādes darbību kartēšana.

Īpaši finanšu noteikumi ir vēl viens papildu slānis:

Regula	Darbības joma	Galvenās prasības
PCI DSS 4.0	Kartes turētāja dati	Šifrēšana, piekļuves kontrole, ievainojamību pārvaldība
GLBA	ASV finanšu iestādes	Privātuma paziņojumi, noteikumi par garantijām
EBI/FCA pamatnostādnes	ES/UK mākonis outsourcing	Riska novērtējums, izejas stratēģijas
Centrālās bankas digitālās kreditēšanas noteikumi	Atkarībā no jurisdikcijas	Atklāšana, datu lokalizācija

Atbilstības neievērošanas sekas pārsniedz septiņciparu naudas sodus. Piespiedu labošanas programmas patērē resursus un aizkavē produktu laišanu tirgū. Normatīvie ierobežojumi var kavēt paplašināšanos jaunos tirgos. Finanšu tehnoloģiju uzņēmumiem, kas apstrādā konfidenciālu informāciju, konfidencialitātes nodrošināšanas pēc koncepcijas pieejas, datu plūsmu reģistrēšana, datu aizsardzības ietekmes novērtējumu veikšana jaunām lietotnēm un atbilstības pārbaužu integrēšana programmās, lai nodrošinātu, ka tiek ievērotas konfidencialitātes prasības. produktu izstrāde ir būtiski.

Trešo pušu un piegādes ķēdes riski

Finanšu tehnoloģiju uzņēmumi bieži vien ir atkarīgi no desmitiem vai simtiem piegādātāju: mākoņpakalpojumu sniedzējiem, KYC un AML pakalpojumiem, maksājumu vārti, krāpšanas analīzes platformas un outsourcing partneri. Katrs savienojums ievieš potenciālas drošības ievainojamības finanšu tehnoloģiju ekosistēmā.

Piegādes ķēdes uzbrukumi ir parādījuši, kā pārkāpumi vienā plaši izmantotā SaaS pakalpojumu sniedzējā vai kodu bibliotēkā var skart daudzas organizācijas vienlaikus. Atvērtā koda atkarības kompromitēšana, kad uzbrucēji ievada ļaunprātīgu kodu populārās pakotnēs, rada pastāvīgus kiberdrošības riskus finanšu tehnoloģiju jomā. izstrādes komandas.

Datu rezidences un apakšuzņēmuma līgumu slēgšanas jautājumi sarežģī trešo pušu riska pārvaldību. Pārdevēji var glabāt regulētus datus citās jurisdikcijās, nekā norādīts reklāmā, vai piesaistīt apakšapstrādātājus bez pienācīgas pārredzamības. Lai izveidotu strukturētu trešo pušu riska pārvaldības programmu, ir nepieciešams:

• Drošības anketas un padziļināta izpēte pirms uzņemšanas darbā.
• Pārskats par neatkarīgu revīzija ziņojumi (SOC 2, ISO 27001)
• Līguma klauzulas, kas attiecas uz paziņošanu par pārkāpumiem, datu apstrādi un datu atrašanās vietu.
• Periodiski atkārtoti kritisko un augsta riska pārdevēju novērtējumi.
• Regulāra kopējā pārdevēju portfeļa riska novērtēšana

Darbības, infrastruktūras noturība un darbības nepārtrauktība

Pārrāvumi mākoņreģionos, banku pamatplatformās vai kritiski svarīgās sistēmās. mikroservisi var apturēt karšu maksājumus, naudas izņemšanu vai tirdzniecību, tādējādi nekavējoties ietekmējot klientu. Pakalpojumu sniegšanas traucējumi finanšu tehnoloģiju platformās rada tūlītēju sociālo mediju rezonansi un regulatīvo kontroli.

2022.-2024. gadā vairāku stundu pārtraukumi lielākajās bankās un maksājumu pakalpojumu sniedzējos parādīja reputācijas un darbības izmaksas infrastruktūras atteices. Lai saglabātu klientu uzticību, ir nepieciešama stingra elastīguma plānošana.

