العودة إلى الوراء
انطلق في مجال التمويل مع خدماتنا المتخصصة في تطوير تطبيقات التكنولوجيا المالية. مع التكنولوجيا الرائدة، نحن نقود الابتكار من أجل نجاحك. ابدأ الآن!
في ساحة التمويل الحديث الصاخبة، هناك ثورة تتكشف بهدوء في الساحة المالية الحديثة. هذا التحول الذي يحركه اندماج مبتكر بين التكنولوجيا و الخدمات المالية-التي نعرفها باسم "التكنولوجيا المالية". تحمل هذه الكلمة الطنانة المغلفة بشيء من الغموض، قوة هائلة لإعادة تشكيل حياتنا المالية ومستقبلنا، وتعزيز التغيير غير المسبوق داخل المجتمعات في جميع أنحاء العالم. هل ترغب في الغوص في ما يكمن تحت السطح؟ تابع معنا بينما ننطلق في رحلة استكشافية في أعماق هذا العالم الرائع الذي أنشأه التكنولوجيا المالية الخدمات.
ببساطة، "Fintech" هي اختصار لـ التكنولوجيا المالية. إنه قطاع ناشئ يستخدم أحدث التقنيات - مثل الذكاء الاصطناعي (الذكاء الاصطناعي) وتحليلات البيانات الضخمة, السحابة والحوسبة والبلوك تشين - تهدف جميعها إلى تعزيز أو تبسيط الخدمات المالية.
يمكن إرجاع أول تجسيد لبنوك التكنولوجيا المالية إلى أواخر القرن التاسع عشر عندما أطلقت ويسترن يونيون أول بنوك التكنولوجيا المالية تحويل الأموال الخدمة الخلفية باستخدام شبكات التلغراف. وبالانتقال سريعاً إلى العقود الأخيرة؛ فقد تطورت بشكل كبير في أواخر القرن العشرين مع التقدم التكنولوجي الذي عزز الأتمتة المصرفية, التجارة الإلكترونية بوابات مثل PayPal التي تجعل المعاملات عبر الإنترنت قابلة للتطبيق، و الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أصبحت متاحة على نطاق واسع ويرجع ذلك جزئيًا إلى بنوك مثل Atom البنك أخذ مركز الصدارة
ومع ذلك، ففي أعقاب الأزمة المالية العالمية في عام 2008، شهدت التكنولوجيا المالية تحولاً حقيقيًا في أعقاب الأزمة المالية العالمية. مع تضاؤل الثقة في الإرث التقليدي المؤسسات المالية - بدت الأنظمة والأساليب قديمة في مواجهة سرعة الرقمنة التطورات في أماكن أخرى - رأى الحالمون الفرصة سانحة وسط الفوضى. وقد أدى انفجار التكنولوجيا المالية الذي أعقب ذلك إلى تحويل التمويل إلى مسار جديد مثير للاهتمام!
تُحدث التكنولوجيا المالية في جوهرها ثورة في كيفية إدارة الأشخاص لأموالهم. وهي تختلف عن الأنماط التقليدية التي تستخدم تقنيات متقدمة مثل خوارزميات التعلم الآلي، وتضمين واجهات برمجة التطبيقات (واجهات برمجة التطبيقات) والتحليلات السلوكية التنبؤية مع التركيز على تصميم تجربة المستخدم.
لتقسيمها: خذ مثلاً "التكنولوجيا المالية المصرفية" حيث يمكنك إجراء العمليات المصرفية العادية من جهازك المحمول فقط - فهي توفر لك الراحة في متناول يدك! يمكن تسوية المدفوعات بسرعة عبر "التكنولوجيا المالية المدفوعات عبر الهاتف المحمول"، الأصول الاستثمارية التي تُدار بخبرة من خلال "التكنولوجيا المالية" - كل ذلك بدون استمارات ورقية أو طوابير الانتظار! أو فكر في "Insurtech"؛ حيث تستفيد الشركات من البيانات لتخفيض أقساط التأمين المصممة خصيصًا بناءً على عوامل المخاطر الفعلية بدلاً من العوامل العامة.
بغض النظر عما إذا كنت تتعامل مع حسابات التوفير الشخصية أو إدارة العمليات التجارية - تلعب التكنولوجيا المالية دورًا حاسمًا مدعومًا بمبادئ تعطي الأولوية للمرونة على الجمود - وهي فلسفة راسخة بعمق بينما نتعمق في مناقشتنا حول تبني التغيير باستخدام التكنولوجيا المالية لأتمتة الخدمات المالية أكثر من ذلك.
بما أن صناعة التكنولوجيا المالية تتطور بسرعة، ظهرت عدة فئات رئيسية. هذه الأنواع من شركات التكنولوجيا المالية تسليط الضوء على كيفية تعطيل هذه التكنولوجيا للتقنيات التقليدية الخدمات المالية بعدة طرق.
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أحدثت ثورة في أسلوبنا في إدارة الشؤون المالية. لقد ولّت أيام الانتظار في طوابير الصرافين في البنوك؛ والآن، أصبحنا ندير المعاملات أثناء التنقل من خلال تطبيقات الهاتف المحمول. ومن الأمثلة على شركات التكنولوجيا المالية في هذا المجال البنوك الجديدة - وهي بنوك رقمية فقط بدون فروع فعلية.
