العودة إلى الوراء
استكشف مستقبل التمويل معنا؛ فنحن نرشدك في هذا المشهد المتطور. ابقَ على اطلاع، واتخذ قرارات ذكية وشكل مستقبلك المالي اليوم.
في أقل من عقد من الزمان، تحول التمويل كما نعرفه بشكل كبير. من المعاملات القائمة على النقد إلى المحافظ الرقمية؛ ومن المعاملات المركزية الكبيرة البنوك إلى العملات الرقمية اللامركزية - لم تكن الرحلة أقل من ثورية. هذا التحول ليس من قبيل المصادفة، ولكنه نتيجة لقوى عالمية تعيد تشكيل عالمنا، متأثرة بالتقدم التكنولوجي والشركات الناشئة المبتكرة الحريصة على التحكم في التمويل. هل أنت مستعد لاستكشاف هذه المنطقة المجهولة؟ انضم إليّ وأنا أشق طريقًا عبر غابة من التغييرات والتنبؤات في المشهد المستقبلي للتمويل.
المشكال المسمى "التمويل" يعكس تغير الألوان وجهات نظر مع الوقت. لماذا؟ لأنه يتفاعل بشكل ديناميكي مع التكنولوجيا وإصلاح اللوائح التنظيمية وسلوك المستهلكين والقوى العالمية، ويمضي قدماً نحو مستقبل غير مؤكد ولكنه مبهج.
إن الغرض من التمويل اليوم يتوسع بسرعة ليتجاوز إدارة المخاطر أو تحليل الربحية. بل تكمن دعامته الأساسية في تسهيل الخدمات المالية من خلال وسائل مبتكرة لكل من الشركات والمستهلكين على حد سواء. لذلك، فإن التفكير في المستقبل في مجال التمويل لا يعني فقط مناقشة التطورات المعقدة مثل FinTech أو تقنيات البلوك تشين ولكن أيضًا دراسة كيفية الأمن السيبراني سيؤمن هذه التطورات والدور الذي سيلعبه المستهلكون والمنظمون.
الأمر المثير للاهتمام هو أنه على الرغم من حدوث تحولات مماثلة في التاريخ (تذكر كيف حلت رسائل البريد الإلكتروني محل البريد الحلزوني)، إلا أنه لم يحدث من قبل أن بدا التطور مزعزعاً وواعداً في الوقت نفسه! نحن الآن نقف على حافة الهاوية حيث تتفاعل الأنظمة المصرفية التقليدية مع حلول التمويل التالية المدعومة بالذكاء الاصطناعي!
ولكن لا تشعر بالارتباك! ترقبوا معنا بينما نتعمق في فهم هذه الجوانب في هذه المقالة عن التمويل الدولي. سنكتشف معًا ما الذي سيحدث قبل عام 2025، وسنتعلم معًا كيفية الإبحار بسلاسة في هذه العاصفة الهوجاء التي أُطلق عليها اسم "مستقبل التمويل". ففي نهاية المطاف، ألم تكن العواصف دائماً تدور حول العثور على قوس قزح؟
في خضم العولمة الرقمنة في مجال التمويل قوة هائلة تمهد الطريق للتغيير بشكل لم يسبق له مثيل. ويضاف إلى ذلك المسيرة الحثيثة لـ التكنولوجيا الرقمية، ولديك ساحة مهيأة للتطور - مرحبًا بك في مستقبل التمويل.
والآن، دعونا نتعمق أكثر فيما ينطوي عليه هذا التحول في الأزمة المالية؟ إنه ينطوي في الأساس على الاستفادة من التقنيات الرقمية لإعادة تشكيل الوظائف المالية وإنشاء صناعة خدمات مالية أكثر كفاءة تعتمد على المستهلك. لننتقل إلى FinTech - التكنولوجيا المالية.