Galvenās noturības prasības ir šādas:

• Kritiski svarīgu pakalpojumu dublēšana dažādās pieejamības zonās un reģionos
• Pārbaudes procedūras ar dokumentētām darbības instrukcijām.
• Incidentu un avāriju seku novēršanas plāni ar noteiktiem RTO un RPO mērķiem.
• Visu mikropakalpojumu un integrāciju uzraudzība un novērojamība.
• Jaudas plānošana sezonas maksimuma periodiem (melnā piektdiena, vienīgo klientu diena, nodokļu sezona).
• Sistēmas administratori apmācīti par ātrās reaģēšanas procedūrām

Tehnoloģiju integrācija un jauno tehnoloģiju riski

Integrācija ar mantotajām pamatsistēmām, atvērtajām banku API un ārējiem finanšu tehnoloģiju partneriem rada sarežģītas atkarību ķēdes un potenciālas drošības "aklās zonas". Katrs integrācijas punkts ievieš jauni drošības izaicinājumi kas jānovērtē un jāmazina.

Mašīnmācīšanās pieņemšana kredītu vērtēšanas, krāpšanas atklāšanas un klientu apkalpošana tērzēšanas roboti rada īpašus riskus:

• Datu noplūde, veicot modeļa apmācību ar sensitīviem datiem klientu dati
• Modeļa zādzība, kas ļauj konkurentiem vai uzbrucējiem replicēt spējas.
• Bažas par neobjektivitāti un izskaidrojamību, kas izraisa regulatīvo pārbaudi
• Pretinieku uzbrukumi, manipulējot ar modeļa rezultātiem

Blockchain un digitālo aktīvu platformas, ko izmanto daži finanšu tehnoloģiju uzņēmumi, rada papildu apsvērumus. Viedo līgumu ievainojamības, privāto atslēgu pārvaldības kļūdas un tiltu ekspluatācija kopš 2020. gada ir radījusi ievērojamus finanšu zaudējumus. Mākoņdatošana vidēs, kurās tiek izvietotas šīs platformas, ir nepieciešamas īpašas drošības konfigurācijas.

Drošas SDLC prakses draudu modelēšana jaunām integrācijām, API drošības testēšana un augsta riska moduļu koda pārskatīšana palīdz finanšu tehnoloģiju organizācijām pārvaldīt integrācijas risku, vienlaikus saglabājot darbības efektivitāti.

Krāpšana, identitātes zādzība un iekšējie draudi

Pašreizējās krāpšanas tendences, kas vērstas pret finanšu tehnoloģiju platformām, ietver kontu pārņemšanu, izmantojot SIM karšu apmaiņu, sintētiskas identitātes, kas izveidotas, izmantojot noplūdušus datus, un "mūļu" kontus, ko izmanto līdzekļu atmazgāšanai. Identitātes zādzība 2021.-2024. gadā ievērojami pieauga pret finanšu tehnoloģiju uzņēmumiem ierosināto lietu skaits, un dažos nozares ziņojumos norādīts, ka pieaugums pārsniedz 30% gada laikā.

Uzbrucēji izmanto nozagtie dati uz veikt krāpšanu izmantojot vairākus kanālus, nesankcionētus darījumus, aizdevumu pieteikumus, izmantojot viltotas identitātes, un manipulācijas ar kriptovalūtas pārskaitījumiem. Iespēja piekļūt sensitīviem datiem ir tieši saistīta ar krāpšanas potenciālu.

Iekšējie darbinieki, darbuzņēmēji un partneri ar likumīgu piekļuvi ir atsevišķa draudu kategorija. Uzticamie lietotāji var izfiltrēt KYC datus, manipulēt ar audita liecībām un darījumu žurnāliem vai ļaunprātīgi izmantot administratora privilēģijas, lai gūtu personisku labumu vai darbotos ārējo draudu dalībnieku vārdā.

