مقارنة بين سوق التكنولوجيا المالية: مقارنة بين قبرص وأفريقيا

صناعة التكنولوجيا المالية (التكنولوجيا المالية) في حالة تحول عالمي، حيث لم تترك أي ركن من أركان العالم دون أن تتأثر. ويلاحظ وجود اتجاهات متباينة في أجزاء مختلفة من العالم، مع التكنولوجيا المالية يشهد القطاع في قبرص والأسواق الناشئة في أفريقيا نمواً كبيراً. وللإبحار في هذه المياه، قمنا بدعوة اثنين من المتخصصين في هذا المجال ممن لديهم معرفة وفيرة في هذا الموضوع.

جريج بوليك، CEO ومؤسس مشارك في The Codestيجلب منظوره الفريد وفهمه الفريد للتعقيدات المتطورة في صناعة التكنولوجيا المالية.

ينضم إلى جريج في هذه المناقشة ألكسندروس يوانو، قائد تقني متمرس في مجال التكنولوجيا المالية يتمتع بخبرة تزيد عن 17 عامًا من الخبرة في هذا المجال. شغل ألكسندروس مناصب مثل CTO من OROPAY ترخيص EMI مرخص من قبل المركزي البنك في قبرص ومؤخراً رئيس قسم الهندسة في شركة براكسيس Praxis، وهي شركة تسهيلات في مجال الدفع. ألكسندروس على دراية جيدة بعالم التكنولوجيا المالية في الأسواق المتقدمة والناشئة. تمتد خبرته إلى تطوير المنتجات, هندسة البرمجياتوالأدوار القيادية، مما جعله صوتًا بارزًا في هذا المجال.

في المناقشة القادمة، سوف نتعمق في ديناميكيات قطاع التكنولوجيا المالية في قبرص وأفريقيا. وسوف يستكشفون الأسواق والآفاق المستقبلية في هذه المناطق. يعد هذا الحوار بتزويد القراء بفهم شامل للطبيعة المتنوعة لقطاع التكنولوجيا المالية والفرص الفريدة التي تقدمها كل منطقة.

ألكساندروس، هل يمكنك أن تعطينا لمحة عامة عن الوضع الحالي لسوق التكنولوجيا المالية في قبرص؟

ألكسندروس: بالتأكيد، فإن التكنولوجيا المالية السوق في قبرص تشهد مسار نمو متسارع على مدار السنوات القليلة الماضية. فقد تحولت هذه الجزيرة المتوسطية إلى مركز حيوي لأنشطة التكنولوجيا المالية، وذلك بفضل مزيج من الأطر التنظيمية المواتية، والقطاع المصرفي القوي، ومجموعة الموهوبين من المهنيين.

لقد شهدنا إنشاء منطقة مزدحمة النظام البيئي للتكنولوجيا المالية التي تضم شركات ناشئة مبتكرة وعمالقة التكنولوجيا والمؤسسات المالية التقليدية التي تحرص على التحوّل الرقمي. وقد شهدت مجالات المدفوعات الرقمية، وتقنيات سلسلة الكتل، والخدمات المالية القائمة على الذكاء الاصطناعي، والاستشارات الآلية تطورات كبيرة بشكل خاص.

والأهم من ذلك أن موقع قبرص الجغرافي الاستراتيجي، الذي يربط بين أوروبا وأفريقيا وآسيا، مكّنها من أن تكون بوابة مثالية ل شركات التكنولوجيا المالية تتطلع إلى توسيع نطاق انتشارها على مستوى العالم. وقد أدى استثمار الدولة في البنية التحتية عالية الجودة والتقنيات الرقمية إلى تعزيز بيئة مواتية لنمو التكنولوجيا المالية.

لقد أصبحت قبرص قاعدة مختارة للعديد من الشركات التكنولوجية مثل شركة Wargaming الحائزة على جوائز في مجال تطوير الألعاب الإلكترونية والناشر عبر الإنترنت، ومنصة Semrush للبرمجيات كخدمة ومنصة Unlimint لتيسير البنية التحتية للدفع. تنضم هذه الشركات إلى نظام بيئي صاخب من الشركات الناشئة وشركات التكنولوجيا الراسخة والمؤسسات المالية، وكلها تساهم في حيوية سوق التكنولوجيا المالية القبرصية.