فكّر في احتياجاتك المصرفية اليومية؛ من دفع الفواتير إلى طلب مشوار. هل توقفت يومًا ولاحظت مدى سلاسة تكامل هذه البنك أصبحت الخدمات في هاتفك الذكي؟ هذا هو أحد المظاهر الضخمة لـ التحوّل الرقمي - تطبيقات تحل محل العمليات المصرفية التقليدية!
هنا تلعب القوى العالمية دورًا رئيسيًا في توجيه أحدث الاتجاهات، مثل المدفوعات غير التلامسية والدفع عبر الإنترنت فقط البنوك وهو ما يدل على مدى التقدم الذي أحرزناه في تحويل التمويل. ولكن وسط كل هذه التطورات الهائلة يكمن سؤال خطير: ما الذي ينتظرنا في المستقبل؟
بينما نتعمق أكثر في رحلتنا نحو "الخطوة التالية" في مجال التمويل، اسمحوا لي أن ألقي بعض الضوء على تأثير FinTech على الصناعة المالية نفسها. هناك خيط مشترك بين التقارير حول التكنولوجيا المالية يوضح كيف أنها لم تعطل الأساليب التقليدية فحسب، بل أعادت تعريفها بالكامل!
ارجع بالذاكرة إلى الوراء عقدًا من الزمان عندما كان معظم المستهلكين يترددون قبل إجراء معاملة عبر الإنترنت أو الاستثمار من خلال مستشار آلي. وبالعودة سريعًا إلى سيناريوهات عام 2025 التي تنبأ بها المتخصصون الملتزمون بالبحث والتنبؤ بالأمور المالية المستقبلية، فإنهم يقدمون رواية مختلفة تمامًا:
تجربة سلسة متعددة القنوات: الزبائن يتوقعون على نحو متزايد انتقالات سلسة بين القنوات المادية والرقمية - ستصبح التجارب الموحدة متعددة القنوات شائعة.
منصات الند للند: يُحدث الاقتصاد التشاركي - ولا عجب في ذلك - تحوّلاً في صناعة أخرى! توقع فرص الإقراض شديدة التخصيص عبر منصات P2P.
تقنية Blockchain: يمكن أن تؤدي إلى إضفاء الطابع الديمقراطي على الوصول إلى الأموال على مستوى العالم، مما يخلق مسارات جديدة لفرص الاستثمار ونمو رأس المال.
هل يبدو الأمر تحويلياً بالفعل؟ هناك أكثر مما تراه العين هنا! في حين أنه يجعل العمليات أكثر كفاءة، إلا أن العالم المالي يفتح أيضًا أبوابًا لمخاطر الأمن السيبراني التي تحتاج إلى تدابير رقابية صارمة تواكب التقدم التكنولوجي.
لا يتوقف صعود FinTech الهائل على مجرد تشكيل سلوكيات المستهلكين أو فلسفات الاستثمار فحسب، بل يجلب معه تطورًا محتملًا من حيث المساءلة والكفاءة والشفافية داخل الأنظمة المالية نفسها - وهو ما يعد شهادة حقيقية على قوتها الثورية في إملاء مسار المستقبل في مجال التمويل! نحن بالتأكيد نخوض بالتأكيد أوقاتًا مثيرة للاهتمام للغاية ونحن نتطلع إلى ما يمكن أن يكون على الأرجح إمكانيات مذهلة لحلول التمويل العالمية!
بصفتك كاتب محتوى يزدهر في تحليل مستقبل التمويل، هناك تحول مثير كنت ألاحظه. هذا التغيير المحوري في المشهد ليس سوى البروز المتزايد للأتمتة والذكاء الاصطناعي (AI) في صناعة الخدمات المالية.
إن حدود ما يمكن للذكاء الاصطناعي تحقيقه تتوسع باستمرار بسبب القوى العالمية في العمل؛ وهي قوى تعيد تعريف كيفية عمل التمويل على مستوى العالم. ببساطة، لم يعد الذكاء الاصطناعي يتعلق فقط بأتمتة المهام المتكررة بعد الآن. بل أصبح على نحو متزايد ترسًا حاسمًا في عمليات اتخاذ القرار واستراتيجيات إدارة المخاطر في مجال الشؤون المالية المستقبلية.