Daudzlīmeņu kontroles pasākumi novērš gan ārējos, gan iekšējos krāpšanas riskus:

• Spēcīga daudzfaktoru autentifikācija visiem lietotājiem un administratora piekļuvei
• Pienākumu nošķiršana, kas neļauj atsevišķām personām veikt augsta riska darbības.
• Piekļuves nodrošināšana tieši laikā ar automātisku termiņa izbeigšanos
• Uzvedības analīze, kas atklāj neparastus piekļuves modeļus.
• Ziņotāju kanāli un darbības uzraudzība
• Ielaušanās atklāšanas sistēmas anomālas uzvedības uzraudzība

Uz finanšu tehnoloģijām vērsta kiberuzbrukuma anatomija

Izpratne par kiberuzbrukumu norisi palīdz drošības komandām izveidot aizsardzību katrā posmā. Uzbrucēji parasti rīkojas pakāpeniski, sākot ar izlūkošanu un beidzot ar ekspluatāciju, nevis veic viena posma ielaušanos.

Uzbrukumu finanšu tehnoloģiju sistēmām daudzfāžu modelis ietver:

• Izlūkošana: uzbrukuma virsmas kartēšana un izlūkdatu vākšana.
• Sākotnējā kompromitācija: ielaušanās kontos vai sistēmās.
• Privilēģiju eskalācija un sānu kustība: piekļuves paplašināšana
• Noturība: slēptās klātbūtnes saglabāšana
• Izmantošana: datu zādzība, izpirkuma maksu pieprasošas programmatūras izvietošana vai finanšu krāpšana

Katrā posmā ir iespējas atklāt un izjaukt.

Izlūkošana: Fintech uzbrukuma virsmas kartēšana

Pirms aktīvu uzbrukumu uzsākšanas uzbrucēji apkopo plašu informāciju no publiskiem avotiem. Domēna ieraksti atklāj informāciju par infrastruktūru. Koda repozitoriji var atklāt API galapunktus, autentifikācijas mehānismus vai pat akreditācijas datus. Darba sludinājumi, kuros minēti konkrēti tehnoloģiju kopumi, palīdz uzbrucējiem identificēt iespējamās ievainojamības.

Skenēšanas darbības ir vērstas uz publiski pieejamiem aktīviem:

• API galapunktu un mobilo lietotņu backends pārbaudīšana, meklējot nepareizas konfigurācijas
• Tīmekļa portālu testēšana attiecībā uz novecojušām programmatūras versijām
• Mākoņpakalpojumi, kas uzskaitīti atklātajiem glabāšanas spaiņiem
• Pārvaldības saskarnes, kurās tiek pārbaudīti noklusējuma akreditācijas dati

SaaS un mākoņtehnoloģiju aktīvu izlūkošana, identificējot nepareizi konfigurētas piekļuves atļaujas un atvērtas pārvaldības konsoles, sniedz uzbrucējiem detalizētu finanšu tehnoloģiju infrastruktūras karti. Liela daļa šīs informācijas tiek vākta pasīvi, neizsaucot drošības brīdinājumus.

Sākotnējā iekļūšana: Ielaušanās kontos un sistēmās

Tipiski finanšu tehnoloģiju pārkāpumu ieejas punkti ir šādi:

• Pikšķerēšanas uzbrukumi finanšu, atbalsta vai operāciju personālam, izmantojot pārliecinošus ieganstus.
• Ļaunprātīgas saites, kas izplatītas, izmantojot ziņapmaiņas lietotnes un sociālos plašsaziņas līdzekļus.
• Viltotas pieteikšanās lapas, kas imitē finanšu tehnoloģiju iekšējos paneļus
• Pilnvarojuma pilnveidošana, izmantojot iepriekšējās paroles datu ekspozīcija incidenti

Īpaša taktika, kas saistīta ar mobilajiem tālruņiem, rada papildu riskus. Trojas zirgu aplikācijas, kas izplatītas ārpus oficiālajiem lietotņu veikaliem, ir vērstas uz klientiem. Uzbrucēji ļaunprātīgi izmanto Android ierīču piekļuves atļaujas, lai pārtvertu vienreizējās paroles, apejot drošības protokolus, kas paredzēti kontu aizsardzībai.