تدعم البنوك الجديدة مثل بنك ستارلنغ الراحة والاطمئنان، حيث تقدم ميزات جذابة مثل الرسوم المنخفضة والإشعارات في الوقت الفعلي حول أنماط إنفاقك. وهي تمثل أحد جوانب ما تقدمه تكنولوجيا التمويل للمستهلكين اليوم - زيادة الراحة وسهولة الوصول.
أدى ظهور العملات المشفرة إلى ظهور فئة جديدة من شركات التكنولوجيا المالية استثمرت في ترميز التمويل. وتساهم مثل هذه الشركات القائمة على سلاسل الكتل في تنويع وتوسيع نطاقها في مجال الصحة المالية. وتوفر مثل هذه التقنيات المعلوماتية المالية خيارات عملات آمنة ولا مركزية بعيدة كل البعد عن الأنظمة المصرفية التقليدية.
تتيح شركات التكنولوجيا المالية للعملات الرقمية المشفرة مثل Coinbase للمستخدمين تداول العملات الرقمية المختلفة وتوفير محفظة لتخزينها بشكل آمن - وهو مثال واضح يوضح كيف تعرض الأنواع المختلفة من التكنولوجيا المالية فائدتها المتميزة.
قامت شركات الاستثمار في التكنولوجيا المالية بإضفاء الطابع الديمقراطي على الاستثمار من خلال جعله في متناول الفرد العادي. وتتنوع الخدمات من المستشارين الآليين الذين يقومون بأتمتة الاستثمارات بناءً على أهداف المستخدم، إلى تطبيقات الاستثمار الصغير التي تقوم بتقريب المشتريات من أجل الاستثمار - وهو مثال رئيسي على دور التمويل الذي يحقق ذلك.
شركات فينته المخصصة لـ تحويل الأموال إلى مدخرات تمثل مثالاً مقنعًا آخر ضمن هذا النوع. تبرز التطبيقات التي تكتشف الفكة الفائضة من المعاملات وتودعها في المدخرات مدى ذكاء التمويل الشخصي يمكن تبسيط الممارسات بتدخلات تكنولوجية مفيدة.
قليلة هي القطاعات التي تستفيد من التعلُّم الآلي بقدر استفادة التداول من التعلُّم الآلي - وهو مجال يجب أن تتحقق فيه القرارات السريعة بشكل أسرع من البشر. ولذلك، فإن العديد من الأنواع المعروفة باسم Algo-Trading أو شركات التداول عالي التردد (HFT) تستخدم خوارزميات مصممة حول الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي، مما يعزز الكفاءة بشكل كبير مع تقليل المخاطر والأخطاء المرتبطة بالتداول البشري.
ومن الأمثلة البارزة على ذلك Kavout - الذي يستخدم "K Scores" التي تمثل زخم الأسهم استنادًا إلى تحليل بيانات التعلم الآلي غير المتحيز - مما يؤكد القدرات التخريبية التي تتمتع بها التقنيات المالية التي تتضمن خوارزميات ذكية.
تمثل تسهيلات الدفع ركيزة أخرى تدعم أشكالاً لا تعد ولا تحصى من خدمات الوساطة ضمن مظلة مشاركة التكنولوجيا المالية. وتتميز على نطاق واسع حلول نقاط البيع (POS) التي تتيح للعملاء عمليات دفع سلسة إلى جانب تسهيل العمليات التجارية الخلفية بشكل ثاقب وواسع عبر التكامل السحابي.
ومن بين اللاعبين الرئيسيين هنا PayPal وSquare اللذان يعملان على تبسيط التجارة من خلال تعزيز المعاملات بين النظراء وبالتالي إعادة تشكيل مشهد المدفوعات التقليدية التي تتبناها الشركات على مستوى العالم لتحويل حتى الزوايا البعيدة تحت مظلة انتشارهما القوي والمتاح.
وقد أدى سد ثغرات الضرورة التي لم تعالجها المؤسسات السائدة بشكل كافٍ إلى ظهور حلول الإقراض البديلة من خلال منصات الإقراض القائمة على التكنولوجيا التي تجمع القروض مع التخفيف من اختناقات الموافقة التي تستغرق وقتًا طويلاً والتي كانت سائدة في السابق من خلال تضمين معايير تقييم أسرع يتم تضخيمها من خلال أتمتة المعالجة - وهو مقياس صارخ لكيفية تعطيل "الفنتش" المزدهر للنماذج القديمة.
يقوم مقدمو الخدمات، بما في ذلك Propser Marketplace، باكتتاب القروض باستخدام خوارزمية تميل إلى تجاوز آليات التصنيف الائتماني القديمة التي تستمد تقييمًا فعالاً لمخاطر الائتمان مما يزيد من تبسيط فورة الإقراض.
الآثار التحويلية المتموجة التي تطفو على السطح عبر تقليدية التأمين الشركات' النظم الإيكولوجية التي بشرت بتبني تكنولوجيا التأمين من جديد
هناك العديد من الاتجاهات الصاعدة والقادمة التي تُشكل مشهد التكنولوجيا المالية. فقد شهدنا على وجه الخصوص، طفرة في المحافظ الرقمية، ودمج تقنية Blockchain، وظهور تطبيقات التمويل الشخصي المدمجة، والمزيد من التركيز على خدمة السكان الذين يعانون من نقص الخدمات التقليدية. دعونا نلقي نظرة فاحصة على هذه الاتجاهات.