هناك اتجاه حديث رأيناه يتطور في حلول التمويل العالمية يتضمن الاستفادة من خوارزميات التعلم الآلي المتقدمة للمساعدة في عمليات اتخاذ القرارات المعقدة. ماذا يعني ذلك؟ يمكن لهذه الأنظمة المبتكرة تحليل كميات هائلة من البيانات في الوقت الفعلي، وتحديد الأنماط التي قد نغفل عنها كبشر، وتقديم توصيات ثاقبة بناءً على النتائج التي توصلت إليها - وهو مثال رئيسي على التكنولوجيا التي تُحدث تحولاً في مجال التمويل.
كما تشهد إدارة المخاطر، وهي وظيفة أخرى بالغة الأهمية في مجال التمويل، تطورات كبيرة بسبب تطبيق الذكاء الاصطناعي. يهتم الذكاء الاصطناعي بالتنبؤ بالخسائر المحتملة من الأعمال المخاطر، تستخدم المؤسسات الآن التحليلات التنبؤية - وهي عنصر أساسي من عناصر الذكاء الاصطناعي - لإجراء حسابات كان يُعتقد أنها مستحيلة في حدود القدرات البشرية.
يشير هذان المثالان في جوهرهما إلى شيء واحد، وهو أن الذكاء الاصطناعي لا يكتفي بجعل العمليات الحالية أكثر كفاءة، بل يغيرها بالكامل من خلال إدخال القدرات والتي كانت في السابق بعيدة المنال.
تجدر الإشارة في هذا السياق إلى المستشارين الآليين وروبوتات الدردشة الآلية - وهي رموز رئيسية تمثل العديد من التغييرات المتوقعة في مستقبل التكنولوجيا المالية.
يستخدم المستشارون الآليون خوارزميات متطورة لإنشاء خطط استثمارية مصممة خصيصًا لتلبية المتطلبات المحددة للمستثمر - أي أتمتة عملية الاستشارات المالية بشكل أساسي مع تقديم أفضل التكلفة الكفاءة.
من ناحية أخرى، تعمل روبوتات الدردشة الآلية كمساعدين افتراضيين يتعاملون مع استفسارات العملاء على مدار الساعة. هذا التوافر المستمر للدعم يعزز إلى حد كبير من تجربة العملاء، وهو عامل تزداد أهميته بسبب تزايد توقعات المستهلكين فيما يتعلق بالراحة وجودة التفاعلات الرقمية.
إن إلقاء نظرة سريعة على هذا التحول الديناميكي يجعل الأمر واضحًا، فنحن نقف على شفا موجة هائلة من الرقمنة تضرب في عمق الجوانب الأساسية مثل غرض الوظائف المالية وإطار عملها.
في نهاية المطاف، في حين أن التبني الواسع النطاق سيؤثر بلا شك على بعض الأدوار داخل الصناعة - بما في ذلك احتمال استبدال بعضها بالكامل - فإنه سيخلق فرصاً من خلال العديد من المهن الناشئة الجديدة التي تتطلب مهارات متقدمة تركز على التكنولوجيا. وبالتالي، فإن الاستعداد لهذه التحولات يستلزم الاستعداد لهذه التحولات يستلزم الانتقال بعناية نحو تسخير الإمكانات الكاملة للأتمتة والذكاء الاصطناعي بدلاً من مقاومة التطور الرقمي - وهو النهج الأنسب عند التخطيط لـ "تمويل الخطوة التالية".
من وجهة نظري، فإن الحديث عن الأتمتة والذكاء الاصطناعي سيصبح قريبًا شبيهًا بالإشارة إلى العجلات أو الكهرباء - فدورهما راسخ بعمق لدرجة أن تخيل غيابهما سيبدو أمرًا لا يمكن فهمه. هذه هي مكانتهم المركزية التي تبشر بمستقبل المحاسبة - وهو منظور قد تصادفه كثيرًا أثناء قراءة أي مقال عن التكنولوجيا المالية يدور حول التوقعات حتى عام 2025 أو حتى أبعد من ذلك في الجدول الزمني.