Cilvēka kļūda joprojām ir būtisks faktors, kas uzbrucējiem var nodrošināt sākotnējo pamatu, noklikšķinot uz pikšķerēšanas saites, atkārtoti izmantojot kompromitētu paroli vai nepareizi konfigurējot mākoņpakalpojumu.

Piekļuves un sānu kustības paplašināšana

Iekļuvuši iekšienē, uzbrucēji vēršas pret vērtīgām sistēmām, lai iegūtu plašāku kontroli:

• Administratoru portāli un mākoņa pārvaldības konsoles
• CI/CD cauruļvadi ar piekļuvi ražošanas videi
• Noslēpumu pārvaldnieki, kas satur API atslēgas un datubāzes akreditācijas datus.
• Vienotās pieteikšanās (SSO) konfigurācijas ar pārāk liberāliem iestatījumiem.

Nepareizi konfigurētas IAM lomas un koplietošanas pakalpojumu konti nodrošina pārvietošanos starp vidēm. Uzbrucēji pārvietojas no sagatavošanas uz ražošanas vidi vai pārvietojas starp SaaS lietojumprogrammām no e-pasta uz failu koplietošanu un biļešu sistēmām, pa ceļam uzkrājot konfidenciālu konfigurācijas informāciju.

Šis paplašināšanās posms uzsver, kāpēc finanšu tehnoloģiju kiberdrošībai ir ļoti svarīga stingra piekļuves kontrole, vismazāko privilēģiju principi un mikrosegmentācija.

Nostiprināšanās un noturība

Uzbrucēji nodrošina noturību, lai saglabātu piekļuvi pat tad, ja sākotnējie piekļuves punkti tiek atklāti un slēgti:

• Jaunu administratora kontu izveide ar leģitīmiem nosaukumiem
• Aizmugurējo durvju instalēšana lietojumprogrammas kodā vai infrastruktūrā.
• Pārveidojot mežizstrādes konfigurācijas, lai paslēptu to darbības.
• Ilgtermiņa API žetonu ievietošana mākoņpakalpojumos

Piegādes ķēdes noturība rada īpašus riskus, jo saindētas bibliotēkas izveides cauruļvados vai kompromitētas piegādātāju integrācijas var atkārtoti ieviest ļaunprātīgas izmaiņas pat pēc labošanas centieniem.

Finanšu tehnoloģiju sistēmās noturība ļauj uzbrucējiem novērot maksājumu plūsmas, kartēt tādus vērtīgus mērķus kā autorizācijas pakalpojumi un noteikt laiku, kad veikt galīgās darbības, lai panāktu maksimālu ietekmi. Šī "klusās novērošanas" fāze var ilgt nedēļām vai mēnešiem, pirms rodas redzami bojājumi.

Ekspluatācija: Datu zādzība, izspiešanas programmatūra un finanšu krāpšana

Galīgā ekspluatācija izpaužas dažādos veidos:

• KYC datu kopu, karšu numuru un darījumu žurnālu masveida eksfiltrēšana.
• API atslēgas zādzība, kas ļauj nesankcionēti piekļūt partneru sistēmām.
• Ransomware izvietošana ražošanas klasteros
• Manipulācijas ar maksājumu plūsmām, lai novirzītu līdzekļus.

Operatīvās sekas finanšu tehnoloģiju uzņēmumiem ietver karšu maksājumu pagaidu apturēšanu, bloķētus naudas izņemšanas darījumus, tirdzniecības platformu dīkstāvi un piespiedu paroles vai kartes atkārtotu izsniegšanu, kas ietekmē lielus klientu segmentus. Šādu incidentu seku novēršana prasa ievērojamus resursus un uzmanību.