تشير المحافظ الرقمية إلى أحد الاتجاهات البارزة في خدمات التكنولوجيا المالية؛ لقد أعادوا تشكيل كيفية إدراكنا التجارة الإلكترونية والمدفوعات الرقمية. من خلال تمكين المعاملات السلسة عبر تطبيقات الهواتف الذكية أو الساعات الذكية أو غيرها من أشكال التكنولوجيا القابلة للارتداء، توفر المحافظ الرقمية الراحة والأمان التي لا يمكن للمحافظ المادية أن تضاهيها.
من المقاهي الصغيرة إلى شركات التجارة الإلكترونية العملاقة، تقبل الشركات في كل مكان المدفوعات من خلال منصات المحفظة الرقمية الشهيرة مثل خدمات الدفع مثل Apple Pay أو Android Pay أو PayPal. فهي جزء لا يتجزأ من استراتيجيات الأعمال الحديثة واستراتيجيات "التكنولوجيا المالية المصرفية" من خلال توفير حلول دفع سهلة الاستخدام مع تعزيز الأمان عبر الإنترنت.
وبالنظر إلى معدلات الانتشار المرتفعة للأجهزة المحمولة على مستوى العالم - خاصة في المناطق التي لا تتعامل مع البنوك أو التي تعاني من نقص في الخدمات المصرفية - فإن فائدة التطبيق النقدي المحافظ تصبح أكثر وضوحًا.
على مر السنين، اعتادت البلوك تشين على مر السنين أن تكون بين شركات التكنولوجيا المالية التي تتخذ من فلوريدا مقراً لها أو المتوقعة في جميع أنحاء العالم لقدرتها على إحداث ثورة في المعاملات المالية. حيث يتم تغليفها كدفتر أستاذ غير قابل للفساد يسجل المعاملات عبر العديد من أجهزة الكمبيوتر حيث لا يمكن تغيير البيانات بأثر رجعي - فهي تضمن الشفافية والأمان المطلوبين بشدة في قطاعات مثل الخدمات المصرفية (التكنولوجيا المالية في مجال الخدمات المصرفية) والتأمين وإدارة الأصول.
وتعتمد العملات الرقمية مثل البيتكوين على سلسلة الكُتل لتنفيذ معاملات شفافة من نظير إلى نظير دون الحاجة إلى وسطاء مثل البنوك المركزية. وعلاوة على ذلك، يتم استخدام "العقود الذكية" المدعومة بتقنية سلسلة الكتل في مختلف جوانب عمليات تمويل التجارة الدولية نظرًا لطبيعتها الآلية التي تعزز الدقة.
مفهوممضمنة Finance" يجمع بين الصناعات التقليدية والتقنيات المالية المتقدمة (fintechnology). واليوم تقدم العلامات التجارية الكبرى غير المصرفية خدمات مالية عبر منصاتها، مما يجعل هذا المجال مثيراً ضمن التوسع السريع للتكنولوجيا المالية. فبينما كانت البنوك وحدها هي التي تقدم خيارات الإقراض، أصبحت الآن شركات التجزئة مثل مواقع التسوق الإلكترونية تقدم لك ائتمانًا لمشترياتك.
وهكذا ينتقل التمويل من التمويل العقيم إلى الحسابات البنكية والتفاعل في مصادر المشاركة التي يستخدمها المستهلكون يوميًا. يفتح هذا النهج المبتكر مصادر دخل جديدة للشركات مع تشجيع ولاء العملاء من خلال تخصيص كل من المنتج العروض والخبرة.
ربما يكون أحد أكبر تأثيرات ابتكارات التكنولوجيا المالية توسيع نطاق الخدمات المالية لتشمل فئات سكانية كانت مهملة في السابق: الأسر ذات الدخل المنخفض، والمجتمعات النائية أو الأفراد الذين ليس لديهم دليل عمل رسمي والذين يواجهون صعوبة في الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية.
وقد استفادت الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية من هذا المجال من خلال طرق بديلة لتحليل البيانات المالية (مثل سجل المعاملات أو الفواتير الشهرية) بدلاً من الالتزام الصارم ببروتوكولات التصنيف الائتماني الحالية. الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ساهم أيضًا بشكل كبير في خدمة السكان الذين لا يتعاملون مع البنوك من خلال إلغاء الحاجة إلى زيارة فروع البنوك التي قد لا توجد في بعض المناطق على الإطلاق!
ومما لا يمكن إنكاره أنه لا تزال هناك تحديات قائمة هنا - بما في ذلك المتطلبات التنظيمية عملية التحقق من الهوية ولكن على الأقل بدأ الحوار حول قضية الوصول هذه تدخلات جارية على قدم وساق من قبل ما هي الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية التي تدرك الفرص الهائلة في السوق، كما أنها خطوة أخلاقية نحو جهود المساواة المجتمعية التي تمكن هذه المجتمعات المحرومة تقليدياً من أن تصبح مشمولة مالياً وبالتالي تحسين ظروف معيشتها بشكل كبير حيازة مجموعة واسعة من المنتجات المفيدة خيارات خيارات الميزانية أدوات التحويلات القدرة على الادخار الأسابيع المقبلة تأتي الأسابيع القادمة تجلب عناصر مميزة لعبة المزيد من الاستكشاف!