الإبحار في المسار المراوغ لـ مستقبل التمويل، من المستحيل ألا تتعثر في الخطوات العملاقة التي حققتها تقنية البلوك تشين والعملات الرقمية. يصمم هذا الثنائي الراقص المعقد أداءً ثوريًا على الساحة المالية العالمية.
وكما جاء في العديد من التقارير حول التكنولوجيا المالية، فإن العملات الرقمية مثل البيتكوين هي التي أشعلت هذا الاتجاه، ولكن البلوك تشين - وهي التقنية الرائدة التي تقوم عليها هذه العملات الرقمية - هي التي تحمل إمكانات تحويلية أكبر للقوى المالية في عالمنا المتطور العالم الرقمي. لنكتشف تأثيره أكثر.
لقد أصبحت اللامركزية التي توفرها سلسلة الكتل مرادفًا لـ الأمن والشفافية - وهما ميزتان أساسيتان مطلوبتان في القطاعات المالية. فهي تتفوق في التخزين الآمن لبيانات المعاملات عبر العديد من أجهزة الكمبيوتر أو "العقد"، مما يقلل بشكل كبير من مخاطر التلاعب بالبيانات. وبالتالي، فهي تعد بمرونة أكبر بكثير ضد الهجمات الإلكترونية مقارنةً بقواعد البيانات التقليدية.
من جانبها، تعمل العملات الرقمية على إعادة كتابة معايير مسك الدفاتر بشكل كبير. فهي تقضي على الوسطاء مثل البنوك من معاملات التحويلات المالية واقتراح طريقة مختلفة تمامًا لتسجيل هذه التحويلات المالية والتحقق من صحتها بنفسها. أحد أغراض التمويل التي تدار عادةً عن طريق الشركات المالية، قد يكون مقدرًا لإعادة التوزيع في هذا العصر اللامركزي الذي ألهبته تقنيات البلوك تشين.
وعلى الرغم من التأثير الهائل للعملات الرقمية على القطاع المالي اليوم، إلا أنه يجب أن أذكركم بأنها مجرد غيض من فيض ما يمكن أن تحققه سلسلة الكتل في المستقبل! فوراءها يكمن عالم أوسع من العقود المالية الذكية، وترميز الأصول في العالم الحقيقي (مثل العقارات)، والطوابع التي تؤكد مصدر سلسلة التوريد، وتطبيقات أكثر تنوعًا - وكلها تستفيد من القدرات الرائدة التي تنفرد بها Blockchain.
هناك عدد لا يحصى من التحديات التي لا تزال تلوح في الأفق في هذا المشهد - تقلبات أسواق العملات الرقمية هي أحد الأمثلة الواضحة تمامًا تليها عن كثب الشكوك التنظيمية المحيطة برموز المرافق التي يتم إصدارها خلال عروض العملات الأولية (ICOs). ومع ذلك، لا توجد تقنية جديدة رائدة تطورات الصناعة أبحرت في أي وقت مضى دون مواجهة مياه متقلبة في البداية. ولعل ما يلمح حقًا إلى "ما سيحدث في عام 2025" هو من بين أمور أخرى انتشار متزايد للمستثمرين المؤسسيين الراسخين الذين يغمسون أصابع أقدامهم في مجال العملات الرقمية بشكل لم يسبق له مثيل.
في الختام: إن التوغل الذي أحدثته تكنولوجيا Blockchain والعملات الرقمية المشفرة يمكن أن يعيد تشكيل كيفية فهمنا لحلول التمويل العالمية وتنظيمها. لذا ضعوا آذانكم على الأرض! من المحتمل أن تسمع تحولات زلزالية قادمة من خلال الخيول الراكضة بالفعل لتقنية Blockchain والعملات المشفرة التي تدعم تحولنا المالي المستقبلي.