إن قطاع التكنولوجيا المالية في قبرص ديناميكية بشكل خاص، حيث تعمل حاليًا 14 مؤسسة مالية إلكترونية معتمدة (EMIs) و10 مؤسسات دفع معتمدة (PIs). وبالإضافة إلى ذلك، هناك 43 طلبًا معلقًا (32 مؤسسة أموال إلكترونية و11 مؤسسة دفع معتمدة)، مما يشير إلى وجود مجموعة قوية من الوافدين الجدد في المستقبل، وفقًا لبيانات البنك المركزي القبرصي.

بشكل عام، يمكنني القول إن سوق التكنولوجيا المالية في قبرص ديناميكية وتطلعية وواعدة، وبالتأكيد واعدة للشركات والمستثمرين على حد سواء.

جريج: كم عدد شركات التكنولوجيا المالية الموجودة في قبرص؟

أما بالنسبة لبداية العام، فإن قبرص هي موطن لحوالي 494 شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية مما يدل على حجم وإمكانات هذه المنطقة.

ما الذي يخبئه المستقبل لقطاع التكنولوجيا المالية في قبرص وما هي التحديات القادمة التي يواجهها؟

ألكسندروس: الـ مستقبل قطاع التكنولوجيا المالية في قبرص يحمل وعودًا كبيرة، ولكنه يأتي أيضًا مع مجموعة من التحديات التي يجب معالجتها. وقد اشتهرت قبرص تقليدياً باستضافة شركات الفوركس، مستفيدة من انخفاض معدلات الضرائب على الشركات والوصول إلى سوق الاتحاد الأوروبي من خلال جواز السفر.

وعلى الرغم من أن هذه العوامل قد جذبت شركات التكنولوجيا المالية إلى قبرص، إلا أنه لا تزال هناك عقبات يجب التغلب عليها.

يتمثل أحد التحديات الكبيرة في المشهد التنظيمي. تحتاج شركات التكنولوجيا المالية إلى التعامل مع اللوائح التنظيمية المتطورة والتعاون بشكل وثيق مع الحكومة والجهات التنظيمية لبناء بنية تحتية مالية وتكنولوجية قوية في الجزيرة. إن تعزيز التواصل وتعزيز حوار أكثر كفاءة بين المشاركين في السوق والمنظمين أمر بالغ الأهمية للنمو المستدام لشركات التكنولوجيا المالية في قبرص.

ويكمن التحدي الآخر في سوق المواهب المحلية. فـ الطلب على مهندسي ومطوري البرمجيات المهرة قد ارتفع بسبب النمو المتسارع للخدمات الرقمية على مستوى العالم. تواجه قبرص، مثل العديد من المناطق الأخرى، نقصاً في المواهب. ولجذب المواهب والاحتفاظ بها، تحتاج الشركات ليس فقط إلى تقديم حزم مالية تنافسية ولكن أيضاً مجموعة تكنولوجية جذابة ومحددة جيداً المشروع مواصفات، وظروف عمل ممتازة.

علاوة على ذلك، مع ظهور الخدمات الرقمية, الأمن السيبراني يصبح مصدر قلق ملحّ. شركات التكنولوجيا المالية يجب أن تعطي الأولوية للتدابير الأمنية القوية لحماية بيانات العملاء ومعاملاتهم. يعد الالتزام بأفضل الممارسات العالمية وتنفيذ بروتوكولات أمنية صارمة أمرًا ضروريًا لنجاح وموثوقية قطاع التكنولوجيا المالية في قبرص .

على الرغم من هذه التحديات، فإن فرص التكنولوجيا المالية في قبرص كبيرة. بفضل عضويتها في الاتحاد الأوروبي ووصولها إلى سوق أكبر، تتمتع قبرص بمكانة جيدة لجذب المزيد من شركات التكنولوجيا المالية. ومن خلال تعزيز التعاون بين الجهات الفاعلة في هذا المجال والحكومة والهيئات التنظيمية، ومعالجة التحديات التنظيمية وتحديات المواهب والأمن السيبراني، يمكن لقبرص أن ترسخ مكانتها كمركز حيوي للتكنولوجيا المالية، مما يدفع الابتكار والنمو الاقتصادي في البلاد.