التكنولوجيا الماليةأو التكنولوجيا الماليةيمثل التصادم بين قطاعين: التمويل والتكنولوجيا. تحتوي هذه الصناعة الديناميكية على عدد لا يحصى من التطبيقات وتمتد على عدة مجالات متميزة. دعونا نتعمق في مجالين رئيسيين من مجالات الشركة المالية - الأكاديميون والصناعة.
إن التقاطع بين التكنولوجيا المالية والأكاديميين أمر محوري. وتبدأ الجامعات في جميع أنحاء العالم في تنظيم دورات دراسية تتمحور حول هذا المزيج الجديد، مما يشكل رواد المستقبل في هذا المجال. نستكشف هنا ثلاثة عناصر حاسمة:
الدورات الدراسية: أدخلت مؤسسات رائدة مثل جامعة ستانفورد مناهج دراسية شاملة تركز على مفاهيم مثل العملة المشفرة وBlockchain وتقنيات المعلومات المالية. فهي تتعمق في المعرفة النظرية إلى جانب تطبيقها العملي.
المبادرات البحثية: إلى جانب الدورات الدراسية، يقوم العديد من الباحثين بسبر أغوار التكنولوجيا المالية - من خلال تقييم الأنظمة الحالية، واقتراح تحسينات على المنهجيات الحالية أو العصف الذهني للجيل القادم حلول التكنولوجيا المالية.
الزمالات والتدريب الداخلي: للحصول على خبرة عملية في التوابل التي تتكون منها التكنولوجيا المالية - غالبًا ما توفر الشركات المالية وشركات التكنولوجيا العملاقة والشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية فرصًا غامرة.
ومن ثم، فإن الأوساط الأكاديمية بمثابة نقطة انطلاق أساسية للابتكار في مجال التكنولوجيا المالية و صناعة الخدمات المالية.
دعونا الآن ننتقل إلى الساحة الواسعة التي تترجم فيها المفاهيم إلى تطبيقات، وهي الصناعة.
الأعمال المصرفية: الخدمات المصرفية التقليدية يتم تعطيلها من قبل البنك شركات التكنولوجيا المالية الذين يقدمون رقمنة شاملة من المحافظ الإلكترونية إلى الاستثمارات الجزئية.
التأمين: إن تكنولوجيا التأمين Insurtech، التي تدمج مبادئ التكنولوجيا المالية في مشهد خدمات التأمين - بدءًا من معالجة المطالبات إلى إدارة الأقساط، هي مثال آخر يجب الإشارة إليه على نطاق واسع.
التداول: كيف تعمل شركات التكنولوجيا المالية هنا؟ حسنًا! التداول عالي التردد المدعوم بخوارزميات الذكاء الاصطناعي يحلل بسرعة السوق اتجاهات اتخاذ القرارات المستندة إلى البيانات بسرعة البرق.
المدفوعات: تقوم شركات مثل Stripe بإحداث ثورة في كيفية تعامل الشركات مع المدفوعات - وهو دليل على الاندماج المؤثر لتكنولوجيا التمويل في البنى التحتية القائمة.
لا تقدم هذه الجولة الخاطفة سوى لمحة سريعة عن المساحات الشاسعة التي وطأت فيها شركة التكنولوجيا المالية أو تهدف إلى غزوها قريباً.
سواء من خلال التحقيقات الأكاديمية أو التطبيقات الصناعية العملية، تتعاون المجالات المختلفة وتتنافس في الوقت نفسه في تطوير أدوات مبتكرة في مجال التكنولوجيا المالية القطاع - مما يفتح إمكانات هائلة لإعادة تشكيل الاقتصادات العالمية على جبهات عديدة!
بالقفز إلى قلب هذا الكون المسمى بالتكنولوجيا المالية، سنستكشف التقنيات الرائدة التي تدعم عملياتها وابتكاراتها. إن التطبيقات واسعة النطاق، حيث يخدم كل عنصر من عناصر التكنولوجيا غرضاً فريداً للنهوض بعالم التمويل.
يحتل الذكاء الاصطناعي أو الذكاء الاصطناعي موقع الصدارة في العديد من وظائف التكنولوجيا المالية الحديثة. ومن الأمثلة البارزة على ذلك روبوتات الدردشة الآلية التي تجيب على استفسارات العملاء على المواقع الإلكترونية المصرفية أو تطبيقات الأجهزة المحمولة. من خلال أتمتة الردود على الأسئلة المتكررة، توفر الشركات وقتًا وموارد ثمينة. علاوة على ذلك، يقود الذكاء الاصطناعي تحليل البيانات في تطبيقات التكنولوجيا الماليةمما يتيح إجراء تقييم أكثر دقة لمخاطر القروض واتخاذ قرارات استثمارية مستنيرة بشكل أفضل.