في هذا العصر الرقمي مستقبل التمويل تتشكل لتتمحور بشكل مكثف حول الحدود المحورية للأمن السيبراني وحماية البيانات. إن عدم وضوح الخط الفاصل بين العالمين المادي والافتراضي يستلزم زيادة التركيز على تأمين المعاملات والمعلومات المالية.
لقد شهد العالم تقدماً متسارعاً على الصعيد الرقمي، الأمر الذي زاد من الملاءمة اللوجستية ولكنه زاد أيضاً من نقاط الضعف. ينطوي تسخير الحلول المالية العالمية على إدارة كميات هائلة من البيانات - بدءاً من معلومات العملاء الحساسة إلى سجلات المعاملات الهامة. ومن ثم، فإن الأمن لا يمكن أن تؤدي الهفوة إلى خسائر مالية كبيرة فحسب، بل يمكن أن تؤدي أيضًا إلى إجراءات تنظيمية عقابية وأضرار جسيمة على السمعة.
أحد العوامل الحاسمة في هذا الصدد هو توخي الحذر من التهديدات الخارجية مع دمج آليات السلامة الكافية داخل المؤسسة والأنظمة التشغيلية. في الواقع، وفقًا لمقال عن التمويل الدولي، شكلت التهديدات الداخلية ما يقرب من 34% من جميع انتهاكات البيانات في عام 2020.
لذلك، يصبح تنفيذ تدابير الأمن السيبراني القوية جزءًا لا يتجزأ من المؤسسات المالية التي تستخدم التكنولوجيا في مجال التمويل، بدءًا من المؤسسات المصرفية التقليدية إلى شركات التكنولوجيا المالية الناشئة.
هناك بعد آخر يضيف تعقيداً آخر وهو مشاركة العديد من أصحاب المصلحة مثل البنوكوالمستهلكين والمنظمات التنظيمية والبائعين الخارجيين وغيرهم. وتؤدي طبيعتها المترابطة إلى تصعيد حاصل الضعف حيث أن تعريض حلقة واحدة للخطر قد يعرض سلامة السلسلة بأكملها للخطر.
ولجعل الأمور أكثر تعقيداً وإثارة للاهتمام في الوقت نفسه؛ فإن قوانين خصوصية البيانات تتزايد على مستوى العالم مع وجود إرشادات دقيقة تحكم ممارسات جمع البيانات وتخزينها ومشاركتها. وبينما نحن نتكهن بما سيحدث في عام 2025 أو ما بعده؛ سيستمر الحفاظ على بيانات المستهلكين في احتلال الأولوية القصوى لـ رواد الصناعة. لذلك فإن التحكم في مستقبل التمويل يتضمن فهمًا راسخًا لمختلف اللوائح التنظيمية الخاصة بكل منطقة مثل اللوائح العامة لحماية البيانات (GDPR) في أوروبا أو CCPA (قانون خصوصية المستهلك في كاليفورنيا) في الولايات المتحدة الأمريكية وغيرها.
بالنسبة للكيانات المالية التي تخطط لعملياتها المالية القادمة التي تدعمها خوارزميات التخصيص التي تستهلك مجموعات بيانات ضخمة عن سلوك المستهلك، يصبح الأمر أكثر أهمية ليس فقط من منظور الامتثال القانوني ولكن أيضًا من منظور بناء الثقة بين المستخدمين بأن معلوماتهم السرية تظل محمية دائمًا.
والواقع أن الإبحار في هذه المياه المجهولة يتطلب أقصى درجات البراعة والحذر دون إضعاف حاصل الابتكار في ظل التحول في المشهد المالي - وهو أمر ليس بالهين بلا شك!
وفي المقابل، تكتسب الأدوات ذات الصلة، مثل قواعد البيانات المشفرة ورموز الهوية الفريدة، فاعلية أكبر من أي وقت مضى! تتطور المنهجيات الآمنة باستمرار مما يعكس جهوداً حثيثة نحو ضمان ضمان الأمن دون التضحية بإمكانية الوصول - وهو توازن شاق للغاية ولكنه مجزٍ عند تحقيقه.