ما هي الأسواق المحتملة الأخرى التي يمكن أن تهز مشهد التكنولوجيا المالية في المستقبل القريب؟

ألكسندروس : بالتأكيد جنوب شرق آسيا. تنبع إمكانات التكنولوجيا المالية هناك من العدد الكبير من السكان الذين لا يتعاملون مع البنوك، والطبقة الوسطى المزدهرة، وارتفاع معدلات استخدام الإنترنت والهواتف الذكية، والسياسات الحكومية الداعمة. تخلق هذه العناصر بيئة مواتية لنمو التكنولوجيا المالية، حيث تتمثل المجالات الرئيسية في المدفوعات الرقمية والإقراض عبر الإنترنت وتكنولوجيا التأمين.

جريج: أفريقيا إمكانات هائلة لشركات التكنولوجيا المالية. تعمل شركات التكنولوجيا المالية الأفريقية الناجحة على مواءمة عروض القيمة الخاصة بها مع أسواق محددة، وتكييف نماذج أعمالها لتلبية الحقائق الاقتصادية واحتياجات العملاء الفريدة. وتحقق هذه الشركات نموًا مستدامًا من خلال الاستحواذ السريع على العملاء، والاستفادة من الشبكات الموجودة مسبقًا والتسعير التنافسي. تركز استراتيجيات تحقيق الدخل على الأنشطة الأساسية أو توظيف مصادر إيرادات متعددة. تتكيف شركات التكنولوجيا المالية مع انخفاض متوسط الإيرادات لكل مستخدم، وتقلل من التكاليف وتعتمد نماذج الدفع حسب الاستخدام. يتم تحقيق الوصول دون اتصال بالإنترنت من خلال شبكات الوكلاء والشراكات مع البنية التحتية المادية القائمة. تضمن المشاركة الاستباقية مع الجهات التنظيمية الامتثال. قطاع التكنولوجيا المالية في أفريقيا أصبحت لاعبًا رئيسيًا، مع زيادة التمويل وتوليد قيمة كبيرة.

جريج، لقد ذكرت أفريقيا، كيف ترى الوضع الحالي لسوق التكنولوجيا المالية هناك؟

جريج: الوضع الحالي لـ سوق التكنولوجيا المالية في أفريقيا ديناميكية وواعدة بشكل لا يصدق. فقد برزت أفريقيا كمرتع للابتكار في مجال التكنولوجيا المالية، حيث خطت العديد من الشركات خطوات كبيرة في إحداث ثورة في الخدمات المالية في جميع أنحاء القارة.

يتميز السوق بنظام بيئي نابض بالحياة من الشركات الناشئة واللاعبين الراسخين والتعاون بين شركات التكنولوجيا المالية والمؤسسات المالية التقليدية ومشغلي شبكات الهاتف المحمول.

إحدى نقاط القوة الرئيسية في سوق التكنولوجيا المالية الأفريقية هي القدرة على مواجهة التحديات والفرص الفريدة الموجودة في القارة. حلول التكنولوجيا المالية في أفريقيا كان لها دور فعال في تعزيز الشمول المالي، لا سيما بين السكان الذين لا يتعاملون مع البنوك أو الذين لا يتعاملون مع البنوك بشكل كافٍ.

لقد أحدثت منصات الأموال عبر الهاتف المحمول مثل M-Pesa في كينيا ثورة في الطريقة التي يرسل بها الناس الأموال ويستقبلونها، بينما وفرت حلول الإقراض الرقمي إمكانية الحصول على الائتمان للأفراد والشركات الصغيرة.

أظهر سوق التكنولوجيا المالية في أفريقيا مرونة وقدرة ملحوظة على التكيف. وقد استفادت شركات التكنولوجيا المالية من تكنولوجيا الهاتف المحمولوأنظمة الدفع المبتكرة، ومصادر البيانات البديلة للتغلب على قيود البنية التحتية وخدمة شرائح متنوعة من العملاء. وقد عززت هذه المرونة ثقافة الابتكار، مما أدى إلى تطوير حلول رائدة مثل منصات التكنولوجيا المالية الزراعية، والتحويلات المالية مما خلق بيئة مواتية للابتكار وضمان حماية المستهلك.