وضمن المجال الأوسع للذكاء الاصطناعي يقع التعلم الآلي، وهو جوهرة تكنولوجية أخرى يستخدمها العديد من شركات التكنولوجيا المالية. إنه أمر أساسي للمستشارين الآليين - وهي أدوات مصممة لتقديم المشورة المالية بناءً على الوضع المالي للفرد وتطلعاته المستقبلية. بالإضافة إلى ذلك، فإنه يعزز أنظمة الكشف عن الاحتيال من خلال التعرف على الأنماط التي تشير إلى الأنشطة الاحتيالية.
Blockchain استحوذت تقنية Blockchain على اهتمام المهتمين بـ "ما هو صناعة التكنولوجيا المالية'. يشكل نظام دفتر الأستاذ اللامركزي هذا العمود الفقري للعملات الرقمية مثل البيتكوين. تضمن الشركات التي تستفيد من البلوك تشين شفافية البيانات مع تحسين الأمن في نفس الوقت بسبب طبيعته غير القابلة للتغيير.
في عالم اليوم الرقمي، حيث يترك كل تفاعل في عالم اليوم الرقمي أثرًاشركات التكنولوجيا المالية التقاط مثل هذه التدفقات الكبيرة من أنشطة المستخدمين من خلال أدوات تحليل البيانات الضخمة. تسمح لهم هذه الأدوات بتشريح الاتجاهات على نطاق واسع وإجراء تحليلات في الوقت الفعلي - وهي ميزة مميزة تستخدمها المستشارون الماليون في مجالات من تسجيل الائتمان إلى استراتيجيات التسويق.
تذكر أن أي انتقال إلى تكنولوجيا جديدة يأتي مصحوبًا بتحديات قبل تحقيقه بالكامل، ولكن لا تخف - فالتغلب على العقبات يصقل الإجراءات تدريجيًا ويحول العقبات في النهاية إلى نقاط انطلاق نحو التقدم!
قطاع التمويل ليس غريباً على الجوائز. ومع ذلك، عندما يتعلق الأمر خدمات التكنولوجيا المالية، فإن مجموعة متنوعة من الجوائز المتاحة بعيدة المدى ومصممة خصيصًا لتكريم الابتكار. وتعترف هذه الجوائز بالجهود التي تساهم بشكل كبير في إحداث ثورة في القطاع المالي، وذلك من خلال عرض الإنجازات في مجال التقنيات المالية.
في كل عام، تضع العديد من المنظمات برامج جوائز لتكريم الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية، والتقدم الذي تحرزه الشركات القائمة شركات التكنولوجيا الماليةأو المساهمات الفردية. فيما يلي نظرة على سبب أهمية هذه الاعترافات وبعض الأمثلة البارزة.
تلعب جوائز التكنولوجيا المالية دوراً أساسياً في الإشارة إلى الإنجازات التي تحققت في هذه الصناعة المبتكرة. فهي لا تعزز الظهور بين المستثمرين والعملاء المحتملين فحسب، بل تعمل أيضًا كحافز لتحسين جودة تقديم الخدمات أثناء صياغة حلول جديدة.
والجدير بالذكر
توفر هذه الجوائز فرصاً لبناء مصداقية العلامة التجارية.
يمكن أن يؤدي إلى زيادة اهتمام المستثمرين.
اعرض على المتعاونين المحتملين من جميع أنحاء العالم.
بمثابة فرصة لعرض العروض والابتكارات الفريدة من نوعها.
ومن المؤكد أن مثل هذا الاعتراف لا يبني بالتأكيد ميزة تجارية فحسب، بل يمكن أن يلهم في بعض الأحيان التأييد التنظيمي إذا كان نهجك يساعد في حل بعض التحديات الجوهرية التي تواجهها الأنظمة المصرفية التقليدية أو يقدم حلولاً لمشاكل معاصرة مثل غسيل الأموال أو كشف الاحتيال.
تقدم العديد من المؤسسات جوائز مرموقة خصيصًا لـ ابتكار intech Innovation؛ دعنا نناقش فيما يلي بعضاً منها فقط:
جوائز الاختراق في مجال التكنولوجيا المالية: تهدف هذه الجائزة إلى تسليط الضوء على المواهب والعمل الجاد والنجاح في مختلف التكنولوجيا المالية الفئات التي تشمل Finance الشخصية، والإقراض، والمدفوعات، والاستثمارات، والتكنولوجيا التنظيمية، والتأمين وغيرها.
جائزة التميز في قمة Innovate Finance العالمية (IFGS): مقرها لندن - أحد المراكز العالمية للتكنولوجيا المالية - تُمنح هذه الجائزة تقديراً للمساهمات المتميزة التي تقدمها كيانات مهنية فردية أو مؤسسات التكنولوجيا المالية في قطاعات متعددة في مجال التكنولوجيا المالية.
جوائز يوروموني: تكرم يوروموني في "جوائزها للتميز" شركات التكنولوجيا المالية الديناميكية من خلال جوائزها "جوائز التميز"، حيث تكرم يوروموني شركات التكنولوجيا المالية الديناميكية بميزات مثل أفضل بنك للخدمات الرقمية أو البنك الاستثماري الأكثر ابتكاراً بالنظر إلى استخدامها للاتجاهات التكنولوجية الناشئة التي تقدم حلولاً فعالة للعملاء.