Ir attīstījušies sarunu un izspiešanas modeļi. Uzbrucēji draud publiskot sensitīvus finanšu dati vai iekšējo saziņu, ja vien netiek samaksāts izpirkums. Pat tad, ja izpirkuma maksa ir samaksāta, dati var tikt pārdoti vai noplūst. Turpmākajās sadaļās uzmanība pievērsta konkrētiem aizsardzības pasākumiem, lai katrā posmā traucētu uzbrucējiem.

Finanšu tehnoloģiju drošības pamatkontroles: No pamatiem līdz progresīvām tehnoloģijām

Efektīvs finanšu tehnoloģiju drošība ir balstīta uz daudzlīmeņu kontroli: profilaksi, atklāšanu, reaģēšanu un atjaunošanu, kas integrēta ar normatīvās atbilstības nodrošināšana prasības. Kiberdrošības pasākumiem ir jārisina finanšu tehnoloģiju operāciju unikālās realitātes - augsts API lietojums, reālā laika apstrādes prasības un stingras darbspējas laika prasības.

Turpmāk norādītās kontroles veidos ir praktisks plāns, kā finanšu tehnoloģiju drošības komandas.

Datu minimizēšana un saglabāšana finanšu tehnoloģiju jomā

Uzglabāto datu apjoma un ilguma ierobežošana tieši samazina pārkāpumu ietekmi un vienkāršo atbilstības nodrošināšanu. Katrs kritiskie dati neuzglabājat datus, kurus nevar nozagt.

• Izstrādāt skaidrus datu saglabāšanas grafikus, nošķirot regulatīvo minimumu un uzņēmējdarbības "patīkamo".
• Piemērojiet dažādus glabāšanas periodus darījumu žurnāliem, KYC dokumentiem un analītikas datiem, pamatojoties uz juridiskajām prasībām.
• Automatizētu dzīves cikla politiku izmantošana mākoņglabāšanas un datubāzēs, lai dzēstu, anonimizētu vai arhivētu ierakstus.
• Regulāri pārskatiet datu vākšanas praksi - pārtrauciet vākt to, kas jums nav nepieciešams.
• Dokumentu saglabāšanas lēmumu pieņemšana un regulāra atbilstības politikai revīzija.

Datu minimizēšana atbalsta integrētas privātuma aizsardzības principus un samazina potenciālo draudu apjomu klientu uzticībai.

Datu šifrēšana tranzītā un miera stāvoklī

Visiem finanšu tehnoloģiju datiem, kas tiek pārraidīti, jāizmanto spēcīga TLS konfigurācija TLS 1.3, tostarp iekšējā API saziņa starp mikroservisiem, partneru integrācijas un mobilo lietotņu savienojumi.

prasības attiecībā uz šifrēšanu miera režīmā:

Datu tips	Šifrēšanas standarts	Atslēgas pārvaldība
Datu bāzes	AES-256	Pārvaldītas atslēgas vai HSM
Failu glabāšana	AES-256	Klienta pārvaldītas atslēgas
Rezerves kopijas	AES-256	Atsevišķa atslēgu hierarhija
Žurnāli	AES-256	Ierobežota piekļuve

Galvenie pārvaldības paraugprakses piemēri ir šādi:

• Regulāra atslēgu rotācija pēc noteikta grafika
• Pienākumu nodalīšana starp galvenajiem administratoriem un datu lietotājiem.
• Ierobežota piekļuve atslēgu pārvaldības sistēmām
• Aparatūras drošības moduļi (HSM) augstas vērtības atslēgām.

Šifrēšana atbilst PCI DSS prasībām un ierobežo kaitējumu, ja tiek apdraudētas finanšu sistēmas.

Stingras piekļuves kontroles un nulles uzticamības principi

Ieviešot uz lomām balstītu piekļuves kontroli ar vismazākajām tiesībām mākoņa, lokālajās un SaaS sistēmās, tiek novērsta nesankcionēta piekļuve sensitīviem datiem. finanšu dati.