بينما أتعمق أكثر في استكشاف مستقبل بانوراما التمويل المستقبلي إذا كان هناك جانب واحد يظل مهمًا باستمرار في مختلف الجوانب، فسيكون بلا شك - تحصين الأمن السيبراني باستراتيجيات مخططة بدقة تامة تاركًا مساحة نادرة لأوغاد الفضاء الإلكتروني الذين يقومون بمحاولات مستمرة للتغلب على النظام المالي والدفاعات!
إن اعتماد تدابير شاملة تجتاز جدران الحماية الدفاعية التي تمنع الاختراقات غير المصرح بها إلى جانب عمليات المصادقة القوية التي تقود ضوابط الوصول إلى جانب خطط التعافي من الكوارث التي تحمي بشكل طارئ من أسوأ السيناريوهات يجب أن تشكل بالفعل مبادئ أساسية تحدد مستقبل التمويلات القادمة في جميع أنحاء العالم!
وبالنظر إلى المستقبل، لا يمكن للمرء أن يتجاهل الدور المحوري الذي تلعبه الهيئات التنظيمية في الوظائف المالية والمالية المستقبلية. فمع تطور التكنولوجيا المالية وتحول أشكال التفاعلات المالية السابقة إلى الرقمنة، يجب على الهيئات التنظيمية أيضًا أن تتكيف مع هذه التغييرات من أجل التحكم المالية.
يجب أن تكون الممارسات التنظيمية مبتكرة للتعامل مع صناعة تتأثر باستمرار بالقوى العالمية - من نماذج العملات الجديدة مثل العملات الرقمية إلى المدفوعات الآلية ومنصات الاستثمار. وهذا يتطلب من صانعي السياسات فهماً عميقاً ليس فقط للتقنيات الحالية ولكن للتقنيات الناشئة أيضاً.
يمثل التطور السريع للتكنولوجيا المالية فرصًا وتهديدات في جميع أنحاء العالم. وقد بدأت الهيئات التنظيمية وصانعو السياسات والسلطات في جميع أنحاء العالم بالفعل في إدراك هذا المشهد سريع التغير، ومن ثم تعديل البنى التحتية من أجل تحسين تطبيق اللوائح التنظيمية. ومن الأمثلة على ذلك هيئة النقد في سنغافورة، التي أنشأت مختبرًا للابتكار يعزز التعاون بين مقدمي التكنولوجيا والمؤسسات المالية.
هذه الإجراءات التي يتم اتخاذها اليوم لا يمكن ببساطة أن تظل راكدة؛ بل يجب بذل جهود متواصلة مع استمرار الحلول المالية العالمية التي تشهد تحولات تكنولوجية هائلة. علاوة على ذلك، يشير تقرير عن التكنولوجيا المالية إلى أننا قد نشهد بحلول عام 2025 أطرًا تنظيمية مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات عناصر التمويل الرقمي مثل بورصات العملات الرقمية ومنصات الإقراض من نظير إلى نظير.
أحد الأغراض الأساسية للجهات التنظيمية المالية هو ضمان الشفافية في التعاملات المالية. ويساعد ذلك في تعزيز الثقة بين المستهلكين وفي الوقت نفسه ردع التلاعب بين الشركات. وتزداد هذه المهمة تعقيداً عندما التشغيل داخل النظام البيئي الرقمي بسبب طبيعته الغامضة الناجمة عن التعقيدات التقنية.
التكيف يعني إدخال تدابير أكثر صرامة في مجال الأمن السيبراني إلى جانب لوائح حماية البيانات لإدارة بيانات المستخدم الشخصية بشكل أكثر فعالية - كل هذه الإجراءات تهدف إلى غرس الثقة في نفوس المستهلكين تجاه الخدمات المالية في العصر الجديد مع التحكم في وظائف التمويل.