وأخيراً والأهم من ذلك,
جوائز المراجعة المصرفية العالمية وFinance العالمية: تقدم مجموعة متنوعة واسعة النطاق تغطي كل شيء بدءاً من "أفضل تكنولوجيا جديدة فينتري سويسرا" وصولاً إلى "أكثر البنوك ابتكاراً في كارناتاكا"، وتدرس هذه الجوائز الهيمنة الإقليمية إلى جانب تقديم فئات محددة مثل "أفضل منصة ذكاء اصطناعي".
لا يمكن التقليل من حجم الاحترام المرتبط بالفوز بمثل هذه الجائزة نظراً لسيناريو السوق التنافسي اليوم.
من المهم أن نكرم هؤلاء اللاعبين الفاعلين في عالم المال الذي يقود تفكيره الإبداعي التغيير المستمر في التقنيات المالية، مما يساعدنا على التكيف بشكل أفضل مع احتياجاتنا المستقبلية. احتضان التغيير مع خدمات التكنولوجيا المالية تشكل بالفعل مستقبل التمويل!
التوقعات المستقبلية للتكنولوجيا المالية مثيرة وواعدة على حد سواء. وباعتباره قطاعًا متكيفًا دائمًا مع الابتكارات التكنولوجية المتجددة، فإن توقع حدوث تطورات في العديد من المجالات ليس بعيد المنال.
الاحتمالات غير المتوقعة
ستستمر التطورات في مجال التكنولوجيا المالية في إحداث ثورة في كيفية تعاملنا مع الأموال - مما يعيد تعريف الخدمات المصرفية والمالية للأفراد والشركات على حد سواء. على سبيل المثال، اكتسبت تقنية البلوك تشين زخمًا باعتبارها العمود الفقري للعديد من منصات التكنولوجيا المالية نظرًا لمزاياها الأمنية والشفافية - وهما عنصران أساسيان في العديد من المؤسسات المالية والتطبيقات.
البنوك الجديدة آخذة في الارتفاع
مع الزيادة في الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والبنوك الجديدة, البنوك التقليدية تواجه منافسة شديدة على نحو متزايد. ولا يُظهر هذا الاتجاه أي علامات على التباطؤ أيضًا، نظرًا لأن هذه الخدمات المصرفية الرقمية غالبًا ما توفر الشركات الناشئة تجربة مستخدم متفوقة مقارنةً بنظيراتها المادية.
مكوّن الذكاء الاصطناعي المزدهر
في الواقع، أتوقع استخدام الذكاء الاصطناعي (AI) على نطاق أوسع داخل صناعة التكنولوجيا المالية. من المرجح أن تقوم البنوك بتسخير خوارزميات Machine Learning لتحليل الأرقام، والتنبؤ باتجاهات السوق، وتخصيص تجارب العملاء - والقائمة تطول.
التكنولوجيا المالية تمهد الطرق المتخصصة
علاوة على ذلك، من المتوقع أن تشهد تكنولوجيا التأمين - التكنولوجيا المالية للتأمين، التي شهدت نموًا كبيرًا في الآونة الأخيرة، مزيدًا من النمو خلال السنوات القادمة. تُظهر الأمثلة الحديثة أن شركات التأمين الصحي تستخدم بالفعل التكنولوجيا المصممة خصيصًا لتقديم أسعار مخصصة بناءً على البيانات في الوقت الفعلي (مثل عادات ممارسة الرياضة). يمكننا أن نتوقع هذا الاتجاه في جميع القطاعات حيث تجد أنواع مختلفة من التكنولوجيا المالية مسارات متخصصة.
في الختام، هناك مجال كبير للتحسين التكنولوجي عبر مجالات متعددة مرتبطة بالتقنيات المالية. بدءاً من دمج المساعدين الصوتيين في أجهزة إعداد الميزانية المنزلية أو استكشاف الدور المحتمل للحوسبة الكمية في النتائج المالية - لا يزال الأفق المستقبلي للتكنولوجيا المالية مشرقًا وغير معروف بعد. لا شك أن السنوات القليلة القادمة ستحمل بعض المفاجآت الممتعة في الوقت الذي ستجيب فيه عن القدرات الحقيقية لشركات التكنولوجيا المالية.
صناعة التكنولوجيا الماليةوعلى الرغم من أنها حلول تحويلية واعدة، إلا أنها لا تخلو من التحديات. وتدور هذه التحديات بشكل أساسي حول ثلاث قضايا أساسية: العقبات التنظيمية، والمخاوف الأمنية، وثقة العملاء.
العقبات التنظيمية
أحد التحديات الرئيسية التي تواجه شركات التكنولوجيا المالية هو الإبحار في شبكة معقدة من اللوائح التنظيمية المالية. إذ يجب عليها الالتزام بالقواعد التي تضعها مختلف الهيئات التنظيمية في العديد من الولايات القضائية. ونظراً لأن الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية غالباً ما تواجه حالة من عدم اليقين في تفسير هذه اللوائح، مما يتسبب في التأخير والعقوبات المحتملة.