• Definēt lomas, pamatojoties uz darba funkcijām ar minimālajām nepieciešamajām atļaujām.
• Periodiski veikt piekļuves pārskatīšanu un atcelt nevajadzīgas privilēģijas.
• Visur pieprasiet daudzfaktoru autentifikāciju, jo īpaši attiecībā uz administratora piekļuvi un priviliģētām API.
• Ieviest "Just-In-Time" piekļuvi augsta riska operācijām

Nulles uzticamības principi paredz tīkla kompromitēšanu, nevis netiešu uzticēšanos:

• Nepārtraukti pārbaudīt lietotāja un ierīces identitāti
• Pakalpojumu un vides mikrosegmentācijas īstenošana
• uzraudzīt visu datplūsmu, tostarp iekšējo saziņu
• Piemērot kontekstā balstītas piekļuves politikas, pamatojoties uz lietotāja uzvedību un riska signāliem.

Šīs pieejas ir īpaši svarīgas finanšu tehnoloģiju darba plūsmām, piemēram, piekļuvei klientu atbalstam, riska operācijām un piekļuvei inženiertehniskajai ražošanai.

Nepārtraukta uzraudzība, anomāliju atklāšana un draudu izlūkošana

Centralizētas reģistrēšanas un drošības informācijas un notikumu pārvaldības (SIEM) platformas korelē notikumus mākoņa resursos, API un lietotāju darbībās. Bez redzamības potenciālie draudi netiek atklāti.

Galvenās uzraudzības iespējas:

• Visu sistēmu, lietojumprogrammu un mākoņpakalpojumu žurnālu apkopošana.
• Reāllaika brīdinājumi par drošības notikumiem un politikas pārkāpumiem
• Uzlabota noteikšana, izmantojot mašīnmācīšanos, lai identificētu neparastus modeļus
• Uzvedības analītika, lai atklātu iekšējai informācijai līdzīgas darbības
• Nepārtraukti notiekoša infrastruktūras un lietojumprogrammu ievainojamību skenēšana.

Integrācija ar ārējiem draudu izlūkošanas avotiem nodrošina kompromitēšanas indikatorus, kas attiecas uz konkrēto finanšu nozare. Agrīna atklāšana nodrošina ātrāku lokalizāciju, samazinot gan tehniskos bojājumus, gan ekspluatācijas izmaksas.

Drošs programmatūras izstrādes dzīves cikls (SSDLC) finanšu tehnoloģiju produktiem

Drošības iestrādāšana izstrādē novērš ievainojamības, pirms tās nonāk ražošanā:

• Statiskā lietojumprogrammu drošības testēšana (SAST) koda nodošanas laikā.
• Dinamiskā lietojumprogrammu drošības testēšana (DAST) pret darbojošām lietojumprogrammām.
• Neaizsargātu atklātā pirmkoda komponentu atkarību skenēšana
• Koda pārskatīšana, koncentrējoties uz autentifikāciju un darījumu loģiku.

Drošs API dizains, kas saskaņots ar OWASP API drošības Top 10, novērš autentificēšanas un autorizācijas kļūmes, kas ļauj uzbrucējiem piekļūt sensitīviem datiem.

Mobilā attīstība praksei jāpievērš papildu uzmanība:

• Noslēpumu un API atslēgu aizsardzība mobilajās lietojumprogrammās
• Sertifikātu piespraušanas ieviešana, lai novērstu "cilvēks pa vidu" uzbrukumus
• Droša jailbreak un root noteikšana, ja nepieciešams
• Droša vietējo datu un pilnvaru glabāšana

Šīs prakses integrējas CI/CD cauruļvados, nodrošinot drošību ātrumā. finanšu tehnoloģiju attīstība.