وفي ضوء الدقة المطلوبة في إدارة هذه التأثيرات التحويلية على الموارد ذات النطاق العالمي، فإنني متفائل بشأن المنظمين - فهم يمتلكون إمكانات رئيسية في توجيهنا بأمان عبر ممرات مائية مثيرة تشكل خطيبنا المستقبلي.
في هذا المشهد سريع التحوّل، يلعب المستهلكون دورًا محوريًا عندما يتعلق الأمر برسم خريطة مستقبل التمويل. من الضروري أن نفهم كيف أن سلوكياتهم وتفضيلاتهم ومطالبهم تشكل عالمنا المالي. فيما يلي بعض العوامل الرئيسية و الاتجاهات المهمة، التي توضح التأثير المتزايد للمستهلكين على مستقبل التمويل.
أولاً، كان لتوقعات المستهلكين فيما يتعلق بالراحة والسرعة دور أساسي في دفع عجلة الرقمنة في القطاع المالي. لم يعد المستهلكون يكتفون بالقنوات التقليدية، بل أصبحوا يطالبون بواجهات رقمية سلسة لجميع تعاملاتهم المالية.
ومما يزيد من ترسيخ مكانة المستهلكين في الشؤون المالية المستقبلية هو تركيزهم المتزايد على الخدمات الشخصية. فهم لا يتوقعون أي خدمة من المؤسسات المصرفية فحسب، بل يتوقعون خدمة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتهم ورغباتهم - مما أدى إلى ظهور التخصيص القائم على البيانات في الحلول المالية العالمية.
إن تسجيل الدخول إلى حساب بأمان من أي مكان حول العالم أو إجراء المعاملات بسرعة البرق - إن نهم المستهلكين لمثل هذه التطورات يجعلهم قوى عالمية كبيرة تدعم تطبيق التكنولوجيا في الوظائف المالية. وهذا يشمل كل شيء بدءاً من تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول إلى المستشارين الآليين الذين يقدمون استراتيجيات الاستثمار.
وهناك علامة أخرى معبّرة أخرى على التغيير الذي يوجهه المستهلكون حيث يبحث المزيد من الأفراد عن نماذج مصرفية مدفوعة بالغرض تعكس الاهتمامات الاجتماعية والأخلاقية الأساسية مثل حلول التمويل المستدام أو صناديق تمكين المرأة.
وأخيرًا، مع تصاعد المخاطر السيبرانية، يتزايد قلق المستهلكين بشأن أمن البيانات. وسوف تؤثر مطالبتهم بلوائح تنظيمية أقوى على كيفية تشكيل تدابير الأمن السيبراني في الصناعات المالية في جميع أنحاء العالم.
وخلاصة القول إذن: من خلال تغيير السلوكيات والمواقف المتطلبة، نشأت سلالة جديدة من المتفاعلين والمتمرسين رقميًا الزبائن يملي علينا الخطوات التالية التي سيتخذها قطاع التمويل - سواء كانت إعادة تعريف معايير الخدمة، أو تبني أشكال التكنولوجيا الجديدة أو دعم الممارسات الأخلاقية. تذكّروا يا رفاق - العميل ليس ملكاً فقط؛ فهو الآن على الأرجح يرشدنا إلى ما سيحدث بعد عام 2025!
إنشاء نظام مصرفي مستدام و الحلول المالية أمر بالغ الأهمية لمستقبل الاقتصاد والتمويل. ومع ازدياد الوعي البيئي لدى المستهلكين، يزداد الطلب على المؤسسات التي القيمة تستمر السلامة البيئية في الارتفاع. ويؤثر هذا التحول في أولويات العملاء بشكل رئيسي على كيفية عمل المؤسسات المالية وتكييف خدماتها.