ومع ذلك، فإن الحوار الاستباقي مع الجهات التنظيمية يمكن أن يسفر عن حلول. فمن خلال توصيل نموذجهم الفريد والفوائد العامة التي يقدمونها، يمكن معالجة ما يبدو وكأنه تشابك من الروتين بشكل فعال. وعلاوة على ذلك، فإن "RegTech"، وهو قطاع متداخل مع مساحة التكنولوجيا المالية التي تركز على التقنيات التنظيمية، وتساعد على الامتثال من خلال العمليات الآلية.
المخاوف الأمنية
الأمن السيبراني يلوح في الأفق تحدٍ كبير آخر في عالم التكنولوجيا المالية. مع وجود كميات كبيرة من بيانات المستهلكين المتداولة داخل أنظمة التكنولوجيا المالية - تفاصيل الدفع أو المعلومات الشخصية - هناك خطر حقيقي لحدوث اختراقات قد تكون لها تداعيات كبيرة.
ولمواجهة هذا التهديد، تستثمر العديد من شركات التكنولوجيا المالية بكثافة في تدابير الأمن السيبراني المتقدمة. تدابير مثل التعرف على الأنشطة الاحتيالية التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي وتوظيف تقنيات التشفير لحماية بيانات المستخدم من التهديدات الإلكترونية. وبالتالي تجسيد الثقة في عروضها من الناحيتين التقنية والأخلاقية.
بناء الثقة
وأخيرًا ولكن الأهم من ذلك هو الحاجة إلى بناء الثقة بين المستخدمين - وهو أمر ليس بالأمر الهيّن بالنظر إلى أن البنوك التقليدية قرون من الزمن لتأسيس نفسها كمؤسسات جديرة بالثقة.
ينطوي كسب ولاء العملاء على تقديم خدمة موثوقة باستمرار إلى جانب الدعم الممتاز عند ظهور أي مشكلة. شركات التكنولوجيا المالية تتمتع بميزة هنا: فهي عادةً ما تقدم منصات أكثر سهولة في الاستخدام من نظيراتها التقليدية بسبب نهجها الذي يركز على التكنولوجيا؛ فالجمع بين سهولة الاستخدام والأمان المطلق يعزز الثقة بين المستفيدين.
ومن خلال النظر إلى هذه التحديات ليس كمجرد عقبات بل كفرص للنمو، فإن ذلك يحسّن النظام البيئي بأكمله - مما يجعله مهيأً لإحداث ثورة في الخدمات المصرفية مرة أخرى.
اللوائح الأوروبية الخاصة بالتكنولوجيا المالية
مواكبة التطور السريع صناعة التكنولوجيا المالية، انغمست أوروبا في التقدم التنظيمي. وتتمثل الرغبة الأسمى هنا في تحقيق الانسجام بين تعزيز الابتكار وضمان حماية العملاء.
وضع الحاجة إلى الرقابة التنظيمية في سياقها الصحيح
ظهور شركات التكنولوجيا الماليةفي فلوريدا وفرنسا وفنلندا - سمها ما شئت - أحدثت ثورة في مجال الخدمات المصرفية كما نعرفها. من المقرر أن تعيد الابتكارات في مجال تكنولوجيا المعلومات المالية تعريف الحساب البنكي ونماذج التمويل من خلال توفير حلول فعالة من حيث التكلفة وتضخيم راحة المستخدم. ومع ذلك، فإن هذه الطبيعة التخريبية للتكنولوجيا المالية تنطوي أيضًا على مخاطر محتملة لا يمكن التغاضي عنها.
وبناءً على ذلك، فإن المؤسسات المالية وتستعد السلطات على مستوى العالم لتنظيم هذه الحلول المبتكرة بشكل شامل دون خنق روح المبادرة.
يجمع نهج أوروبا في تنظيم التكنولوجيا المالية بين مفهومين مهمين: المرونة والصرامة. ولا يهدف هذا التزاوج إلى الحد من أي مخاطر محتملة فحسب، بل يهدف أيضًا إلى تمكين الابتكارات المزدهرة.
تتضمن بعض السمات البارزة التي تميز لوائح التكنولوجيا المالية الأوروبية ما يلي:
إنشاء "صناديق رقابة تنظيمية" لتوسيع البيئات الخاضعة للرقابة للشركات الناشئة لاختبار المنتجات أو الخدمات المبتكرة.
التأكيد على الشفافية داخل سلسلة العمليات من خلال تدابير التدقيق المتقدمة.
سن اللوائح التنظيمية التأسيسية مثل PSD2 التي تفرض تكامل واجهات برمجة التطبيقات من قبل البنوك - وهو ما يمثل دفعة كبيرة نحو الخدمات المصرفية المفتوحة.
هل هناك إجماع مطلق على ما يشكل "الإطار التنظيمي المثالي" فيما يتعلق بالتكنولوجيا المالية؟ لا أحد يجيب بثقة بنعم؛ ومع ذلك، فإن السعي المستمر لتحقيق التوازن يبعث على التفاؤل المشترك بين المنظمين رغم ذلك.
لا ترتبط اللوائح التنظيمية بالضرورة بالقيود فقط. إذ يمكن أن يساعد تنفيذها بشكل كبير في التخفيف من المخاطر المحتملة المرتبطة بالأمن السيبراني والتطفل على الخصوصية وغسيل الأموال بالتزامن مع دعم النمو المستدام في قطاع التكنولوجيا المالية.