الحاضر حالة سوق التكنولوجيا المالية في أفريقيا يتميز ب نمو هائلوالابتكار، والتركيز القوي على تلبية الاحتياجات الفريدة للسكان الأفارقة. وعلى الرغم من استمرار التحديات، إلا أن المستقبل يبدو واعدًا مع استمرار تطور النظام البيئي وتسخير شركات التكنولوجيا المالية للتكنولوجيا لدفع الشمول المالي والتمكين الاقتصادي والتغيير التحويلي في جميع أنحاء القارة.

ما هو مستقبل قطاع التكنولوجيا المالية في أفريقيا وما هي التحديات القادمة التي قد تواجهه؟

جريج: مستقبل قطاع التكنولوجيا المالية في أفريقيا واعدة بشكل لا يصدق، مما يوفر فرصًا عديدة للنمو والابتكار. وقد أثبتت شركات التكنولوجيا المالية الأفريقية بالفعل قدرتها على التغلب على العقبات المشتركة والاستفادة من الخصائص الفريدة للقارة. ومع ذلك، هناك تحديات يجب معالجتها لكي يصل القطاع إلى أقصى إمكاناته.

أحد التحديات الرئيسية هي التباين بين الأسواق الأفريقية. تحتاج شركات التكنولوجيا المالية إلى تكييف عروض القيمة الخاصة بها مع أسواق محددة لتحقيق قابلية التوسع والنجاح. ومن الضروري تكييف نماذج الأعمال لتلائم الواقع الاقتصادي المتنوع واحتياجات العملاء في مختلف البلدان الأفريقية لتحقيق النمو المستدام.

ويكمن التحدي الآخر في اكتساب العملاء. في حين أن عدد سكان أفريقيا يوفر إمكانات هائلة، إلا أن اكتساب العملاء قد يكون صعبًا بسبب قيود البنية التحتية وانخفاض القوة الشرائية للعملاء. وقد ابتكرت شركات التكنولوجيا المالية الناجحة في أفريقيا استراتيجيات مبتكرة للتغلب على هذه التحديات، مثل الاستفادة من الشبكات المادية القائمة وتقديم أسعار تنافسية.

تحقيق الدخل جانب آخر بالغ الأهمية. تحتاج شركات التكنولوجيا المالية إلى إنشاء مصادر إيرادات مستدامة إما من خلال الأنشطة الأساسية أو من خلال اعتماد استراتيجيات متعددة لتحقيق الدخل. إن تحقيق التوازن بين الحاجة إلى القدرة على تحمل التكاليف والربحية أمر ضروري في سوق يكون فيه متوسط الإيرادات لكل مستخدم منخفضًا نسبيًا.
وعلاوة على ذلك، فإن هيمنة المعاملات النقدية في أفريقيا تمثل تحديًا وفرصة في آن واحد. تحتاج شركات التكنولوجيا المالية إلى إيجاد طرق للوصول إلى العملاء خارج الإنترنت وتقديم الخدمات المالية في المناطق ذات البنية التحتية الرقمية المحدودة. إن بناء شبكات الوكلاء والاستفادة من المتاجر المادية القائمة هي استراتيجيات تستخدمها شركات التكنولوجيا المالية الأفريقية الناجحة.

مقارنة بين سوق التكنولوجيا المالية في قبرص وسوق التكنولوجيا المالية في أفريقيا في حبة واحدة

نظرة عامة على السوق

• برزت قبرص كمركز نابض بالحياة لأنشطة التكنولوجيا المالية مع وجود إطار تنظيمي ملائم وقطاع مصرفي قوي ومهنيين مهرة. فهي تستضيف منظومة ديناميكية من الشركات الناشئة المبتكرة وعمالقة التكنولوجيا والمؤسسات المالية التقليدية الحريصة على التحول الرقمي.

• من ناحية أخرى، تتمتع أفريقيا بمشهد متنوع وقوي في مجال التكنولوجيا المالية أظهر مرونة وقدرة ملحوظة على التكيف. تشتهر المنطقة بما يلي الحلول المالية التي تعالج التحديات التي تنفرد بها القارة الأفريقية، لا سيما الشمول المالي.