إن تحديد هذا الاتجاه هو شيء واحد؛ ولكن فهم ما ينطوي عليه يجعلنا أقرب إلى التعامل مع هذه التغييرات بسلاسة. فيما يلي بعض المفاهيم الأساسية التي تستحق التركيز عليها:
حلول Finance العالمية والاستدامة - تعمل الشركات الاستباقية على دمج الاستدامة في استراتيجياتها الأساسية بشكل لم يسبق له مثيل، مما يؤثر بشكل كبير على حلول التمويل العالمية. تدرك هذه الشركات أهمية ضمان الأعمال النمو والربحية دون المساس بالبيئة.
الاستثمار المستدام - في الوقت المناسب، لم يعد الاستثمار يتعلق فقط بالعوائد بعد الآن. فهناك اهتمام متزايد من المستثمرين بالمؤسسات التي تمارس المسؤولية الاجتماعية أو تبيع منتجات "خضراء". ونتيجة لذلك، شهدت الاستثمارات المسؤولة اجتماعيًا طفرة كبيرة، مما يمثل حقبة "الرأسمالية الواعية".
نماذج التمويل الأخضر - تتيح هذه الأدوات المبتكرة للمستثمرين المشاركة في مشروعات ذات تأثيرات بيئية إيجابية دون التضحية بالأرباح المحتملة. وتشمل الأمثلة على ذلك السندات الخضراء المستخدمة لتمويل الممارسات الصديقة للبيئة أو تطوير البنية التحتية باتباع إرشادات بيئية صارمة.
سيستمر مستقبل التكنولوجيا المالية في لعب دور مهم هنا أيضًا: فالخدمات التي تعمل بالوسائل الرقمية مثل المنصات الإلكترونية للاستثمار المؤثر أصبحت تحظى بشعبية متزايدة بين الفئات السكانية الأصغر سنًا، والتي غالبًا ما تعطي الأولوية لـ المزايا والاستدامة عند اتخاذ القرارات المالية.
الخاتمة
من الواضح أن مستقبل التمويل يحفر مشهدًا جديدًا حيث تُعد الرقمنة والأتمتة والذكاء الاصطناعي (AI) وتكنولوجيا سلسلة الكتل (blockchain) بمثابة الركائز. وكما استكشفنا في هذه المقالة البحثية، فإن كل جانب من هذه الجوانب يُقدم فرصة كبيرة لتحويل الوظائف المالية على مستوى العالم.
FinTech تواصل تحقيق نجاحات كبيرة، وتتحدى النماذج المصرفية التقليدية بحلول مبتكرة. وعلى الرغم من التحديات التي تمثلها تهديدات الأمن السيبراني والمخاوف المتعلقة بحماية البيانات، يبدو أن التقدم التكنولوجي لا يبدو أنه سيستمر في إحداث تأثيرات تحويلية على القوى المالية العالمية.
لا ينبغي أن ننسى مهما كانت التكلفة ما قد يبدو وكأنه أمر خارج عن المألوف: الصيرفة والتمويل المستدام. تزداد أهمية الحاجة إلى حلول التمويل العالمية التي تلتزم بمبادئ الاستدامة من أجل محفظة مالية مستدامة في المستقبل. لم يعد الأمر يتعلق فقط بالربحية بل أصبح الأمر يتعلق بالأثر البيئي والرفاهية المجتمعية أيضاً - وهو عنصر أساسي في التحكم في التمويل من أجل الأجيال القادمة.
عندما تختار التكنولوجيا المالية المخصصة تطوير البرمجياتفأنت لا تحصل على خدمة لمرة واحدة فقط. بل تحصل على شريك طويل الأمد مخصص لـ التحوّل الرقمي الرحلة. مع تطور المشهد التكنولوجي المالي لديك، يقف هذا الشريك إلى جانبك ليقدم لك الترقيات في الوقت المناسب والميزات ذات الصلة التي تبقيك في صدارة منافسيك.
نحن هنا في شركة The Codest نؤكد حقًا أن مهمتنا هي Digital Transformation شريك لمشاريع التكنولوجيا المالية.
Arabic 
English 
German 
Swedish 
Danish 
Norwegian 
Finnish 
French 
Polish 
Italian 
Japanese 
Korean 
Spanish 
Dutch