وتشمل الآثار الإيجابية على النظام المالي الناجمة عن مثل هذه الرقابة تعزيز ثقة المستثمرين مما يؤدي إلى إثراء الاستثمار الرأسمالي وتعزيز الثقة بين المستهلكين الذين يضعون حجر الأساس للقبول التكنولوجي العام مؤسسة مالية. وبالتالي إعادة تصور الشراكات بين البنوك والتكنولوجيا المالية.
تعترف السلطات المالية الأوروبية بفعالية بهذه العلاقة التكافلية بين تنظيم خدمات التكنولوجيا المالية بفعالية مع تعزيز المنافسة السليمة في الوقت نفسه - حيث يعتبرون كلاهما أمرًا حاسمًا نحو تشكيل مستقبل إيجابي للتكنولوجيا المالية.
تستكشف الدراسات الثاقبة كيف يقوم رواد التكنولوجيا المالية بضبط اللوائح التنظيمية وفقًا لديناميكيات السوق الإقليمية وتظهر أنماط اتجاهات واعدة تشير إلى أن الحوكمة الفعالة لا تعيق الإبداع - بل تضمن ببساطة رحلته الآمنة نحو الوجهات المنشودة.
لذا إذا كنت تتساءل كيف تعمل شركات التكنولوجيا المالية تحت رقابة تنظيمية مستمرة - فهي تزدهر! ربما لأن الجميع يشتركون في رؤية "تحقيق ذلك في مجال التمويل" ويعملون بشكل جماعي على بناء هياكل قوية يلتقي فيها الإبداع مع المسؤولية بسلاسة - بعبارات لا تقل عن الثورية!
بما أن التكنولوجيا المالية الإقراض الرقمي تتطور الصناعة بوتيرة سريعة، فمن الطبيعي أن يكون لدى المهتمين بالتكنولوجيا المالية العديد من الأسئلة. في هذا القسم، أود أن أتناول بعض الاستفسارات التي تُطرح بشكل متكرر فيما يتعلق بكيفية اقتحام الصناعة المالية الآن.
أولاً، فهم "ما هي الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية؟ يشير مصطلح الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية إلى الشركات الجديدة التي تستفيد من التقنيات الناشئة لتقديم خدمات مبتكرة, المنتجات المالية والخدمات. يمكن أن يتراوح ذلك بين الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وتطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول، ومنصات الإقراض من نظير إلى نظير، والاستشارات الآلية، وحتى منصات تداول العملات الرقمية. وهي تميل إلى تعطيل النماذج التقليدية للخدمات المصرفية والمالية من خلال تقديم حلول أكثر كفاءة وفعالية من حيث التكلفة.
إذا فهمت "كيف تعمل شركات التكنولوجيا المالية"، ستجد أنه على عكس المؤسسات التقليدية أو البنوك أو شركات التأمين, شركات التكنولوجيا المالية تبني الرقمنة بكل إخلاص. من خلال استغلال تحليلات البيانات، والتعلم الآلي والأتمتة هذه رشيقة توفر الشركات الناشئة خدمات رقمية سريعة يمكنها التكيف بسرعة مع احتياجات العملاء المتغيرة واتجاهات السوق.
وفي الختام، فإن رحلة شركات التكنولوجيا المالية في تحويل قطاع التكنولوجيا المالية كان له دورًا هائلًا في تعزيز الشمول المالي. التطور من الأساليب المصرفية التقليدية إلى الخدمات المصرفية الرقمية يوضح الطبيعة الديناميكية لهذه الصناعة. اليوم, تطبيقات التكنولوجيا المالية ليست مجرد صيحة في عالم المال، بل هي ضرورة لا بد منها، مما يؤدي إلى زيادة الكفاءة وسهولة الوصول في عالم المال.
مفهوم تتبع عصي الإحصاءو الإصدار السابق لحفظ السجلات المالية، قد تطورت بشكل كبير. الحديثة تطبيقات التكنولوجيا المالية الاستفادة من التقنيات المتقدمة مثل تكنولوجيا الهاتف المحمولإتاحة الوصول إلى الخدمات المالية على الأجهزة المحمولة. هذا التحول هو شهادة على كيفية شركات التكنولوجيا المالية تطبيق الابتكار لإحداث ثورة في الصناعة.
وعلاوة على ذلك، فإن التوسع في التكنولوجيا المالية في القطاعات المختلفةبما في ذلك الشركات الصغيرةيفتح الأسواق الجديدة ويقدم خدمات أخرى. صعود تطبيقات التكنولوجيا المالية قام بتبسيط التكاليف التشغيليةجعل الخدمات المالية ميسورة التكلفة وسهلة المنال. ويكمن مستقبل التمويل في التكيف والتكامل المستمرين بين تتبع عصي الإحصاء في المبادئ الحديثة تطبيقات التكنولوجيا الماليةوتغيير طريقة تفاعلنا مع المال وتوسيع آفاق الشمول المالي للجميع.
Arabic 
English 
German 
Swedish 
Danish 
Norwegian 
Finnish 
French 
Polish 
Italian 
Japanese 
Korean 
Spanish 
Dutch