Trešo pušu un piegādes ķēdes drošības kontroles

Strukturēta pārdevēju drošības programma ir vērsta uz finanšu tehnoloģiju darbību sadalīto raksturu:

Pienācīga rūpība:

• Drošības anketas, kas attiecas uz kontroli un atbilstību
• Neatkarīgi revīzijas ziņojumi (SOC 2 II tipa, ISO 27001)
• Kritiski svarīgu piegādātāju iekļūšanas testu kopsavilkumi
• Pierādījums par normatīvās atbilstības nodrošināšana par attiecīgajiem standartiem

Līguma prasības:

• Paziņošanas par pārkāpumiem termiņi (24-48 stundas nozīmīgiem incidentiem).
• Datu apstrādes pienākumi, kas saskaņoti ar GDPR un citām regulām
• Apakšapstrādātāja pārredzamības un apstiprināšanas prasības
• Datu atrašanās vietas garantijas, kas atbilst normatīvajām prasībām

Darbības kontrole:

• Ierobežojiet pārdevēja piekļuvi ražošanas datiem, izmantojot tokenizāciju vai anonimizāciju.
• Ja iespējams, nodrošiniet tikai lasāmās saskarnes.
• Pārdevēju piekļuves un API izmantošanas uzraudzība
• Regulāra pārdevēja drošības stāvokļa atkārtota novērtēšana

Cilvēki, kultūra un pārvaldība: Fintech drošības cilvēciskā puse

Tehnoloģijas vien nevar nodrošināt finanšu tehnoloģiju darbību drošību. Cilvēku uzvedība, kultūra un pārvaldība nosaka to, vai drošības kontrole patiešām darbojas. Daudzos pētījumos par pārkāpumiem lielākā daļa incidentu ir saistīti ar cilvēka kļūdām, nepareizu konfigurāciju vai sociālo inženieriju, nevis tikai ar tehniskiem pārkāpumiem.

Drošības izpratne un apmācība visā organizācijā

Apmācība, kas attiecas uz konkrētām lomām, ir vērsta uz dažādiem riskiem, ar kuriem saskaras dažādas komandas:

• Inženieri: droša kodēšanas prakse, noslēpumu pārvaldība, reaģēšana uz ievainojamībām.
• Klientu atbalsts: sociālās inženierijas atpazīšana, datu apstrādes procedūras.
• Finance komandas: pikšķerēšanas uzbrukumi maksājumu procesiem, krāpšanās ar rēķiniem
• Vadītāji: uzņēmumu e-pasta kompromitēšana, mērķtiecīgi spear-phishing uzbrukumi

Mācību pieejas finanšu tehnoloģiju organizācijām:

• Simulēti pikšķerēšanas uzbrukumi ar metriku, kas ļauj sekot līdzi uzlabojumiem laika gaitā.
• Drošas kodēšanas darbsemināri, izmantojot reālus finanšu tehnoloģiju scenārijus.
• Regulāri atsvaidzināšanas kursi, kas saskaņoti ar jaunie draudi
• Skaidras eskalācijas procedūras aizdomīgu incidentu gadījumā.

Iekāpšanas un izslēgšanas drošības procesi nodrošina ātru piekļuves atsaukšanu, kad darbinieki maina lomu vai aiziet no darba. Pielāgoti risinājumi dažādiem komanda vajadzības uzlabo iesaistīšanos un drošības izpratnes saglabāšanu.

Pārvaldība, risku pārvaldība un atbilstība (GRC)

Formālas pārvaldības struktūras nodrošina pārskatatbildību un konsekvenci:

• Drošības koordinācijas komiteja, kurā ir pārstāvēti dažādi speciālisti.
• Noteikta vadības apstiprināta vēlme uzņemties risku
• Dokumentētas politikas, kas attiecas uz datu aizsardzību, piekļuves pārvaldību un reaģēšanu uz incidentiem.
• Regulāri riska novērtējumi ar noteiktiem riska īpašniekiem un novēršanas plāniem.

Drošības integrēšana ar uzņēmums atbilstības funkcijas, iekšējais audits un valdes līmeņa ziņojumi apliecina gatavību regulatoriem un investoriem. Regulēto finanšu tehnoloģiju gadījumā pārvaldības dokumentācija var tikt pārbaudīta licencēšanas pārbaužu un uzraudzības novērtējumu laikā.

Drošības stratēģija, kas saskaņota ar uzņēmējdarbības mērķiem, gūst vadības atbalstu un atbilstošus resursus.