الاتجاهات الرئيسية

في قبرص، تُعد المدفوعات الرقمية وتقنيات سلاسل الكتل والخدمات المالية القائمة على الذكاء الاصطناعي والاستشارات الآلية من المجالات التي شهدت تقدمًا كبيرًا. وقد شهد سوق التكنولوجيا المالية في أفريقيا ابتكارات في منصات الأموال المتنقلة والإقراض الرقمي وخدمات التحويلات المالية.

التحديات

يواجه كلا السوقين تحديات تتطلب التعامل معها بحذر. تحتاج شركات التكنولوجيا المالية القبرصية إلى معالجة المشهد التنظيمي المتطور ونقص المواهب والمخاوف الملحة بشأن الأمن السيبراني. يجب على شركات التكنولوجيا المالية الأفريقية تكييف عروض القيمة الخاصة بها مع أسواق محددة، والتغلب على قيود البنية التحتية، ووضع استراتيجيات مبتكرة لاكتساب العملاء وتحقيق الدخل. بالإضافة إلى ذلك، تحتاج هذه الشركات إلى إيجاد طرق للوصول إلى العملاء خارج الإنترنت وتقديم الخدمات المالية في المناطق ذات البنية التحتية الرقمية المحدودة.

الآفاق المستقبلية

يبدو مستقبل قطاع التكنولوجيا المالية في كلتا المنطقتين واعداً.

• تتمتع قبرص، بموقعها الاستراتيجي وعضويتها في الاتحاد الأوروبي، بمكانة جيدة لجذب المزيد من شركات التكنولوجيا المالية.

• ينطوي قطاع التكنولوجيا المالية في أفريقيا على إمكانات هائلة نظرًا لحجم سكانها واحتياجات السوق الفريدة من نوعها، مما يتيح العديد من الفرص للابتكار.

الخاتمة

في حين أن كلاً من قبرص وأفريقيا سوقان واعدان للتكنولوجيا المالية، إلا أنهما يلبيان احتياجات مختلفة ويواجهان تحديات مختلفة. ويُعد فهم هذه الاختلافات أمرًا أساسيًا لشركات التكنولوجيا المالية التي تتطلع إلى المغامرة في هذه الأسواق أو المستثمرين الذين يهدفون إلى الاستفادة من إمكانات النمو فيها.

أليكساندروس: من الأهمية بمكان تسليط الضوء على أن كلاً من قبرص وأفريقيا سوقان جديران بالملاحظة في قطاع التكنولوجيا المالية، ولكل منهما مزايا فريدة من نوعها وإمكانات نموها.

تقدم قبرص، نظراً لموقعها الاستراتيجي وبيئتها التنظيمية الراسخة واندفاعها القوي نحو التحول الرقمي، إمكانات كبيرة لشركات التكنولوجيا المالية التي تتطلع إلى تأسيس نفسها في أوروبا أو توسيع نطاق انتشارها العالمي. إن التزام البلد بالابتكار والبنية التحتية المتطورة يجعلها مركزاً جذاباً لأنشطة التكنولوجيا المالية ومرتعاً للتطور المستقبلي.
من ناحية أخرى، توفر أفريقيا إمكانات هائلة نظراً لضخامة سوقها غير المستغلة إلى حد كبير.

لقد حفزت التحديات الفريدة التي تواجهها القارة الأفريقية فيما يتعلق بالشمول المالي على إيجاد حلول مبتكرة قابلة للتطبيق على مستوى العالم. تُعد مرونة شركات التكنولوجيا المالية الأفريقية وقدرتها على التكيف مصدر إلهام، حيث إنها تجد باستمرار طرقًا لمعالجة قيود البنية التحتية، والوصول إلى قاعدة عملاء أوسع، وابتكار استراتيجيات مستدامة لتحقيق الدخل.

لقد أثبت مشهد التكنولوجيا المالية في أفريقيا أنه ليس قويًا فحسب، بل إنه مهيأ أيضًا للنمو الأسي.

تُعد كل من قبرص وأفريقيا منطقتين مهمتين لأي شخص يستثمر في مستقبل التكنولوجيا المالية. يحمل المشهد في كلتا المنطقتين فرصًا هائلة للابتكار والنمو والاستثمار. مما لا شك فيه أن قبرص وأفريقيا هما سوقان للتكنولوجيا المالية يجب مراقبتهما عن كثب، نظرًا لإمكاناتهما الهائلة والتطورات المثيرة التي لم تتكشف بعد.