Reaģēšana uz incidentiem un krīžu pārvaldība

Incidentu reaģēšanas plāns, kas pielāgots finanšu tehnoloģiju scenārijiem, sagatavo komandas reāliem draudiem:

• Maksājumu pārtraukumi, kas ietekmē klientu darījumus
• Datu noplūde atklāj klients dati vai finanšu uzskaite
• API uzbrukumi, kas apdraud partneru integrāciju
• Karšu kompromitēšanas gadījumi, kad nepieciešama masveida atkārtota izsniegšana

Definētas lomas un pienākumi, kas aptver vairākas funkcijas:

Komanda	Incidenta loma
Tehniskā	Ierobežojums, izmeklēšana, sanācija
Juridiskais	Regulatīvais paziņojums, atbildības novērtējums
Sabiedriskās attiecības/komunikācija	Klientu un plašsaziņas līdzekļu ziņojumi
Atbilstība	Reglamentējošie ziņojumi, dokumentācija
Klientu atbalsts	Klientu pieprasījumi, ietekmēta saziņa ar lietotājiem

Regulāras galda mācības, kurās tiek izmantoti reālistiski scenāriji, pārbauda lēmumu pieņemšanu spiediena apstākļos. Vingrinājumos jāiekļauj normatīvajos aktos noteiktie ziņošanas termiņi un protokoli par tiesībaizsardzības iestāžu iesaistīšanu, ja nepieciešams.

Sagatavotība samazina gan tehniskos zaudējumus, gan kaitējumu reputācijai, kad notiek incidenti, un tie notiks.

Raugoties nākotnē: Finanšu tehnoloģiju drošības nākotne

Fintech drošība turpinās attīstīties, reaģējot uz stingrāku regulējumu, jaunām tehnoloģijām un uzbrucēju taktikas izmaiņām. Portāls finanšu nozare pastāvīgi saskaras ar spiedienu, ko rada regulatori, pieprasot augstākus standartus, un uzbrucēji, kas izstrādā arvien sarežģītākas metodes.

Nākamās tendences, kas ietekmē finanšu tehnoloģiju kiberdrošību:

• Atvērto finanšu sistēmas, kas paplašina datu koplietošanas prasības un saistītos drošības pienākumus.
• Finanšu regulatoru stingrāka mākoņu pārraudzība, tostarp detalizētas outsourcing vadlīnijas.
• Attīstības digitālās identitātes standarti, kas nodrošina drošāku klientu verifikāciju.
• Krāpšanas atklāšana, izmantojot mākslīgo intelektu, kļūst par standartu, un parādās arī atbilstoši uz mākslīgo intelektu balstīti uzbrukumi.
• Kvantu izturīgas kriptogrāfijas sagatavošana ilgtermiņa datu aizsardzībai

Finanšu tehnoloģiju līderiem drošība ir jāuzskata par nepārtrauktu uzlabošanas procesu, kas iekļauts produktu stratēģijā, partnerībās un saziņā ar klientiem. Regulāriem riska novērtējumiem, ievainojamību skenēšanai un drošības arhitektūras pārskatiem ir jābūt nepārtrauktiem pasākumiem, nevis ikgadējām atzīmēm.

Spēcīgs finanšu tehnoloģiju drošība kalpo kā konkurētspējīgs diferencējošs faktors digitālo finanšu jomā. Platformas, kas demonstrē stingrus kiberdrošības pasākumus, pārredzamu datu apstrādes praksi un ātru reaģēšanu uz incidentiem, vairo klientu uzticību, kas savukārt veicina izaugsmi un saglabāšanu.

Portāls finanšu tehnoloģiju nozare turpinās saskarties ar jauni drošības izaicinājumi jo tehnoloģijas attīstās un uzbrucēji pielāgojas. Organizācijas, kas iegulda līdzekļus daudzpakāpju aizsardzībā, kultivē drošības kultūru un saglabā drošības stratēģijas elastīgumu, vislabāk spēs aizsargāt savus klientus un attīstīties digitālajās finansēs.